IHEID DESCO Lima 19 de Agosto de 2008

IHEID - DESCO Lima, 19 de Agosto de 2008 Reflexionando sobre el Rol de las Microfinanzas en el Desarrollo Humano FINCA Perú Iris Lanao Flores

FINCA Perú 15 años contribuyendo a la autovaloración de la mujer » Ayacucho » Huancavelica » Lima 2

MISIÓN Contribuir a la autovaloración de las mujeres en desventaja económica y social en el Perú, facilitando el desarrollo integral de sus capacidades humanas. Fomentamos en ellas el desarrollo de su espíritu empresarial, el fortalecimiento de su disciplina social y la práctica cotidiana de valores de equidad, solidaridad, respeto, responsabilidad y honestidad. 3

El instrumento: El Banco Comunal » Proceso continuo de desarrollo humano integral. » Sistema de crédito ágil, grupal, solidario y sostenible. » Generación de una cultura de ahorro. 4

Estrategia de focalización » Dos departamentos en el Perú con mayores índices de pobreza Ayacucho Huancavelica » Distritos peri-urbanos de Lima Metropolitana 5

Ayacucho 6

Huancavelica 7

Lima Metropolitana » Lima Sur » Villa El Salvador » Villa María del Triunfo » San Juan de Miraflores » Lima Este » San Juan de Lurigancho 8

Distribución de socias y cartera Al 31 de julio de 2008 FINCA Perú Población Pob. Ext Pob. IDH Clientes activos Cartera activa Ayacucho 78% 41% 0. 51 54% 62% Huancavelica 89% 72% 0. 46 21% 15% Lima 25% 1% 0. 72 25% 23% RURAL 69% 37% n. d 36% 26% URBANO 31% 5% n. d 64% 74% 9

FINCA Perú Al 31 de julio de 2008 » N° de Bancos Comunales » N° de Socias y Socios » % de Mujeres 584 11, 696 92% » Saldo de Cartera en S/. 6, 603, 441 » Saldo de Ahorros en S/. 9, 008, 882 » Cartera en riesgo 0. 6% 10

FINCA Perú Cuenta Externa vs Cuenta Interna En el mes de julio de 2008 Nº de Préstamos desembolsados Monto de Préstamos en US$ CE de FINCA Perú CI Fondos del BC 2, 516 4, 730 2, 670, 750 3, 514, 567 11

Consecuencias de Fomentar el ahorro y el manejo de la cuenta interna Consecuencias positivas » Desarrollo de capacidades » Disciplina Social » Control y Transparencia » Ejercer Roles de Liderazgo » Capitalización de sus ahorros 12

Algunas consecuencias que tenemos que explicar: » Productividad de colaboradores medida únicamente en base a cartera de FINCA Perú » Costo Operativo elevado » Mayores riesgos requieren mayor control » Competencia interna por mejores condiciones en la Cuenta Interna 13

Operaciones registradas en el Sistema de Información Gerencial de FINCA Perú Finca Perú Bancos Comunales » Desembolso de los préstamos de la Cuenta Externa (cada 4 - 6 meses) » Amortización del Préstamo de la Cuenta Externa (mensual) » Transacciones administrativas (Planilla, compras, obligaciones tributarias, provisiones » Pago de la cuota de la Cuenta Externa de cada socia (incluye capital, interés y ahorro programado) » Ahorro voluntario. » Retiro de ahorro. » Pago de la cuenta interna. » Préstamo de la Cuenta Interna. % Operaciones: 35% % Operaciones: 65% 14

Nancy Tacuri Torres Bancomunal Solución “Empecé a ahorrar cuando mis hijos eran pequeños, para poder mandarlos a la Universidad, ahora mi hijo tiene 19 años y estudia el 2 do año en la facultad de Ingeniería de Minas”. 1 er préstamo: NS/. 350 en el año 2, 000 Préstamo actual: CE de FINCA Perú NS/. 5, 000 CI de Banco Comunal NS/. 8, 000 Ahorro actual: NS/. 11, 473 15

Eugenia Javier Laccho Bancomunal Virgen María “Me gusta ahorrar porque me da más seguridad y confianza en mi negocio y en mi familia. Cuando tienes platita, podemos ahorrar, y si te falta para pagar, de ahí puedes agarrar para pagar también. ” 1 er préstamo: NS/. 250 en el año 1, 999 Préstamo actual: CE de FINCA Perú NS/. 10, 000 CI de Banco Comunal NS/. 16, 500 Ahorro actual: NS/. 13, 859 16

Actividades Financiadas (Preliminar) Area Rural Area Urbana 22% 3% 5% 6% COMERCIALIZACIÓN DE ALIMENTOS 49% 40% COMERCIALIZACIÓN DE PRODUCTOS INTERMEDIOS Y DURABLES 20% 30% 4% 21% 100% ACTIVIDAD AGROPECUARIA PRODUCCION ARTESANAL SERVICIOS 17

La Capacitación: Un servicio valorado por las socias de los Bancos Comunales 18

La Junta Directiva: Responsable del manejo financiero del Banco Comunall Comunal 19

Orden y transparencia: Práctica cotidiana en los Bancos Comunales 20

Calificación de Desempeño Social Microfinanza Rating – Mayo 2007 A. Sistema de gestión del desempeño social Aspectos Positivos » Misión clara y actualizada, reflejando adecuadamente los objetivos sociales institucionales. » Excelente difusión de la misión entre el personal y fuerte compromiso social del Consejo Directivo » Estrategia alineada a la misión, presentando objetivos SMART formalizados. » El sistema de información hace tambien seguimientos de las cuentas individuales de cada socia del banco comunal y de las moras de CI. » Productos diseñados para ajustarse a las caracteristicas de la clientela objetivo. » Sistema de recursos humanos alineados a la misión social. 21

Calificación de Desempeño Social Microfinanza Rating – Mayo 2007 A. Sistema de gestión del desempeño social Oportunidades de mejora » Traducción parcial de los objetivos sociales en metas cuantificables. » Sistema de monitoreo del perfil del cliente y calidad de los servicios no plenamente explotado. » Posibles mejoras en la consolidación, análisis y generación de la información relacionada con el progreso hacia los objetivos sociales. 22

Calificación de Desempeño Social Microfinanza Rating – Mayo 2007 B. Responsabilidad Social Aspectos Positivos » Enfoque participativo digno de destacar, dando como resultado buena comunicación y cohesión del equipo, especialmente en la oficina central. » Prioridad otorgada a la capacitación y al ahorro como medios para el empoderamiento de la mujer y mejoras en la vida de los clientes. » Gran tamaño de operaciones de ahorro y credito realizadas en los bancos comunales. » Buen desempeño general en términos de protección al consumidor. 23

Calificación de Desempeño Social Microfinanza Rating – Mayo 2007 B. Responsabilidad Social Oportunidades de Mejora » Susceptible de majorar la gestión del riesgo de sobreendeudamiento de los clientes, en especial en relación con los prestamos internos al interior de los bancos comunales. » Cierto riesgo por divisa extranjera afectaría a los clientes. 24

Calificación de Desempeño Social Microfinanza Rating – Mayo 2007 C. Cobertura: Descripción » Cobertura bastante limitada del territorio nacional » Operaciones concentradas en las áreas más pobres » 17% de clientes en las áreas rurales » Cobertura de amplitud bastante reducida » Buena profundidad general de cobertura » 92% de clientas mujeres, 18% de clientes sin finalizar enseñanza básica 25

Calificación de Desempeño Social Microfinanza Rating – Mayo 2007 C. Cobertura: Descripción » Incidencia de la pobreza más alta o en línea con el promedio nacional: 55% de los hogares de clientes nuevos se encuentran bajo la línea de pobreza nacional, el 14% se encuentra bajo la línea de extrema pobreza, 13% bajo US$2 por día y 4% bajo $1 por día. » Acceso a servicios básicos mayor que el promedio nacional: 30% de los hogares de clientes sin excusado conexión de agua dentro del hogar, 22% sin sistema de agua por cañería, 4% sin electricidad » Acceso más bien limitado a servicios financieros 26

Calificación de Desempeño Social Microfinanza Rating – Mayo 2007 D. Calidad de los Servicios Aspectos Positivos » Integración de capacitación y de promoción del ahorro a la provisión del credito. » Buen sistema de entrega del servicio, especialmente apreciado en las áreas rurales. » Alto grado de satisfacción con respecto a capacitación, empoderamiento y promoción del ahorro. 27

Calificación de Desempeño Social Microfinanza Rating – Mayo 2007 D. Calidad de los Servicios Oportunidades de mejora » Variedad limitada de productos crediticios ofrecida. » Monto del prestamo no siempre ajustado a la capacidad de reembolso de los clientes. » Calendario de pago se ajusta parcialmente al flujo de caja de los clientes. » Clientes perciben alto el costo del credito. » Alta tasa de deserción de los clientes, principalmente relacionado con incumplimientos internos 28

Desafíos » Escasa disponibilidad de personal calificado y comprometido con el servicio a los más pobres, para sostener la expansión a áreas rurales remotas. » Desconfianza en las comunidades, por experiencias negativas en el pasado o por la influencia de los varones que no permiten que las mujeres participen en el banco comunal » Muy pocas oportunidades de inversión en las comunidades » Limitada conectividad: infraestructura vial, comunicaciones » Dificultad para trasladar efectivo a las comunidades rurales remotas » Filtraciones en los programas asistenciales del Estado 29

Perspectivas » Mantener el desarrollo humano en el centro de nuestra Misión y las microfinanzas como un medio que permitirá fortalecerlo. » Establecer el Sistema de Gestión de Desempeño Social que permita monitorear los indicadores relevantes y tomar acciones para mejorar la calidad de los productos y servicios que cubren las necesidades de las mujeres, generan cambios en los conocimientos, habilidades y actitudes con el fin de lograr un mayor bienestar de las clientes y sus familias. » Continuar el esfuerzo para lograr el empoderamiento de las mujeres atendidas y la equidad de género. » Persistir en la construcción y fortalecimiento de la cultura de ahorro en los segmentos poblacionales en mayor desventaja y vulnerabilidad 30

Perspectivas » Ofrecer servicios de microseguros de vida y de salud. » Flexibilizar las condiciones y diversificar los servicios crediticios para incluir préstamos para activos, mejoramiento de vivienda, educación, y otros, para satisfacer las necesidades de la población objetivo. » Continuar la expansión de los servicios integrados de crédito con educación y fomento del ahorro en las comunidades rurales de Ayacucho y Huancavelica. Ampliar la cobertura a otras regiones, de acuerdo a estudios de mercado pertinentes. » Fortalecer las cadenas productivas en las zonas rurales para crear nuevas posibilidades de inversión y producción, por ejemplo la producción de cuyes, cultivos de hierbas aromáticas para elaboración de aceites esenciales, piscicultura, entre otros. 31

Perspectivas » Formación de empresas campesinas de producción, articulación al mercado nacional e internacional aprovechando los programas estatales como las iniciativas de responsabilidad social del sector privado. » Establecer una relación de trabajo con las Municipalidades y Gobiernos Regionales para involucrar a FINCA Perú en el Desarrollo Economico Local y Regional. » Iniciar un Programa de Educación Social y Financiera con los hijos de nuestras socias, para la práctica de valores, derechos y responsabilidades, fomento del ahorro y el desarrollo de su capacidad de emprendimiento. 32

Qué se requiere para la implementación de nuestra Visión » Alinear el sistema de selección, inducción y capacitación de colaboradores con nuestra Misión para atraer y retener talento humano comprometido con el servicio a la población que vive en situación de pobreza. » Dotar al personal de campo de las herramientas necesarias para que realicen su trabajo de manera eficiente y segura. » Tener acceso a fuentes de financiamiento a tasas competitivas con costos de transacción razonables. » Tener acceso a financiamiento no reembolsable para inversiones en estudios de mercado, desarrollo de productos, análisis y mejora de procesos claves, etc. 33

Qué se requiere para la implementación de nuestra Visión » Establecer alianzas que faciliten la implementación de los servicios de microseguros, atenciones en salud preventiva, formación de empresas, asistencia técnica. » Desarrollar el sistema de información gerencial para incluir los indicadores de gestión de desempeño social. » Fortalecer las redes nacionales: PROMUC y COPEME para socializar las buenas prácticas y facilitar el aprendizaje mutuo. 34

FINCA Perú 15 años contribuyendo a la autovaloración de la mujer 35