LEMBAGA KEUANGAN 1 APA YANG ANDA KETAHUI TENTANG

LEMBAGA KEUANGAN 1

APA YANG ANDA KETAHUI TENTANG BANK ? ? ?

PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGAN Lembaga keuangan adl lembaga yg kegiatan utamanya menghimpun dan menyalurkan dana dgn motif mendapatkan keuntungan. Fungsi Utamanya adl sbg perantara pihak yg membutuhkan uang/ modal (pemakai dana) dgn pihak-pihak yang memiliki modal (pemilik dana). 3

Lembaga keuangan yg dlm menjalankan fungsi intermediasinya diizinkan menghimpun dan menyalurkan dana dlm bentuk tabungan disebut Lembaga keuangan depository (Lembaga Keuangan Perbankan) Lembaga keuangan yg dlm menjalankan fungsi intermediasinya tidak diizinkan menghimpun dan menyalurkan dana dlm bentuk tabungan disebut Lembaga keuangan Non-depository/Lembaga keuangan Bukan Bank (LKBB). 4

LEMBAGA KEUANGAN INFORMAL LKI adl lembaga yg menjalankan fungsi lembaga keuangan namun tidak berlandaskan kekuatan hukum. Contoh : Lintah darat/rentenir, ijon, Arisan 5

BANK UMUM LKP BANK PERKREDIT AN BANK SENTRAL FORMAL PERUSAHAA N ASURANSI INFORMAL LEMBAGA DANA PENSIUN LEMBAGA KEUANGAN PERUSAHAA N INVESTASI LKBB PERUSAHAA N PEMBIAYAA N PEGADAIAN KOPERASI 6

PENGERTIAN BANK • Menurut UU RI No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan, BANK adalah “badan usaha yg menghimpun dana dari masyarakatdlm bentuk simpanan & menyalurkannya kpd masyarakat dlm bentuk kredit & atau bentuk-bentuk lainnyadlm rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. ” 7

FUNGSI UMUM BANK MASYARAKAT Bunga Dana Penghimpunan/ funding Bagi Hasil Bunga BANK (Lembaga Intermediary) Dana Kredit/lending Bagi Hasil

FUNGSI KHUSUS � Agent of Trust yaitu lembaga yg berdasarkan kepercayaan. � Agent of Development yaitu lembaga yg memobilisasi dana untuk pembangunan ekonomi di suatu negara. � Agent of services yaitu lembaga yg memberikan jasa perbankan dlm bentuk transaksi keuangan kepada masyarakat.

PERAN BANK DLM SIST. KEUANGAN Pengalihan aset (Aset transmutation) yaitu pengalihan dana/aset dari unit surplus ke unit defisit. � Transaksi (transaction) yaitu memberikan berbagai kemudahan kepada pelaku ekonomi untuk melakukan transaksi keuangan. � Likuiditas (liquidity) yaitu penjaga likuiditas masy, dengan membantu aliran likuiditas/dana dari unit surplus kepada unit defisit. � Efisiensi (efficiency) atau dlm hal ini bank bertindak sbg broker yaitu menemukan peminjam dan pengguna modal tanpa mengubah produknya. �

BUNGA PINJAMAN Bunga pinjaman dipengaruhi oleh : 1. Besarnya bunga simpanan 2. Keuntungan yang diambil 3. Biaya operasi 4. Cadangan resiko kredit macet 5. Pajak 6. Dan lain-lain

KEUNTUNGAN BANK • Keuntungan utama dari selisih bunga simpanan dengan bunga kredit (SPREAD BASED). Kalau menderita kerugian dinamakan dengan NEGATIVE SPREAD. • Jasa-jasa lainnya seperti 1. Transfer 2. Penagihan (inkaso) 3. Kliring (clearing) 4. Penjualan mata uang asing (valas) 5. Safe deposit box 6. Traveller cheque 7. Bank card 8. letter of credit 9. Bank garansi & referensi bank 10. Dan lain-lain

JENIS-JENIS BANK � Dilihat dari segi fungsinya 1. Bank sentral 2. Bank Umum 3. Bank perkreditan rakyat � Dilihat dari segi Kepemilikannya 1. Bank Milik Pemerintah 2. Bank Milik Swasta Nasional 3. Bank Milik Koperasi 4. Bank Milik Asing 5. Bank Milik Campuran

� Dilihat Dari segi status 1. Bank devisa 2. Bank Non Devisa � Dilihat dari segi cara menentukan harga 1. Bank yg berdasarkan prinsip konvensional 2. Bank yg berdasarkan prinsip syari’ah

JENIS-JENIS KANTOR BANK KANTOR PUSAT KANTOR CABANG PENUH KANTOR CABANG PEMBANTU KANTOR KAS

PENILAIAN KESEHATAN BANK Menggunakan analisis “CAMELS” CAMELS yaitu : 1. Aspek Permodalan, penyediaan modal minimum Bank (CAR). 2. Aspek Kualitas Aset, penilaian jenis-jenis aset yg dimilki oleh bank. 3. Aspek Kualitas manajemen. 4. Aspek Likuiditas, rasio antara jumlah aktiva lancar dibagi dengan hutang lancar.

5. Aspek rentabilitas, ukuran kemampuan bank dalam meningkatkan labanya. Penilaian juga dilakukan dengan : a. Rasio laba terhadap Total Aset (ROA) b. Perbandingan biaya operasi dg pendapatan operasi (BOPO) 6. Aspek sensitivitas (sensitivity), sensivitas terhadap risiko dan laba.

PENGGABUNGAN USAHA BANK Dengan Alasan : Masalah kesehatan bank Modal yg dimiliki relatif kecil Manajemen bank yang semrawut/kurang profesional Administrasi yg kurang teratur/tradisional Ingin mnguasai pasar

Bentuk-bentuk penggabungan : penggabungan merger konsolidasi akuisisi

RAHASIA BANK & SANKSI ADMINISTRATIF Dlm kasus tertentu kerahasian bank tdk berlaku utk nasabah : q Utk kepentingan perpajakan pimpinan Biatas pemintaan Menkeu berwenang mengeluarkan perintah tertulis kpd bank agar memberikan keterangan & memeperlihatkan bukti 2 ttg keuangan nasabahnya kepada pejabat pajak. q Untuk penyeleaian piutang bank yg sudah diserahkan kpd Badan Urusan Piutang Negara/Panitia urusan Piutang Negara.

q Untuk kepentingan peradiln dlm perkara pidana. q Dalam rangka tukar menukar informasi antar bank, direksi bank dapat memberitahukan keadaan keuagan nasabahnya kepada bank lainnya.