Korporacja Ubezpiecze Kredytw Eksportowych Spka Akcyjna ZAWIERANIE MIDZYNARODOWYCH

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna ZAWIERANIE MIĘDZYNARODOWYCH KONTRAKTÓW HANDLOWYCH - ZARZĄDZANIE RYZYKIEM KREDYTOWYM Warszawa, 9 czerwca 2009 roku

Obszar ryzyka w transakcjach handlowych Towar i jego cena Transport Dokumenty i opłaty PRODUCENT Partner handlowy Ryzyko kursowe Kraj partnera handlowego

Ryzyko transakcji kredytowej Sprzedaż na warunkach kredytowych, czyli z odroczonym terminem płatności, powoduje wzrost ryzyka utraty należności spowodowany: • zmianą sytuacji ekonomicznej i politycznej kraju dłużnika • zmianą w systemie prawnym w kraju dłużnika • bankructwem, opóźnieniami w płatnościach • ograniczonymi możliwościami sprawdzenia i monitorowania dłużnika

Sprzedaż na warunkach kredytowych - korzyści • Zdecydowanie wpływa na poprawę konkurencyjności firmy na rynku krajowym i zagranicznym • Zwiększa możliwości negocjacyjne wobec kontrahentów • W niektórych branżach udzielenie kredytu jest warunkiem nawiązania współpracy

5 głównych zasad zarządzania ryzykiem kredytowym

1. Warunki kontraktu • Miej pewność, iż warunki kontraktu są jasne i precyzyjne zarówno w aspekcie praw jak i obowiązków stron umowy • Sprawdź, czy kontrakt jest zgodny z prawem obowiązującym w kraju dłużnika • Dowiedz się, czy podpisana umowa jest zgodna ze zwyczajami handlowymi na rynku dłużnika (w branży, którą reprezentujesz)

2. Informacja • Sprawdź i przestrzegaj ustalonych limitów kredytowych na poszczególnych dłużników • Ustal generalny limit kredytu dla kontrahentów z danego kraju • Obserwuj kontrahentów swojego dłużnika – ich standing będzie miał bezpośredni wpływ na Twojego klienta

3. Znajomość kontrahentów • Regularnie rozmawiaj z kontrahentami, buduj dobre relacje, poznaj ich plany na przyszłość • Nie uzależniaj się od jednego klienta lub jednego rynku • Korzystaj ze wszystkich źródeł informacji o kontrahencie

4. Dokumentacja i postępowanie • Dopilnuj, aby wszystkie dokumenty były prawidłowe • Przypominaj telefonicznie o terminie zapłaty, znaj konkretną osobę u której możesz interweniować w przypadku jej braku lub powstania sporu • Prowadź ścisły monitoring spłaty należności, w przypadku „planu naprawczego”, z zasady nie zgadzaj się na opóźnienie płatności dłuższe niż 6 miesięcy

5. System • Zautomatyzuj system pozyskiwania informacji i bieżącego monitoringu kontrahentów • Opracuj zawczasu zasady postępowania, w przypadku braku płatności • Korzystaj ze sprawdzonych wzorców postępowania na danym rynku

Dlaczego warto ubezpieczyć należności?

Kryzys rynku finansowego a kryzys w gospodarce realnej - skala problemów • Mniejsza dostępność środków finansowych oraz wzrost ich ceny • Pogorszenie zdolności do regulowania zobowiązań • Spadek inwestycji • Spadek konsumpcji • Wyłudzenia w obrocie gospodarczym – brak zapłaty

Rola ubezpieczyciela w dobie kryzysu • Eliminacja groźnych kontrahentów • Dostosowanie wielkości dostaw do możliwości finansowych odbiorcy • Skuteczna windykacja • Wypłata odszkodowania

Oblicza kryzysu finansowego - tendencje VIII 2008 r. Wzrost zapytań o możliwość ubezpieczenia w porównaniu z VIII 2007 o ok. 10% (w tym ubezpieczenia należności krajowych o ok. 40%). IX 2008 r. Wzrost zapytań w porównaniu z IX 2007 o ok. 50% (ubezpieczenia eksportowe o ok. 40%, a krajowe ponad 60%). Wpłynęło o 32% więcej wniosków o ubezpieczenie. O 14% wzrosła liczba polis podpisanych i odnowionych. X-XII 2008 r. Wzrost o 16% ilości podejmowanych decyzji limitowych (w tym ubezpieczenia należności krajowych o ponad 30%).

Następstwa kryzysu finansowego w Rosji w 1998 roku

Pierwsze skutki utraty zaufania do sektora finansowego

Korzyści dla przedsiębiorców wynikające z ubezpieczenia kontraktów • Kompleksowe zarządzanie portfelem należności ryzyk kredytowych (krajowych i eksportowych) zapewniające bezpieczeństwo obrotu i możliwość rozwoju sprzedaży • Ocena ryzyka dokonana przez KUKE S. A. pozwala na podjęcie właściwej decyzji o zawarciu kontraktu lub jego kontynuacji • Możliwość dostosowania wybranych parametrów ubezpieczenia do indywidualnych potrzeb klienta • Ułatwienia w dostępie do zewnętrznego finansowania poprzez cesję praw z polisy (kredyt, faktoring)

Korzyści dla przedsiębiorców wynikające z ubezpieczenia kontraktów • Wzrost obrotu • Obniżenie kosztów • Zwiększenie zysku • Zminimalizowanie odpowiedzialności osób podejmujących decyzje finansowe

Ochrona ubezpieczeniowa każdego kontraktu handlowego • Europolisa – ubezpieczenie dla małych firm rozpoczynających sprzedaż swoich towarów lub prowadzących wymianę handlową na niewielką skalę z partnerami z Polski i innych krajów europejskich (za wyjątkiem Ukrainy, Białorusi i Rosji) • Pakiet – produkt dla firm działających zarówno na rynku krajowym, jak i rynkach zagranicznych, pozwala na ubezpieczenie wszystkich należności od kontrahentów krajowych i zagranicznych z większości krajów świata • Gwarancje ubezpieczeniowe: przetargowe, zwrotu zaliczki, dobrego wykonania kontraktu, celne i akcyzowe

Ochrona ubezpieczeniowa każdego kontraktu handlowego • Polisa na wschód – gwarantowane przez Skarb Państwa ubezpieczenie kontraktów eksportowych od ryzyka nierynkowego - ubezpieczenie zapewniające ochronę należności finansowych firmy, która sprzedaje swoje towary na rynkach wschodnich, takich jak Ukraina, Rosja, czy Białoruś • Nowe rynki – gwarantowane przez Skarb Państwa ubezpieczenie kosztów poszukiwania zagranicznych rynków zbytu pomaga w sfinansowaniu kosztów związanych z wejściem na nowy rynek zbytu lub promowaniem nowego produktu lub usługi za granicą

Warto pamiętać • Bądź ostrożny w udzielaniu kredytu kupieckiego – nie finansuj własną stratą swoich dłużników • Dobrze zarządzaj ryzykiem kredytowym – jest to podstawowy warunek rozwoju Twojej firmy – pieniądze się trudno zarabia, ale łatwo traci • Nie oszczędzaj na bezpieczeństwie – w dłuższej perspektywie to się zawsze opłaci

Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna ul. Sienna 39, 00 -121 Warszawa e-mail: market@kuke. com. pl www. kuke. com. pl