I ENCONTRO INTERNACIONAL SOBRE REGULAO E SUPERVISO EM

I ENCONTRO INTERNACIONAL SOBRE REGULAÇÃO E SUPERVISÃO EM MICROFINANÇAS 1

PAINEL V EXPERIÊNCIAS BRASILEIRAS DE APROXIMAÇÃO ENTRE BANCOS E MICROFINANÇAS Resultados e Perspectivas Carlos Henrique Almeida Custódio Diretor Executivo - Crédito 2

NOSSA MISSÃO Promover a melhoria contínua da qualidade de vida da sociedade, intermediando recursos e negócios financeiros de qualquer natureza, atuando, prioritariamente, no fomento ao desenvolvimento urbano e nos segmentos de habitação, saneamento e infra-estrutura, e na administração de fundos, programas e serviços de caráter social, tendo como valores fundamentais: 3

NOSSA MISSÃO • Direcionamento de ações para o atendimento das expectativas da sociedade e dos clientes • Busca permanente de excelência na qualidade de serviços • Equilíbrio financeiro em todos os negócios • Conduta ética pautada exclusivamente nos valores da sociedade • Respeito e valorização do ser humano 4

CRÉDITO IMOBILIÁRIO Origem dos Recursos FGTS PSH FAR FAT OGU – repasse CAIXA TOTAL Quantidade 199. 780 43. 053 33. 556 4. 631 45. 292 41. 210 367. 522 Valor (R$ 1. 000) 2. 988. 741 237. 541 869. 579 257. 195 454. 130 965. 180 5. 772. 366 Contratações Ref. : DEZ/04 5

GERAÇÃO DE EMPREGO • Empregos gerados – 790 mil • População beneficiada – 2, 05 milhões 6

TRANSFERÊNCIA DE BENEFÍCIOS Modalidade Bolsas Quantidade Valor (R$ 1. 000 mil) 188. 679. 502 5. 175. 034 PIS 22. 842. 572 2. 679. 529 Seguro desemprego 20. 429. 051 7. 080. 530 Prev. Social 34. 456. 923 16. 622. 947 266. 408. 048 31. 558. 040 Total Ref. : DEZ/04 7

CRÉDITO COMERCIAL Carteira Pessoa Física Pessoa Jurídica Total Quantidade Valor (R$ 1. 000) 14. 041. 649 17. 424. 973 1. 317. 522 8. 829. 872 15. 359. 171 26. 254. 845 Contratações Ref. : DEZ/04 8

CONTA CAIXA AQUI Inclusão Bancária A conta corrente é a porta de entrada do cidadão ao mundo bancário. A Conta CAIXA AQUI é uma conta corrente de fácil entendimento operacional, com abertura simplificada e movimentada com cartão magnético. A CAIXA efetuou a abertura de mais de 3 milhões de Contas CAIXA Aqui, até MAI/05, com mais de 2, 6 milhões de contas em estoque 9

CRÉDITO CAIXA AQUI • Público Alvo: clientes que possuam uma Conta CAIXA AQUI aberta há mais de 3 meses e que não possuam restrições cadastrais (SERASA, SPC e BACEN) • Valor máximo: R$ 200, 00 • Prazo de Pagamento: 4 meses • Taxa de Juros: 2% a. m. • Desde AGO/2003 foram pré-aprovados mais de 1, 6 milhões de créditos CAIXA AQUI, até MAI/05. 10

CRÉDITO CAIXA AQUI Ref. : 20/05/05 11

PENHOR Características da operação • • Público alvo: Pessoas Físicas Taxa de juros: 2, 60% a 3, 25% ao mês Prazo: até 120 dias, múltiplos de 30 Valores: Mínimo – R$ 50 Máximo – R$ 50 Mil 12

MICROPENHOR Características da operação • • Público alvo: Pessoas Físicas Taxa de juros: 2, 00% ao mês Prazo: até 120 dias, múltiplos de 30 Valores: Mínimo – R$ 50 Máximo – R$ 600 Obs – PF que ainda não tenham conta em qualquer banco, ou com saldo médio inferior a R$ 1 mil 13

PENHOR E MICROPENHOR Quantidade Valor (R$ 1000) Média R$ Penhor 5. 427. 484 2. 884. 882 517 Micro. Penhor 1. 620. 830 388. 581 233 Total 7. 048. 314 3. 273. 463 442 Aplicação acumulada Ref. : Ago/2004 a Mai/05 14

PENHOR E MICROPENHOR Penhor Micro. Penhor Total Quantidade Valor (R$ 1000) Média R$ 1. 002. 842 563. 909 562 504. 598 118. 274 234 1. 507. 440 682. 183 452 Carteira ativa Ref. : 20/05//05 15

MICROCRÉDITO CAIXA Características da operação • Público alvo: Microempreendedores, PF ou PJ, que atuam nos setores formal ou informal da economia, há pelo menos 12 meses, desde que o faturamento anual do empreendimento não ultrapasse a R$ 120 mil. • Limites de financiamento: mínimo: R$ 250, 00 máximo: R$ 5. 000, 00 • Prazo: até 12 meses, prestações mensais e consecutivas 16

MICROCRÉDITO CAIXA Características da operação • Taxa de juros: prefixada, a ser definida de acordo com funding Atualmente - 3, 9% ao mês Garantias: aval do próprio empreendedor Taxa de Abertura de Crédito: 3% sobre valor do empréstimo, mínimo R$ 15, 00 Prazo médio dos contratos: 8 meses • Valor médio dos contratos: R$ 1. 300 • Aprovação média crédito: 90% 17

MODELO DE ATUAÇÃO EMPREENDEDOR A IMF efetua a prospecção, Levantamento Sócioeconômico, Contratação e Cobrança IMF Providencia a entrada dados no Sistema Se aprovado, procede a liberação do crédito Efetua o pagamento das prestações Processamento do pagamento e remuneração das IMF 18

MICROCRÉDITO CAIXA Contratações Efetuadas 6. 373 Valor Aplicado R$ 8. 801. 164 Saldo da Carteira R$ 2. 744. 000 Ref. : 20/05/05 19

MICROCRÉDITO CAIXA - 2 a LINHA Características da operação • • Público alvo: Instituições de Microfinanças Taxa de juros: TJLP + juros Prazo: até 48 meses, carência de 6 meses Valores: Mínimo – R$ 50 mil Máximo – R$ 1 Milhão 20

REDE CAIXA Agências 1. 818 PAB 363 PAE 1. 056 Salas Auto Atendimento 2. 101 Lotéricos 8. 868 Corresp. Bancários 3. 467 Total 17. 673 21

CORRESPONDENTES BANCÁRIOS • Qtde estabelecimentos comerciais: 3. 467 • Qtde Unidades Lotéricas: 8. 868 • Total correspondentes bancários: 12. 335 22

CORRESPONDENTES BANCÁRIOS SERVIÇOS ABERTURA DE CONTAS DEPÓSITOS SAQUES CONSULTA SALDO CONTAS DEPÓSITO PAGAMENTO INSS BLOQUEIO/DESBLOQUEIO CARTÃO INSS CADASTRAMENTOS DE SENHAS EXTRATO CONTA SERV PUBLICOS - AGUA, LUZ, GÁS, TELEFONE ARRECADAÇÕES E RECEBIMENTOS DE DOCUMENTOS 23

A CAIXA PELO PAÍS 24

VÍDEO INSTITUCIONAL 25

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