Planification financire Thme 3 La gestion des finances

Planification financière Thème 3 La gestion des finances personnelles

Le recours à l’emprunt l La carte de crédit l La marge de crédit bancaire l Le prêt personnel l Le crédit-bail ou location-achat l La marge de crédit auprès d’un courtier en valeurs mobilières l Le prêt hypothécaire

Taux hypothécaires de la Banque de Montréal

Le cycle des finances personnelles Page 36

L’élaboration du budget personnel

Le processus de la planification financière personnelle

Le Bilan personnel

Étape 1 – Établissement du bilan de début de période Page 42

Description qualitative de l’individu ou ménage

Étape 2 Description qualitative de l’individu ou du ménage Page 43

Étape 3 Répartition initiale des entrées de fonds Page 44

Répartition initiale Tableau 3. 5

Étape 4 -Budget des déboursés pour l’objectif de niveau de vie (ONV)

Répartition après avoir établi le budget des déboursés pour l’ONV

Étape 5 - Budget des déboursés pour l’objectif de sécurité financière (OSF)

Répartition après avoir établi le budget des déboursés pour l’OSF

Étape 6 - Budget des déboursés pour l’objectif de progression financière (OPF)

Critères servant à évaluer les placements personnels l Le rendement l La sécurité l La liquidité l La gestion

La tenue d’une comptabilité personnelle

Logiciels pour la comptabilité personnelle Quickbooks l Quicken l Money Manager Exest l Simple comptable l l Il est également possible de construire son propre système de comptabilité personnelle avec un chiffrier électronique comme Excel

Système comptable développé dans Excel

Système comptable développé dans Excel

Système comptable développé dans Excel

Suite

Revenus des familles canadiennes en 2011 Source : Statistique Canada, Comptes nationaux des revenus et dépenses : Tableaux de données, numéro 13 -019 -X au catalogue.

Budget des familles canadiennes- 2011 Source : Statistique Canada, Comptes nationaux des revenus et dépenses : Tableaux de données, numéro 13 -019 -X au catalogue.