Leben Nicht verpassen Jetzt lebenslang hhere Garantien sichern

Leben Nicht verpassen: Jetzt lebenslang höhere Garantien sichern. Plus Rente ab 60 September 2011

Ab 01. 2012 müssen die deutschen Lebensversicherer den Garantiezins absenken? Höhe des Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 2 Abflug bis 31. 12. 2011 mit 2, 25% Abflug ab 01. 2012 mit 1, 75%

Woran orientiert sich der Gesetzgeber? Entwicklung des Höchstrechnungszinses in Deutschland Umlaufrendite Höchstrechnungszins vor Juli 1986 3, 00% ab Juli 1986 3, 50% ab Juli 1994 4, 00% ab Juli 2000 3, 25% ab Jan 2007 2, 25% ab Jan. 2004 2, 75% Eine Senkung des Garantiezins erfolgt dann, wenn der garantierte Zins höher ist als 60 % des 10 -Jahres-Durchschnitts der Umlaufrendite von Bundesanleihen. Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 3

Die Presse und die Verbraucherschützer haben dieses Thema bereits aufgegriffen. Auch die Investmentbranche stimmt ein in das Negativszenario. Wird die Lebensversicherung zum Auslaufmodell? 13. Januar 2011 Garantien auf der Kippe Garantiezinsen im freien Fall. 11 Januar. 2011 31. 12. 2010 Schauen wir genauer hin: herer c i ? it s e r rh h e a v W s ie d n ch e li Ist das wirk Leb k Unter Druc 0 23. 12. 201 Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 4

In allen Kategorien ein PLUS! Die Rentenversicherung ist ein Muss. Spareinlagen/ Festgeld Anleihen Investmentfonds Rentenversicherungen Garantierte lebenslange Renten – – – + Absicherung der Langlebigkeit – – – + Aufsichtsrechtliche Kontrolle + – – + Insolvenzschutz + – – + Lebenslange Zinsgarantie – – – + Kriterien Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 5

Alle marktüblichen Garantiemodelle sind von den niedrigen Kapitalmarktzinsen betroffen! Gar. Rente/ Renten -faktoren Garantierte Kapitalabfindung Konventionelle Rentenversicherung â Hybride â â Senkung um 0, 50 Fondsgebundene Rentenversicherung â 0 CPPI – Modelle bei Fonds (z. B. DWS-Riester Premium*) 0 â â Berufsunfähigkeits-versicherung Bemerkung Bei längeren Laufzeiten, sind Rentenleistungen spürbar betroffen Anteil der freien Fondsanlage wird kleiner Nur Rentenbezug betroffen Da immer die aktuellen Rechnungs-grundlagen gelten, sind alle kommenden Rentenbezüge betroffen (kein Bestandsschutz). Prämien steigen 0 â *Rentenleistung ist vom gewählten Anbieter abhängig, es gelten zukünftige Berechnungsgrundlagen mit erwartungsgemäß niedrigeren garantierten Leistungen. Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 6

Wir leben heute länger und brauchen mehr Geld! 84% der Versicherten lege n besonderen Wert auf ei ne garantierte Verzinsung be i der Altersversorgung. Die Lebenserwartung steigt … Prognose der weiteren Lebensjahre eines 60 jährigen im Jahr 2050 40, 8 37, 3 26, 7 21, 6 2000 Quelle: Destatis Prognose Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 7 29, 1 28, 2 23, 7 25, 3 2006 Zeitpunkt der Destatis-Prognosen GDVPrognose

Garantiert ankommen: Warum sind Garantien wichtig? Was Sie garantiert zum Leben brauchen! Eine solide Altersversorgung. Notwendige Ausgaben Wünschenswerte Ausgaben Wohnen incl. Nebenkosten 691 Freizeit, Sport 260 Tägliche Mobilität (Auto) 296 Rücklagen für Urlaub 180 Lebensmittel 232 Dienstleistungen 77 Einrichtung für den Haushalt 125 Essen gehen, Geselligkeit 59 Bekleidung 110 Spenden, Beiträge Vereine 38 Gesundheitspflege 90 Nachrichten, Information 70 Bildung 17 614 1. 631 Quelle : S ta tis ches Bundesamt Ausgaben eines durchschnittlichen Haushaltes: 2. 245 € im Monat. . Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 8 rsorge o v s r e lt A te h c e Bedarfsger ten = 80% des letz ens. Nettoeinkomm

Egal wohin die Reise geht, wir stehen für Garantie, Sicherheit und Leistungsstärke. Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG steht für umfassende Versicherungs- und Vorsorgelösungen. Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG ist Mitglied des Sicherungsfonds für die Lebensversicherer (Protektor AG), der dem Schutz von Ansprüchen der Versicherungsnehmer sowie der versicherten und bezugsberechtigten Personen dient. Die HDI-Gerling Lebensversicherung AG gehört zum Talanx-Konzern, der nach Prämieneinnahmen drittgrößten deutschen Versicherungsgruppe. Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten Ratings finden Sie auf www. standardandpoors. com oder telefonisch über +49 69 33 999 152. Rating der HDI-Gerling Lebensversicherung AG Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 9

So wirkt sich die Garantiezinssenkung auf die Produkte von HDI-Gerling aus. aufzeit L d in s n e r to k ussfa Art der Versicherung Einfl hlung. und Beitragsza Geringere Leistung bis zu Klassische Rentenversicherung (lfd. Prämie, lange Laufzeit) 15 % Klassische Rentenversicherung (Einmalprämie) 22 % Sofortbeginnende Rentenversicherung 7% Dynamisches Hybrid 7% Fondsgebundene Rentenversicherung 4% Berufsunfähigkeits-Versicherung 6%* * höhere Brutto-/Nettoprämie Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 10

Garantiezinssenkung von 2, 25 % auf 1, 75 %. auf die Auswirkungen 3. Schicht. , V A b , te n e -R Basis Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. weniger Leistung. 15% Garantierte Rente 236 EUR Garantierte Rente 201 EUR Heute künftig* * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01. 2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten. Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 11 Beispiel: Mann 30 Jahre Rentenbeginn: 67 Jahre RGZ: 5 Jahre Tarif: Two. Trust Klassik (RW 11) Vers. beginn: 01. 2011 Prämie: 100 EUR mtl.

Garantiezinssenkung von 2, 25 % auf 1, 75 %. r-Rente. te s ie R ie d f u a Auswirkungen Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. weniger Leistung. 16% Garantierte Rente 170 EUR Garantierte Rente 143 EUR Heute künftig* * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01. 2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten. Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 12 Beispiel: Familienvater 30 Jahre, Vers. beg: 01. 2011, Einkommen: 40. 000 EUR, Rentenbeginn 67 Jahre, Prämie: 76, 83 EUR mtl. EUR Tarif: Two. Trust Klassik Rieste-Rente (RWA 11), Rentengar. 18 J. , 2 Kinder vor 2008 geboren, Ehefrau m. Zulagenvertrag, Kinderzulage fließt in Ehevertrag

Garantiezinssenkung von 2, 25 % auf 1, 75 %. ien. alpräm m in E f u a n e g n Auswirku Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. weniger Leistung. 22% Garantierte Rente 212 EUR Garantierte Rente 165 EUR Heute künftig* * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01. 2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten. Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 13 Beispiel: Mann, 30 Jahre, Einmalbeitrag: 25. 000 EUR Tarif: Two. Trust Klassik (RWE 11) Rentenbeginn: 67 Jahren RGZ: 5 Jahre Vers. beginn: 01. 2011

Garantiezinssenkung von 2, 25 % auf 1, 75 %. Two. Trust ie d f u a n e g n Auswirku Fondspolice. Die Senkung der Garantieverzinsung 7% bedeutet ca. weniger Leistung. Garantierte Rente 175 EUR Garantierte Rente 164 EUR Heute künftig* * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01. 2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten. Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 14 Beispiel: Mann, 30 Jahre, Mtl. Beitrag: 100 EUR Tarif: FRWX 11 Rentenbeginn: 67 Jahren RGZ: 5 Jahre Vers. beginn: 01. 2011

Garantiezinssenkung von 2, 25 % auf 1, 75 %. . f EGO u a n e g n u k ir w Aus Die Senkung der Garantieverzinsung bedeutet ca. Mehrbeitrag. 6% Beitrag brutto 85 EUR Beitrag brutto 80 EUR Beitrag netto EUR Heute 51 Beitrag netto EUR 54 künftig* * Wichtiger Hinweis: Bei den dargestellten Werten handelt es sich um vorläufige Berechnungen. Änderungen zum 01. 2012 aufgrund von Kalkulationsanpassungen und Festlegung der Deklaration sind vorbehalten. Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 15 Beispiel: Frau, 30 Jahre, Absicherung einer selbständigen Berufsunfähigkeitsrente (EG 0) in Höhe von EUR 1. 000 mtl. Vers. beg: 01. 2011 Versicherungsende 67. Lj. (Risikogrup A)

Leistungen ab dem 60. Lebensjahr sichern! Wer noch vor dem 01. 2012 einen Abschluss tätigt, sichert sich die Leistung zum 60. Lebensjahr Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 16 Abflug bis 31. 12. 2011 Leistungen ab 60 Abflug ab 01. 2012 Leistungen erst ab 62

Leistungsanspruch ab dem 60. Lebensjahr sichern! Hätten Sie das gewusst? % 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 Quelle: Statistisches Bundesamt, Wiesbaden 2011, Erwerbsbeteiligung nach Alter im Jahr 2010 Aktuell gehen ca. 50% der Menschen vor dem 62. Lebensjahr in den Ruhestand. Für den überwiegenden Teil ist es wichtig den Renteneintritt flexibel bestimmen zu können. Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 17 62 63 64 65 und älter

Leistungsanspruch ab dem 60. Lebensjahr sichern! Ab dem 01. 2012 wird der frühest mögliche Leistungsanspruch vom 60. auf des 62. Lebensjahr angehoben und das mit gravierenden Auswirkungen! Produkt / Schicht Basisrente Riesterrente Betriebliche Altersversorgung Private Rentenversicherung Private Fondspolice Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 18 Art der Leistung Heute Künftig Rente + Rentenleistung – Keine Leistung Teilkapitalisierung / Wohnriesterentnahme + Kapitalleistung – Förderschädliche Rente + Rentenleistung – Keine Leistung Kapitalisierung + Kapitalleistung – Keine Leistung Rente + Rentenleistung Kapitalisierung + steuerlich – Abgeltungssteuer begünstigt Kündigung fällig

Exkurs: Gegenüberstellung Halbeinkünfteverfahren und Abgeltungssteuer bei einem Berufsausstieg mit 60 Abgeltungssteuer Halbeinkünfteverfahren (generelle Besteuerung auf Erträge mit pauschal 25% + Soli) Ablaufleistung: 75. 425 EUR davon Ertrag: 39. 425 EUR abzgl. Abgeltungssteuer incl. Soli: 10. 398 EUR Nettoauszahlung: 65. 027 EUR (abweichende Besteuerung bei Laufzeit ab 12 Jahre und Leistung ab 60. Lebensjahr) Ablaufleistung: 75. 425 EUR davon Ertrag: 39. 425 EUR abzgl. Steuer aus ½-Ertrag (19. 713 EUR): Nettoauszahlung: Vorteil: Beispiel: Mann, geb. 01. 1981, mtl. Beitrag 100 €, Rentenbeginn 60. J. , RGZ: 5 J. , Vers. beginn: 01. 2011, Tarif: Two. Trust Klassik Privatrente (RW 11), zu versteuernden Einkommen von 10. 000 EUR. * Kapitalleistungen werden steuerlich begünstigt (Halbeinkünfteverfahren/3. Schicht), wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und frühestens zum 60. Lj. (bei Abschlüssen ab 2012 zum 62. Lj. ) fällig wird. Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 19 * 5. 524 EUR 69. 901 EUR 4. 874 EUR 7, 5%mehr

Gründe das Berufslebens vorzeitig zu beenden. Fakten des statistischen Bundesamtes • Mehr als jeder Vierte scheidet aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben aus • Mehr als jeder Fünfte nutzt eine Vorruhestandsregelung oder geht aus der Arbeitslosigkeit in den Ruhestand Weitere Gründe das Berufsleben vorzeitig zu beenden • Gleichzeitiger Rentenbeginn bei Eheleuten unterschiedlichen Alters • Umstrukturierungen und Standortwechsel des Arbeitsplatzes • Unterstützung von Angehörigen insbesondere, wenn diese pflegebedürftig sind. Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 20

Wer mit uns reist. Frank. K. , W. , Angestellte, Jutta Grafiker, 3242 Jahre Maike F. , D. , Reinhold Architektin, Ingenieur, 3547 Jahre Meine 5 Familie „Mein Jahre älterer und ich. Mann habenund unsichvormöchten kurzem Förderungen ein Eigenheimfürgeleistet. unsere Altersvorsorge Für unsere „Ich bin arbeite selbständig in einer und Branche, arbeite die hart für mich mein eine Geld. hohe Ziel Arbeitsbelastung ist es für mich, so nutzen, dassistwirsowohl Altersvorsorge zum 65. die Lebensjahr Ausnutzungmeines der staatlichen Mannes gemeinsam Förderung unseren als bedeutet. auch möglichst Da ich später frühzeitig etwas kürzer unabhängig treten von möchte, meinem ist die beruflichen Flexibilität Einkommen zu sein. Ruhestand. Wohnen mietfreies antreten wichtig. können. in der Altersvorsorge wichtig für mich. Ich entscheide mich für und eine die Basisrente und Arbeit-geberleistungen nutze Steuervorteile und kann Ich möchte diemich Vorteile für einen Riestervertrag, attraktiven da ichdamit den Zulagenzurstark betrieblichen je nach Ich entscheide Bedarf mich eineund. Rentenleistung fürzudem eine private ab. Fondspolice, dem Lebensjahr nutzen“ Riestervertrag, Altersvorsorge unterstützt werde ausnutzen. Damit einestehen frühzeitige uns 60. genügend Entschuldung finanzielle meines. Mittel Eigenheimes zur Basisrente private Fondspolice, da ich mir offen lassen möchte, ob ich später eine Rentenleistung oder eine Verfügung um gemeinsam unserenbetrieblichen anstrebe. Lebensabend. Altersvorsorge genießen zu können. “ Kapitalauszahlung in Anspruch nehme. “ Maike F. , Architektin, 35 Jahre Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 21 Reinhold D. , Ingenieur, 47 Jahre Jutta K. , 2 Jahre Angestellte, 4 Frank W. , Grafiker, 32 Jahre

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Das können Sie mit an Bord nehmen! Vorteilstabellen mit Vorher/Nachher Effekt Und … … Hotline für Vermittler … Themenseite im mit Vorteilsrechner Internet nen Alle Informatio et bzw. im MAKLERn Startseite! r e d f u a t e. n n AO-Lebe Garantiezinssenkung 2011 HG-LVS Produktmarketing September 2011, Seite 25