Matawang Emas VS Pelaburan Emas Seminar Pelaburan Emas
Matawang Emas VS Pelaburan Emas Seminar Pelaburan Emas Festival Antarabangsa Emas, Dinar dan Dirham 2017 UKM Prof Madya Dr Azman Mohd Noor Drazman. net
Kandungan �Emas sebagai matawang �Isu isu riba dalam jual beli emas �Pelaburan Emas yang dibolehkan �Pelaburan Emas yang dilarang
Emas sebagai matawang �Emas adalah alat tukar dan matawang yang dipakai daripada zaman dahulu dan digunakan secara meluas dalam perundangan Islam seperti kadar zakat, diyyah, jizyah dll. �‘Illah berlaku riba pada emas adalah al -thamaniyyah. 3
Matawang lain selain daripada Emas dan Perak? � Akademi Feqah Islam Antarabangsa OIC (Majma al- Fiqh al-Islāmī al-Dawlī) di dalam persidangan ke-3 yang diadakan di Amman, Jordan pada 8 -13 Safar 1407 H bersamaan 11 -16 Oktober 1986 telah memutuskan resolusi yang berbunyi: � “” ﺍ ﺍﺍ ﺍ ﺍﻟ ﺍ ﺍ ﺍﻷﺍ ﺍﻟ ﺍﻟ ﺙ ﺍ ﺍﻟ ﺍ ﺍﺍ : ﺍ ﺍﻟ � Maksudnya: “Berkaitan hukum-hakam mata wang kertas, bahawa ia adalah mata wang (nuqūd) secara i’tibārī, yang mempunyai sifat harga/nilai (al-thamaniyyah) yang sempurna, dan ia mengambil hukum-hakam syarak yang telah ditetapkan pada emas dan perak, dari sudut hukum riba, zakat, salam, dan segala hukumhakamnya”
Petikan dari kitab Fiqh Manhaji ﺍﻟﺬﻫﺐ ﻣﻘﺎﻡ ﻭﻳﻘﻮﻡ ﺍﻷﺜﻤﺎﻥ ﻣﻦ ﺑﻪ ﺍﻟﺘﻌﺎﻣﻞ ﻳﺠﺮﻱ ﻣﺎ ﻓﻜﻞ » ﻓﻴﻪ ﻭﻳﺠﺮﻱ ﺭﺑﻮﻳﺎ ﻣﺎﻻ ﻳﻌﺘﺒﺮ ، ﺍﻵﻦ ﺍﻟﺮﺍﺋﺠﺔ ﻛﺎﻟﻌﻤﻼﺕ ﻭﺍﻟﻔﻀﺔ « ﻭﺍﻟﻔﻀﺔ ﺑﺎﻟﺬﻫﺐ ﺇﻟﺤﺎﻗﺎ ﺍﻟﺮﺑﺎ Maksud: Setiap apa yang digunakan sebagai duit berfungsi seperti emas dan perak seperti matawang yang digunakan secara meluas sekarang adalah dianggap sebagai barang ribawi, berlaku padanya riba mengambil hukum emas dan perak. 6/67 ﺍﻟﻤﻨﻬﺠﻲ ﺍﻟﻔﻘﻪ
Pendapat Ulama Shafie semasa Sheikh Qurrah Daghi dan Ba Atiyyah, bahawa duit kertas adalah ribawi, sila ke link berikut: �http: //drazman. net/2014/11/duit-kertas -adalah-item-ribawi-menurut-feqahmazhab-shafie/ �http: //drazman. net/2014/11/adakahillah-al-thaman-terhad-pada-emas-dan -perak-sahaja-di-dalam-mazhabshafie/ �http: //mabaatiyah. com/Add. Ins/Fatawa/ ? CODE=184
Adakah wang/alat tukar hanya terhad kepada emas? Wajibkah kita kembali kepada penggunaan emas sebagai matawang? Adakah kita terselamat dari riba bila kembali kepada emas?
Emas dan Riba Isu Utama dalam transaksi emas adalah boleh berlaku riba samada al-nasiah atau al-fadl sekiranya tidak menepati syarat tertentu di dalam transaksi.
Jenis-jenis Riba Jenis Riba Ø Dari segi bahasa lebihan atau pertambahan Ø Istilah – Bayaran lebih ke atas hutang dan penangguhan pada pertukaran barang ribawi atau pertukaran pada kadar/nilai yang tidak sama di antara dua barang ribawi dari jenis yang sama. RIBA DUYUN (Riba pada hutang) RIBA QARDH (Mengena kan bayaran lebih pada pinajaman dari awal) RIBA JAHILIYY AH (Tangguh tempoh bayaran dengan pertambah an jumlah hutang) RIBA BUYU’ (Riba pada jual beli barangan ribawi RIBA FADHL (Pertukaran dua barang ribawi dari jenis yang sama seperti emas dengan emas pada kadar/nilai yang tak sama RIBA NASI’AH @ RIBA YAD (Penangguhan pada bayaran atau serahan barangan ribawi) yang berkongsi ‘illah yang sama seperti emas dengan perak, gandum dengan garam
RIBA Al-BUYU’ (RIBA PADA JUAL BELI) ‘ILLAH (CAUSE) Kepada RIBA: Sabda Rasulullah: (Jual beli) emas dgn emas, perak dgn perak, gandum dgn gandum, barli dgn barli, kurma dgn kurma, garam dgn garam, mestilah sama kuantiti (berat, sukatan atau nilai), serah menyerah tangan ke tangan, jika sekiranya jenisnya berbeza, maka bolehlah kamu menjualnya sebagaimana yg kamu mahu jika sekiranya dilakukan penyerahan tangan ke tangan. 1. Emas dan perak kerana althaman (matawang, pengukur nilai, dan alat tukar) 2. Gandum, barli, tamar dan garam, -kerana makanan asasi, boleh disimpan, dan ditimbang.
ITEM RIBAWI 1) 2) 3) 4) 5) 6) Emas. Perak. Gandum Barli Tamar Garam
RULES OF RIBA BUYU’ (DEDUCTED FROM HADITH)
Riba dalam jual beli emas ﺍﻟ ﺍ ﺍ ، » ﺍﻟ ﺍﻟ ﺍ ﺍ : ﺍ ، ﻭ ﺍﻟ ﻯ ﺍﻟﻠ ، � ﺍﻟ ﺍ ﺍﻟ « ﺍﻟ ﻳ ﺍ ﺍ ، ﺍﻟ ﺍﻟ ﺍ ﺍ ، ﺍ �Jual beli emas dgn emas adalah riba melainkan dengan cara “nah ambil ini” dan “nah ambil ini”… 17
Sambungan Maksudnya, kata Umar r. a (setelah melarang dua orang sahabat Nabi yang berjualbeli emas dan perak tetapi salah seorang mereka ingin menangguh penyerahan peraknya), “Sesungguhnya Rasulullah saw telah berkata: (jual beli) perak dan emas adalah riba kecuali jika (mereka berkata) “nah ambil ini” dan (seorang lagi berkata) “nah ambil ini”. ( ﻫﺎﺀ bererti ﻫﺎ )ﺧ � 19
ﻻ ، ﻻ ﻭﺍ ﺍ ﻯ ، ﻻ ﻳﻭﺍ ﺍﻟ ﺍﻟ ﺍ ﺍ : ﺍ ، ، ﻋﺒﺪ ﺍﻟﻠﻪ ﺑﻦ ﻋﻤﺮ ، ﺍ ، � ﺍ ﺍ ﻱ ﺍ ، ﻻ ، ﺍ ﻯ ﺇﻟﻰ ، ﺍآ ﺍ ، ﻻ ﻳﻭﺍ ﺍﻟ ﺑﺎ ﺍ ﺍ ، ﻻ ﻭﺍ ﺍ ﻯ ، ﻳﻭﺍ ﺍ ﺍ ﺍﻟ ﺍ ﻣﻦ ﺍﻟ ﺍ – ﺍﻟﻤﻮﻃﺄ � Kata umar: …jgn jual emas dgn perak sedangkan salah satunya tiada di depan kamu dan satu lagi disegerakan. Jika dia minta tangguh hingga dia masuk ke rumahnya maka jgn kamu beri penangguhan padanya kerana aku takuti riba terkena pada kamu 20
Alasan mereka yang mengharuskan Jual beli emas bertangguh serahan atau bayaran �Wang kertas sekarang bukannya wang yang sebenar, tidak ada ‘illah al-thaman, bukan ribawi. �Ia adalah sama dengan fulus iaitu matawang logam yang digunakan pada zaman dahulu. Ada pandangan ulama mazhab Shafie menggap tidak berlaku riba pada fulus, tidak wajib zakat, tidak sah dijadikan modal mudarabah. �Duit kertas sekarang tidak ada lagi sandaran emas dengan itu ia bukan ribawi. �Oleh kerana wang kertas bukan ribawi, maka boleh beli emas bertangguh serahan atau
Syarat jual beli emas untuk mengelakkan riba �Tamathul ﺗﻤﺎﺛﻞ ◦ Sama berat jika tukar emas dgn emas, atau perak dgn perak �Hulul ﺣﻠﻮﻝ ◦ Mesti jualan tunai, tidak boleh hutang, tiada khiyar (cooling off period) �Taqabudh ﺗﻘﺎﺑﺾ ◦ Penyerahan barang & harga di dalam majlis aqad 23
Isu Perbezaan Emas � Penjual boleh letak berapa harga yg dia mahu selagi tiada penipuan – ﺗﻐﺮﻳﺮ – ﺧﺪﺍﻉ ﻇﻠﻢ �Harga boleh ditentukan berdasarkan persetujuan. �Harga boleh berbeza dgn sebab kualiti (999. 9 vs 916) �Harga boleh berbeza dgn sebab bentuk & corak ◦ Dgn syarat emas tidak dijual dgn emas �Harga jualan berbeza dengan harga beli balik. 24
Isu Lock In Harga -Dibolehkan tempahan emas dan lock in harga yang tidak melibatkan apa bayaran. -Tidak dibenarkan lock in harga dengan bayaran penuh, bersyarat tidak boleh dibatalkan pembelian, kerana ia dianggap sudah berlaku jual beli bertangguh. -Dibolehkan juga pengambilan bayaran deposit yang berpatutan sebagai earnest money/hamish jiddiyyah, tetapi perlu dipulangkan sekiranya tidak jadi beli emas. -Deposit tidak boleh dikira bayaran pendahuluan diambil lebih awal dan serahan emas ditangguhkan. -Deposit dianggap wadiah, bukan qard.
Kesalahan biasa berlaku �Tiada taqabudh �Ada khiyar shart (cooling off period) �Stok belum ada �Jual emas yang sama kepada beberapa orang pelanggan �Jual beli emas dengan bayaran ansuran �Jual beli emas yang belum dimiliki, untuk kurangkan risiko, kurang kos �Jual beli emas cara ETA 26
Sambungan: Jual beli cara ETA �Ia adalah cara baru, megambil bayaran terlebih dahulu, emas akan diserahkan pada masa hadapan. �Ia adalah bay’ al-salam, tetapi emas tidak boleh dijual beli melalui bay’ alsalam. �Para ulama bersepakat bahawa emas tidak boleh dijual beli secara tangguh. Penangguhan boleh berlaku samada pada bayaran harga emas seperti bayaran ansuran atau pada penangguhan penyerahan emas yang
Jual beli emas melalui futures trading �Pasaran komoditi dan futures emas �Produk derivative melibatkan emas? �Index emas? �Futures barang ribawi lain, perak dan matawang?
Mengatasi Masalah Taqabud Wakalah �Pelanggan wakilkan sesiapa sahaja atau terus mewakilkan wakil stokis/bank untuk melaksanakan jual-beli emas secara tunai dan taqabud. ◦ Wakil/Bank mewakili pelanggan utk beli dari pembekal. Duit diserah lebih awal kpd wakil. ◦ Upah wakalah boleh dikenakan seperti berikut: �Bayaran fee yang tetap atau peratus. �Insentif dengan hibah bersyarat: Jika wakil/bank mampu beli dgn harga yg lebih murah, beza harga dikira upah kpd bank. Jika pelanggan nak jual, wakil/bank boleh jadi wakil pembekal utk beli dari pelanggan 29
Consignment Pembekalkan emas, simpan di bank/wakil stokis melalui consignment – wadiah/ariyah ◦ Bank/wakil stokis membeli emas di bawah jagaannya, sebelum menjualnya kepada pelanggan. ◦ Bank/wakil stokes menjual emas bagi pihak kilang pembekal emas. ◦ Transakasi jual beli boleh dilakukan melalui tel, fax, email atau sistem komputer auto aqad dgn pembekal dengan syarat bayaran samada debit dan kredit atau online transfer dilakukan segera semasa aqad. 30
Jual Beli Emas Online 1. Secara Wakalah Peniaga emas boleh menawarkan khidmat wakalah membeli dan menjual emas bagi pihak pelanggan secara online. Yang penting sekali pembelian emas dilakukan oleh wakil dengan pembekal emas secara tunai dan taqabud tanpa sebarang penangguhan serahan emas atau bayaran harga. Wakil boleh menggunakan khidmat courier atau pos untuk mengirim emas yang dibeli kepada pelanggan.
Sambungan: Online 2. Secara Consignment Bagi kes consignment, emas boleh dijualbeli secara online juga melalui konsep wakalah. Pelanggan boleh bank in atau transfer duit secara online kepada wakilnya (stokis/peniaga emas) yang akan membeli emas daripada pembekal secara tunai/taqabud. Kebiasaannya wakil stokis sudah ada stok emas bersama dengannya. Emas yang ada bersama dengan wakil stokis boleh dianggap sebagai ‘ariyyah atau wadiah oleh pembekal di bawah jagaan consingnee.
Sambungan: Jualan emas online 3. Secara Langsung Dengan Penjual Strukur ini munkin boleh diketengahkan untuk mengatasi masalah riba sekiranya penjual emas adalah pemilik emas dan bukan wakil. Dicadangkan parameter berikut: 1. Emas mestilah sudah ada ketika transaksi dilakukan. Emas yang belum ada tidak dibenarkan dijual secara online kerana ia adalah jual beli mausuf fi al-zimmah yang melibakan jual beli sesuatu yang tidak ada, melibatkan penangguhan serahan dan menjadikannya riba pada jual-beli emas secara hutang.
Sambungan parameter 2. Mesti ada ta‘yin iaitu penentuan emas yang dijual dengan jumlah berat, bentuk dan nombor serial/nombor rujukan setiap keeping emas yang dijual. Ini untuk memastikan betul-betul berlaku taqabud ke atas emas yang dibeli.
Sambungan parameter 3. Perpindahan pemilikan dan tanggungan dilakukan secara tunai dan taqabud hukmi secara segera dengan diasingkan emas yang dibeli dan disimpan di dalam peti keselamatan khas bersama dengan tagging khas. Transaksi mestilah direkodkan dan sijil pemilikan dengan sebutan harga, jenis emas, berat dan nombor rujukan emas perlu dikeluarkan segera. 4. Transaksi dan rekod transaksi mestilah dimaklumkan kepada pembeli.
Sambungan 5. Pembeli akan bertanggungjawab ke atas apa -apa yang berlaku ke atas emas yang dibeli selepas berlaku transaksaksi jual-beli kerana sudah berlaku perpindaham pemilikan. 6. Bayaran boleh dibuat dengan pemindahan wang secara online. Transaksi hanya boleh dilakukan apabila wang sudah dipindahkan ke dalam akaun penjual dan emas untuk dijual bersama dengan nombor rujukan sudah ada dan siap untuk diniagakan. Teknologi modern boleh dimanfaatkan dengan memastikan emas disimpan dari awal-awal lagi di dalam peti simpanan keselamatan khas dan boleh dikesan nombor siri dan rujukan emas melalui sistem computer, sebelum dilakukan akad.
Sambungan 7. Pihak courier yang menawarkan khidmat penghantaran boleh dipertanggungjawabkan untuk menanggung risiko menggantikan emas yang rosak atau hilang sekiranya ia dikaitkan dengan kecuaian, kerosakan atau kehilangan yang disengajakan atau perlanggaran syarat perjanjian perkhidmatan. Bagaimana kes kecurian atau rompakan?
Pelaburan emas yang dibenarkan �Membeli emas dengan cara patuh Shariah dan menyimpannya di samping menunaikan kewajipan berzakat. �ETF Emas �Saham syaarikat emas seperti Poh Kong?
Kesimpuan 1. Cara pembelian emas mestilah patuh Shariah termasuk perlu kepada taqabud dan bayaran tunai untuk mengelakkan riba. 3. Boleh digunakan konsep wakalah dalam jual-beli dan qabad. 4. Sekiranya tidak ada alternatif di atas, jual beli emas secara online boleh dipertimbangkan dengan sayarat ia mematuhi garipanduan patuh Syariah untuk mengelakkan riba.
- Slides: 39