MDULO 1 Mercado de cartes Bradesco e Visa

MÓDULO 1 Mercado de cartões

Bradesco e Visa fazem a emissão do primeiro cartão de crédito brasileiro. (Ao lado primeiro anúncio vinculado) Diners 1950 Frank Macnamara lança o Diners Club primeiro cartão de crédito aceito em vários estabelecimentos Ainstec lança primeiro serviço de conciliação contábil do Brasil 1993 1966 1950 Nasce a primeira empresa de conciliação de cartão do Brasil, Ainstec. Agora Concil 1968 Nasce o Interbank Card Association (ICA), que mais tarde seria Master Charge e finalmente Master Card. 2006 2001 Nasce a então Ainstec com o serviço de ERP Vendas com cartão somam 1, 14 trilhões (ABECS) 2008 80 milhões de cartões de crédito e 190 milhões de cartões de débito no Brasil 2017 2015 2016 Concil recebe aporte de 5 MI das investidoras DGF e SP Ventures e investe na inovação do produto e aplicativo Concil recupera um total de mais de 30 MI considerando toda a sua base de clientes

EVOLUÇÃO DO MERCADO DE CARTÕES

ATORES NO PROCESSO DE CARTÕES Portador Adquire bens ou contrata serviços utilizando o cartão como forma de pagamento Estabelecimento Comercial ou Lojas Virtuais Empresas interessadas em vender ou prestar serviços recebendo o pagamento pelos seus clientes através dos cartões Bandeiras ü São instituições que autorizam o uso de sua marca e de sua tecnologia por emissores e adquirentes. ü Coordena o sistema de aprovação com o adquirente e emissor. Emissor do Cartão = Administradoras de Cartões ü Emite o cartão ü Define os limites ü Aprova as transações ü Emite a fatura ü Cobra os portadores. Adquirente ou Operadora Responsável pela comunicação do estabelecimento com a bandeira. ü Fornece a base operacional ü Alugar e manter os equipamentos de captura de transações. ü Repassar o dinheiro da venda com cartões para o estabelecimento descontando a tarifa.

OUTROS ATORES NO PROCESSO DE CARTÕES Subadquirentes Intermediam pagamentos com meio eletrônico (cartões) que atuam principalmente em estabelecimentos comerciais de menor porte e negócios online, que não têm acesso direto às adquirentes para captura e processamento de suas transações. Gateway de pagamento Online Aplicação para lojas virtuais mantida por uma operadora que autoriza os pagamentos de transações de vendas online.

PROCESSO DE APROVAÇÃO DAS VENDAS COM CARTÃO Consumidor faz a compra e passa seu cartão no estabelecimento Consumidor Estabelecimento realiza a venda através da adquirente que é responsável pela captura da transação Emissor emite a cobrança ao consumidor que paga a fatura para o banco. Emissores Estabelecimentos Bandeiras solicitam autorização dos bancos e retornam as informações as adquirentes Adquirentes solicitam autorização junto as bandeiras Bandeiras Adquirentes

TECNOLOGIA DE CAPTURA PARA VENDAS COM CARTÃO POS TEF GATEWAY

TECNOLOGIA POS

Automação Comercial TECNOLOGIA TEF ERP TEF

TECNOLOGIA GATEWAY ERP GATEWAY

MÓDULO 2 Concil e Concil Card

A CONCIL Existimos para, de forma inteligente e com inovação tecnológica e de processos, transformar complexidade em informações claras, trazendo resultados que contribuam para uma melhor gestão do negócio. PIONEIRA EM CONCILIAÇÃO MAIS DE 20 ANOS NO MERCADO TIME ESPECIALIZA DO EMPRESA INVESTIDA PRODUT O Saa. S

Solução web que faz a conciliação automática das vendas com cartão. gerando informações da projeção de recebimento, detalhando taxas, descontos e inconsistências entre os dados de vendas e recebimentos. Solução web de conciliação automática das contábeis. Compara dados de duas ou mais fontes, através da parametrização de regras específicas, apontando as diferenças, divergências e inconsistências.

PRINCIPAIS CLIENTES Concil Card: 4 MIL Clientes conciliando suas vendas com a Concil 100 MI Transações Conciliadas POR MÊS Concil Contábil:

FLUXO COM OPERADORAS Através de integrações automáticas, as adquirentes encaminham para o sistema de conciliação as informações sobre as transações, seus pagamentos, antecipações e ajustes de pagamento. O Sistema de Conciliação recebe as informações das vendas registradas pelas empresas e confronta com as informações encaminhadas pelas adquirentes. Além disso, os pagamentos antecipações e ajustes podem ser conciliados contra as previsões de pagamentos e, em último passo, uma validação do valor recebido, através do uso de extratos bancários. A empresa faz a venda e gera um relatório com todas as transações e envia as informações de forma automática ou não para o sistema de conciliação. O resultado da conciliação são todas as vendas gerenciadas e todas as vantagens apontadas para os devidos tratamentos.

BANDEIRAS E ADQUIRENTES AS PRINCIPAIS BANDEIRAS E ADQUIRENTES DO BRASIL Band e Adq iras e uiren tes

Plano Administre PROCESSOS DE CONCILIAÇÃO Plano Controle Estabelecimento Adquirentes Bancos 30 DIAS - R$ 100 (-2%) = R$ 98 R$ 300 60 DIAS - R$ 100 (-2%) = R$ 98 90 DIAS - R$ 100 (-2%) = R$ 98 Conciliação de vendas Conciliação bancária CONTAS A RECEBER Conciliação De pagamento

Visão do Dashboard da solução de conciliação de cartão Concil Card

MOVIMENTO DE VENDAS Acompanhe as vendas, cancelamentos e Chargebacks registradas pelas operadoras. MOVIMENTO FINANCEIRO Acompanhe os valores debitados, creditados e taxas acordadas. VALORES A RECEBER Acompanhe a previsão dos valores à receber.

ETAPAS DE CONCILIAÇÃO ADMINISTR E CONTROLE EXTRATO DE VENDAS (EDI) Recebimento EDI Automático (mediante autorização do cliente) ARQUIVO DE VENDAS EXTRATO DE PAGAMENTO EXTRATO BANCÁRIO Importação do relatório de vendas do cliente (TEF, ERP ou Gateway) na plataforma Concil Card. Encaminhado automaticamente via EDI direto da Adquirente para a Concil. O cliente pode importar o OFX na plataforma Concil Card. 99% das pendências acontecem no pagamento

APP Gerencie facilmente suas vendas com cartão.

MÓDULO 3 Técnicas de vendas e próximos passos.

CONCILIAÇÃO MANUAL POS Adquirente 1 POS Adquirente 2 POS Adquirente 3 Taxa 2, 75% Taxa 3, 12% Taxa 3, 19% Portal Adquirente 1 Portal Adquirente 2 Portal Adquirente 3 Passo a passo para a conciliação manual: 1. 2. 3. 4. Acessar portal de cada operadora Colocar login e senha em cada um dos portais Identificar no seu contrato a taxa acordada Consultar transação por transação se as taxas foram aplicadas corretamente 5. Detectar divergências 6. Detectar cancelamentos 7. Detectar Chargebacks 8. Detectar antecipações 9. Detectar aluguéis de POS 10. Etc. . .

CONCILIAÇÃO MANUAL HUMANAMENTE IMPOSSÍVEL Adquirente. POS 1 Adquirente POS 1 POSAdquirente 1 POS Adquirente 2 Adquirente POS 2 Adquirente 3 Adquirente POS 3 1 Adquirente 3 1 Portal Adquirente 3 Adquirente Portal 1 Portal Adquirente 1 Portal 3 Adquirente 3 Portal Adquirente 2 Portal Taxa 2, 75% Taxa Taxa Taxa 2, 75% 3, 12%2, 75% 3, 19%3, 12% 3, 19% Taxa 3, 19% Passo a passo para a conciliação manual: POS Adquirente. POS 1 Adquirente 1 POS Adquirente 2 Adquirente POS 2 POS Adquirente 3 Adquirente. Portal POS 3 Adquirente 1 Portal Adquirente 3 Portal Adquirente 1 Portal Adquirente 2 Portal Taxa 2, 75% 3, 12% Taxa 3, 12% 3, 19% Taxa 3, 19% 1. 2. 3. 4. Acessar portal de cada operadora Colocar login e senha em cada um dos portais Identificar no seu contrato a taxa acordada Consultar transação por transação se as taxas foram aplicadas corretamente 5. Detectar divergências 6. Detectar cancelamentos 7. Detectar Chargebacks 8. Detectar antecipações 9. Detectar aluguéis de POS 10. Etc. . . + LOJAS + PORTAIS + TRANSAÇÕES + DIFICULDADE

300 PARCELAMENTO R$ 100 (-2%) 98, 00 R$ 100 (-2%) 98, 00 R$ 100 (-2%) 98, 00 R$300 100 (-2%) 98, 00 R$ 300 R$ R$ R$300 100 (-2%) 98, 00 R$300 100 (-2%) R$ 100 (-2%) 98, 00 300 R$ R$ R$300 100 (-2%) 98, 00 R$R$ 100 (-2%) 98, 00 R$ R$ R$ 100 (-2%) 98, 00 R$ 100 (-2%) 98, 00 R$ 100 (-2%) 98, 00 R$ 100 (-2%) 98, 00 R$ 300 R$ 100 (-2%) 98, 00 HUMANAMENTE IMPOSSÍVEL Adquirente Portal 1 Portal Adquirente 1 Portal 3 Adquirente 2 Portal Adquirente 2 Portal POS Adquirente. POS 1 Adquirente POS 2 Adquirente 2 POS 3 Adquirente. Portal 3 Taxa 2, 75% Taxa Taxa 2, 75% 3, 12% 3, 19% Taxa 3, 19% Passo a passo para a conciliação manual: + LOJAS + PARCELAMENTOS 1. +Acessar PORTAIS portal de cada operadora + 2. Colocar login e senha em cada um dos portais Taxa 3. Identificar no seu contrato a taxa acordada + DIFICULDADE 2, 75% TRANSAÇÕES 3, 12% 3, 19% POS Adquirente 1 POS Adquirente 2 POS Adquirente 3 Portal Adquirente 1 Portal Adquirente 2 Portal Adquirente 3 4. Consultar transação por transação se as taxas foram aplicadas corretamente 5. Detectar divergências 6. Detectar cancelamentos 7. Detectar Chargebacks 8. Detectar antecipações 9. Detectar aluguéis de POS 10. Etc. . .

A SOLUÇÃO • • • Visão do contas a receber Visão se o que você vendeu, você recebeu Controle de aluguel de POS (a rede utiliza terceiros para a coleta de POS inativo) Contabilização de descontos/ajustes Relatórios gerenciais

PLANOS CONTROLE ADMINISTRE ü Dashboard customizável ü Visualize as vendas de todas as operadoras em um único lugar ü Controle os cancelamentos, chargebacks, alugueis de POS, antecipações com as operadoras e taxas cobradas ü Saiba qual é o seu contas a receber de vendas com cartão ü Conciliação de pagamentos previsto x pago ü Dashboard customizável ü Visualize as vendas de todas as operadoras em um único lugar ü Controle os cancelamentos, chargebacks, alugueis de POS, antecipações com as operadoras e taxas cobradas ü Saiba qual é o seu contas a receber de vendas com cartão ü Obtenha informações detalhadas através de diversos relatórios ü Conciliação de pagamentos previsto x pago ü Conciliação de vendas estabelecimento x operadora ü Conciliação bancária ü Possibilidade de baixa automática no ERP Simplicidade na gestão das vendas com cartão Conciliação automatizada para a gestão eficiente das vendas com cartão

OBJEÇÕES O QUE EU VEJO NO PORTAL É O QUE ESTÁ NO MEU BANCO Com certeza o que está no portal estará no banco. Quando a adquirente informa através do portal o valor que será creditado na sua conta, 99% das vezes, ela efetua. A questão é justamente se ela captou e processou a venda da forma correta, ou seja, fazer a conciliação de pagamentos. MEU ERP FAZ A CONCILIAÇÃO Conciliação é confrontar informações entre venda, pagamentos e recebimentos. Seu ERP faz apenas a gestão do seu conta a receber, ou seja, a projeção de recebimentos. Ele não valida as transações! ACREDITO NAS ADQUIRENTES Nós também! As adquirentes não erram propositalmente, como muitos acreditam. Os erros acontecem pela complexidade do processamento. 78% dos clientes que iniciam um processo de conciliação com a Concil, encontram divergências em processamentos. É muito dinheiro desperdiçado. . .

OBJEÇÕES A % DE ERRO É MENOR QUE A MENSALIDADE QUE PAGO PARA A CONCIL Pode ser que sim, pode ser que não. O maior benefício do Concil Card não é a recuperação financeira, mas a prevenção de perdas financeiras e principalmente a gestão eficiente das vendas com cartão, que só é possível através de uma ferramenta de conciliação de cartão automática. CONSIGO FAZER A CONCILIAÇÃO MANUAL Será? Vimos nos slides anteriores a dificuldade de fazer uma conciliação manual, fora o grande risco de erros e o tempo para fazer isso. NÃO TENHO TEMPO PARA VALIDAR OS DADOS A Concil oferece um aplicativo nas versões Android e IOS para você fazer a gestão de onde estiver, de forma rápida. Além disso, havendo divergências, a plataforma encaminha alertas para o seu e-mail, assim você pode ficar mais tranquilo na monitoria e agir apenas nos erros detectados.

CASE 1 Empresa de grande porte do Segmento de Turismo Problema encontrado Antecipação de credito sem solicitação do cliente Benefício Recuperação financeira no valor de R$1. 700. 000 sobre um período de 2 anos

CASE 2 Empresa de grande porte do Segmento Varejo/Vestuário Problema encontrado Cobrança de taxas de maquinetas sem utilização Benefício Recuperação financeira no valor de R$170. 000

Depoimento Rede Super Popular