HRVATSKA BANKA ZA OBNOVU I RAZVITAK Pula studeni
HRVATSKA BANKA ZA OBNOVU I RAZVITAK Pula, studeni 2008. 1
Općenito o HBOR-u • Hrvatska banka za obnovu i razvitak osnovana je 1992. godine • Osnivač i 100% vlasnik banke je Republika Hrvatska • Značajke HBOR-a: • Poslovanje nije profitno orijentirano • HBOR nije obveznik poreza na dobit (dobit se zadržava i koristi za daljnje plasmane) • Sve obveze HBOR-a osigurane su garancijom države 2
Područni uredi HBOR-a Uloga područnih ureda • Izravniji pristup korisnicima kredita • Lakši i brži pristup informacijama • Jačanje regionalne prisutnosti HBOR-a • Naglasak savjetodavne uloge HBOR-a • Snažnija potpora obrtnicima, malim i srednjim poduzetnicima • Ujednačeniji gospodarski razvitak svih krajeva Republike Hrvatske ZAGREB RIJEKA OSIJEK PULA GOSPIĆ SPLIT 3
Područni ured za Istru Pula, Mletačka 12/IV, u prostorima Istarske razvojne agencije (IDA) d. o. o. Kontakt Tel. 052 381 900 Fax. 052 219 217 e-mail: czubin@hbor. hr Voditeljica: Cinzia Zubin Radno vrijeme Ponedjeljak – Petak od 08. 00 do 16. 00 4
Područni ured za Istru q otvoren 14. prosinca 2004. godine q obuhvaća područje Istarske županije koja ima 206. 344 stanovnika q Istarska županija ima 18. 827 aktivnih pravnih osoba te obrta i slobodnih zanimanja (DZS, lipanj 2007. ) q Od otvaranja do danas ured je kontaktiralo više od 1. 776 pravnih osoba, obrtnika i fizičkih osoba q ostvarena uspješna suradnja s jedinicama lokalne uprave, obrtničkim i gospodarskim komorama, poslovnim bankama, institucijama koje se bave poticanjem malog i srednjeg poduzetništva 5
Malog i srednjeg poduzetništva Gospodarskih djelatnosti PROGRAMI KREDITIRANJA Infrastrukturnih projekata Izvoza 6
Opću uvjeti financiranja HBOR-a KAMATNE STOPE PREMA KATEGORIJI KORISNIKA • Koji su dokazali tržišnu konkurentnost i ulažu na područja posebne državne skrbi (PPDS), na otoke ili u poljoprivredu, SAPARD projekti 2% • Koji su dokazali tržišnu konkurentnost 4% • Gospodarski subjekti koji ulažu na PPDS, na otoke, u poljoprivredu ili su mali i srednji poduzetnici - SME 4% • Financijsko restrukturiranje 6% • Ostali gospodarski subjekti 6% • Program pripreme roba za izvoz i izvoz roba 5% • Program kreditiranja obnove i razvitka komunalne infrastrukture 6%, 4% ili EURIBOR + 2% TRŽIŠNA KONKURENTNOST • poslovni prihodi veći od poslovnih rashoda u prethodnoj godini, • tekuća likvidnost veća od 0, 8 (kratkotrajna imovina /kratkoročne obveze), • koeficijent dugoročne financijske stabilnosti manji od 1, 2 (dugotrajna imovina / kapital, rezerve i dugoročne obveze), • umanjeni valutno inducirani kreditni rizik (najmanje 30% poslovnih prihoda ostvarenih na stranim tržištima, odnosno najmanje 30% ostvarenih noćenja inozemnih gostiju od ukupno ostvarenih noćenja u prethodnoj poslovnoj godiniprihvatljiva i konsolidirana izvješća). 7
Program kreditiranja poduzetnika - početnika Namjena kredita • Osnovna sredstva (osnivačka ulaganja, zemljište, građevinski objekti, oprema i uređaji, osnovno stado, podizanje dugogodišnjih nasada) • Obrtna sredstva (do 30%) Korisnici kredita Visina kredita Kamatna stopa Rok otplate • poduzetnici - početnici. Nakon iskorištenja kredita obvezno je zasnivanje radnog odnosa u novoosnovanom obrtu ili trgovačkom društvu • od 80. 000, 00 – 1. 800. 000, 00 HRK • do 70% predračunske investicije bez PDV-a § 4 % godišnje • do 12 godina • uključujući do 2 godine počeka, iznimno 3 godine za dugogodišnje nasade Instrumenti osiguranja • mjenice, zadužnice, zalog na nekretninama i/ili pokretninama, Jamstvo HAMAG-a Realizacija kredita • izravnim kreditiranjem poduzetnika - početnika (izravno u HBOR-u ili preko poslovnih banaka koje u ime i za račun HBOR-a provode ovaj program - Credo banka d. d. , Hrvatska poštanska banka d. d. , Partner banka d. d. i Privredna banka Zagreb d. d. Zagreb) • putem poslovnih banaka koje surađuju s HBOR-om na provedbi ovog programa 8
Tko su? Poduzetnik – početnik hrvatski državljanin koji: • • prvi put osniva obrt ili trgovačko društvo, ima registriranu djelatnost, mlađi od 55 godina, nije vlasnik drugog trgovačkog društva ili obrta s udjelom većim od 30%, • pod početnicima smatraju se i zadruge i mali srednji poduzetnici koji posluju kraće od dvije godine. 9
Program kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva MALO I SREDNJE PODUZETNIŠTVO - Program kreditiranja razvitka MSP Cilj Kreditiranje razvitka malog i srednjeg poduzetništva u svrhu: –moderniziranja i proširenja poslovanja –povećanja broja novih radnih mjesta Realizacija kredita • Izravno i • Putem poslovnih banaka Korisnici kredita • Pravne osobe • Fizičke osobe • Osnovni uvjet : poslovanje duže od 2 godine Visina kredita • od 80. 000, 00 – 8. 000, 00 HRK • do 75% ukupne investicije bez PDV-a Kamatna stopa • 2 - 4 % godišnje (ovisno o statusu krajnjeg korisnika ) Rok otplate • do 10 godina • uključujući do 2 godine počeka Namjena kredita • Osnovna sredstva • Trajna obrtna sredstva (do 30%) 10
Program kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva POLJOPRIVREDA I UJEDNAČENI RAZVOJ - Program kreditiranja poljoprivrede i malog gospodarstva na PPDS Cilj Poticanje obrtništva i malog gospodarstva na PPDS i potpora razvitku poljoprivrednih gospodarstva na svim područjima Republike Hrvatske • U okviru Programa provodi se Operativni program za razvoj povrtlarstva. Realizacija kredita • Putem poslovnih banaka Korisnici kredita • Pravne osobe • Fizičke osobe (obrti, OPG) Visina kredita • od 80. 000, 00 do 3. 500. 000, 00 HRK • do 100% ukupne investicije bez PDV-a Kamatna stopa • 2 - 4 % godišnje (ovisno o statusu krajnjeg korisnika ) Rok otplate • do 12 godina • uključujući do 2 godine počeka Namjena kredita OSNOVNA SREDSTVA • Poljoprivredno i građevinsko zemljište • Objekti • Strojevi, oprema i mehanizacija • Osnovno stado i dr. TRAJNA OBRTNA SREDSTVA (do 30% ukupnog iznosa kredita) 11
Program kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva DUGOGODIŠNJI NASADI - Program kreditiranja podizanja dugogodišnjih nasada Cilj Podizanje novih i oživljavanje postojećih dugogodišnjih nasada (vinograda, voćnjaka, maslinika) Korisnici kredita • Obiteljska poljoprivredna gospodarstva, • Obrtnici, • Trgovačka društva, zadruge Visina kredita • od 80. 000, 00 - 3. 500. 000, 00 HRK Kamatna stopa • 4 % godišnje Rok otplate do 15 godina (uključujući 5 godina počeka) • podizanje novih nasada maslinika do 12 godina (uključujući 3 godine počeka) • podizanje novih nasada voćnjaka i vinograda do 10 godina (uključujući 2 godine počeka) • kupnja poljoprivredne mehanizacije do 10 godina (uključujući 3 godine počeka) • obnova i unapređenje postojećih voćnjaka, vinograda i maslinika Namjena kredita • financiranje troškova podizanja nasada • kupnja opreme nasada (sustavi za navodnjavanje, mreže i dr. ) • kupnja mehanizacije Sredstva kapitalnih ulaganja koje korisnik kredita ostvari temeljem Zakona o državnoj potpori u poljoprivredi, ribarstvu i šumarstvu koristit će se za umanjenje glavnice kredita i HBOR neće zaračunavati naknadu za prijevremeni povrat kredita 12
Program kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva GOVEDARSTVO – Program kreditiranja govedarstva Cilj Osnivanje novih ili adaptacija / proširenje postojećih gospodarstava koji će ostvariti dovoljne količine govedarskih proizvoda i njihovu konkurentnost u uvjetima otvorenog tržišta Korisnici kredita • Obiteljska poljoprivredna gospodarstva, • Obrtnici, • Trgovačka društva, zadruge Visina kredita • do 3. 500. 000, 00 HRK Kamatna stopa • 4 % godišnje Rok otplate • do 12 godina (uključujući 2 godine počeka) Namjena kredita • Izgradnja, dogradnja i preuređenje građevinskih objekata • Kupnja opreme • Kupnja stoke • Kupnja poljoprivrednog zemljišta • Obrtna sredstva – do 10% iznosa kredita 13
Program kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva Program poticanih mjera za samozapošljavanje i razvoj malog obiteljskog poduzetništva u turizmu “Poticaj za uspjeh” PROGRAMI KREDITIRANJA q Program kreditiranja malog NAMJENA I CILJ ulaganje manje smještajne obiteljskog poduzetništva u objekte s najvećim svrhu ulaganja u manje objekte kapacitetom 40 soba ili za smještaj KAMATNE STOPE I ROK OTPLATE Euribor + 3, 7 % - subvencija MMTPR 100 kamp jedinica q Program kreditiranja obnove starih kuća u skladu s izvornom, tradicijskom i ambijentalnom arhitekturom – “POD STOLJETNIM KROVOM” q Program refinanciranja postojećih kredita korištenih za ulaganje u manje objekte za smještaj ulaganje u obnovu starih kuća koje će se koristiti kao smještajni objekti refinanciranje postojećih kredita korištenih za ulaganje u postojeći smještajni ili ugostiteljski objekt ili ulaganja u tijeku Euribor + 3, 7 % - subvencija MMTPR do 20 godina Euribor + 3, 7 % - subvencija MMTPR üsubvencija MMTPR – od 2% do max 5, 5% godišnje kamatne stope 14
Mikrokreditiranje Krajnji korisnici: Iznos: mikro, mali i srednji poduzetnici, fizičke i pravne osobe do 30. 000 EUR (do 100% investicijskih troškova, obrtna sredstva do 100%) u odgovarajućoj protuvrijednosti u HRK Rok korištenja: do 12 mjeseci od potpisivanja ugovora s KK Rok otplate: do 5 godina uključujući poček do 1 godine (KK dogovara razdoblje otplate s PB) Kamatna stopa: EURIBOR + 1, 50% godišnje Naknada za rezervaciju: 0, 25% na odobreni, a neiskorišteni iznos kredita Naknada za obradu zahtjeva: najviše do 0, 8% jednokratno na odobreni iznos kredita Osiguranje: KK dogovara instrumente s PB Dokumentacija: po zahtjevu PB 15
Mikrokreditiranje IZNIMNO ZA MIKRO PODUZETNIKE Iznos: do 125. 000 EUR (do 100% investicijskih troškova, obrtna sredstva do 30%) u odgovarajućoj protuvrijednosti u HRK Rok korištenja: do 12 mjeseci od potpisivanja ugovora s KK Rok otplate: do 10 godina uključujući poček do 2 godine (KK dogovara razdoblje otplate s PB) Kamatna stopa: EURIBOR + 1, 50% godišnje Naknada za rezervaciju: 0, 25% na odobreni, a neiskorišteni iznos kredita Naknada za obradu zahtjeva: najviše do 0, 8% jednokratno na odobreni iznos kredita Osiguranje: KK dogovara instrumente s PB Dokumentacija: po zahtjevu PB 16
Ostali programi kreditiranja PROGRAMI KREDITIRANJA GOSPODARSTVA I TURIZMA • Gospodarstvo - Program kreditiranja gospodarstva • Restrukturiranje - Program kreditiranja financijskog restrukturiranja • Priprema turističke sezone - Program kreditiranja pripreme turističke sezone • Turizam - Program kreditiranja turističkog sektora PROGRAMI KREDITIRANJA INFRASTRUKTURE • Infrastruktura - Program kreditiranja komunalne infrastrukture • Zaštita okoliša - Program kreditiranja projekata zaštite okoliša, energetske učinkovitosti i obnovljivih izvora energije • Program kreditiranja pripreme projekata obnovljivih izvora energije 17
Program kreditiranja pripreme turističke sezone üNamjena kredita: ulaganje u nabavu roba i usluga u svrhu pripreme turističke sezone – nabava hrane, pića, sitnog inventara, i pokriće troškova tekućeg održavanja üUgovaranje kredita: u kunama üVisina kredita: 10. 000, 00 kuna najviši iznos, 100. 000, 00 kuna najmanji iznos üKamata: 4% godišnje za sve gospodarske subjekte üKorištenje kredita: od 15. prosinca do 30. lipnja tekuće godine üOtplata: u 2 jednake rate - 15. listopada i 15. studenog tekuće godine 18
Program kreditiranja turističkog sektora üCiljevi ulaganja: - povećanje kapaciteta smještaja - povećanje kategorizacije - podizanje razine usluge - produžetak turističke sezone - povećanje izvoza - povećanje društvenog bruto proizvoda - povećanje broja zaposlenih üNačin korištenja: putem 19 poslovnih banaka ili direktno üKorisnici kredita: trgovačka društva, obrti i ustanove u turističkoj djelatnosti s teritorija RH üNamjena kredita: sredstva predviđena za ulaganje u osnovna i trajna obrtna sredstva üRok otplate: do 10 godina uključujući poček od dvije godine 19
Gospodarstvo PROGRAMI KREDITIRANJA, putem poslovnih banaka q Program kreditiranja gospodarstva q Program kreditiranja financijskog restrukturiranja ROK OTPLATE I POČEK NAMJENA I CILJ KAMATNE STOPE 2% godišnje ulaganja u osnova i trajna obrtna sredstva s ciljem povećanja efikasnosti i povećanja konkurentnosti 4% godišnje ulaganja usmjerena na promjenu ročnosti izvora sredstava u bilanci s ciljem postizanja financijske ravnoteže zbog stvaranja preduvjeta za ulazak u nove investicije 6 % godišnje do 10 godina s počekom: 6% godišnje q 2 godine 20
PODRŠKA IZVOZU 21
Podrška izvoznicima u svim fazama I. Javno nadmetanje q Informacije o bonitetu kupca q Ponudbeno bankarsko jamstvo q Kredit za investicijska ulaganja q Pismo namjere za financiranje kupca u inozemstvu PRUŽANJE POTPORE IZVOZNICIMA KROZ POSLOVE II. Izvozni ugovor q Financiranje pripreme q Avansno bankarsko jamstvo q Bankarsko jamstvo za dobro izvršenje posla q Osiguranje šteta tijekom proizvodnje III. Izvoz dobara i usluga q Kredit kupcu u inozemstvu q Kredit dobavljača q Kreditne linije s ino-bankama q Osiguranje izvoznih potraživanja IV. Plaćanje q Bankarsko jamstvo za otklanjanje kvara u garantnom roku 22
Kreditiranje pripreme i naplate izvoznih poslova OSNOVNE ZNAČAJKE UVJETI KREDITIRANJA ü VRSTA - okvirni “revolving” kredit ü PREDUVJET: potpisani izvozni ugovor, ü KORISNIK KREDITA – izvoznik pismo namjere ili slični dokument ü NAMJENA ü financiranje obrtnih sredstava za pripremu roba za izvoz ü produženje rokova naplate izvoznog posla ü ROK OTPLATE KREDITA - do 1 godine ü ODOBRENJE - putem poslovnih banaka koje su s HBOR-om sklopile Ugovor o poslovnoj suradnji NE KREDITIRA SE: ü izvoz sirovina uz mogućnost produženja ü KAMATNA STOPA – 5, 0% godišnje ü NAKNADA ZA OBRADU KREDITNOG ZAHTJEVA – 0, 9% jednokratno za krajnjeg korisnika üNAKNADA ZA REZERVACIJU- 0, 25% godišnje ü izvoz roba pod izvoznim kontingentom ili zabranom ü izvoz naoružanja i vojne opreme ü izvoz produkata ekološki neprihvatljive proizvodnje 23
OSIGURANJE IZVOZA 24
Osiguranje izvoza Namijenjeno je hrvatskim izvoznicima koji se žele zaštititi od neplaćanja inozemnih kupaca Politički rizici: Komercijalni rizici: Ø rat ili ratu slični događaji Ø neplaćanje inozemnog kupca Ø pobuna ili revolucija Ø insolventnost, stečaj ili ovrha nad imovinom kupca Ø moratorij na plaćanja ili slične vladine mjere koje sprečavaju slobodno plaćanje Ø nemogućnost naplate uslijed razloga za koje osiguranik nije Ø ostali politički događaji koji odgovoran mogu uzrokovati neplaćanje 25
Osiguranje izvoza Zašto osiguravati potraživanja? u Zaštita od neplaćanja (ugrožavanje likvidnosti) u Lakši izlazak na nova tržišta u u Povećanje konkurentnosti (prodaja uz odgodu plaćanja, kupac nema troškove garancija, akreditiva, nema avansnog plaćanja) Lakši pristup izvorima financiranja (poslovne banke, factoring kuće) HBOR aktivno sudjeluje u naplati osiguranih izvoznikovih potraživanja (kontaktiranje kupaca, sudjelovanje u troškovima naplate potraživanja) HBOR analizira bonitete kupaca 26
Od zahtjeva do police osiguranja Zahtjev za osiguranje za svakog kupca + Boniteti kupaca Procjena rizika Ponuda za osiguranje (osigurani kupci i uvjeti osiguranja) Prihvat Ponude ↓ Ugovor o osiguranju Opći uvjeti osiguranja + Polica osiguranja (posebni uvjeti osiguranja) 27
Kontakti Osiguranje izvoza Zelinska 3, Zagreb Telefon: 01 4591 539 Faks: 01 4591 547 e-mail: osiguranje@hbor. hr www. hbor. hr 28
Hvala na pažnji! HBOR Pula, Mletačka 12/IV tel: 052 381 900 www. hbor. hr 29
- Slides: 29