MENU Pengenalan Isi kandungan Latihan Kesimpulan Penutup BAB

MENU Pengenalan Isi kandungan Latihan Kesimpulan Penutup

BAB 8: PERBANKAN DAN INSTITUSI KEWANGAN Subtopik: Jenis Bank

BANK PUSAT BANK PERDAGANGAN JENIS-JENIS BANK BADAN BERKANUN BANK SAUDAGAR BANK KOPERASI BANK ISLAM

BANK PUSAT § Dimiliki oleh kerajaan § Menjalankan dasar-dasar kerajaan bagi menjamin kestabilan dan perkembangan ekonomi § Mempunyai kuasa mutlak untuk menerbitkan dan mengedarkan mata wang negara § Menjadi jurubank kepada kerajaan ‒ Menyediakan perkhidmatan ‒ Menyimpan dan membayar bagi pihak kerajaan § Menyediakan kemudahan Rumah Penjelasan Cek untuk menjelaskan cek-cek antara bank perdagangan

Tertakluk kepada BAFIA 1989 Penyimpan dijamin satu kadar yang tetap Ditubuhkan oleh pihak swasta Pulangan adalah dalam bentuk faedah BANK PERDAGANGA N Pihak bank adalah ejen yang melabur bagi pihaknya Pelabur adalah prinsipal

PERKHIDMATAN BANK PERDAGANGAN Menerima simpanan • Akaun Simpanan • Akaun Semasa • Akaun Tetap Kemudahan pembayaran • • Kemudahan pembiayaan • Pinjaman • Overdraf • Mendiskaunkan bil Perkhidmatan lain Draf bank Pindahan kredit Pindahan telegraf Arahan tetap • Debit terus • Perintah juruwang • Kad wang • Peti simpanan malam • Peti simpanan keselamatan • Perkhidmtana ATM • Kad • Cek kembara • Pertukaran wang asing

BANK ISLAM • Ditubuhkan pada 1 Mac 1983 – di bawah akta Bank Islam 1983 • Ciri-ciri bank Islam: • Aktiviti bank Islam berlandaskan hukum syarak atau prinsip-prinsip syariah: • Perkhidmatan yang ditawarkan:

CIRI-CIRI BANK ISLAM i) Mengharamkan riba ii) Menggunakan konsep perkongsian untung rugi iii) Unsur perjudian (maisir) adalah haram

PRINSIP-PRINSIP SYARIAH • Perjanjian antara bank dengan pelanggan • Bank akan membiayai sepenuhnya sesuatu projek • Keuntungan akan dibahagi mengikut kadar yang dipersetujui • Perjanjian antara dua atau lebih pemilik modal yang mengendalikan pelaburan dengan tujuan berkongsi keuntungan dan kerugian • Kerugian dikongsi mengikut kadar sumbangan modal Mudharabah Musyarakah • Suatu kontrak simpanan keselamatan antara penyimpan dengan bank • Bank bertanggungjawab ke atas keselamatan harta atau wang yang diamanahkan oleh pelanggan Wadiah

PERKHIDMATAN BANK ISLAM Menerima simpanan daripada orang ramai melalui akaun semasa, akaun simpanan dan akaun pelaburan Memberi pinjaman kepada orang ramai - Berdasarkan lima prinsip: Membiayai perniagaan Perkhidmatan-perkhidmatan lain • Mengurus pertukaran wang asing, menjual cek kembara, menjadi pemegang amanah, mengurus pelaburan, pemindahan hak milik

i. Murabahah • Bank akan membeli dan menjual semula aset pada harga yang dipersetujui. • Pelanggan akan membayar secara ansuran sehingga memperoleh aset tersebut ii. Bai-bithaman Ajil • Digunakan untuk membiayai pembelian rumah. • Bank akan melihat kemampuan dan keperluan pelanggan, menentukan tempoh dan cara pembayaran balik. iii. Ijarah • Bank akan membeli aset yang diperlukan oleh pelanggan dan memajakkan aset itu kepada pelanggan bagi suatu tempoh tertentu. • Pelanggan akan membayar sewa pajak kepada bank. iv. Qard Al-Hassan • Bank memberi pinjaman kepada pelanggan yang layak. • Peminjam hanya perlu membayar balik pinjaman tanpa dikenakan bunga. v. Takjiri • Bank membeli aset yang dikehendaki oleh pelanggan dan menyewakan aset itu kepada pelanggan bagi suatu tempoh tertentu dengan kadar sewa tertentu.

BANK SAUDAGAR • Definisi: – Bank yang menyediakan perkhidmatan kepada syarikat korporat dan perniagaan yang besar sahaja. • Contoh: Affin Merchant Bank Berhad, Amanah Chase Merchant Bank • Tidak menawarkan perkhidmatan kepada orang ramai. • Perkhidmatan yang disediakan:

PERKHIDMATAN BANK SAUDAGAR i. Menerima simpanan daripada syarikat berhad dan perbadanan ii. Memberi pinjaman kepada syarikat besar iii. Mengurus pelaburan. Bank akan memilih jenis pelaburan yang baik bagi pelaburnya untuk mendapatkan keuntungan yang maksimum iv. Memberi nasihat dan membantu mencari syarikat berhad lain untuk diambil alih v. Membantu syarikat yang ingin bergabung vi. Membantu syarikat berhad menerbitkan syer dan menyenaraikan syernya di Bursa Saham vii. Mendiskaunkan bil perintah bayar untuk pelanggannya

BANK BADAN BERKANUN • Definisi: – Bank yang ditubuhkan oleh kerajaan • Jenis-jenis bank badan berkanun: Bank Badan Berkanun Bank Pembangunan dan Infrastruktur Malaysia Berhad Bank Simpanan Nasional Berhad Bank Pertanian Malaysia Berhad

Bank Pembangunan dan Infrastruktur Malaysia Berhad Bank Simpanan Nasional Berhad Ditubuhkan pada 28 Nov. 1973 bawah kawalan Kementerian Perusahaan Awam - Ditubuhkan pada 5 Dis. 1975 Menggalakkan penyertaan bumiputera dalam bidang industri dan perniagaan - Menggalakkan orang ramai menyimpan wang secara kecilan - Memberi pinjaman jangka pendek dan jangka panjang - Membiayai projek pembangunan - Menyediakan skim sewa bagi jentera dan lain-lain - Memberi nasihat dan teknikal dalam pengurusan - Dikenali juga sebagai Bank Simpanan Pejabat Pos - Skim Simpanan Tetap - Skim Simpanan Biasa - Skim Sijil Simpanan Premium - Skim Sedar - Baucar Hadiah - Skim Akaun GIRO - Skim Pinjaman - Kemudahan Akaun Gaji Bank Pertanian Malaysia Berhad Ditubuhkan pada 1 Sept. 1969 Menggalakkan pembangunan dan perkembangan sektor pertanian Menyediakan kemudahan kredit bagi projek pertanian Memberikan pinjaman berfaedah rendah kepada para petani untuk membeli tanah pertanian, mesin dan membiayai pelajaran anak-anak mereka Memberi perkhidmatan biasa seperti akaun simpanan, GIRO dan Simpanan Tetap

BANK KOPERASI • Definisi: – Bank yang dimiliki oleh koperasi dan mematuhi prinsip koperasi • Ditubuhkan di bawah Ordinan Koperasi 1948 • Contoh bank koperasi: – Bank Rakyat atau Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad • Mendapat modal daripada penjualan syer kepada ahli-ahlinya • Perkhidmatan yang dijalankan; • Bank koperasi tidak terlibat dalam; a) Mengendalikan akaun semasa b) Mendiskaunkan bil c) Beroperasi di pasaran tukaran mata wang asing

PERKHIDMATAN BANK KOPERASI 1. Memberi pinjaman kepada ahli-ahlinya 2. Menyediakan kemudahan simpanan dan simpanan tetap 3. Membuat pelaburan dalam projek pembangunan dan sebagainya

v BANK SAUDAGAR v BANK BADAN BERKANUN v BANK PERDAGANGAN v BANK PUSAT Ø Perkhidmatan pemindahan wang v BANK KOPERASI Fungsi bank secara umum Ø Memberikan kredit Ø Kemudahan pembiayaan perdagangan luar negara Ø Penyimpanan barang-barang beharga Ø Perkhidmatan berbentuk keselamatan dan pengawasan harta

LATIHAN/KUIZ

Maaf, usaha lagi!

Tahniah!