PENN STAVY Mgr Michal Oblouk PENN STAVY banky

PENĚŽNÍ ÚSTAVY Mgr. Michal Oblouk

PENĚŽNÍ ÚSTAVY • banky, spořitelny, směnárny, záložny • podniky, které obchodují na kapitálovém trhu • soustřeďují dočasně volné peněžní prostředky a poskytují je formou půjček podnikům i občanům • bankovní soustava České republiky: 1) centrální banka – ČNB (státní instituce, nepodnikatelský subjekt) 2) komerční (obchodní) banky – spořitelny (podnikatelské subjekty)

ČESKÁ NÁRODNÍ BANKA • centrální banka České republiky a nezávislý orgán, který vykonává dohled nad finančním trhem v zemi • hlavní cíl - péče o cenovou stabilitu • úkoly - určuje a prosazuje vnitřní a vnější měnovou politiku, sleduje množství peněz v oběhu, vydává nové peníze a opotřebované nebo neplatné stahuje z oběhu, dohlíží nad činností obchodních bank, poskytuje bankovní úvěry, vede účty státního rozpočtu, spravuje měnové rezervy ve zlatě a devizách, obchoduje s cennými papíry • do její činnosti lze zasahovat pouze na základě zákona • nejvyšším řídícím orgánem je sedmičlenná bankovní rada, členy jmenuje prezident republiky na 6 let • jménem ČNB jedná navenek guvernér (od 1. 7. 2016 Jiří Rusnok) • sídlo ústředí ČNB je v Praze

BANKA • instituce, která poskytuje finanční služby – vyvíjí činnost za účelem zisku • shromažďuje dočasně volné peněžní prostředky, které formou úvěru dává k dispozici - tímto způsobem umožňuje pohyb peněz v ekonomice • v ČR potřebuje pro svoji činnost bankovní licenci a podléhá bankovnímu dozoru, který vykonává centrální banka • dělení podle specializace: a) poskytování služeb občanům – spořitelny b) služby pro firmy - investiční banky • 3 základní funkce: 1) depozitní – zákazníci vkládají peníze 2) úvěrová – návratná forma poskytnutí peněz za úrok 3) funkce zprostředkovatele bezhotovostních plateb - osoba, která má u banky otevřen běžný účet, může dávat příkazy k převodu peněz nebo platit šekem či platební kartou

OBCHODY BANK • aktivní operace – zisk pro banku • úvěry – poskytování půjček • pasivní operace - soustřeďování vkladů klientů • vedení účtů • vydávání platebních karet (kreditní nebo debetní) • bankovní služby: • emise peněz • bezhotovostní platební styk v ČR a se zahraničím • platební karty • šeky • homebanking • směnárenská činnost • devizové operace • obchody s cennými papíry • poradenská a informační činnost

BANKY V ČESKÉ REPUBLICE Československá obchodní banka Česká spořitelna + Stavební spořitelna České spořitelny Komerční banka Uni. Credit Bank Hypoteční banka Raiffeisenbank + Raiffeisen stavební spořitelna Moneta Money Bank Českomoravská stavební spořitelna Modrá pyramida stavební spořitelna Sberbank Wüstenrot - stavební spořitelna + Wüstenrot hypoteční banka Air Bank Fio banka Equa bank

BURZA • instituce, která organizuje trh s investičními nástroji • jejím prostřednictvím lze nakupovat a prodávat různé investiční nástroje (např. cenné papíry) • obchoduje se zbožím, které není na burze přítomno (X aukce) • zvláštním typem je plodinová burza, kde se obchoduje se zemědělskými plodinami a potravinářskými produkty • setkávají se zde emitenti (získávají na burze finanční prostředky pro své podnikání) a investoři (mají možnost své volné finanční prostředky zhodnotit) • 2 základní druhy: a) peněžní – burzy cenných papírů, nejslavnější je New York Stock Exchange (NYSE) na Wall Street b) zbožové – komoditní (kovy, ropa, kakao, čaj) - největším českým organizátorem trhu s cennými papíry je Burza cenných papírů Praha, burzou pro malé a střední investory je RMSYSTÉM - na funkci burzy dohlíží Česká národní banka

CENNÝ PAPÍR • listina, která představuje určitý nárok vlastníka této listiny vůči tomu, kdo tuto listinu vystavil - je s ní svázána určitá hodnota, majetek a majetkový prospěch • základní druhy: 1) AKCIE - potvrzuje, že její majitel/držitel je akcionář, tj. že vložil určitý kapitál do akciové společnosti 2) DLUHOPIS – vyjadřuje závazek emitenta (společnost vydávající cenné papíry) vůči věřiteli 3) SMĚNKA - dlužnický závazek, který dává majiteli směnky právo požadovat ve stanovenou dobu stanovenou částku 4) ŠEK - bankovní formulář, ze kterého se po vyplnění předepsaných náležitostí stává platební prostředek a cenný papír 5) PODÍLOVÝ LIST - doklad o vlastnictví nebo spoluvlastnictví majetku v otevřeném nebo uzavřeném podílovém fondu 6) KUPÓN - jeho držitel má určité oprávnění nebo právo na nějaké plnění, např. slevové, výherní, dárkové kupóny, různé druhy poukázek, vouchery 7) OPČNÍ LIST – nese právo na upsání emitovaných akcií 8) NÁLOŽNÝ LIST – konosament, dopravní dokument, používaný při přepravě nákladu po moři

VALUTY = zahraniční mince a bankovky v hotovosti DEVIZA = bezhotovostní forma pohledávky na cizí měnu, např. šek, směnka, cenný papír k umoření, splatný kupón akcie nebo dluhopis ÚROK = peněžitá odměna za půjčení peněz, věřitel, který může dočasně postrádat nějakou finanční částku, ji půjčí dlužníkovi, jenž s ní může disponovat; do určité sjednané lhůty musí být zapůjčená částka – jistina – navrácena spolu s navýšením, úrokem ÚVĚR = půjčka, poskytnutí peněžní částky věřitelem za dohodnutých podmínek HYPOTÉKA = úvěr poskytovaný nejčastěji k pořízení určité nemovitosti CENINA = účelový platební prostředek v určité hodnotě, který slouží jako náhražka peněz, např. kolkové známky, dálniční známky, poštovní známky, jízdenky, místenky, letenky, vstupenky, telefonní karty, stravenky, cestovní poukázky, dárkové a slevové poukázky

ZDROJE • • • • • • • • http: //cs. wikipedia. org/wiki/Banka http: //cs. wikipedia. org/wiki/%C 4%8 Cesk%C 3%A 1_n%C 3%A 1 rodn%C 3%AD_banka http: //cs. wikipedia. org/wiki/Seznam_%C 4%8 Desk%C 3%BDch_bank http: //cs. wikipedia. org/wiki/%C 4%8 Cesk%C 3%A 1_spo%C 5%99 itelna http: //www. jupiter-system. cz/o-nas/ http: //allpujcky. cz/americka-hypoteka-csob/ http: //www. cfklub. cz/2011/ http: //www. financnisvet. eu/banky/ge-money-bank http: //www. financnisvet. eu/banky/hypotecni-banka http: //lide. uhk. cz/fim/student/subrji 1/kb. html http: //alkra-r. webnode. cz/nasi-partneri/produkty-raiffeisen-bank/ http: //www. unicreditbank. cz/web/o-bance/tiskove-centrum/logo http: //sdeleni. idnes. cz/stavebni-sporeni-jako-prvni-reagovala-stavebni-sporitelna-wustenrot-1 eg-/rea-sdeleni. aspx? c=A 101014_085603_reasdeleni_ahr http: //cs. wikipedia. org/wiki/Bankovn%C 3%AD_syst%C 3%A 9 m_%C 4%8 Ceska http: //cs. wikipedia. org/wiki/Burza_cenn%C 3%BDch_pap%C 3%ADr%C 5%AF_Praha http: //cs. wikipedia. org/wiki/New_York_Stock_Exchange http: //cs. wikipedia. org/wiki/Cenn%C 3%BD_pap%C 3%ADr http: //cs. wikipedia. org/wiki/Akcie http: //cs. wikipedia. org/wiki/Sm%C 4%9 Bnka http: //cs. wikipedia. org/wiki/%C 5%A 0 ek http: //cs. wikipedia. org/wiki/%C 3%9 Arok http: //maturitanazamku. kvalitne. cz/pdf/EKN 2. pdf https: //cs. wikipedia. org/wiki/Pod%C 3%ADlov%C 3%BD_list https: //cs. wikipedia. org/wiki/Dluhopis https: //cs. wikipedia. org/wiki/Kup%C 3%B 3 n https: //cs. wikipedia. org/wiki/Op%C 4%8 Dn%C 3%AD_list https: //cs. wikipedia. org/wiki/Konosament https: //cs. wikipedia. org/wiki/Deviza https: //cs. wikipedia. org/wiki/Cenina