LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINACIEROS LOS BANCOS

LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINACIEROS LOS BANCOS PODRAN EFECTUAR LAS OPERACIONES EN MONEDA NACIONAL O EXTRANJERA, DE IGUAL MANERA PODRAN OTORGAR CREDITOS , REALIZAR RENDAMIENTO FINANCIERO. LOS BANCOS DEBERAN DE MANTENER PROPORCIONES GLOBALES ENTRE SUS OPERACIONES ACTIVAS Y PASIVAS. LES ESTA PROHIBIDO REALIZAR OPERACIONES QUE IMPLIQUEN FINANCIAMIENTO PARA FINES DE ESPECULACION. LOS DIRECTORES, GERENTES, REPRESENTANTES LEGALES, FUNCIONARIOS Y EMPLEADOS DE LOS BANCOS NO PODRAN PROPORCIONAR i. NFORMACION DE NINGUNA PERSONA SEA INDIVIDUAL O JURIDICA.

LEY DE BANCOS DE AHORRO Y PRESTAMO PARA LA VIVIENDA FAMILIAR • LOS BANCOS PRIVADOS NACIONALES DEBERAN CONSTITUIRSE EN FORMA DE SOCIEDADES ANONIMAS. LOS BONOS DE AHORRO EXPRESARAN EL VALOR NOMINAL DEL TITULO, EL TIPO DE INTERES, LA FECHA DE EMISION Y LAS DEMAS ESPECIFICACIONES, Y NO PODRAN EMITIRSE POR UN MONTO SUPERIOR AL 75% DEL VALOR TOTAL DE LOS INMUEBLES. • LOS CONTRATOS DE AHORRO Y PRESTAMO DERIVADOS DE LOS MISMOS, SU TRANSFERENCIA, NEGOCIACION O CANCELACION, ESTARAN EXENTOS DEL IMPUESTO DE PAPEL SELLADO Y TIMBRES.

LEY MONETARIA • LA UNIDAD MONETARIA SE DENOMINA QUETZAL , UNICAMENTE EL BANCO DE GUATEMALA PUEDE EMITIR BILLETES Y MONEDAS DENTRO DEL TERRITORIO DE LA REPUBLICA. • LOS BILLETES Y MONEDAS NACIONALES QUE LOS BANCOS IDENTIFIQUEN COMO FALSIFICADOS PREVIA CONSTANSIA AL TENEDOR DEBERAN SER INCAUTADOS Y TRASLADADOS AL BANCO DE GUATEMALA. • EL QUETZAL SE EMPLEARA COMO MONEDA DE CUENTA Y MEDIO DE PAGO EN TODO ACTO Y NEGOCIO DE CONTENIDO DINERARIO. • EL BANCO DE GUATEMALA NO TENDRA OBLIGACION DE CANJEAR LOS BILLETES CUYA IDENTIFICACION SEA IMPOSIBLE.

CODIGO DE COMERCIO TITULOS DE CREDITO EL NOMBRE DEL TITULO DE QUE SE TRATE LA FECHA Y LUGAR DE CREACION SON DOCUMENTOS QUE INCORPORAN UN DERECHO LITERAL Y AUTONOMO. LA FIRMA DE QUIEN LO CREA LOS DERECHOS QUE EL TITULO INCORPORA EL LUGAR Y FECHA DE CUMPLIMIENTO MEDIANTE EL AVAL SE PODRA GARANTIZAR EN TODO O EN PARTE EL PAGO DE LOS TITULOS DE CREDITO QUE CONTEGAN OBLIGACION DE PAGAR DINERO. TITULOS NOMINATIVOS TITULOS A LA ORDEN TITULOS AL PORTADOR LOS CREADOS A FAVOR DE PERSONA DETERMINADA CUYO NOMBRE SE CONSIGNA , TANTO EN EL PROPIO TEXTO DEL DOCUMENTOS LOS TITULOS CREADOS A FAVOR DE DETEMINADA PERSONA SE PRESUMIRAN A LA ORDEN, Y EL ENDOSO DEBE SER PURO Y SIMPLE Y EL ENDOSO PARCIAL SERA NULO. SON TITULOS AL PORTADOR LOS QUE NO ESTAN EMITIDOS A FAVOR DE PERSONA DETERMINADA.

CODIGO DE COMERCIO LA LETRA DE CAMBIO DEBERA CONTENER: 1. LA ORDEN INCONDICIONAL DE PAGAR UNA SUMA DETERMINADA DE DINERO. 2. EL NOMBRE DEL GIRADO. 3. LAFORMA DE VENCIMENTO. BONOS BANCARIOS: LOS CERTIFICADOS FIDUCIARIOS TENDRAN EL CARÁCTER DE TITULO DE CREDITO. OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES: OBLIGACIONES QUE CONFIERAN A SUS TENEDORES EL DERECHO DE CONVERTIRLOS EN ACCIONES DE LA SOCIEDAD. CEDULAS HIPOTECARIAS: SERAN TITULOS DE CREDITO Y AUNQUE SON GARANTIZADOS CON HIPOTECA, NO PERDERAN SU CALIDAD DE MUEBLES. LETRA DE CAMBIO DOMICILIARIA: EL LIBRADOR PUEDE SEÑALAR COMO LUGAR PARA EL PAGO DE LA LETRA DE CAMBIO CUALQUIER DOMICILIO DETERMINADO. LETRA DE CAMBIO: PUEDE LIBRARSE A LA ORDEN O A CARGO DE UN TERCERO O DEL MISMO LIBRADOR. TITULOS DE CREDITO OBLIGACIONES GENERALES: SON TITULOS DE CREDITO QUE INCORPORAN UNA PARTE DE UN CREDITO COLECTIVO. PAGARE: PONDRAN ESTABLECERSE INTERESES CONVENCIONALES. CHEQUE: SOLO PUEDE SER LIBRADO CONTRA UN BANCO, EN FORMULARIOS EMPRESOS SUMINISTRADOS O APROBADOS POR EL MISMO VALE: ES CUANDO UNA PERSONA SE RECONOCE DEUDORA DE OTRA, POR EL VALOR DE LOS BIENES CLASES DE CHEQUES: § CHEQUES ESPECIALES § CHEQUE CRUZADO § CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA § CHEQUE CERTIFICADO

CODIGO DE TRABAJO • OBLIGACIONES DE LOS PATRONOS: IGUALDAD DE CIRCUNSTANCIAS A LOS GUATEMALTECOS, GUARDAR A LOS TRABAJADORES LA DEBIDA CONSIDERACION ABSTENIENDOSE DE MALTRATO DE PALABRA O OBRA, DAR A LOS TRABAJADORES LOS UTILES NECESARIOS PARA EJECUTAR EL TRABAJO CONVENIDO. SE LES PROHIBE A LOS PATRONOS INFLUIR EN SUS DECISIONES POLITICAS O CONVICCIONES RELIGIOSAS. • OBLIGACIONES DE LOS TRABAJADORES: SON OBLIGACIONES DE LOS TRABAJADORES DESEMPEÑAR EL SERVICIO CONTRATADO, EJECUTAR EL TRABAJO CON EFICIENCIA, CUIDADO Y ESMEROS APROPIADOS Y TENER BUENAS COSTUMBRES EN EL TRABAJO. SE PROHIBE A LOS TRABAJADORES ABANDONAR EL TRABAJO EN HORAS DE LABOR SIN CAUSA JUSTIFICADA, TRABAJAR EN ESTADO DE EMBRIAGUEZ O BAJO INFLUENCIA DE DROGAS Y LA EJECUCION DE HECHOS O LA VIOLACION DE NORMAS DE TRABAJO.

LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO • LAVADO DE DINERO: ES AQUEL DINERO QUE RECIBO DE UNA ACTIVIDAD ILICITA, COMO POR EJEMPLO: TRATA DE PERSONA, NARCOTRAFICO, EXTORSIONES Y ROBO. • MOSTRAR UNA ACTITUD POSITIVA CON EL CLIENTE TENER LA INICIATIVA DE TOMAR UN PASO MAS Y NO VERME VULNERABLE ANTE LOS DEMAS. • FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO: VINCULAR A TERCERAS PERSONAS, ENTRE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DE TERRORISMO. • PEPS: SON QUIENES DESEMPEÑAN O HAN DESEMPEÑADO UN CARGO PUBLICO REVELANTE EN GUATEMALA. SE CONSIDERAN PEPS PADRES, HERMANOS, CONYUGUES, E HIJOS. • PORES: SON PERSONAS QUE DIRECTAMENTE LE REPORTAN A LA IVE.

BILLETES DE GUATEMALA • UNICAMENTE EL BANCO DE GUATEMALA PUEDE EMITIR BILLETES Y MONEDA DENTRO DEL TERRITORIO DE LA REPUBLICA. • CADA BILLETE SE IDENTIFICA POR EL COLOR Y VALOR QUE TENGA. • LOS BILLETES Y MONEDAS SE EMPLEARA COMO MONEDA DE CUENTA Y MEDIO DE PAGO EN TODO NEGOCIO DE CONTENIDO DINERARIO. • EL BILLETE VERDADERO CON EL FALSO SE DIFERENCIA PORQUE UNO ES DE ALGODÓN Y EL OTRO DE PAPEL.

• GRACIAS POR SU ATENCION