Kreditni proces i kreditna analiza Finansijsko poslovanje Kreditni

Kreditni proces i kreditna analiza Finansijsko poslovanje

Kreditni proces • Izvori informacija zasnivaju se na: ØInformacijama koje podnosi tražilac kredita ØInformacijama iz baze podataka kojom raspolaže banka ØNa osnovu spoljnih informacija koje banka prikuplja

Kreditni proces • Informacije koje podnosi tražilac kredita : ØZahtev za kredit ØStatusna dokumentacija (rešenje o registraciji, PIB, OP obrazac, Osnivački akt i statut, lična karta podnosioca zahteva – ovlašćenog lica), ØFinansijska dokumentacija ØDodatna dokumentacija u zavisnosti od specifičnosti kreditnog zahteva i poslovanja klijenta.

Kreditni proces • Informacijama iz baze podataka kojom raspolaže banka: Ø Određene informacije o tražiocu kredita Ø Informacije o drugim preduzećima koja pripadaju istoj privrednoj grani • Na osnovu svih raspoloživih informacija banka donosi pozitivnu ili negativnu kreditnu odluku.

Kreditni proces • Informacije iz spoljnih izvora koje banak prikuplja: ØPodaci sadržani u bilansu stanja ØPodaci sadržani i bilansu uspeha ØPodaci sadržani u projekcijama finansijskih tokova ØPodaci sadržani u projekcijama novčanih tokova • Kratke informacije o kreditnom rejtingu svake firme publikuju se u referentnim knjigama gde posebnu ulogu igraju kreditno-informacione agencije.

Kreditni proces • Postoje i drugi principi donošenja kreditnih odluka, a to su: ØDa funkcioneri banke imaju tačno određene limite u pogledu donošenja kreditnih odluka ØPostoje i kreditni odbori koji donose kreditne odluke za veće iznose kredita • Kod donošenja kreditnih odluka stvar je da banka proceni stepen kreditnog rizika.

Kreditni proces • Faktori koji utiču na visinu kreditnog rirzika: ØKarakter ØKapacitet ØKolateral ØKapital ØUslovi ØEkonomske prilike

Kreditna analiza • Banka procenjuje realnost finansijskih potreba. • Finansijke potrebe se procenjuju na osnovu: – Projekcije izvora i upotrebe sredstava – Bilansa novčanih tokova • Procena finansijskih potreba da bude razmatrana i putem scenarija, da se vrši simulaciona analiza pod pretpostavkama različitih kamatnih stopa, stopa inflacija i stpopa ekonomskog rasta privrede.

Autori: Ilija Svrzić Nevena Marjanović • Izvor podataka: – Prirućnik prof. Zorice Anđelić – Zvanični sajt Banca Intese – Slike preuzete sa Googl-a