Piata asigurarilor gestionarea riscului financiar preluat din piata

Piata asigurarilor: gestionarea riscului financiar preluat din piata bancara Comisia de Supraveghere a Asigurarilor Aurelia Balan- director general adjunct, Directia Generala de Supraveghere a Solvabilitatii si 1 Raportari Financiare

Piata asigurarilor: gestionarea riscului financiar preluat din piata bancara n n n Comisia de Supraveghere a Asigurarilor Intersectarea celor doua piete (piata bancara si piata de asigurari); Tipuri de riscuri preluate de Asiguratori; Asigurarile de risc financiar; Prezenta asigurarilor de risc financiar in piata creditelor de consum; Situatia subscrierilor de riscuri de credite de consum la data de 31. 12. 2004; Reglementarile C. S. A. privind monitorizarea riscurilor de credite si garantii, subscrise de societatile de asigurare. 2

Relatiile dintre cele doua piete n n Comisia de Supraveghere a Asigurarilor Relatii directe – asigurari incheiate de banca pentru bunurile proprii, asigurarea banilor, a hartiilor de valoare si a altor valori pastrate in tezaur, safe-uri si in timpul transportului acestora, asigurarea creditelor si a altor angajamente, asigurarea personalului propriu, etc. ; Relatii indirecte – asigurari incheiate de catre clientii bancii pentru bunurile aduse in garantie la creditele contractate, asigurari de viata, drepturile de asigurare fiind cesionate in favoarea bancii pe toata durata de creditare. 3

Tipuri de asigurari n Pentru risc direct : u u n Pentru risc indirect : u u Comisia de Supraveghere a Asigurarilor Asigurari de incendiu si alte pagube, la bunurile apartinand bancilor; Asigurari de autovehicule, incheiate de banci pentru autovehiculele proprii; Asigurari de riscuri financiare si bancare; Asigurari de persoane (altele decat cele de viata); u Asigurari de incendiu si alte pagube la bunurile aduse in garantie de clientii bancii; Asigurari de autovehicule, asigurari maritime, de aviatie si de transport, asigurari agricole incheiate de clienti si cesionate bancii; Asigurari de viata incheiate de clienti 4

Asigurarile de riscuri financiare n Asigurarea riscului financiar consta in acoperirea pierderilor financiare pe care asiguratul le inregistreaza ca urmare a nerecuperarii totale sau partiale a creantelor, ca urmare a incapacitatii de plata sau a falimentului debitorului; Asigurati: Alte societati, Societati de leasing: pentru neplata ratelor de leasing Institutii de credit pentru riscuri ce decurg din contracte comerciale 5

Asigurari de riscuri financiare incheiate de institutiile de credit Asigurarea riscului de nerambursare a creditelor acordate prin contracte de credit bancar persoanelor fizice (in principal credite de consum). Asigurarea riscului din garantii bancare emise de banci in numele clientilor sai (scrisori de garantie bancara, scrisori de confort, etc. ), precum si din alte contracte de credit bancar. 6

Prezenta asigurarilor de risc financiar pe piata creditelor de consum 72, 77% mild. lei 71, 35% mild. lei (sold) Comisia de Supraveghere a Asigurarilor Mare parte din sumele subscrise pe aceasta piata sunt cedate in reasigurare, in baza unor contracte incheiate cu reasiguratori externi 7

Situatia subscrierii de riscuri de credite de consum la 31. 12. 2004, pe societati de asigurare Comisia de Supraveghere a Asigurarilor 8

Managementul riscului in asigurari n n Comisia de Supraveghere a Asigurarilor In activitatea de asigurari riscul isi face simtita prezenta intr-o masura mult mai mare decat in alte domenii; Preocuparea pentru ca pe piata de asigurari si reasigurari sa apara numai societati viabile, cu o situatie financiara cat mai buna, supravegherea aplicarii intocmai a dispozitiilor legale cu privire la activitatea de asigurare si reasigurare, pentru prevenirea insolvabilitatii societatilor comerciale din acest domeniu si pentru apararea drepturilor asiguratilor, sunt doar unele dintre atributiile Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor. 9

n n Pentru o mai buna gestionare a riscului financiar preluat din piata bancara, C. S. A. a stabilit anumite limite de risc; Limita de risc reprezinta un instrument de monitorizare permanenta a riscului subscris de societatile de asigurare pe piata bancara, in scopul identificarii, evaluarii si controlului influentei negative a factorului de risc asupra rezultatului financiar al societatii de asigurare. Poate reprezenta si un instrument de previziune si planificare a managementului la nivelul fiecarei societati de asigurare. Comisia de Supraveghere a Asigurarilor 10

Reglementarile C. S. A. privind monitorizarea riscurilor de credite si garantii, subscrise de societatile de asigurare § Norma privind limitarea subscrierii riscurilor de credite de consum si ipotecare (Ordinul nr. 3106/2004); § Proiect de norme privind fondul de siguranta minim pentru clasa de asigurari de credite si garantii (in pregatire). Comisia de Supraveghere a Asigurarilor 11

Conditii impuse pentru subscrierea de riscuri de credite de consum si ipotecare n n Comisia de Supraveghere a Asigurarilor Societatea de asigurare sa dispuna de un departament specializat de credite si garantii, si personal cu experienta in analiza financiara specifica activitatii de creditare; Retinerea neta / debitor sa nu depaseasca 5. 000 EUR - pentru creditele de consum, respectiv 50. 000 EUR - pentru creditele ipotecare; Retinerea neta totala la riscurile de credite de consum si ipotecare sa nu depaseasca de 12 ori activul net aferent ultimului exercitiu financiar; Primele nete subscrise pentru asigurari de credite de consum si ipotecare sa nu depaseasca 25% din totalul primelor nete subscrise pentru asigurari generale. 12

Comisia de Supraveghere a Asigurarilor Str. Amiral Constantin Balescu nr. 18 Bucuresti www. csa-isc. ro Comisia de Supraveghere a Asigurarilor 13