INSTUTICIONET FINANCIARE Profesor Agron Berisha Instuticionet financiare Tregjet

INSTUTICIONET FINANCIARE Profesor; Agron Berisha

Instuticionet financiare Tregjet financiare funksionojnë për shkak të institucioneve financiare. Pa këto institucione tregjet financiare nuk do të mund t’i mbartnin mjetet nga kursyesit tek njerëzit që kanë mundësi për investime produktive. Prandaj edhe institucionet financiare kanë ndikim të rëndësishëm në funksionimin e ekonomisë në tërësi

Bankat qendrore Institucioni më i rëndësishëm në sistemin financiar është banka qendrore, institucion shtetëror përgjegjës për drejtimin e politikës monetare. Institucioni i tillë në Sh. BA është Sistemi i Rezervave Federale (FED) ndersa ne zonen e bashkimit te monedhes europiane eshte Banka Qendrore Europiane.

Institucionet financiar jan të krijuara të kryejn transakzaksione financiare siç janë; investimet, kredite, depozita, etj. Pothuajse të gjithë ne në baza te rregullta punojm / merremi me institucionet financiare. Ne diten e sotme, cdo veprim qe ka te bej me KESHin, s. p. sh depozitimi i parave, marrja e kreds, shkëmbimi i monedhave, pagesat, etj, > bëhet përmes institucioneve financiare.

Institucionet financiar Në vazhdim, do te shofim një pasqyrë të disa nga kategoritë kryesore të institucioneve financiare dhe rolin e tyre në sistemin financiar. Bankat Komerciale Bankat Investuese (Investment Banks) Kompanit e Sigurimit Brokerat Përfaqësitë (zyret përfaqësuese )

Institucionet financiar Korporatat e pavarura Institucionet financiare Jo-Bankare Kursime dhe Kredi (Savings and Loans) Sindikatat e Kredis (Credit Unions)

Bankat Komerciale Bankat komerciale pranojnë depozita, procesojn tranzaksione, ofrojën siguri dhe komoditet për klientët e tyre. Qëllimi origjinal i bankave ishte për të ofruar klientëve ruajtjen e sigurt për paratë e tyre. Mbajtja e të hollave ne menyre fizike në shtëpi apo në kuletën, ka rreziqe të humbjes / vjedhjes / aksidente, e po ashtu edhe humbja e interesit të ardheshem. Bankat komerciale te sotme, ju ofrojn konsumatorve te kryejn transaksione permes çeqe, karta debiti apo kartat e kreditit ne te gjitha boten dhe eliminojn nevojën për të mbajtur KESH në dorë

Bankat komerciale gjithashtu japin kredi që individët dhe bizneset të cilet i përdorin kredite për të blerë mallra ose zgjeruar operacionet e biznesit. Nëse bankat mund të jep para hua me një normë interesi më të lartë se sa qe i ka marrë, dhe te paguajë shpenzimet operative, ateher banka mund te gjeneron fitim. Bankat gjithashtu shërbejnë si agjentë të pagesave brenda një vendi dhe ndërmjet kombeve.

Bankat komerciale Bankat jo vetëm që lëshojnë kartela te debitit / kredis që lejojnë mbajtësit e llogarive për të paguar me kartë, dhe gjithashtu mund të organizoni transfertat bankare me institucionet e tjera nga shtepija / zyra. Bankat në thelb nënshkruaj transaksionet financiare nga kreditimi reputacionin e tyre dhe besueshmërinë e transaksionit; Qeku në thelb është vetëm një shënim premtues mes dy njerëzve, por pa emër dhe informacion mbi atë shënim të një banke, tregtaret nuk do ta pranojnë atë leter (qekun). Si agjentë të pagesave, bankat e bëjnë transaksionet tregtare shumë më të përshtatshëm; nuk është më e nevojshme për të bart sasi të mëdha të paras në mënyr fizike kur bën pazar, tregtarët pranojë qeka, karta debiti apo kartat e kreditit që leshojnë bankat.

Radhitja Emri i Banka’ve 1 Industrial & Commercial bank of China (ICBC) 2 HSBC Holdings 3 China Construction Bank 4 Wells Fargo & Co 5 JP Morgan Chase & Co. 6 Agricultural Bank of China 7 Bank of China 8 Citigroup 9 Bank of America 10 Commonwealth Bank of Australia 11 Banco Santander 12 Royal Bank of Canada 13 Westpac Banking Corporation 14 Itau Unibanco 15 BNP Paribas 16 Toronto-Dominion Bank 17 Mitsubishi UFJ Financial Group 18 Australia and New Zealand Banking 19 Sberbank of Russia 20 Banco Bradesco 21 Bank of Nova Scotia 22 Goldman Sachs Group 23 National Australia Bank 24 UBS AG 25 Royal Bank of Scotland Group 26 Standard Chartered 27 US Bancorp 28 Bank of Communications 29 Lloyds Banking Group 30 Barclays Shteti - Origjina China UK China US US Australia Spain Canada Australia Brazil France Canada Japan Australia Russia Brazil Canada US Australia Switzerland UK UK US China UK UK Kapitalizimi i tregut, US$b, 237. 97 207. 34 188. 12 185. 06 179. 4 147. 27 132. 85 129. 97 125. 24 105. 77 91. 83 89. 18 88. 84 79. 62 77. 15 76. 08 75. 1 74. 03 73. 4 71. 85 68. 85 67. 89 65. 37 65. 48 65. 23 63. 11 61. 99 60. 9 59. 86 58. 45

� Bankar ndërkombëtar � ICBC është një banke tregtare shtet-pronësi me mbi 286 Milion klient individual dhe korporata, rreth 409. 000 të punësuar dhe 18. 000 zyre përfshirë 239 degë jashtë shtetit. � HSBC është banka e dytë më e madhe në botë me rreth 89 milionë klient dhe 6900 zyra në më shumë se 80 vende te botes.

� Bankar ndërkombëtar Duke u bazuar ne tabelen e sapo kaluar, shtrohet pyetja; sa luan role numri i banorve te shtetit ama, apo pozita gjeografike, apo rritja ekonomike, apo struktura e industris, apo? ? ? � country China UK US Canada Australia Japan Russia Brazil MC # of banks 767 4 454 5 750 6 234 3 334 4 75 1 73 1 72 1

Top Bankat dhe grupet bankare në Evropë, të renditur nga totalit të aktiveve (aseteve, vitin 2011). Rank Company 1 Deutsche Bank 2 HSBC Holdings 3 BNP Paribas 4 Crédit Agricole Group 5 Royal Bank of Scotland 6 Barclays PLC 7 ING Group 8 Santander Group 9 Société Générale 10 UBS 11 Lloyds Banking Group 12 Groupe BPCE 13 Uni. Credit Group 14 Credit Suisse Group 15 Rabobank Group 16 Nordea 17 Commerzbank 18 Intesa Sanpaolo 19 Standard Chartered 20 BBVA Country Germany UK France UK UK Netherlands Spain France Switzerland UK France Italy Switzerland Netherlands Sweden Germany Italy UK Spain Total assets, trillion USD EUR 2. 8 2. 164 2. 56 1. 973 2. 55 1. 965 2. 44 1. 88 2. 51 1. 872 2. 43 1. 877 1. 66 1. 279 1. 62 1. 252 1. 53 1. 181 1. 51 1. 166 1. 51 1. 165 1. 47 1. 138 1. 2 0. 927 1. 12 0. 861 0. 95 0. 732 0. 93 0. 716 0. 86 0. 662 0. 83 0. 639 0. 78 0. 598

� Duke u bazuar ne tabelen e sapo kaluar, shtrohet pyetja, a luan role; numri i banorve te shtetit ama, pozita gjeografike, apo ? ? ? Total Assets Germany UK France Spain Switzerland Netherlands Italy Sweden 3. 66 9. 78 7. 984 2. 397 2. 625 2. 605 2. 029 0. 927 # of Banks 2 5 4 2 2 1

Bankat Investuese (Investment Banks) Përplasja e tregut të aksioneve (stock market crash) në vitin 1929 i shtyri qeverin e SHBA's për të ashpersuar rregullat ne tregjet financiar. Përkundër disa përpjekjeve në shërim, në tregun e aksioneve vazhduan të vuajnë, përfundimisht duke rënë pothuajse 90% në 1929. Akti Glass-Steagall i 1933 rezultoi në ndarjen e bankave investuese nga bankat komerciale. Akti Glass-Steagall (1933) i kishte ndaluar bankat komerciale te punojn me letra me vlerë të korporatave, ose të angazhohen në veprimtari brokeri

Bankat Investuese (Investment Banks) Bankat e investuese mund të quhen "banka", por operacionet e tyre janë shumë më të ndryshme se bankat komerciale depozit-marrese. Një bankë investuese është një ndërmjetës financiar që kryen një shumëllojshmëri të shërbimeve për bizneset dhe disa qeverive. Këto shërbime përfshijnë shitjen e borxheve dhe ofrimin e kapitalit, veprojn si një ndërmjetës mes një emetuesi të letrave me vlerë dhe publikut, krijojn treg, lehtësojn bashkimet (mergers), blerje (acquisitions), reorganizojn korporata, dhe veprojn si një ndërmjetës (broker) për klientët institucionale.

Bankat Investuese (Investment Banks) Bankat Investues gjithashtu ofrojnë hulumtim tregu, këshilla financiare. Si rregull i përgjithshëm, bankat investues fokusohen në ofertat fillestare publike (initial public offerings) dhe ofertat e mëdha të aksioneve publike dhe private. Tradicionalisht, bankat investive nuk mirren me publikun / individ. Disa prej emrave më të mëdhej të bankave investues jan; JP Morgan Chase, Banka e Amerikane, Citigroup, (gjithashtu veprojnë si banka komerciale), Morgan Stanley, Goldman Sachs, Lehman Brothers, First Boston, etj

Kompanit e Sigurimit Kompanitë e sigurimeve krijon fonde duke mbledhur primet nga një grup i madh i njerëzve që duan të mbrojnë veten e tyre dhe / ose të dashurit e tyre kundër një humbje të veçantë, s. p. sh; zjarr, aksident me makinë, sëmundje, paditë, paaftësisë ose vdekjes. Kompanitë e sigurimeve ju ndihmon individëve apo kompanive apo instuticioneve të menaxhojn rrezikun dhe të ruajnë pasurinë. Duke siguruar një numër të madh të njerëzve, kompanitë e sigurimeve mund të veprojë me fitim dhe në të njëjtën kohë të paguajnë për ankesat / damet që mund të lindin.

Kompanit e Sigurimit Emri I kompanis Të ardhurat Fitimi neto Kapitalizimi i tregut Berkshire Hathaway $ 182 Billion $19. 5 Billion $308 Billion China life Insurance $ 67. 9 Billion $4 Billion $80 Billion Allianz $ 127. 2 Billion $8 Billion $76. 8 Billion (AIG) American International Group 68. 7 Billion $9. 1 Billion $72. 3 Billion Ping An $ 69 Billion $4. 6 Billion $65. 6 Billion Met. Life $ 68. 2 Billion $3. 4 Billion $59. 4 Billion AXA $ 159 Billion $6 Billion $57. 8 Billion AIA Group $ 34. 6 Billion $4. 3 Billion $54. 4 Billion ING Group $ 34. 6 Billion $4. 3 Billion $54. 4 Billion Zurich Insurance $72 Billion $45. 4 Billion

Brokerat Brokeri vepron si një ndërmjetës midis blerësit dhe shitësit për të lehtësuar transaksionet e letrave me vlerë. Kompanit e brokerve kompensohen nëpërmjet komisionit pasi transaksioni është përfunduar me sukses. Një broker mund të jetë ose shërbim të plotë ose shërbim të zbrites (discount). Një broker i plotë (full service) ofron këshilla për investime, menaxhimin e portofolit dhe ekzekutimin e shit/blerjes. Brokerat discount, investitori kryen vet hulumtimet per investime dhe marrë vendimet vet. Brokeri ekzekuton vendimin e investitorit, por pasi që brokeri nuk ka ofruar sherbim te plot, tarifat jan shum më të vogla / ulta

Brokerat Emri I kompanis Konto aktive Charles Schwab (NYSE: SCHW) 9 million Fidelity Investments (NYSE: FNF) 14. 5 million TD Ameritrade (NYSE: AMTD) 6 million

Përfaqësitë (zyret përfaqësuese ) Paraqesin një formë të kufizuar të ofrimit të lehtësive në kryerjen e shërbimeve. Me anë të përfaqësive klientët mund të njihen me shërbimet që i ofrojnë zyrat amë, si dhe te identifikohen klientet e rinj.

Korporatat e pavarura Pasi keto korporata posedojne kapitalin e vet, ato nuk do te mbyllen nese banka amë deshton. Zakonisht keto perdoren per shkak te rregullave lokale, tatimeve me te vogla, sepse eshte firme e njohur etj.

Kursime dhe Kredi (Savings & Loans) Shoqëritë e kursim-kredisë (Savings and loan associations), njohen edhe si S&Ls, ju ngjajnë bankave në shumë aspekte. Shumica e konsumatorëve nuk e din dallimet midis bankave komerciale dhe S&Ls. Me ligj, S&Ls duhet të kenë 65% ose më shumë të kreditimit të tyre në hipotekat banesore, megjithëse llojet e tjera të kreditimit është i lejuar. S & Ls u shfaqen kryesisht në përgjigjje të ekskluzivitetit të bankave komerciale. Ka qenë një kohë kur bankat pranonin vetëm depozita nga njerëzit e pasurë, me referenca te mira, dhe nuk u japnin kredi punëtorëve te zakonshëm.

Sindikatat e Kredis (Credit Unions) Unionet e kreditit janë një tjetër alternativë për bankat komerciale. Unionet e kreditit janë pothuajse gjithmonë të organizuar si kooperata jo-fitimprurëse. Ashtu si S&Ls, unionet e kreditit zakonisht ofrojnë norma më të larta për depozitat dhe norma më të ulëta për kreditë në krahasim me bankat komerciale.

Sindikatat e Kredis (Credit Unions) Kufizim i veçantë në unionet e kreditit; anëtarësimi nuk është e hapur për publikun, por më tepër kufizohet në një grup të veçantë të anëtarësimit. Në të kaluarën, anëtarësimin kishin te drejt punonjësit e kompanive të caktuara, anëtarët e kishave, etj. Në vitet e fundit, këto kufizime janë lehtësuar ndjeshëm, edhe pse ka pas shumë kundërshtime nga bankat.

Faleminderit për vëmendjen tuaj A ka pyetje?