Manfaat eMoney bagi Nasabah dan Perbankan Budiman Poedjirahardjo
Manfaat e-Money bagi Nasabah dan Perbankan Budiman Poedjirahardjo Branch & Branchless Banking PT. Bank CIMB Niaga Tbk 8 May 2014
Potensi e-Money bagi Penduduk Indonesia Tren Pasar Indonesia • Total populasi adalah 240 juta, 69 juta diantaranya adalah nasabah bank dan 67 juta adalah penduduk ‘unbanked’. • Banyak penduduk yang belum mempunyai akses layanan keuangan, karena keadaan geografis dan infratruktur yang belum memadai. • Proses pembukaan rekening, setor dan penarikan tunai masih merupakan kendala untuk berkembangnya program inklusi keuangan. • Kepercayaan dan kemudahan layanan keuangan masih merupakan faktor utama. Peluang bagi e-Money memberdayakan kemudahan dan kenyamanan teknologi untuk menunjang berkembangnya inklusi keuangan dan mempercepat perputaran roda perekonomian.
Kesibukan masyarakat dan kemajuan teknologi telah mengubah jasa keuangan dan akses alternatif berbasis teknologi lebih dipilih oleh nasabah. Jangkauan kepada nasabah akan diperluas melalui perluasan ekosistem e-Money, melalui perluasan pengenalan distribusi pada kanal baru untuk memberikan layanan kepada segmen nasabah baru yang sebelumnya belum terjangkau. Jangkauan layanan dari kanal baru ini mengikuti ketentuan Bank Indonesia serta pedoman lain yang ada. Urban Banked Rural Unbanked Gen Y Small retailers Kanal Tradisional Urban Unbanked Aktivitas dan Layanan Perbankan § Cabang § ATMs /CDMs Kanal Digital Kanal Baru § Internet Banking (website) § Mobile Banking § Lembaga Pihak Ketiga § Agen Pihak Ketiga (LKD) ØRegistrasi ØCash In ØCash Out ØFund Transfer ØBill payment (Online) ØBalance Inquiry ØPrepaid Reload Diatur oleh Bank Indonesia 3
e-Money dapat menunjang Sistim Keuangan dengan menyediakan alternatif solusi keuangan yang murah dan menunjang program inklusi keuangan. Nasabah / Lembaga Nasabah Bank • Untuk akses produk & layanan perbankan • Kegiatan migrasi di perkotaan untuk mencari kesempatan kerja yang lebih baik Lembaga / Institusi • Pemerintahan Pemerintah / Lembaga Pembangunan (Penyaluran Bantuan) • Asosiasi Koperasi • Perusahaan (mis. Manufaktur, Pertanian) * Kanal Utama Fasilitas Keuangan e-Money Setoran tunai & penarikan tunai Pembayaran tagihan, isi ulang pulsa, pembelian ritel Jaringan Cabang / ATM/ Mesin Setor Tunai* P 2 P Transfer / pengiriman uang Cabang Berjalan Donasi/ dana/ alokasi subsidi LKD Permodalan / pembiayaan pinjaman / pembayaran iuran Gaji / tunjangan / pencairan klaim Pembelanjaan Ritel
Aliran Dana Dua Arah Melalui e-Money bagi Individu, Lembaga Maupun Korporasi Institusi: • Koperasi • Sumbangan (charity) • NGO Nasabah Individu • Pembayaran pinjaman • Iuran keanggotaan • Pengumpulan donasi • • Distribusi sisa hasil usaha Distribusi pinjaman Distribusi dana bantuan Distribusi tunjangan untuk petugas / karyawan
E-Money Sebagai Solusi Pembayaran Masal Berbagai Penggunaan Pembayaran Tipe I. • Pembayaran gaji Platform layanan transfer • Pembayaran pemasok • Pembayaran transportasi • Pembayaran klaim asuransi • Penerimaan pembayaran pelatihan dan lain-lain terkait biaya pelatihan e-Money mendukung berbagai jenis transaksi One to Many TRANSFER MASSAL ke ribuan perorangan secara langsung Tipe II. Many to One Platform layanan transfer AKSES LUAS, menerima pembayaran secara masal ke lembaga / perusahaan Keuntungan ü Melacak pembayaran ü Notifikasi yang cepat ü Bebas biaya ü Proses mudah ü Dapat diandalkan
Manfaat e-Money bagi Nasabah/Pengguna Perorangan Potensial Segmen Pelanggan Melayani Kebutuhan • Transfer dana ke siapa saja, bahkan ke nomor ponsel sekalipun - kenyamanan dan uang tunai darurat! • Belanja tanpa menggunakan uang Gen Y Unbanked Solusi Alternatif yang Lebih Murah Small retailers • Tidak ada biaya bulanan • Tidak ada biaya administrasi • Tidak ada minimal saldo • Gratis biaya transaksi Mengurangi Hambatan Akses • Dapat melakukan transaksi tanpa pergi ke bank, kapanpun, dan di manapun Cakupan yang Luas • Pendaftaran di semua kantor cabang Bank • Deposit / tarik tunai dapat dilakukan di >100 ribu titik (perorangan/institusi LKD) 7
Nilai Lebih e-Money untuk Lembaga ataupun Perusahaan Solusi Sederhana & Terjangkau Solusi Alternatif yang Lebih Baik Melayani Kebutuhan • Model pengiriman dana yang mudah, mengurangi biaya distribusi • Transfer instan ke banyak penerima Banyak Manfaat untuk Pengguna • Dapat mencapai setiap pengguna, setiap tempat di Indonesia dengan nomor ponsel • Aman – ada konfirmasi SMS / laporan untuk transaksi yang dilakukan ribuan • Meminimalkan penipuan – dana dikelola dari platform pusat Kenyamanan • Hanya dengan sekali registrasi, penerbit e-Money dapat menyediakan solusi, kapan saja dan di mana saja! • Pengguna dapat menggunakan e-Money untuk isi ulang pulsa, isi ulang listrik, tarik tunai, dll. 8
Nilai Lebih e-Money untuk Pedagang/Toko Nasabah Bank • Transfer gratis, tarik tunai di ATM tanpa kartu (untuk keperluan mendadak) • Belanja tanpa uang tunai • Top up melalui ATM/Jaringan bank LESS CASH Segmen Menengah Kebawah (Unbanked) • Akses mudah – ribuan jaringan Tarik/Setor Tunai • Gratis biaya transfer & menerima uang dari dan ke seluruh Indonesia • Transfer instan ke banyak Segmen Anak Muda penerima • Mudah melakukan pembayaran tagihan dan transaksi pembelian • Terjangkau, bebas biaya admin, biaya transaksi dan biaya minimal balance • Belanja tanpa uang tunai (Gen Y) • Transfer Kemanapun • Belanja tanpa uang tunai dan uang logam pengembalian 9
Peluang dan Potensi dari Praktek-praktek yang Ada Peluang Tantangan Menjadikan penduduk berusia muda sebagai § e-Money berbasis server adalah hal yang agen penggerak untuk pola transaksi nontunai. Menggiring pengguna e-Money mempunyai rekening tabungan. Menjadikan pusat-pusat kegiatan ekonomi sebagai rekan Bank menyediakan kegiatan jual beli secara non-tunai. Mendorong masyarakat melakukan dan membiasakan transaksi secara non-tunai melalui program-program promosi. Mendorong komunitas-komunitas yang melakukan kegiatan jual beli bertransaksi secara non-tunai. Akuisisi dengan pola jemput bola melalui agent bergerak yang berada di bawah pengawasan Cabang. sangat baru untuk masyarakat menengah ke bawah. § Kebiasaan pengertian tabungan yang masih harus menggunakan buku. § Infrastruktur seperti sinyal ponsel yang belum optimal merata di seluruh wilayah Indonesia. § Masih sensitif dengan biaya teknologi seperti SMS / internet bandwidth, dan dirasakan mahal § Bank harus menggunakan karyawan melaksanakan strategi jemput bola. § Bank harus menggunakan karyawan atau lembaga partner (LKD) untuk melaksanakan strategi jemput bola. 10
Pengukuran managemen resiko sangat penting untuk menunjang kesuksesan e-Money & program Inklusi Keuangan Bank akan memastikan kepatuhan atas regulasi mengenai KYC dan AML 1. Indentifikasi Resiko 2. Penempatan Kontrol Resiko Pengukuran & Kontrol Tipe-tipe Resiko Partner/ Agen Nasabah • • • Fraud Kebangkrutan/Penutupan Konektivitas/ uptime Komplain/ dispute Kehilangan Telepon 1. 2. 3. 4. 5. Nomor telepon seluler yang berulang dsb 6. 4. Risk Assessment 3. Memonitor dan mengevaluasi resiko 7. Fraud monitoring (peningkatan kontrol yang telah dilakukan) System uptime, monitoring terhadap konektivitas Pengecekan terhadap kejanggalan atau anomali Penguatan keamanan dengan password & PIN Program Perlindungan Nasabah – melalui pendidikan mengenai produk, penanganan komplain, penanganan perselisihan, brosur, panduan layanan, syarat & ketentuan dan informasi yang transparan. Audit secara berkala termasuk evaluasi terhadap merchant dan agent Tim resolusi dan investigasi 11
Adanya pengelolaan klaim & pengaduan yang dapat dijangkau oleh khalayak luas akan menunjang kesuksesan e-Money MELALUI CALL CENTER MELALUI AGENT MELALUI CABANG SISTEM PENGELOLAAN KLAIM / PENGADUAN REGISTER RESPON UNTUK NASABAH PROSES SOLUSI MONITORING & REPORTING OLEH Service Quality MANAGER PRODUK MANAGEMENT BANK RESPON UNTUK NASABAH BI & OJK 12
Terima kasih 13
- Slides: 13