MANAJEMEN DANA BANK Dr Muh Yunanto MM SISTEM

MANAJEMEN DANA BANK Dr. Muh. Yunanto, MM.

SISTEM MANAJEMEN BANK

Aktivitas Ekonomi Tanpa Bank

Dengan Perbankan

BANK SEBAGAI LEMBAGA KEUANGAN Use of Fund Cash BI current account Earning Assets: Bank’s Deposit Securities Placement LOAN Fixed Asset BANK as Financial Intermediary Laporan Keuangan Source of Fund Demand Deposit Saving Deposit Time Deposit Equity

MANAJEMEN ASET DAN LIABILITY Use of Fund Matched ? Interest ? Cost of Fund Maturity ? Liquidity Sources of Fund Asset and Liability Management the set of actions and procedures designed to control the bank’s risks and financial position

INSTITUSI PERBANKAN DI INDONESIA

ARSITEKTUR PERBANKAN INDONESIA (API) Program Penguatan Struktur Perbankan Nasional Cara pencapaiannya melalui: • Penambahan modal baru baik dari shareholder lama maupun investor baru; • Merger dengan bank (atau beberapa bank) lain untuk mencapai persyaratan modal minimum baru; • Penerbitan saham baru atau secondary offering di pasar modal; • Penerbitan subordinated loan

STABILITAS SISTEM KEUANGAN (SSK) Beberapa definisi SSK yang diambil dari berbagai sumber: • ” Sistem keuangan yang stabil mampu mengalokasikan sumber dana dan menyerap kejutan (shock) yang terjadi sehingga dapat mencegah gangguan terhadap kegiatan sektor riil dan sistem keuangan. ” • ” Sistem keuangan yang stabil adalah sistem keuangan yang kuat dan tahan terhadap berbagai gangguan ekonomi sehingga tetap mampu melakukan fungsi intermediasi, melaksanakan pembayaran dan menyebar risiko secara baik. ” • ” Stabilitas sistem keuangan adalah suatu kondisi dimana mekanisme ekonomi dalam penetapan harga, alokasi dana dan pengelolaan risiko berfungsi secara baik dan mendukung pertumbuhan ekonomi. ”

HUBUNGAN STABILITAS KEUANGAN DAN STABILITAS MONETER

KLASIFIKASI BANK

Bank diklasifikasi berdasarkan berbagai macam perspektif, yaitu: 1. Segi fungsinya, 2. Segi kepemilikannya, 3. Segi status, & 4. Segi penentuan harganya.

TUJUAN MANAJEMEN BANK KOMERSIAL “me-maksimumkan kekayaan pemegang saham”. Kekayaan pemegang saham diukur dengan nilai pasar saham & jumlah dividen tunai yang dibayar. • Nilai pasar saham bank bergantung pada tiga faktor: 1. jumlah arus kas yang dibayar kepada para pemegang saham bank; 2. penentuan waktu arus kas; & 3. risiko yang terlibat dalam arus kas.

RISIKO DIHADAPI BANK 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. Risiko Kredit Risiko Tingkat Bunga Risiko Operasional Risiko Likuiditas Risiko Harga Risiko Kepatuhan Risiko Valas Risiko Strategik Risiko Reputasi

BATASAN DALAM MENCAPAI TUJUAN 1. Batasan-batasan Pasar, meliputi: kondisi ekonomi (tingkat pertumbuhan), & persaingan. 2. Batasan-batasan Sosial: sebagai inti dari sistem keuangan, bank ikut terlibat terhadap perekonomian yang sehat atas masyarakat yang dilayaninya. 3. Batasan-batasan Hukum & Peraturan, meliputi: batasan 2 atas komposisi neraca, & batasan 2 atas hubungan konsumen.

FUNGSI BANK 1. Pembayaran 2. Intermediasi keuangan 3. Jasa-jasa keuangan lain • Aktivitas OBS: aktivitas 2 yang dilakukan bank yang tidak dicatat pada neraca, tetapi aktivitas 2 ini berpengaruh terhadap untung/ rugi. • Bank menawarkan polis asuransi & menyediakan jasa pialang. • Bank menwarkan jasa pengelolaan dana.

MANAJEMEN DANA

MANAJEMEN DANA BANK Proses pengelolaan dana (perencanaan, pengalokasian dan pengawasan dana) baik pada aspek penghimpunan maupun penyaluran dana masyarakat guna mendapatkan keuntungan bagi nasabah dan bagi bank TUJUAN MANAJEMEN DANA BANK : Menghimpun dana dari berbagai sumber dan mengalokasikannya dengan memperhatikan prinsip pengelolaan dana untuk Mencapai Keuntungan optimal

SUMBER DANA BANK DANA PIHAK I Berasal dari modal sendiri : 1. Modal Disetor 2. Laba ditahan 3. Cadangan 4. Agio Saham DANA PIHAK II Berasal dari dana pinjaman dari pihak luar : 1. Pinjaman Biasa Antar Bank 2. Call Money 3. Pinjaman dari BI 4. Pinjaman KLBI DANA PIHAK III Berasal dari Masyarakat : 1. Giro (Demand Deposit) 2. Deposito Berjangka (Time Deposit) 3. Tabungan (Saving)

BIAYA DANA BANK (COST OF FUNDS) : Merupakan sejumlah dana yang dikeluarkan bank untuk setiap rupiah dana yang dihimpun dari berbagai sumber sebelum dikurangi dengan besarnya likuiditas wajib (reserve requirement) 1. Struktur sumber dana FAKTOR YANG MEMPENGARUHI BESARNYA DANA BANK 2. Tingkat bunga 3. Cadangan Wajib 4. Tingkat Pajak

PRINSIP PENGELOLAAN DANA BANK KEBUTUHAN DANA JANGKA PENDEK DIPENUHI DARI SUMBER DANA JANGKA PENDEK KEBUTUHAN DANA JANGKA PANJANG DIPENUHI DARI SUMBER DANA JANGKA PANJANG TUJUAN OPTIMUM CAPITAL MIX • Tidak terjadi kelebihan dana (idle fund) • Tidak mengalami kesulitan likuiditas

ALOKASI DANA BANK TUJUAN ALOKASI DANA BANK : 1. Untuk mencapai tingkat profitabilitas tertentu 2. Untuk mempertahankan tingkat likuiditas tertentu demi menjaga kepercayaan masyarakat atau nasabah PENCATATAN PADA NERACA BANK : Ø Sumber Dana: Pada Pos-pos Pasiva Ø Alokasi Dana Bank: Pada Pos-pos Aktiva