Instrumenty porczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsibiorstw w

Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach Robert Koziński - Dyrektor Departamentu Ogólnokrajowego Systemu Poręczeniowego Bank Gospodarstwa Krajowego Warszawa, 29 kwietnia 2009 r. 1

Cele istnienia systemu poręczeniowego w Polsce • Ułatwienie dostępu małych i średnich przedsiębiorstw do finansowania zewnętrznego i tym samym wspieranie rozwoju gospodarczego i tworzenia miejsc pracy. • Ułatwienie realizacji projektów współfinansowanych z unijnych programów operacyjnych poprzez ustanowienie zabezpieczenia z BGK. Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 2

Korzyści ze stosowania poręczeń i gwarancji dla przedsiębiorców • Uzyskanie dostępu do kredytowania pomimo: - krótkiej historii kredytowej - posiadania aktywów o małej wartości lub nie akceptowanych jako wiarygodne zabezpieczenie kredytu • Oszczędność czasu • Konkurencyjne zabezpieczenie z uwagi na możliwość swobodnego dysponowania majątkiem Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 3

Działalność poręczeniowo – gwarancyjna BGK wynikająca z Planu Stabilności i Rozwoju Cel: zwiększenie dostępności przedsiębiorstw (szczególnie MSP) do kredytu • Udzielanie poręczeń/gwarancji w imieniu własnym w ramach rządowych programów społeczno-gospodarczych oraz programów samorządności lokalnej i rozwoju regionalnego (do 10 mln euro) - portfelowa linia poręczeniowa (PLP) - indywidualne poręczenia/gwarancje • Udzielanie poręczeń i gwarancji w imieniu i na rachunek Skarbu Państwa (do 30 mln euro) • Organizowanie i wspieranie rozwoju systemu poręczeniowego (wejścia kapitałowe do regionalnych i lokalnych funduszy poręczeniowych, reporęczenia dla tych funduszy) Instrumenty poreczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 4

Nowe zasady działania na rynku poręczeń i gwarancji • Nowelizacja ustaw* – o BGK, – o poręczeniach i gwarancjach udzielanych przez Skarb Państwa oraz niektóre osoby prawne. • Rządowy program określający model, standardy i kierunki rozwoju oraz zasady monitoringu działalności poręczeniowej. • Umowa pomiędzy Ministrem Finansów i BGK określająca warunki i tryb udzielania poręczeń oraz pobierania prowizji. • Dokapitalizowanie BGK • Program rządowy „Strategia rozwoju funduszy pożyczkowych i poręczeniowych dla MSP 2009 – 2013” ------------* Ustawy zostały podpisane przez Prezydenta RP 21 kwietnia 2009 r. Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 5

Fundusze poręczeniowe z udziałem BGK Krajowa Grupa Poręczeniowa • 21 - funduszy poręczeniowych (11 regionalnych i 10 lokalnych) • 158, 4 mln zł - kapitał zakładowy funduszy • 37, 02 % - średni udział BGK w kapitałach zakładowych funduszy • 358, 2 mln zł - kapitał poręczeniowy funduszy Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 6

Krajowa Grupa Poręczeniowa – poszerzenie współpracy z bankami • wzmocnienie wiarygodności funduszy (m. in. system oceny – np. ratingi) • standaryzacja i uproszczenie procedur operacyjnych • jednolity model zarządzania ryzykiem i kapitałem • dokapitalizowanie funduszy (samorządy/RPO oraz BGK) • BGK koordynator i gwarant (udziały, know-how, nadzór, reporęczenia) Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 7

Fundusze Krajowej Grupy Poręczeniowej Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 8

Fundusze Krajowej Grupy Poręczeniowej – fundusze regionalne 1. 2. 2. 3. 3. 4. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. Dolnośląski Fundusz Gospodarczy Sp. z o. o. - Wrocław ul. Wita Stwosza 3, tel. (0 71) 343 79 64, www. dfg. pl e-mail: biuro@dfg. pl Fundusz Rozwoju i Promocji Województwa Wielkopolskiego S. A. - Poznań ul. Strzelecka 49, tel. (0 61) 858 -10 -60 (61), www. fripww. pl e-mail: fundusz@fripww. pl Kujawsko-Pomorski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. - Toruń ul. Szosa Chełmińska 26, tel. 0 -56 62 280 61 w. 20, 22, 30 i 35 www. fpk. kujawsko-pomorskie. pl; mail: fpk@kujawsko-pomorskie. pl Lubuski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. – Zielona Góra ul. Kupiecka 32 B, tel. (0 68) 323 96 00, www. lfpk. pl, e-mail: lfpk@lfpk. pl Mazowiecki Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. - Warszawa ul. Mycielskiego 20, tel. (0 22) 840 32 35, www. mfpk. com. pl, e-mail: biuro@mfpk. com. pl 6. Opolski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. - Opole ul. Kołłątaja 11/28, tel. (0 77) 441 56 20, www. orfpk. opole. pl, e-mail: biuro@orfpk. opole. pl Podkarpacki Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. - Rzeszów ul. Hetmańska 9, tel. (0 -17) 862 11 66, www. pfpk. com, e-mail: sekretariat@pfpk. com 8. Pomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. – Gdańsk ul. Kowalska 10, tel. (0 58) 320 34 05, 320 34 06, www. prfpk. com. pl, e-mail: prfpk@prfpk. com. pl Śląski Regionalny Fundusz Poręczeniowy Sp. z o. o. - Katowice ul. Astrów 10, tel. (0 32) 785 85 85, www. rfp. pl, e-mail: biuro@rfp. pl Zachodniopomorski Regionalny Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. - Szczecin ul. Św. Ducha 5 a, tel. (0 91) 813 01 10, www. zrfpk. pl, e-mail: biuro@zrfpk. pl Warmińsko-Mazurski Fundusz "Poręczenia Kredytowe" Sp. z o. o. – Działdowo ul. Wł. Jagiełły 35, tel. /fax (0 23) 697 50 52, www. bgk. com. pl/fundusze/kfpk/www. poreczenia-kredytowe. info, e mail: fundusz@poreczenia-kredytowe. info Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 9

Fundusze Krajowej Grupy Poręczeniowej – fundusze lokalne 1. Bielski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. – Bielsko-Biała ul. Cieszyńska 367, tel. (0 33) 496 02 02, www. bfpk. pl, e-mail: bfpk@wp. pl 2. Bydgoski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. – Bydgoszcz ul. Gdańska 32, tel. (0 52) 323 11 35, www. bfpk. bydgoszcz. pl, e-mail: biuro@bfpk. bydgoszcz. pl 3. Elbląski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. – Elbląg ul. Gen. J. Bema 54, tel. (0 55) 236 14 02, www. efpk. elblag. pl, e-mail: fundusz. elblag@vp. pl 4. Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. - Jastrzębie Zdrój ul. 1 Maja 47, tel. (0 32) 476 40 19, www. fpkj. pl, e-mail: poczta@fpkj. pl 5. Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o - Jelenia Góra ul. 1 Maja 27, tel. (0 75) 642 02 22, www. rfpk. prv. pl, e-mail: rfpkjelenia@karr. pl 6. Małopolski Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. - Nowy Sącz ul. Wyspiańskiego 13, tel. (0 18) 444 47 96, www. poreczenia. pl, e-mail: biuro@poreczenia. pl 7. Powiatowy Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. - Wyszków Aleja Róż 2, tel. (0 29) 743 59 36, www. pfpk. gnu. com. pl, e-mail: pfpk@wp. pl 8. Poznański Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. - Poznań ul. Marcinkowskiego 20, tel. (0 61) 855 64 80 (81, 82), ww. pfpk. pl, e-mail: biuro@pfok. pl 9. Samorządowy Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. - Gostyń ul. Rynek 6, tel. (0 65) 572 36 33, www. fundusz. gostyn. pl, e-mail: fundusz@gostyn. pl 10. Toruński Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o. o. – Toruń Wały Gen. Sikorskiego 12, tel. (0 56) 611 86 97, www. tfpk. torun. pl, e-mail: fundusz@tfpk. torun. pl Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 10

Charakterystyka oferty funduszy: • • • współpraca z instytucjami finansującymi na bazie umów ramowych poręczenia za zobowiązania mikro, małych i średnich przedsiębiorców poręczenia kredytów/pożyczek: • po przeprowadzeniu analizy ryzyka • dla przedsiębiorców nie będących w trudnej sytuacji finansowej • oprocentowanych na warunkach rynkowych • za wynagrodzeniem uwzględniającym ryzyko • prowizja - średnio 1, 5% • maksymalny okres - 10 lat • maksymalna kwota - 3% do 5% kapitału poręczeniowego • wielkość poręczenia – max. 80% wartości kredytu/pożyczki • zabezpieczenia – weksel własny Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 11

Skala dynamiki ilości i wartości udzielanych poręczeń przez KGP Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 12

Fundusze z udziałem BGK Struktura poręczeń – stan na 31. 12. 2008 r. – wg. : • zatrudnienia w firmie firmy mikro (do 5 osób) – 57 % ilości i 38 % wartości poręczeń firmy małe (do 50 osób) – 40 % ilości i 54 % wartości • sektora handel i usługi - 75 % ilości i 68 % wartości poręczeń • kwoty poręczenia kredyty do 100 tys. zł – 74 % ilości i 34 % wartości poręczeń • przeznaczenia kredyty obrotowe – 77 % ilości i 75 % wartości poręczeń • formy prawnej kredytobiorcy osoby fizyczne prowadzące działalność gosp. – 68 % ilości i 54 % wartości poręczeń Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 13

Krajowa Grupa Poręczeniowa Nowe (planowane) produkty • poręczenie wadiów • poręczenie leasingu • poręczenie faktoringu • poręczenie należytego wykonania umowy • poręczenia portfelowe • współporęczenia Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 14

Poręczenia i gwarancje udzielane przez BGK w ramach programów rządowych • spłaty kredytów i pożyczek • wykonania zobowiązań wynikających z obligacji • wykonania innych zobowiązań , w szczególności należytego wykonania umowy lub wniesienia wadium obejmujących w szczególności projekty: • realizowane z wykorzystaniem środków pochodzących z funduszy Unii Europejskiej • infrastrukturalne • związane z rozwojem sektora małych i średnich przedsiębiorstw - w tym realizowane z wykorzystaniem środków publicznych Szczegółowe warunki i tryb udzielenia poręczeń lub gwarancji oraz warunki i tryb pobierania opłat prowizyjnych określi umowa zawarta między ministrem właściwym do spraw finansów publicznych a BGK. Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 15

Rządowy program społeczno-gospodarczy rozwoju systemu poręczeń i gwarancji BGK Instrumenty realizacji programu • portfelowa linia poręczeniowa • indywidualne poręczenia/gwarancje Banku Gospodarstwa Krajowego • poręczenia dla firm faktoringowych • linia poręczeniowa dla firm leasingowych • reporęcznia Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 16

Robert Koziński Dyrektor Departamentu Ogólnokrajowego Systemu Poręczeniowego Bank Gospodarstwa Krajowego Al. Jerozolimskie 7 00 -955 Warszawa Tel. (022) 52 -29 -630 Fax. (022) 58 -38 -238 e-mail: dosp@bgk. com. pl Instrumenty poręczeniowe BGK jako wsparcie rozwoju przedsiębiorstw w trudnych czasach 17