KS Consulting Palestrante Odair Ricci Especialista no gerenciamento

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KS Consulting Palestrante: Odair Ricci Especialista no gerenciamento de risco 1

KS Consulting Palestrante: Odair Ricci Especialista no gerenciamento de risco 1

KS Consulting Treinamento sobre Prevenção à Fraudes com Cartões de Crédito 2

KS Consulting Treinamento sobre Prevenção à Fraudes com Cartões de Crédito 2

KS Consulting O que é uma fraude ? 3

KS Consulting O que é uma fraude ? 3

Fraude ? n É tudo aquilo que é feito de má-fé sem o conhecimento

Fraude ? n É tudo aquilo que é feito de má-fé sem o conhecimento da verdadeira pessoa, lesando-a financeiramente. n Crime de Estelionato – Ato de obter para si ou para outrem, vantagem patrimonial ilícita, em prejuízo alheio. 4

Fraude n E quando o próprio portador resolve usar o seu cartão de forma

Fraude n E quando o próprio portador resolve usar o seu cartão de forma ilícita. n Essa situação é considerada como Fraude ou “Auto-Fraude” ? 5

Fraude ou Auto-Fraude ? n Nesse caso, “NÃO” consideramos como Fraude e sim como

Fraude ou Auto-Fraude ? n Nesse caso, “NÃO” consideramos como Fraude e sim como “GOLPE”. n Se o verdadeiro Portador do cartão tentar aplicar um Golpe, ele sofrerá as consequencias de ter sua conta cancelada e será cobrado pelas eventuais despesas que efetuou. 6

Como era a Fraude no passado ? n n n Rudimentar Oportunista Individual Sem

Como era a Fraude no passado ? n n n Rudimentar Oportunista Individual Sem Tecnologia Valores baixos 7

Como é a Fraude hoje ? n n n Avançado Quadrilhas especializadas Muita tecnologia

Como é a Fraude hoje ? n n n Avançado Quadrilhas especializadas Muita tecnologia Especialistas em informática Valores muito elevados 8

Características do fraudador n n Pessoa de boa aparência Bem vestida Simpática Acompanhada 9

Características do fraudador n n Pessoa de boa aparência Bem vestida Simpática Acompanhada 9

Comportamento do fraudador n n Apressado Atento com a movimentação Justifica demais Se perceber

Comportamento do fraudador n n Apressado Atento com a movimentação Justifica demais Se perceber algo de errado ou estranho, abandona tudo e foge 10

Comportamento do fraudador n n n Procura os horários de maior movimentação ou próximo

Comportamento do fraudador n n n Procura os horários de maior movimentação ou próximo do horário de fechar Tenta ficar próximo à rota de fuga Tira o cartão do bolso e não da carteira 11

Tipos de fraude com cartões n n n n Não Recebido Perdido Roubado ou

Tipos de fraude com cartões n n n n Não Recebido Perdido Roubado ou Furtado Internet, Telefone e Mala Direta Clonagem Proposta Falsa Invasão de Conta Fraude de Estabelecimento 12

Tipos de fraude n Cartão “Não Recebido” pelo associado Como evitar a fraude: •

Tipos de fraude n Cartão “Não Recebido” pelo associado Como evitar a fraude: • O cartão deve ser enviado bloqueado • Preferencialmente em envelope plástico inviolável • Carta registrada para as praças de risco Como minimizar as perdas financeiras • Regras no sistema que avaliam o comportamento de gastos que estão sendo efetuados e alertam sobre uma possibilidade de fraude 13

Tipos de fraude n Cartão “Perdido, Roubado ou Furtado” Como evitar a fraude: •

Tipos de fraude n Cartão “Perdido, Roubado ou Furtado” Como evitar a fraude: • O cartão obrigatoriamente tem que ser assinado pelo associado • É importante que o Estabelecimento solicite um documento com foto Como minimizar as perdas financeiras • Regras de comportamento de gastos • Seguro contra Perda, Roubo ou Furto • Desconto do pagamento do Estabelecimento que não cumpriu com as normas de aceitação do cartão (Chargeback) 14

Tipos de fraude n Compras pela Internet, Telefone e Mala Direta Como evitar a

Tipos de fraude n Compras pela Internet, Telefone e Mala Direta Como evitar a fraude: • Afiliar somente Estabelecimentos idôneos • Parceria com os Estabelecimentos como troca de informações e banco de dados negativo Como minimizar as perdas financeiras • Regras de comportamento de gastos • Unidade de atendimento para conferir endereço de entrega da mercadoria • Desconto do pagamento do Estabelecimento por se tratar de uma transação de risco (Chargeback) 15

Tipos de fraude n Clonagem Como evitar a fraude: • Código de segurança no

Tipos de fraude n Clonagem Como evitar a fraude: • Código de segurança no cartão • POS lacrado e inviolável • Treinamento para os Estabelecimentos Como minimizar as perdas financeiras • Regras de comportamento de gastos • Sistema que identifique o ponto de clonagem • Bloqueio dos cartões suspeitos de clonagem 16

Tipos de fraude n Proposta Falsa Como evitar a fraude: • Verificação detalhada dos

Tipos de fraude n Proposta Falsa Como evitar a fraude: • Verificação detalhada dos da proposta, principalmente da comprovação de endereço • Confirmação dos dados através de contato com bancos ou empresa onde o futuro associado trabalha Como minimizar as perdas financeiras • Regras de comportamento de gastos • Limite de gastos inicial reduzido 17

Tipos de fraude n Invasão de conta Como evitar a fraude: • Senha de

Tipos de fraude n Invasão de conta Como evitar a fraude: • Senha de atendimento ou eficiência de identificação no setor de Atendimento ao Cliente • Treinamento para os operadores/atendentes • Normas rígidas para alteração cadastral, inclusão de cartão adicional e reposição de cartão para um endereço diferente ou alterado recentemente Como minimizar as perdas financeiras • Regras de comportamento de gastos • Alertas de envio de cartão para endereço diferente ou alterado recentemente 18

Tipos de fraude n Fraude de Estabelecimento Como evitar a fraude: • Afiliar Estabelecimentos

Tipos de fraude n Fraude de Estabelecimento Como evitar a fraude: • Afiliar Estabelecimentos idôneos • Criar histórico antes de oferecer produtos como Antecipação de Pagamento Automática • Normas rígidas para alteração cadastral e principalmente de domicílio bancário Como minimizar as perdas financeiras • Monitoração do volume de vendas • Alertas de antecipação de pagamento de valores elevados 19

Estabelecimento n Regras para evitar fraudes ¡ ¡ ¡ Olhar o plástico para identificar

Estabelecimento n Regras para evitar fraudes ¡ ¡ ¡ Olhar o plástico para identificar se a impressão, coloração e os desenhos estão nítidos Manter o cartão em seu poder até que o associado assine a nota de despesa Conferir a assinatura da nota de despesa com a do cartão 20

Estabelecimento n Regras para evitar fraudes ¡ ¡ Solicitar um documento com foto Verificar

Estabelecimento n Regras para evitar fraudes ¡ ¡ Solicitar um documento com foto Verificar se os dados da nota de despesa são os mesmos do cartão Observar a mercadoria. Quantidade, tamanho, etc. Observar o portador do cartão. Idade, Comportamento e como esta vestido 21

Estabelecimento n Regras para evitar fraudes O cartão é pessoal e intransferível Qualquer desconfiança,

Estabelecimento n Regras para evitar fraudes O cartão é pessoal e intransferível Qualquer desconfiança, deve-se entrar em contato com a Administradora do cartão. 22

Prevenção à Fraudes odair. ricci@yahoo. com. br 23

Prevenção à Fraudes odair. ricci@yahoo. com. br 23