Marcelo Mesquita 05112008 A Bahia A Bahia 417
Marcelo Mesquita 05/11/2008
A Bahia
A Bahia 417 municípios 14 – mais de 100 mil/hab. 19 – 100 > e > 50 mil/hab 231 - 50 > e > 20 mil/hab 153 - menos de 20 mil/hab.
A Bahia
Municípios atendidos pelo 2° Piso e Ascoob 2° PISO ASCOOB 2° PISO E ASCOOB
1° Piso Crédito direto ao tomador final Formas de Atuação 2° Piso Operações de Repasse a IMPOS
Municípios Baianos atendidos no 1º e 2º piso Legenda: 1º PISO 2° PISO 1º E 2° PISO
Municípios atendidos pelo Credibahia, 2° Piso e Ascoob CREDIBAHIA 2° PISO ASCOOB CREDIBAHIA E 2° PISO CREDIBAHIA E ASCOOB 2° PISO E ASCOOB CREDIBAHIA, 2° PISO E ASCOOB* ( * ) Catu e Entre Rios
1° Piso Crédito direto ao tomador final
Parcerias Operação Financeira Logística Operacional Convênio de Cooperação Técnica e Financeira Termo de Adesão Capacitação Treinamento Recursos Humanos e Materiais PREFEITURAS MUNICIPAIS
Gestão do Programa PREFEITURAS MUNICIPAIS Controle Operacional Controle Financeiro Controle Administrativo
Posto/Município Fluxo Operacional Salvador Comitê Colegiado Sistema / WEB Documentação $ Cobrança Ordem de Pagamento $
Evolução do Número de Postos de Atendimento Em 2007 houve desativação de 07 postos.
TOTAL DE APLICAÇÕES - 1º PISO * Os dados coletados têm como data de referência Setembro/2008.
EVOLUÇÃO DA CARTEIRA ATIVA * Os dados coletados têm como data de referência Setembro/2008.
INADIMPLÊNCIA X CARTEIRA ATIVA * Os dados coletados têm como data de referência Setembro/2008.
ÍNDICE DE PERDA * Os dados coletados têm como data de referência Dezembro/2007.
PARTICIPAÇÃO DAS IMFs NO MERCADO BAIANO
PERFIL DA CARTEIRA – 1º PISO DATA BASE: SET/2008
Fraquezas • Sinergia com outras políticas públicas • Heterogeneidade e rotatividade dos agentes de crédito • Supervisão presencial • Descontinuidade política Ameaças • Diluição do custo operacional • Alcance estadual • Acesso a funding Oportunidades Força, Fraquezas, Oportunidades e Ameaças
Fatores Críticos de Sucesso • Sistema Operacional e Gerencial – WEB • Acompanhamento e Supervisão – Gerências por territórios • Comprometimento e Motivação – Boletim – Campanhas e premiação • Administração de conflito de interesses – Envolvimento de alta direção
2° Piso Operações de Repasse a Instituições de Microcrédito
Condições de Financiamento Itens apoiáveis: Recurso para concessão de microcrédito Os financiamentos aos beneficiários finais obedecerão aos seguintes limites: • Valor máximo por operação: R$ 5. 000, 00; • Prazo Máximo: 18 meses; • Juros: a operadora poderá adotar a política de juros que julgar conveniente. Limites Operacionais: R$ 1. 000 mil por instituição limitado a 200% da carteira ativa. Prazos: Global até 8 anos, incluídos até 6 meses de carência.
Condições de Financiamento Encargos Financeiros: Taxa de Juros de Longo Prazo – TJLP Garantias: • Direitos creditórios provenientes dos contratos de financiamentos celebrados com os beneficiários finais; • Hipotecas; • Avais. Amortização: Somente juros durante a carência, pagos trimestralmente; principal e juros exigidos trimestralmente durante a amortização
REPASSES DESENBAHIA - 2º PISO
TOTAL DE APLICAÇÕES - 2º PISO * Os dados coletados têm como data de referência Setembro/2008.
• Administração • Escala com programas • Não profissionalização Ameaças Fraquezas • Reduzido custo operacional • Baixa Inadimplência • Parcerias públicos Oportunidades Força, Fraquezas, Oportunidades e Ameaças
Fatores Críticos de Sucesso • Análise de Risco de Crédito – Falta know-how e modelos • Constituição de Garantias – Direitos creditórios • Administração Profissional • Expansão para ganho de escala – Tecnologia da Informação – Capacitação gerencial • Evitar a concorrência predatória
CREDIBAHIA Atuando no 1° e no 2° piso, simultaneamente, de maneira complementar. A atuação no 1° piso garante a oferta de microcrédito em locais cujo atendimento é inviável para outras instituições. O 2° piso multiplica a oferta, acelerando a expansão do microcrédito no estado.
Números Totais 2002 -2008 Municípios atendidos* N° Contratos R$ mil aplicados 1° Piso 152 39. 838 53. 068 2° Piso 13 7. 068 9. 357 Total 162 46. 906 62. 425 * Há municípios atendidos tanto pelo primeiro quanto pelo segundo piso. Os dados de 2008 coletados têm como data de referência Setembro/2008.
Obrigado Marcelo Mesquita mesquita@desenbahia. ba. gov. br
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