INCLUSIONE FINANZIARIA DEI MIGRANTI IN ITALIA Progetto FIN

INCLUSIONE FINANZIARIA DEI MIGRANTI IN ITALIA Progetto FIN Pescara, 25 Giugno 2019 Tana Anglana Consiglio Nazionale per la Cooperazione allo Sviluppo

INCLUSIONE FINANZIARIA IN UNA DIMENSIONE GLOBALE § Direttiva Europea sui Servizi di Pagamento recentemente recepita dal nostro ordinamento: diritto al conto di pagamento (o di base) § 2017 -The Venice Declaration: documento programmatico per sottolineare l'importanza dell'inclusione finanziaria e sociale nella riduzione della povertà

EVOLUZIONE DELL’OFFERTA 1. Fase passiva: bancarizzazione dovuta all’ingresso nel mondo del lavoro. Pochi sforzi del sistema nel facilitare l’inclusione 2. Fase proattiva: l’industria bancaria dimostra un interesse crescente verso questo settore (chiara percezione di redditività per la banca) Si moltiplicano le iniziative di migrant banking e welcome banking diffuse in tutto il settore bancari 3. Fase di consolidamento: diffusione di una cultura all’inclusione finanziaria che è andata diffondendosi in questi anni e da cui trarranno beneficio tutti i cittadini italiani, pur riconoscendo le maggiori vulnerabilità del segmento immigrati

4°FASE: ADATTAMENTO A UNA SEGMENTAZIONE PIÙ APPROFONDITA § I nuovi arrivi: richiedenti asilo, nuove migrazioni internazionali e coloro che sono ancora esclusi dal sistema finanziario formale (circa ¼ della popolazione immigrata) §Persone a un buon livello di integrazione economica finanziaria (anzianità migratoria, stabilità lavorativa, possesso casa, nuclei familiari, patrimonio personale). § Fascia intermedia: in piena fase di integrazione socio-economica, per cui l’inclusione finanziaria costituisce un importante acceleratore del processo § Gli imprenditori: il 9, 5% del totale delle imprese attive in Italia e il 16, 5% di quelle a titolare unico § Le donne: componente pari al 52% delle presenze straniere § Le nuove generazioni

PROCESSO MIGRATORIO/ESIGENZE • • FINANZIARIE • • ARRIVO Durata media: 1, 5 anni Ricerca lavoro Documenti • Problemi linguistici • Comunità come unico riferimento Accesso al sistema dei pagamenti Risparmio • Invio di denaro in patria (pagamento del debito) • Risparmio STABILIZZAZION • Stabilità lavorativa • Accesso al credito • Avvio processo di integrazione E • Invio di denaro in patria (sostegno da 2 a 7, 5 anni INTEGRAZIONE oltre i 7, 5 anni • Decisione di stabilirsi in Italia • Ricongiungimento familiare • Matrimonio/figli in Italia alla famiglia) • Bisogni finanziari complessi: credito, acquisto casa, assicurazioni, pensioni, investimenti • Futuro dei figli • Invio di denaro in patria (sostegno alla famiglia e investimenti)

ELEMENTI PRINCIPALI DEL RAPPORTO CON BANCA Principale fonte LA di accesso alle informazioni e alle decisioni finanziarie: ambito famigliare o comunitario 1/4 dei migranti che accedono in banca hanno già acquisito informazioni Per chi non ha ancora un conto corrente, nel 70% dei casi la motivazione è legata a scarsa informazione – educazione finanziaria Al crescere della complessità dei prodotti accresce il bisogno di informazione e di relazione-consulenza Per 1/3 dei migranti le difficoltà linguistiche continuano ad essere un ostacolo Solo per il 4% dei cittadini immigrati la banca è chiaramente identificata come un consigliere per i propri bisogni finanziari Nel futuro a fronte di un maggiore utilizzo di prodotti e servizi finanziari si chiede un maggiore investimento nella relazione (consulenza)

BANCARIZZAZIONE MIGRANTI 2011 -2016 Intestatari Conti Correnti (%) c/c attivi da oltre 5 anni (%) 41. 2 74. 8 61. 2 2010 21. 9 +13, 6% 2011 2013 2014 2015 2016 2010 +19, 3% 2011 2012 Intestatari carte con IBAN (n) 1, 029, 311 +333% 308, 909 2011 2012 2013 2014 2015 2016

IMPORTANZA DEI SERVIZI DI PAGAMENTO COME CHIAVE DI ACCESSO Incidenza prodotti bancari su conti correnti (%) 182. 9 Payment Services 116. 9 162. 6 Cash Management 145. 1 53. 0 Internet Banking 21. 8 42. 8 Financing Services 44. 9 36. 1 Insurance Services Investment Services 23. 8 20. 0 11. 7 2016 2011

AMBITI DI POTENZIALE MIGLIORAMENTO DEL RAPPORTO MIGRANTIBANCHE (%) Minori costi 50 Riduzione degli ostacoli burocratici 47 Migliore comunicazione linguistica e culturale 36 Maggiore disponibilità credito 28 Migliore formazione / informazione all'uso dei servizi 21 Uguale trattamento umano rispetto ai clienti italiani 21 Maggiore offerta di servizi 21 Flessibilità negli orari 16 Minori garanzie 15 Migliore accoglienza Maggiore attenzione ai fattori religiosi 7 4

RUOLO STRATEGICO DELL’INNOVAZIONE DIGITALE Immigrati che posseggono uno smartphone (%) [CATEGORY NAME] [VALUE] Utilizzo di smartphone o tablet per operazioni finanziarie (%) [CATEGORY NAME] [VALUE] [CATEGORY NAME] [PERCENTA GE] Internet Banking: 53% al 2016 (+31% dal 2011)

COSA È STATO FATTO Moneymize: App realizzata dal Ce. SPI che ti aiuta a gestire progetti, risparmio e a conoscere e capire i principali strumenti finanziari. Pensata per i migranti che intendono sviluppare una progettualità in Italia, ma utilizzabile in realtà da tutti. Laboratori Territoriali sull’Inclusione Finanziaria dei Migranti. Identificazione di 25 buone pratiche tra Milano e Roma Libretti senza Frontiere: servizio per il trasferimento di fondi da libretti postali italiani a libretti postali di altri Paesi, a cominciare con la Tunisia. Benvenuto in banca: la brochure multilingue per conoscere la banca e usarla con facilità, disponibile sul sito dell’Abi www. abi. it. Mandasoldiacasa. it: sito per la comparazione dei costi per il trasferimento delle rimesse e alfabetizzazione finanziaria di base

«POVERTY IS NOT JUST A LACK OF MONEY, IT IS NOT HAVING THE CAPABILITY TO REALIZE ONE’S FULL POTENTIAL AS A HUMAN BEING» AMARTYA SEN GRA ZIE Tana Anglana Consiglio Nazionale per la Cooperazione allo Sviluppo