Las Claves del xito de las Microfinanzas en

Las Claves del éxito de las Microfinanzas en Perú

Factores Claves del éxito de las Microfinanzas en Perú Externos: Macro – Entorno macro económico estable que dinamiza los mercados regionales – Amplio y creciente Sector Micro empresarial

Factores Claves del éxito de las Microfinanzas en Perú Externos: Sistémico – Rol asesor de la SBS – Marco normativo promotor de microfinanzas – Presencia de varios Competidores – Disponibilidad de Centrales de Riesgos

FACTORES CRITICOS DE EXITO 1998 - 2009 Lima, Setiembre 2009

I. Los Factores Críticos de Éxito y el Planeamiento Estratégico en Microfinanzas 5

Factores Críticos de Éxito determinantes en Planeamiento Estratégico VISION DE LA ORGANIZACION ANALISIS ESTRATEGICO MISION DE EDYFICAR Damos acceso y proveemos SSFF a personas de menores recursos económicos, preferentemente a empresari@s de la micro y pequeña empresa, contribuyendo a la mejora de su calidad de vida. FACTORES CRITICOS DE EXITO FODA VISION DE EDYFICAR al 2013 Promovemos la inclusión social, liderando el acceso al sistema financiero, y somos el mejor socio para el crecimiento de nuestros clientes. FUERZAS COMPETITIVAS SINTESIS ESTRATEGICA PROPUESTA DE VALOR Confianza y Rapidez OBJETIVOS ESTRATEGICOS PARA LAS MICROFINANZAS (7) ESTRATEGIAS DEL NEGOCIO DE LA EMPRESA IMPLEMENTACION DE LA ESTRATEGIA vs PROPUESTA DE VALOR (Proyectos de Fortalecimiento) C ADENA DE VALOR DIMENSIONAMIENTO (De Visión vs Estrategia) SISTEMA DE INFORMACION Y SOPORTE ESTRUCTURA ORGANIZATIVA (Para las microfinanzas) METAS ANUALES 6

¿CÓMO SE IDENTIFICAN LOS FCE? Los FCE tienen estrecha relación con las Fuerzas Competitivas del Mercado y la Cadena de Valor de las Organizaciones ANALISIS ESTRATEGICO FACTORES CRITICOS DE ÉXITO ¿Dónde poner atención para elevar posicionamiento competitivo? FUERZAS COMPETITIVAS Ø ¿Cómo mejorar Posicionamiento? Ø ¿Cuál es la estructura del Sector ? Ø ¿Qué hacen y qué no hacen los competidores más exitosos? Ø ¿Nuestra oferta satisface el nicho y ámbito geográfico? Ø ¿Hay factores temporales que limitan el desarrollo? Ø ¿Es el control de gestión adecuado? C ADENA DE VALOR Ø ¿Qué se puede hacer mejor para agregar valor? Ø ¿Qué se puede aplicar del entorno competitivo: (productos, tecnología, canales, alianzas, etc. )? Ø ¿El control de la gestión de la cadena de valor necesita ajustes? 7

I. Los Factores Críticos de Éxito en la Evolución de EDYFICAR 8

FCE POR FASES DE DESARROLLO Aspectos (drivers) determinantes en mayor Posicionamiento Competitivo EVOLUCION INSTITUCIONAL Economías de Escala (200, 000 clientes Setiembre 2009) üLogro de Sostenibilidad Financiera üManejo comercial del negocio üInversión en Sistema de Información robusto üGobierno Corporativo adecuado (conformación de Directorio y autonomía respecto a CARE) üPlaneamiento estratégico adecuado asegura flujos futuros üInvestigación y aplicación de buenas prácticas en microfinanzas ü Sinergia con SBS : avances en regulación vs conocimiento de microfinanzas. üTransparencia Financiera üUso de Calificadoras de Riesgo y Empresas Auditoras reconocidas üMejoras en tecnología crediticia (procesos, políticas, fijacion de precios, análisis de rentabilidad y costos en ptmos. pequeños) üUso del enfoque de mercado y clientes üEscuela de Analistas de Crédito üAcceso a Nuevos Mercados con alianza con el Estado (Banco de la Nación) üNuevos productos crediticios, asociados a segmento de bajos igresos üAutofinanciamiento con ingreso a Mercado de Capitales ü Mejoras en eficiencia operativa LIDERAZGO EN EL MERCADO MADUREZ INSTITUCIONAL CONSOLIDACION FORTALECIMIENTO INSTITUCIONAL TRANSFORMACION INSTITUCIONAL 1998 -1999 2002 -2001 2002 -2005 2006 -2009 2010 a más

FCE PERMANENTES EN PERIODO 1998 – 2009 ◘ COMPROMISO Y EXPERIENCIA de la Gerencia y Directorio EVOLUCION INSTITUCIONAL ◘ MEJORA CONTINUA Investigación y aplicación de buenas prácticas en microfinanzas, adecuándola a realidad y data histórica de EDYFICAR ◘ INNOVACION EN PROPUESTA DE VALOR Aplicativo por internet que facilitó rapidez, comités de créditos virtuales, mejoró el control y prevenciòn de riesgo crediticio y operativo Investigación en segmento para mejorar productos y calidad de servicios Mejoras en gestión de Agencias ◘ FORTALECIMIENTO DEL RECURSO HUMANO: Creación de la Escuela de Analistas de Crédito que respaldó crecimiento y problemas originados en la competencia Desarrollo de línea de carrera dentro de la empresa Proceso de crítica y autocrítica favorece el aprendizaje LIDERAZGO EN EL MERCADO ◘ TRANSPARENCIA en todos los actos de la empresa MADUREZ INSTITUCIONAL CONSOLIDACION FORTALECIMIENTO INSTITUCIONAL TRANSFORMACION INSTITUCIONAL 1998 -1999 2002 -2001 2002 -2005 2006 -2009 2010 a más

¿CUAL SERA EL FCE EN PERIODO 2010 – 2014? ESCALA DE CLIENTES LIDERAZGO EN EL MERCADO q EDYFICAR utiliza uno de los Modelos de Comercialización de las Microfinanzas: - Accionista es un banco tradicional y solvente que asegura capital, financiamiento, tecnología y afines - Accionista conserva marca, identidad y esencia de IFI especializada en microfinanzas y la mantiene independiente de organización bancaria - Accionista mantiene vigencia de la Gerencia y Equipo Resultados Probables: - Disminución de brecha servicios de las microfinanzas y sistemas financieros tradicionales: - Canales de distribución alternativos para productos y servicios de microfinanzas, investigacion utilizada en scoring, diseño de productos para otro tipo de mercado - Disminuciòn de riesgo y costos operativos y costos de transacción de clientes, por avances en uso de tecnología al servicio de clientes de bajos ingresos 2010 2011 2012 2013 2014

Microfinanzas aseguran el Largo Plazo con su COMERCIALIZACION Las microfinanzas están definidas como la provisión de servicios financieros (créditos, ahorros, seguros, remesas) a hogares con bajos ingresos. (1) ( El cliente realiza todas sus transacciones financieras en EDYFICAR CREDITOS PARA MICROEMPRESAS MICROAHORRO TARJETAS DE CREDITOS PARA CONSUMO (Para enfrentar necesidades básicas humanas) CREDITOS PARA VIVIENDA (1) (Emergencias y eventos en ciclo de vida) REMESAS MECANISMOS DE PAGO ELECTRONICO MICROSEGUROS CGAO (Grupo Consultivo de Apoyo a la Pobreza – Banco Mundial) Robert P. Christen y Claudio Gonzáles Vega - Curso “Paradigmas en Microfinanzas” - Instituto de Microfinanzas Boulder (Chile, Marzo 2007)12