MPU 2313 MPU 3313 Health Wellness Topik 8

MPU 2313 /MPU 3313: Health & Wellness Topik 8: Peralihan Untuk Apa Yang Anda Miliki Health & Wellness 1

Objektif Pembelajaran Di akhir topik ini anda boleh: Menjelaskan beberapa cara berbeza bagi anda dan pasangan untuk memiliki harta – hartanah, pelaburan atau aset-aset lain Menerangkan cara-cara melindungi harta anda Membincangkan 3 matlamat perancangan sepanjang hayat Menerangkan langkah-langkah bagi memastikan impian terlaksana walaupun di saat-saat menghadapi bencana. Health & Wellness 2

Pengenalan • • Berapa kali anda mendengar ibubapa mengatakan “saya tidak ingin menjadi beban kepada anak-anak saya”? Kita tidak ingin menjadi bebanan tetapi beberapa masalah perundangan muncul sekiranya tidak merancang menjelang hari tua. Hanya selepas kita mengambil beberapa langkah perundangan, semua yang kita miliki (harta) akan beralih kepada pewaris yang kita hendaki Tajuk ini membantu kita memahami beberapa perkara perundangan asas yang berkaitan Health & Wellness 3

Pengenalan • Kegagalan merancang terutama berkaitan kewangan dan perundangan (kebanyakan kita tidak merancang secukupnya) boleh membawa masalah kepada anda dan anak anda dalam bidang-bidang berikut • • Pengurusan kendiri Keputusan hidup dan mati Penjagaan jangka masa panjang Pemeliharaan warisan Health & Wellness 4

Notari Awam Kebanyakan dokumen perlu disahkan oleh notari bagi membuktikan bahawa penandatangan adalah orang yang sah. Notari awam boleh terdiri dari kalangan pegawai bank, pembroker, pegawai hartanah dan peguam Ada Notari Awam yang mengenakan caj dan ada yang memberikan perkidmatan percuma Kebanyakan peguam mempunyai Notari Awam dan sekiranya dokumen perundangan anda dilakukan oleh peguam tersebut, anda boleh terus membuat pengesahan. Health & Wellness 5

Probet Proses yang boleh diprobetkan; ◦ Harta yang diinventorikan disumbangkan setelah seseorang meninggal dunia ◦ Semua hutang telah dibayar ◦ Semua cukai tertunggak telah dibayar ◦ Baki dari hartanah diberikan kepada waris yang sah Proses probet agak rumit dan mahal (bayaran kepada mahkamah, peguam bagi penyediaan dokumen perundangan, yuran pentaksir dan profesional lain) Sekiranya peguam yang memprobet wasiat, bayaran peguam boleh jadi sangat tinggi Bolehkan Probet dielakkan? “YA” – dengan cara “Pemilikan Bersama” (Joint Ownership) dan juga “Amanah Boleh Batal” (Revocable Living Trust) Health & Wellness 6

Pemilikan Bersama • • Peralihan milik harta yang dimiliki oleh anda dan pasangan mungkin tidak selancar yang dijangka apabila salah seorang meninggal dunia. Amat penting untuk mengetahui perihal berkaitan perundangan terhadap 4 jenis pemilikan bersama: 1. Sewaan Bersama ( Joint Tenancy ) - Memiliki kepentingan yang tidak berbelah bahagi - Sekiranya salah seorang pemilik meninggal, penama yang masih hidup akan memiliki - Sekiranya harta tersebut menjana pendapatan, semua pihak akan melaporkan hasil dari bahagian masing - Kebanyakan pemilihak adalah jenis sewaan bersama, kecuali dimaklumkan sebaliknya Health & Wellness 7

Pemilikan Bersama 2. Sewaan Sepunya (Tenancy in Common) - Memiliki bahagian terhadap harta - Sekiranya berlaku kematian, bahagian miliknya akan menjadi sebahagian hartanya dan bukan menjadi milikan orang lain - Memiliki kelebihan dari segi percukaian - Ibu/bapa yang masih hidup ingin menyerahkan akaun persaraan terus kepada anak atau cucu boleh berbuat demikian tanpa menyerahkan kepada pasangannya - ini akan dikecualikan daripada membuat probet. Health & Wellness 8

Pemilikan Bersama 3. Sewaan Keseluruhannya (Tenancy by the entirety) - Digunapakai hanya untuk pasangan suami isteri yang sah. - Setiap pasangan memiliki kepentingan tetap terhadap harta. - Sekiranya berhutang, pemiutang tidak boleh menuntut / menjual bahagian salah seorang pemilik. - Pasangan juga tidak boleh menjual harta dibawah namanya tanpa kebenaran pasangan beliau. - Sekiranya salah seorang dari pasangan meninggal, harta akan menjadi milik penuh pasangan yang masih hidup. Health & Wellness 9

Pemilikan Bersama 4. Harta Komuniti (Community Property) - Di sesetengah tempat / negara terdapat undang-undang berkenaan dengan Harta Komuniti - Setiap pasangan dikehendaki memiliki satu setengah daripada harta setelah berkahwin atau setelah pasangan berpindah dan hidup bersama **Praktis ini diaplikasikan di sesetengah negara besar. Pada pendapat anda, adakah bolehkah diimplementasi di Malaysia? Health & Wellness 10

Dengan cara Sewaan Bersama dan Harta Komuniti, probet boleh dielakkan (kurang perbelanjaan dan kurang kerja yang banyak) Tambahan lagi, pemilik yang masih hidup boleh terus menggunakan harta/duit untuk meneruskan kehidupan Kekurangan: 1. Pembahagian yang tidak diingini - Pemilik boleh mengeluarkan semua atau sebahagian harta bila-bila masa untuk sebarang kegunaan dan tanpa had – pemilik bersama tidak mempunyai hak untuk menghalang. Sekiranya kematian salah seorang pemilik bersama, duit boleh dibahagikan kepada pemilik yang lain secara rata tanpa perlu mengikut jumlah yang telah sumbangkan Health & Wellness 11

2. Liabiliti Pemiutang – Semua dana dianggap hak milik semua pemilik. Bermakna, penghakiman kepada salah seorang pemilik beerti penghakiman terhadap aset keseluruhan tanpa mengira individu yang menyumbag kepada aset atau akaun. Health & Wellness 12

TIGA Matlamat Perancangan Sepanjang Hayat 1. Memastikan pembahagian harta yang lancar dan teratur sekiranya berlaku kematian, dengan cukai yang paling minima. 2. Memastikan anda memiliki sistem pengurusan kewangan diri sendiri sekiranya berlaku ketidakupayaan 3. Memastikan pihak yang bertanggungjawab mempunyai akses kepada sumber anda sekiranya ketidakupayaan berlaku dan anda mempunyai penjagaan kesihatan yang secukupnya tanpa perlu menjejaskan sumber Health & Wellness 13

Matlamat 1: Memastikan Pembahagian Harta Yang Teratur • Wasiat dan Bukti • Dokumen penting untuk menyerahkan harta kepada waris • Pada dasarnya semua orang perlu menyediakan wasiat dan bukti tanpa mengira umur • Wasiat bertulis penting untuk memudahkan proses penyerahan harta • Berguna bagi mahkamah sekiranya terdapatnya perebutan harta dan pertikaian dikalangan ahli keluarga • Wasiat boleh diubah dan dikemaskini oleh pemilik harta mengikut ketentuan dan situasi – “Ketentuan Tambahan” (Codicil) FIKIRKAN: APAKAH CIRI-CIRI WASIAT YANG LENGKAP? Health & Wellness 14

Matlamat 1: Memastikan Pembahagian Harta Yang Teratur Amanah Boleh Batal (Revocable Living Trust) ◦ Hampir menyerupai wasiat ◦ Bertulis, bersaksi dan disediakan mengikut undang ◦ Berfungsi sebagai dokumen penyerahan harta kepada penerima yang layak setelah kematian ◦ Memerlukan perlantikan pemegang amanah bagi memastikan semua terma amanah dijalankan seperti yang sepatutnya. ◦ Bezanya, harta tersenarai dalam Amanah Boleh Batal, tidak memerlukan probet selepas pemberi harta meninggal dunia ◦ Boleh diletakkan had umur ◦ Keburukan: boleh jadi sangat mahal sekiranya pengeluaran dilakukan Health & Wellness 15

Matlamat 2: Memastikan Kebajikan Anda Terpelihara Matlamat kedua perancangan masa hadapan adalah untuk memastikan terdapat satu sistem untuk menguruskan kebajikan sekiranya anda tidak lagi mampu. Perlu dilakukan secara bertulis di atas pengawasan seorang profesional dengan tujuan yang berlainan: ◦ Kuasa Guaman (Power of Attorney) ◦ Kuasa Guaman Mutlak (Durable Power of Attorney) ◦ Hak Penjagaan dan Hak Konservatif (Guardianships & Conservatorships) ◦ Wasiat Hidup (Living Wills) ◦ Proksi Penjagaan Kesihatan (Health- Care Proxy) Health & Wellness 16

Kuasa Guaman (Power of Attorney) ◦ Dokumentasi Perundangan bagi melantik seseorang sebagai agen atau peguam ◦ Harus dilakukan berhati-hati kerana lantikan ini membolehkan seseorang agen diberikan kuasa penuh sebagai wakil anda termasuk pengurusan harta, kewangan, menandatangani kontrak dll. ◦ Agen / Peguam yang dilantik boleh menjalankan tugas tersebut walaupun pemilik masih hidup dan waras untuk membuat keputusan sendiri. ◦ Walau bagaimanapun, bidang kuasa lantikan boleh dihadkan kepada perkara tertentu sahaja (Cth: menandatangani kontrak sewa beli rumah) Health & Wellness 17

Kuasa Guaman Mutlak ( Durable Power of Attorney) ◦ Bidang kuasa diberikan kepada agen/peguam yang dilantik meluas kepada membuat keputusan setelah pemilik menjadi tidak berupaya. Hak Penjagaan dan Hak Konservatif (Guardianships & Conservatorships) ◦ Sekiranya anda tidak memiliki Kuasa Guaman Mutlak dan diberikan status Tidak Upaya oleh pakar, mahkamah boleh membuat keputusan untuk melantik Penjaga Yang Sah bagi membuat keputusan bagi anda. ◦ Lantikan boleh di kalangan ahli keluarga, rakan, agensi atau peguam. Health & Wellness 18

Wasiat Hidup (Living Wills) ◦ Dikenali juga sebagai “Arahan Kesihatan” ◦ Sebuah dokumen perundangan untuk memaklumkan kepada pakar perubatan dan keluarga kehendak anda berkaitan dengan kesihatan ketika anda menjadi kurang upaya ataupun nazak ◦ Misalnya: - Memaklumkan kepada pihak hospital/doktor anda tidak ingin menggunakan mesin untuk meneruskan perubatan. ◦ Dokumen ini memberikan kuasa penuh kepada pihak hospital/doktor walaupun mendapat tentangan dari pihak keluarga dan rakan. Health & Wellness 19

Matlamat 3: Memberikan Akses Kepada Kewangan Memastikan pihak yang menjaga anda ketika kurang upaya mempunyai akses kepada kewangan. Memberikan kuasa kepada yang dilantik membuat keputusan berkaitan kewangan untuk menjaga anda sekiranya menjadi tidak mampu atau nazak. Akses boleh diberikan kepada 3 perkara berikut: ◦ Akaun Bank ◦ Peti Simpanan Selamat (Safe Deposit Boxes) ◦ Saham dan Bon Simpanan Health & Wellness 20