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PLAN DE RETIRO Nombre del agente Nombre del presentador Número de teléfono de la agencia Correo electrónico de contacto Dirección de la agencia Ciudad, estado, código postal ALR 2101 SP-1 11/19

HAZTE CARGO DE TU FUTURO Este no es el retiro de tus padres

La generación silenciosa • Manejó el mismo auto por años • • • Comía fuera solo en ocasiones especiales Hacía compras solo con dinero en efectivo Hacía viajes en carretera en sus vacaciones Terminaba de pagar su casa antes del retiro Cambiaba de trabajo raramente y su retiro era bienvenido Era renuente a tocar los ahorros de su retiro

Los baby boomers • Cambia de auto por un modelo nuevo cada cierto número de años • Come fuera cada semana • Utiliza con frecuencia tarjetas de crédito • Le encanta viajar al extranjero • Podría continuar con una hipoteca al retirarse • Varios trabajos, trabaja cuando ya se retiró • Podría haber retirado en efectivo su 401(K) o IRA antes de su retiro

¿QUÉ ES LO QUE TE PREOCUPA DEL RETIRO?

¿Qué es lo que te preocupa sobre el retiro? • ¿Viviré más de lo que puede solventar mi dinero? • ¿Mis inversiones me proporcionarán suficientes ingresos en mi retiro? • ¿Cómo afectará la inflación a mis ahorros? • ¿Cómo me encargaré de mis deudas cuando me retire? • ¿De qué forma las fluctuaciones en el mercado afectarán mis ahorros de retiro? • ¿Puedo depender del seguro social? • ¿Qué pasa si necesito cuidado a largo plazo? • ¿Podré solventar el cuidado médico?

Disminución de las fuentes de ingreso tradicionales garantizados de por vida Los ingresos garantizados de por vida tradicionalmente provienen de dos fuentes: 1 Planes de pensión de beneficios definidos (DB, por sus siglas en inglés) tradicionales ofrecidos por el empleador 2 Seguro Social

Disminución de las fuentes de ingreso tradicionales garantizados de por vida Ya no están “garantizadas”: 1 Los planes de pensión de beneficios definidos (DB, por sus siglas en inglés) tradicionales ofrecidos por el empleador están desapareciendo 2 Se está cuestionando la estabilidad del seguro social

Disminución de las fuentes de ingreso tradicionales garantizados de por vida Ya no están “garantizadas”: 1 Participantes en un plan de pensiones de beneficios definidos* 84% 22% 1979 2 A menos que existan cambios de política, el seguro social sumado a los Old-Age and Survivors Insurance (OASI) y al Disability Insurance (DI), se agotará en el 2033. Después del 2033, el seguro social podría pagar tres cuartos de los beneficios programados utilizando sus ingresos por recaudación de impuestos hasta el 2088. 2017 * https: //www. bls. gov; TED: The Economics Daily, 29 de septiembre de 2017 Informe anual 2014, Consejo directivo del seguro social y Medicare de los Estados Unidos, julio de 2014

Longevidad: “Pero, qué pasa si vivo? . . . ” • Más de una de cada tres personas que hoy tienen 65 años vivirán hasta los 90, y más de una de cada siete personas vivirá hasta los 95* • Para ponerlo en perspectiva, esto es 20 veces más probable que la misma pareja pierda su casa en un incendio** *Social Security Administration (Administración del Seguro Social), Publicación nro. 05 -10147 / ICN 480136; enero de 2017 **U. S. Fire Administration (Administración para Incendios de EE. UU. ); Muertes por incendios en EE. UU. ; diciembre de 2017

El efecto de la inflación en el poder adquisitivo • El costo de la vida diaria se ha incrementado con el tiempo • Los retirados deberán planear ante un incremento en los precios en el futuro Qué pasa si. . . 2030 1990 2019 Galón de gas $1. 16 $2. 80 $3. 50 Galón de leche $1. 18 $3. 61 $4. 51 Toyota Camry $12, 258 $24, 765 $30, 956 • US Energy and Information Administration • www. ams. usda. org • www. kbb. com * Precios de 2030 basados en el pronóstico de inflación en los Estados Unidos de USDA que estimó un índice de precios al consumidor del 2. 5 %; www. knoema. com.

¿Cuál es el costo anual promedio de la atención médica? • Se prevé que los costos de atención médica subirán un promedio del 5. 5% anual durante la siguiente década 1 • Una pareja promedio de 65 años necesitará $285, 0002 para cubrir los costos de atención médica durante su retiro Costos anuales promedio de atención médica versus Beneficios del seguro social 40% del total de beneficios del seguro social $29, 376 $11, 752 Los números se basan en una pareja de 65 años 1 www. pgpf. org (Peter G. Foundation) 2 www. fidelity. com Costos mensuales promedio de atención médica Beneficios mensuales promedio del seguro social

¿Qué pasa si necesitas cuidado a largo plazo? 2 de cada 3 personas de 65 años necesitarán cuidado a largo plazo en su vida Servicio de cuidado a largo plazo Promedio de gastos anuales Tasa de crecimiento anualizado Asistente de salud en casa $50, 340 1. 51% Centro de vivienda asistida $48, 000 3. 81% Hogar para ancianoshabitación privada $100, 380 3. 16% Genworth 2018 Estudio sobre costos de cuidado www. homecarechicagoil. org

DEUDA EN EL RETIRO Una nueva realidad

Deuda en el retiro – Una nueva realidad El 77% de RETIRADOS continúa con sus deudas durante el retiro 1 1 The El 42% de LOS DUEÑOS DE CASA RETIRADOS aún tiene hipotecas 1 Retirement Income Reference Book (El libro de referencia sobre ingresos de los retirados)-LIMRA; 2017 LLEVAR DEUDAS durante el retiro es una realidad para la mayoría de retirados

¿Qué es una tasa de retiro segura y sustentable? Una estrategia de desembolso flexible lleva a mejores resultados de retiro. El éxito de una estrategia de desembolso para el retiro depende del rendimiento de la inversión que ha sido históricamente imprevisible. FICCIÓN Unas personas cercanas a su retiro buscan una estrategia que les permita el 6, 8 o 10% de desembolso anual. Esto puede ser posible con una excelente suerte, pero el rendimiento histórico no soporta estos montos de desembolso American Institute for Economic Research, De los ahorros al ingreso: Estrategias de desembolso para el retiro REALIDAD El 3 a 5% de desembolso inicial ha sido históricamente ideal. Los resultados también se maximizan cuando se emplea estrategias flexibles

SOLUCIONES DE RETIRO

Soluciones de retiro Los riesgos que podrías enfrentar durante el retiro podrían ser mayores a los que enfrentaron tus padres PERO Tú tienes acceso a soluciones que tus padres no tuvieron

Evalúa tus necesidades para tu retiro Identifica tu brecha de ingresos de retiro La diferencia entre tus ingresos garantizados de por vida y los gastos esenciales de retiro Discute opciones Eso te ayudará a llenar la brecha con ingresos de por vida y maximizar tus ingresos de retiro Evalúa los gastos discrecionales En tu retiro para asegurarte de que sean sustentables Anualmente Revisa el plan y determina si se necesita algún cambio

Si estás retirado o estás próximo a hacerlo Cosas que debes tomar en cuenta: • Pon algunos de tus ahorros para el retiro a trabajar para necesidades futuras • Minimiza el riesgo de perder tu fondo principal debido a caídas en el mercado

Si te retirarás en algunos años Cosas que debes tomar en cuenta: • Pon algunos de tus ahorros para el retiro a trabajar para necesidades futuras • Minimiza el riesgo de perder tu fondo principal debido a caídas en el mercado

TRABAJANDO CONTIGO Para ayudar a hacerte cargo de tu futuro

Ayudando a hacerte cargo de tu futuro Con Allstate, puedes sentirte mejor preparado y más en control de tu futuro que nunca antes. Programa una cita para un análisis de necesidades hoy mismo. . .

PRÓXIMOS PASOS

Próximos pasos Paso 1 • Habla con tu pareja • Comprométete a establecer metas y crear un plan para la seguridad financiera de tu retiro

Próximos pasos Paso 2 • Reúnete con tu representante financiero personal de Allstate para una revisión de tu retiro - Deja que Allstate te ayude a construir un plan para cumplir con tu compromiso - Comienza el plan inmediatamente - Apégate al plan, revísalo anualmente

Próximos pasos Paso 3 • ¡Disfruta de tu retiro!

Aviso Legal Las garantías se basan en la capacidad de pago de reclamos del emisor. Esta presentación tiene propósitos de educación general del consumidor y no pretende brindar asesoría legal, fiscal o para inversiones. Seguros de vida ofrecidos a través de Allstate Life Ins. Co. & Allstate Assurance Co. , 3075 Sanders Rd, Northbrook IL 60062; American Heritage Life Ins. Co. , 1776 American Heritage Life Dr. , Jacksonville FL 32224. En New York, seguro de vida ofrecido a través de Allstate Life Insurance Company of New York, Hauppauge NY. Valores ofrecidos por representantes financieros personales a través de Allstate Financial Services, LLC (LSA Securities en LA y PA). Corredor-Agente registrado. Miembro de FINRA, SIPC. Oficina principal: 2920 South 84 th Street, Lincoln, NE 68506. (877) 525 -5727. Revisa el historial de esta firma en el sitio web de corredores de FINRA: http: //brokercheck. finra. org. Las anualidades son ofrecidas y emitidas por una tercera compañía no afiliada con Allstate. Cada compañía es la única responsable de las obligaciones financieras derivadas de los productos que emite. Las garantías de los productos están sujetas a la solidez financiera y capacidad de pago de reclamos de la compañía emisora. Las pólizas de Allstate están disponibles sólo en inglés. © 2015 Allstate Insurance Company ALR 2101 SP-1 11/19