MENICE Srbobran mart 2013 DARKO EGULJEV direktor ekspoziture

MENICE Srbobran, mart 2013 DARKO ŠEGULJEV, direktor ekspoziture darko. seguljev@bancaintesa. rs Banca Intesa ad Beograd

Pojam: Menica je hartija od vrednosti po naredbi kojom njen izdavalac (trasant) izdaje bezuslovni nalog drugom licu (trasatu) da korisniku isprave (remitentu) isplati određenu svotu novca ili sam izdavalac obećava da će izvršiti tu isplatu. TRASANT (izdavalac) TRASAT (dužnik) 2 REMITENT (korisnik, vlasnik menice)

OSNOVNE FUNKCIJE MENICE Menica, kao instrument plaćanja i obezbeđenja plaćanja, u korišćenju ima tri osnovne funkcije: 1) instrument plaćanja; 2) instrument obezbeđenja plaćanja; 3) kreditni instrument. 3

Menični blanket od 01. 06. 2004. 4

Menični blanket od 01. 06. 2004. 5

Osnovni tipovi menica Razlikujemo dva osnovna tipa menica : • 1. trasirana (vučena) • 2. sopstvena Suštinska razlika između trasirane i sopstvene menice je u tome što kod sopstvene menice postoji izjava o neopozivoj isplati dok kod trasirane postoji naredba o neopozivoj isplati. 6

Trasirana menica je takav insturment plaćanja po kojoj izdavalac menice vuče – trasira meničnu obavezu na drugog dužnika, odnosno na trasata koji treba da plati meničnu sumu kad menica dospe za plaćanje. Karakteristike trasirane (vučene) menice: Trasant (onaj koji izdaje menicu) Trasat (preduzeće koje vrši plaćanje u roku menice) Remitent (preduzeće kom plaćanje treba da se izvrši) Dan, mesec, godina i mesto izdavanja menice Dan, mesec, godina i mesto dospeća menice Mesto gde treba izvršiti plaćanje Oznaka da je menica Bezuslovan uput za plaćanje određene svote 7

Trasirana menica – primer 1 «TRASANT» , (izdavalac menice-trasant), je kupio robu od «REMITENT» , (poveriocaremitenta) i prodao je na tromesečni kredit «TRASAT» , (meničnom dužniku-trasatu). Da bi bila izvršena sa računa «TRASAT» , meničnog dužnika-trasata, potrebno je da ova menica sadrži akcept. Akceptiranje trasirane menice vrši onaj ko je u menici označen kao menični dužnik-trasat. Akcept se sastoji od: stavljanja klauzule PRIZNAJEM i naziva, sedišta i adrese trasata, potpisa ovlašćenog lica i deponovanog pečata na licu menice, onako kako je objašnjeno u sledećem primeru. 8

Trasirana menica – primer 2 (Akceptirana trasirana menica) «TRASANT» iz Vrbasa, izdavalac menice-trasant, trasirao je-vukao menicu na novog meničnog dužnika-trasata, «TRASAT» iz Šapca. Menica je akceptirana od strane «TRASAT» stavljanjem potpisa ovlašćenog lica i deponovanog pečata na licu menice u prostor predviđen za trasata. Akcept se može upisati i popreko od meničnog teksta, u delu menice na kome se nalazi grb stavljanjem klauzule “Priznajem, ” navođenjem naziva, upisivanjem broja računa meničnog dužnika. i overom pečatom i potpisom. Klauzula «bez protesta» označava da se menica u slučaju da ne bude isplaćena sa računa meničnog dužnika zbog nedostatka pokrića na računu, (ni na računu eventualnog avaliste), zavodi u redosled kod Organizacije za prinudnu naplatu u skladu sa pisanim izjašnjenjem remitenta, kod trasata ili avaliste. 9

Sopstvena blanko menica Kod sopstvene menice izdavalac menice-trasant je istovremeno menični dužnik-trasat-onaj ko treba da plati po menici. U ovom primeru to je preduzeće «TRASANT» . Zbog toga se u prostor predviđen za podatke trasata upisuje reč «nama» ili se ne upisuje nikakav tekst. Ovakva menica je jednostavnija od trasirane menice i najčešće se upotrebljava, (ovakvu menicu uzimaju poslovne banke za obezbeđenje kredita). Remitent-poverilac u našem slučaju Banca Intesa će menicu popuniti ukoliko TRASANT ne vrati kredit na dan dospelosti obaveze, (popuniće menični iznos, datum dospeća, i eventualno upisati klauzulu da je menica «bez protesta» ). 10

Menica kao instrument obezbeđenja plaćanja koristi se kada poverilac za isporučena dobra ili odobren kredit zahteva od svog dužnika da mu preda popunjene menice na rok dospeća svake rate po kreditu. Ako dužnik ne plati određenu ratu, poverilac traži naplatu potraživanja podnošenjem menice na naplatu. Najčešći slučaj korišćenja menice za obezbeđjenje naplate je kod potrošačkih i stambenih kredita, gde davalac kredita svoje potraživanje obezbeđuje menicom. 11

Menica kao kreditni instrument koristi se prilikom davanja kredita fizičkim i pravnim licima, kada se menica koristi kao osnovni dokument na osnovu kojeg poverilac vrši naplatu potraživanja od svog dužnika. Naime, menica sadrži sve elemente koji su neophodni da se u propisanom roku naplati dospelo potraživanje od dužnika po datom kreditu. U nominalnu vrednost menice uključena je i kamata od dana kada je kredit pušten u tečaj do roka određenog za naplatu, odnosno ukupan iznos koji dužnik koristi u vidu kredita. 12

Avalirane menice Aval se upisuje u prostoru gde se nalazi grb, posebno ako su na menici upisani podaci o trasatu. Pri tome aval se može upisati onako kako je dato u primeru, ili popreko od meničnog teksta (kako je predložilo Udruženje banaka Srbije). Naplata menice koju je avalirala banka dužnika po preporuci UBS: U slučaju da „TRASANT” na dan dospeća nema dovoljno pokriće na navedenom računu, postupak naplate menice, bio bi sledeći: 1. naplata menice sa svih dinarskih računa „TRASANT”-a koji nisu izuzeti od prinudne naplate, pri čemu se menica delimično naplaćuje, iako ima klauzulu “bez protesta; ” 2. neisplaćeni deo menice, Banca Intesa bi platila sa svog računa. 13

Eskont menica Eskont je francuska reč koja označava obračunavanje, odnosno odbitak intresa kada se isplata menice vrši pre njenog roka dospeća, odnosno kada se njena nominalna vrednost umanjuje za kamatu do roka dospeća. Dakle, prilikom njene isplate pre roka dospeća njena nominalna verdnost umanjuje se za kamatu od dana isplate do roka dospeća. Imalac menice sa određenim rokom naplate, u slučaju potrebe za gotovim novcem, može preko banke ili druge finansijske organizacije, menicu naplatiti i pre roka njenog dospeća, na taj način što vrši indosiranje, odnosno prenosi pravo naplate menice na banku ili drugu organizaciju. Banka isplaćuje podnosiocu menice nominalnu vrednost menice umanjenu za iznos kamate. U praksi su česte pojave da preduzeće prodaje robu sa određenim rokom plaćanja. Prodavac robe od svog kupca za vrednost isporučene robe dobija menicu sa ugovorenim rokom plaćanja. U nominalnoj vrednosti menice, pored vrednosti isporučene robe, može biti sadržana kamata od dana izvršene isporuke do dana roka dospeća menice za naplatu, što se ne vidi iz menice. Međutim, ako poverilac za prodatu robu ili izvršenu uslugu primi menicu sa rokom dospeća za naplatu za 3, 5, 10 ili više meseci od dana prijema menice, on može, u slučaju potrebe za gotovim novcem, naplatiti menicu i pre roka njenog dospeća. Naplate menice pre njenog roka dospeća vrši se putem eskonta kod banke ili druge finansijske institucije koje se bave davanjem kredita. Banka prima menicu u eskont, tako što imaocu menice isplaćuje nominalnu vrednost menice umanjenu za eskontnu stopu od dana isplate do dana dospeća roka za naplatu. 14

RAD SA MENICAMA FIZIČKIH LICA I Menica je strogo formalni dokument i tekst menice koji popunjava klijent ne može biti popunjen na belom rubu (margini) meničnog blanketa, i ne sme da prelazi preko serijskog broja i naziva Republika Srbija. Na slici 1 crvenim linijama su uokvireni delovi menice preko kojih ne sme da se prelazi prilikom popunjavanja. U izuzetnim slučajevima tekst menice može biti popunjen i mašinskim putem, ali potpis klijenta - trasanta obavezno mora biti svojeručni. Klijent u ovom slučaju može dostaviti Banci unapred popunjenu - otkucanu menicu sa svim podacima, ali potpis klijent deponuje pred službenikom Banke. 15

RAD SA MENICAMA FIZIČKIH LICA II Kod blanko solo menice (menice bez žiranta), tekst na menici može biti popunjen i samo u donjem desnom uglu, bez popunjavanja talona sa leve strane menice, tako da na odgovarajućoj liniji pored ostalih podataka bude upisano, pored teksta koji već postoji na menici „stavite istu u račun (dodati) BEZ izveštaja i (dodati) BEZ PROTESTA“ (slika 2). Ovakav način popunjavanja je dozvoljen samo u slučaju solo menice, tj. kada ne postoje žiranti. 16

RAD SA MENICAMA FIZIČKIH LICA III Primer popunjene menice fizičkog lica sa žirantima – prednja strana 17

RAD SA MENICAMA FIZIČKIH LICA III Primer popunjene menice fizičkog lica sa žirantima - poleđina 18

HVALA ! 19