Materiay szkoleniowe dla Placwek Partnerskich zagadnienia prawne cz

Materiały szkoleniowe dla Placówek Partnerskich zagadnienia prawne część IV BZ WBK-AVIVA Towarzystwa Ubezpieczeń S. A. Styczeń 2015 r.

Lekcja 4 Wybrane zagadnienia prawne dla agentów ubezpieczeniowych

4. 1 Wprowadzenie Broker Agent Ubezpieczeniowy Towarzystwo Pośrednictwo Działalność Aktuariusz Moduł 4 ubezpieczeń fundusz ubezpieczeniowe ubezpieczeniowa gwarancyjny wzajemnych Łączenie zakładów Likwidacja Podjęcie ubezpieczeń zakładu działalnośći ubezpieczeń

4. 5 Kapitał akcyjny zakładu ubezpieczeń Najwyższa minimalna wysokość kapitału gwarancyjnego dla grup ubezpieczeń, w których zakład ubezpieczeń prowadzi działalność

4. 6 Wniosek o podjęcia działalności ubezpieczeniowej 1. naz wa 2. sied lub firma z 3. zas iba i adres ię 4. dzi g terytorialny ałalnoś i rzecz ć owy za k r a j ubezpie owego kres z czeń akładu 5. for ma pra wna, w wykony jakiej m wana d a być 6. wys ziałalno okości ś ć przezna funduszu org an cz adminis onego na utw izacyjnego or tr ubezpie acji krajoweg zenie o zakła cz du przedst eń i zorganiz o a w w a i n c ie sieci 7. imio ielstw na i na zwiska na czło osób pr n k ó z w zarz 8. wsk ądu i r ewidzianych azanie ady na imienia aktuari i n azwiska dzorczej usza, o so prowad zenie k by której pow siąg ra chunko ierzono wych Załącznik Załąc znik

4. 6. 2 Zezwolenie na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej Zezwolenie W zezwoleniu określa się: • nazwę lub firmę, siedzibę i adres, zasięg terytorialny i rzeczowy działalności • wysokość kapitału zakładowego • założycieli krajowego zakładu ubezpieczeń • formę organizacyjną działalności • imiona i nazwiska osób przewidzianych na członków pierwszego zarządu wydanie zezwolenia rozpoczęcie działalności 1 rok

4. 13 Towarzystwo Ubezpieczeń wzajemnych Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych Zakład ubezpieczeń, który ubezpiecza swoich członków na zasadzie Krajowy jest towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych. wzajemności, Rejestr Sądowy Dowiedz się więcej o statucie Osobowość prawna Statut towarzystwa akt notarialny Organ nadzoru Zarejestrowany

4. 7 Łączenie się zakładów ubezpieczeń Zakłady ubezpieczeń mogą się ze sobą łączyć jeśli wykonują działalność w takiej samej formie organizacyjnej. Na zakład ubezpieczeń przejmujący lub na zakład ubezpieczeń nowo zawiązany przechodzi, z dniem połączenia, portfel ubezpieczeń zakładu przejmowanego lub łączących się zakładów. Łączące się zakłady ubezpieczeń uzgadniają na piśmie plan połączenia zakładów ubezpieczeń.

4. 8 Przeniesienie portfela ubezpieczeń przejmowany zakład ubezpieczeń przejmujący zakład ubezpieczeń portfel ubezpieczeń aktywa środki własne margines wypłacalności rezerwy technicznoubezpieczeniowe

4. 9 Likwidacja zakładu ubezpieczeń ń za e cz u ad kł pie zak z ładdu ubeezpiecczzeeńń ła k za u uu ie p z u b e addu uebzpie ł k cze zakładu ubezpieczeń zzaakła ń eń cz ie zp e ub Likwidacja zakładu ubezpieczeń następuje w przypadku: 1) podjęcia uchwały walnego zgromadzenia zakładu ubezpieczeń o rozwiązaniu zakładu ubezpieczeń (likwidacja dobrowolna); 2) zarządzenia likwidacji przez organ nadzoru (likwidacja przymusowa).

4. 9 Likwidacja zakładu ubezpieczeń W momencie kiedy rozpocznie się proces likwidacji: 1. zakład ubezpieczeń nie może zawierać umów ubezpieczenia 2. umowy już zawarte nie mogą być przedłużane i nie przedłużają się 3. sumy ubezpieczeń zawartych umów ubezpieczenia nie mogą być podwyższane

4. 9. 1 Zwołanie walnego zgromadzenia 1) przyczyny rozwiązania zakładu ubezpieczeń; 2) osoby mające pełnić funkcje likwidatorów zamiar podjęcia uchwały o organ nadzoru zakładu zawiadomienie rozwiązaniu ubezpieczeń 30 dni sprzeciw odwołanie posiedzenia rozwiązanie zakładu ubezpieczeń zagraża interesom ubezpieczających, ubezpieczonych, uposażonych lub uprawnionych z umów ubezpieczenia

4. 10 Aktuariusz Każdy zakład ubezpieczeń zatrudnia aktuariuszy. Aktuariusz to osoba fizyczna wykonująca czynności w zakresie matematyki ubezpieczeniowej, finansowej i statystyki, wpisana do rejestru aktuariuszy. Do zadań aktuariusza należy: 1) ustalanie wartości rezerw technicznoubezpieczeniowych 2) kontrolowanie aktywów stanowiących pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, 3) wyliczanie marginesu wypłacalności 4) sporządzanie rocznego raportu o stanie portfela ubezpieczeń 5) ustalanie wartości składników zaliczanych do środków własnych Aktuariusz

4. 10 Aktuariusz przez okres co najmniej 1 roku wykonywał czynności z zakresu matematyki ubezpieczeniowej, finansowej i statystyki, pod kierunkiem aktuariusza Egzamin złożył z pozytywnym wynikiem egzamin aktuarialny ukończył studia wyższe; Aktuariusz nie był prawomocnie skazany za umyślne przestępstwo przeciwko wiarygodności dokumentów, przestępstwo przeciwko mieniu lub za przestępstwo skarbowe posiada pełną zdolność do czynności prawnych korzysta z pełni praw publicznych

4. 11 Pośrednictwo ubezpieczeniowe • pozyskiwanie klientów • wykonywanie czynności przygotowawczych zmierzających do zawierania umów ubezpieczenia • zawieranie umów ubezpieczenia • administrowanie i wykonywanie umów ubezpieczenia, także w sprawach o odszkodowanie • organizowanie i nadzorowanie czynności agencyjnych i brokerskich Różnica między tymi pośrednikami ubezpieczeniowymi polega na tym, że czynności agencyjne wykonywane są w imieniu zakładu ubezpieczeń, a czynności brokerskie w imieniu klienta szukającego ochrony ubezpieczeniowej.

4. 11. 1 Agent ubezpieczeniowy Umowa przedsiębiorca wykonujący działalność agencyjną na podstawie umowy agencyjnej zawartej z zakładem ubezpieczeń Rejestr wpisany do rejestru agentów ubezpieczeniowych Agent ubezpieczeniowy

4. 11. 1 Agent ubezpieczeniowy posiada pełną zdolność do czynności prawnych; nie był prawomocnie skazany za umyślne przestępstwo daje rękojmię należytego wykonywania czynności agencyjnych posiada co najmniej średnie wykształcenie Zdał egzamin przeprowadzony przez Zakład Ubezpieczeń

4. 11. 1 Broker ubezpieczeniowy 1. osoba fizyczna albo prawna 2. posiada, wydane przez organ nadzoru, zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej 3. wpisany do rejestru brokerów ubezpieczeniowych 4. podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej

4. 11. 2 Obowiązki i zakazy brokera ubezpieczeniowego Nie może Musi

4. 11. 2 Obowiązki i zakazy brokera ubezpieczeniowego Broker ubezpieczeniowy musi: 1) okazywać zakładowi ubezpieczeń i zleceniodawcy zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej; 2) przed zawarciem umowy ubezpieczenia udzielić na piśmie porady opartej na wszechstronnej i rzetelnej analizie dostępnych ofert ubezpieczenia, wystarczającej do opracowania rekomendacji najwłaściwszej umowy ubezpieczenia oraz pisemnie wyjaśnić podstawy, na których opiera się rekomendacja; 3) zachować w tajemnicy wszystkie informacje uzyskane w związku z wykonywaniem czynności brokerskich; 4) poinformować zleceniodawcę o posiadanych akcjach jakiegokolwiek zakładu ubezpieczeń 5) doskonalić umiejętności zawodowe; 6) wykonywać działalność z poszanowaniem interesów stron umowy ubezpieczenia.

4. 11. 2 Obowiązki i zakazy brokera ubezpieczeniowego Broker ubezpieczeniowy nie może: 1) wykonywać działalności agencyjnej ani wykonywać czynności agencyjnych; 2) pozostawać w żadnym stałym stosunku umownym z zakładem ubezpieczeń; 3) być członkiem organów nadzorczych lub zarządzających zakładu ubezpieczeń; 4) posiadać akcji zakładu ubezpieczeń, z wyjątkiem akcji dopuszczonych do publicznego obrotu. DALEJ

4. 11. 3 Zezwolenie na działalność brokerską Zezwolenie wydaje się na wniosek: Osoba fizyczna Osoba prawna Z w z e n e ol

Zastanów się Jaka jest ochrona klienta w przypadku np. upadłości zakładu ubezpieczeń?

4. 12. 1 Zaspokajanie roszczeń osób uprawnionych umów ubezpieczeń obowiązkowych, o mowa w art. ubezpieczeń 4 pkt 1 -3, za szkody • oddalenie ogłoszeniewniosku upadłości zakładu których ubezpieczeń o ogłoszenie upadłości zakładu powstałe na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, w granicach określonych na • umorzenie postępowania upadłościowego podstawie przepisów rozdziałów 2 -4 zaspokajanie roszczeń osób uprawnionych z: UFG • roszczenia osób uprawnionych nie umów mogą ubezpieczeń być pokryte obowiązkowych, z o majątek dłużnika nie wystarcza nawet na zaspokojenie aktywów stanowiących upadłościowego pokryciektórych rezerw mowa technicznow art. 4 pkt 4, oraz umów kosztów postępowania ubezpieczeniowych ubezpieczenia na życie, w wysokości 50 % wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30. 000 euro

Towarzystwo ubezpieczeniowe, w tym również agent, ma obowiązek zachowania w tajemnicy wszystkich informacji dotyczących umów ubezpieczeniowych. Ochronie podlega nawet informacja, czy dana osoba w ogóle posiada ubezpieczenie.

4. 2 Uprawnienia zakładu ubezpieczeń Sądy Placówki medyczne Prokuratura Policja

Zadanie Przeczytaj pytania i zaznacz prawidłową odpowiedź. 1. Co powinien zrobić agent, do którego policja wysłała prośbę o przekazanie informacji o jego kliencie? a. udzielić wszystkich informacji, o które prosi policja b. powinien przesłać zapytanie policji do zakładu ubezpieczeń c. powinien pismo zignorować ponieważ obowiązuje go tajemnica zawodowa. 2. Które instytucje są zobowiązane do udzielenia informacji zakładowi ubezpieczeń? a. tylko policja b. policja, poczta i ministerstwa c. placówki medyczne, policja, prokuratura i sądy

Podsumowanie - zakład ubezpieczeń ń wzajemnych ze ec pi ez ub o w st zy ar - tow - aktuariusz - agent - broker Gwarancyjny sz du un F y w io en cz ie - Ubezp