Kristiina Koel SEB Rahavoogude juhtimise divisjon 17 november

Kristiina Koel SEB Rahavoogude juhtimise divisjon 17. november 2010 Euro – mida peab teadma?

Teemad ü Euroopa rahaliit ü Mida peab ettevõte teadma ü Arvelduskonto ü Elektroonilised kanalid ü Arveldused ü Makseterminalid ü Kontsernikonto 2

Euroopa rahaliit ü Eesti võtab euro kasutusele 17. riigina. ü Senised Euroopa rahaliidu liikmed on: Austria, Belgia, Hispaania, Holland, Iirimaa, Itaalia, Kreeka, Küpros, Luksemburg, Malta, Prantsusmaa, Saksamaa, Slovakkia, Sloveenia ja Soome. ü Euroopa Liitu kuulub 27 riiki. Euroopa majanduspiirkonda kuulub lisaks neile veel 3 riiki (Island, Norra ja Liechtenstein). 3

Arvelduskonto ü Olemasolev krooni kontonumber jääb alles, juurde tekib uus valuuta euro. ü Valuutaliidesega konto puhul ei muutu midagi. ü 01. 2011 konverteeritakse kroonid automaatselt ja keskkursiga kontosisese ülekandega eurodeks. ü Ülekande- ja kasutajalimiidid konverteeritakse keskkursiga. ü Mitut euro-kontot vajate? ü Kas omate jäägiga eesti krooni kontosid välisriigis? 4

Elektroonilised kanalid ü Alates 01. 2011 peavad kõik edastavad maksefailid olema eurodes. ü Makseformaadid ei muutu ü Teleteenus: ü Versioonid 3. 0 ja 4. 0 on eurokõlbulikud. ü Internetipank: ü Kõik enne 01. 01 imporditud ja kinnitamata maksed konverteeritakse automaatselt eurodeks. ü Kasutajate limiidid ja õigused konverteeritakse automaatselt ümber. ü Tulevikukuupäevaga ja täielikult allkirjastatud maksed täidetakse euros. Osaliselt allkirjastatud maksed tuleb maksepäeval uuesti allkirjastada. ü Pangaliides: ü Muudatusi pole. 5

Arveldused ü Kuni 50 000 -eurosed ülekanded on Euroopa Majanduspiirkonnas (EMP) siseriikliku makse hinnaga. ü Kuni 50 000 -eurosed laekumised EMP-st ü ü on siseriikliku laekumise hinnaga. Eurodes `täissummas saajale` makse tegemise võimalus kaob EMP-s suures osas ära. Siseriiklikud euro arveldused läbi Eesti panga, IBAN ja BIC pole kohustuslikud, küll aga alates 01. 2012 Aasta lõpus panka edastatud krooni maksed konverteeritakse automaatselt eurodeks. Alates jaanuarist on euro ülekanne teise Eesti panka siseriiklik makse. 6

Makseterminalid ü Euro rakendatakse maksesüsteemides “suure pauguna”, st vastupidiselt sularahale paralleelkäivet ei ole. ü Alates aastavahetuse esimesest sekundist aktsepteerib Nets Estonia sissetulevaid autoriseeringuid ainult euros. ü Seisakut autoriseeringute aktsepteerimises ei plaanita, st kaupmehed saavad tehinguid teostada katkematult. Eelduseks on kasutatava makselahenduse õigeaegne ümberseadistamine eurole ü Ülemineku peab tagama makselahenduse arendaja/hooldaja. Kogu ülemineku protsessi lepib kaupmees kokku oma partneriga. 7

Makseterminalid ü Ülemineku eelduseks on makselahenduse põhiselt (mitte kaupmehe põhiselt) euro sertifitseerimine ja testide läbimine Nets`s (info www. estcard. ee). ü Automaatne eurole üleminek toimub pärast aastavahetust tehingute ärasaatmise (päevalõpu protsess) käigus. Makselahendus saab PKK-st euro parameetrid ning uuesti käivitudes sooritatakse tehinguid juba eurodes. ü Ülemineku võib makselahenduses algatada ka käsitsi, näiteks juhul kui ettevõte töötab aastavahetusel. Päevalõpu protsessi peab pärast aastavahetust käivitama ise, edasine toimub sarnaselt automaatsele protsessile. ü Veenduge, et pärast päeva lõpetamist oleksid terminali ekraanil ja kviitungil tehingud eurodes. 8

Kontsernikonto ü Välimised intressid ü Jäävad kehtima euro koondkonto intressid ü Kui krooni koondkontol üleöö deposiidileping, siis see kantakse üle euro koondkontole ü Sisemised intressid ü Valuutaliidesega konto puhul jäävad kehtima euro konto intressimäärad ü krooni arvelduskonto intressid kantakse üle euro kontole ü Sisemised limiidid: ü Uuele eurokontole hakkavad kehtima krooni limiidid. ü Valuutaliidesega konto puhul jäävad kehtima krooni kontole kehtinud limiidid. ü Kontserni hooldustasud konverteeritakse automaatselt EUR-iks. 9

Otsekorraldused ü Pank konverteerib saaja- ja maksjalepingute summad ja limiidid automaatselt eurodeks. ü Enne 01. 2011 esitatud maksenõuded esitatakse panka kroonides, pärast eurodes. ü Nõuded, mille maksepäev on enne 01. 2011, debiteeritakse kroonides, hilisemad eurodes. ü Laekumised on 2010. aastal kroonides, alates 01. 2011 eurodes. ü Palume otsekorralduse nõuded panka esitada õigeaegselt. 10

E-arved ü Kuni 08. 01. 2011 saab esitada e-arveid kroonides. Pank konverteerib nõuded eurodeks. ü E-arved tuleb muuta eurodesse. 11

Valuutakursid ü Kuvatakse alates 01. 2011 kujul: 1 EUR= xxx ühikut välisvaluutas. ü See on vastupidine tänasele, kus kuvatakse: 1 ühik välisvaluutat = xxx krooni 12

Küsimused? Kontakt Kristiina Koel Rahavoogude juhtimise osakond Global Transaction Service Division Tel: +372 6656 831 E-mail: kristiina. koel@seb. ee. 13

The Benche A financial community for you! www. thebenche. com