Las trasformaciones que consolidaron el Sistema Financiero Colombiano
Las trasformaciones que consolidaron el Sistema Financiero Colombiano Foro LR Protagonistas en 65 años Jorge Castaño Gutiérrez Superintendente Financiero Bogotá, Febrero 27 de 2019
Feliz aniversario 2
Consolidación institucional 3
Artículo 335. Las actividades financiera, bursátil, aseguradora y cualquier otra relacionada con el manejo, aprovechamiento e inversión de los recursos de captación a las que se refiere el literal d) del numeral 19 del artículo 150 son de interés público y sólo pueden ser ejercidas previa autorización del Estado, conforme a la ley, la cual regulará la forma de intervención del Gobierno en estas materias y promoverá la democratización del crédito. Constitución Política de Colombia 4
Una política pública sólida que trasciende y se fundamenta en la articulación y consolidación de autoridades con credibilidad • Política monetaria, cambiaria y crediticia con autonomía: Independencia del Banco Central Articulación de autoridades para preservar la estabilidad del sistema financiero: Red de Seguridad del Sistema Financiero Seguridad para los ahorradores: Fogafín Políticas públicas claras: Ministerio de Hacienda y Crédito Público – Unidad de Regulación Financiera Supervisión Integral, Independiente, Técnica y Prospectiva: Superintendencia Financiera 5
Una política pública sólida que trasciende y se fundamenta en la articulación y consolidación de autoridades con credibilidad • Política monetaria, cambiaria y crediticia con autonomía: Independencia del Banco Central • Articulación de autoridades para preservar la estabilidad del sistema financiero: Red de Seguridad del Sistema Financiero Seguridad para los ahorradores: Fogafín Políticas públicas claras: Ministerio de Hacienda y Crédito Público – Unidad de Regulación Financiera Supervisión Integral, Independiente, Técnica y Prospectiva: Superintendencia Financiera 6
Una política pública sólida que trasciende y se fundamenta en la articulación y consolidación de autoridades con credibilidad • Política monetaria, cambiaria y crediticia con autonomía: Independencia del Banco Central • Articulación de autoridades para preservar la estabilidad del sistema financiero: Red de Seguridad del Sistema Financiero • Seguridad para los ahorradores: Fogafín Políticas públicas claras: Ministerio de Hacienda y Crédito Público – Unidad de Regulación Financiera Supervisión Integral, Independiente, Técnica y Prospectiva: Superintendencia Financiera 7
Una política pública sólida que trasciende y se fundamenta en la articulación y consolidación de autoridades con credibilidad • Política monetaria, cambiaria y crediticia con autonomía: Independencia del Banco Central • Articulación de autoridades para preservar la estabilidad del sistema financiero: Red de Seguridad del Sistema Financiero • Seguridad para los ahorradores: Fogafín • Políticas públicas claras: Ministerio de Hacienda y Crédito Público – Unidad de Regulación Financiera Supervisión Integral, Independiente, Técnica y Prospectiva: Superintendencia Financiera 8
Una política pública sólida que trasciende y se fundamenta en la articulación y consolidación de autoridades con credibilidad • Política monetaria, cambiaria y crediticia con autonomía: Independencia del Banco Central • Articulación de autoridades para preservar la estabilidad del sistema financiero: Red de Seguridad del Sistema Financiero • Seguridad para los ahorradores: Fogafín • Políticas públicas claras: Ministerio de Hacienda y Crédito Público – Unidad de Regulación Financiera • Supervisión Integral, Independiente, Técnica y Prospectiva: Superintendencia Financiera 9
Un conjunto de herramientas y facultades amplias y flexibles que permite actuar de forma contundente y alineada con las mejores prácticas • Agilidad y flexibilidad regulatoria: deslegalización de la regulación financiera • Transparencia de la información para inversionistas y consumidores: estadísticas del sistema financiero • Supervisor con capacidad de anticiparse: Supervisión Basada en Riesgos • Seguridad jurídica: defensa jurídica, decisiones y fallos, tipos penales • Límites a la tasa de interés • Capacidad de resolver controversias entre entidades y consumidores: Funciones Jurisdiccionales 10 • Posicionamiento internacional: Membresías Organismos Internacionales (BIS, IOSCO, IAIS, IOPS)
Solidez y Confianza 11
Confianza construida sobre el convencimiento y compromiso de converger a las mejores prácticas y estándares internacionales Los riesgos vistos desde la perspectiva probabilística : Sistemas de Gestión de Riesgos (SARLAFT pionero) Capitalización de experiencias : crisis financieras, pirámides, Interbolsa Fortaleza patrimonial con capacidad de absorber pérdidas: estándares de Basilea III y solvencia II Adhesión al grupo de mejores prácticas: OECDGobierno Corporativo 12
Confianza construida sobre el convencimiento y compromiso de converger a las mejores prácticas y estándares internacionales Supervisión comprensiva y consolidada: conglomerados financieros Construcción colectiva de confianza: actividad gremial activa, seria y respetuosa Reconocimiento de los deberes y derechos del consumidor financiero: esquema de protección y educación al consumidor Reconocimiento internacional al esquema regulatorio y de supervisión: FSAP 2012 Referentes regionales en materia de gestión de riesgos: memorandos de asistencia técnica e intercambio de información con 21 países. 13
Promoción y desarrollo 14
Crecimiento sostenible, modernización, internacionalización, más y mejores productos y servicios dentro de una oferta integral a individuos y empresas Apertura al desarrollo de la industria: esquema matrices filiales. Integración a los mercados financieros del exterior: diversificación de inversionistas institucionales y Fintechs Negocios construidos sobre la confianza: industria fiduciaria Política clara de mejorar acceso y usos de productos financieros: inclusión financiera 15
Crecimiento sostenible, modernización, internacionalización, más y mejores productos y servicios dentro de una oferta integral a individuos y empresas Oportunidades de expansión en la región: expansión en Centroamérica Necesidades de aseguramiento como mecanismos de protección: liberalización de los servicios de seguros Rentabilidad por perfil de riesgo en el RAIS: Multifondos Productos de ahorro que promuevan la transaccionalidad: Sociedades Especializadas en Depósitos Electrónicos (SEDPES) 16
Crecimiento sostenible, modernización, internacionalización, más y mejores productos y servicios dentro de una oferta integral a individuos y empresas Integración Bolsa Valores de Colombia Desarrollo de mercado de deuda pública Mitigación de riesgos: creación Cámara de Riesgo Central de Contraparte Centrales de riesgo 17
Desafíos
Esta es una nueva era de servicios financieros en la que la adaptación es un imperativo. Entidades y autoridades enfrentamos los más profundos cambios derivados de la incursión de las nuevas tecnologías Nuevos actores, nuevos riesgos, nuevas necesidades de los consumidores: Fintech Consumidor financiero dueño de su información: Openbanking La protección de la información: Ciberseguridad Adaptabilidad y gestión de riesgos ambientales: sostenibilidad y cambio climático Una oferta integral de productos: inclusión financiera sostenible 19
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