Hrvatska agencija za malo gospodarstvo inovacije i investicije

Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije Croatian Agency for SMEs, Innovations and Investments ESIF jamstva SEKTOR ZA FINANCIJSKE INSTRUMENTE SLUŽBA ZA JAMSTVA 15/10 / 2019 www. hamagbicro. hr www. investcroatia. hr

PREGLED POGLAVLJA Sadržaj § § § § Opće informacije ESIF Pojedinačna jamstva ESIF Portfeljna jamstva ESIF Pojedinačna vs. Portfeljna jamstva Prihvatljivi prijavitelji Ograničene aktivnosti za financiranje Jamstveni program PLUS Korisni linkovi

ESIF financijski su jedan od najučinkovitijih načina korištenja instrumenti financijskih resursa radi ostvarivanja ciljeva poticanja malog i srednjeg poduzetništva Ciljevi financijskih instrumenata su olakšati pristup financiranju MSP-ovima kroz: Veću dostupnost zajmova i jamstava (i ostalih oblika financiranja, gdje god je primjenjivo) Smanjenje kamatne stope, uključujući maržu vezanu za rizik Smanjenje razine potrebnih sredstava osiguranja (kolaterala) Porast zapošljavanja Povećanje iznosa privatnih ulaganja

Financijska alokacija koju provodi HAMAGBICROInstrument Alokacija EFRR (EUR) Alokacija nacionalna ESIF JAMSTVA UKUPNO (EUR) sredstva (EUR) 1. ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo 2. ESIF Pojedinačno jamstvo 28. 000 30. 000 58. 000 39. 000 15. 000 54. 000 2. 1. – pojedinačno jamstvo bez subvencije kamatne stope 14. 000 15. 000 29. 000 2. 2. – pojedinačno jamstvo uz subvenciju kamatne stope 3. ESIF subvencija kamatne stope 25. 000 0 25. 000 13. 000 4. ESIF Mikro zajmovi 12. 500. 000 0 12. 500. 000 5. ESIF Mali zajmovi 42. 500. 000 0 42. 500. 000 UKUPNO 135. 000 45. 000 180. 000

ESIF Jamstva ESIF JAMSTVA Ø Jamstveni program HAMAG-BICRO-a namijenjen subjektima malog gospodarstva koji se provodi u suradnji s odabranim financijskim institucijama: Ø ESIF Pojedinačna jamstva • iznos jamstva veći od 150. 000, 00 EUR • prijavitelj podnosi financijskoj instituciji zahtjev za odobrenje kredita uz korištenje ESIF Pojedinačnog jamstva. Financijska institucija dostavlja HAMAG-BICRO-u informaciju o odobrenju kredita, nakon čega HAMAG-BICRO odobrava jamstvo. Ø ESIF Portfeljna jamstva • iznos jamstva manji od 150. 000, 00 EUR • krajnji primatelj podnosi financijskoj instituciji zahtjev za odobrenje kredita uz korištenje ESIF portfeljnog jamstva. Financijska institucija donosi odluku o odobrenju kredita i obavještava HAMAG-BICRO o uključenju poduzetnika u portfelj.

ESIF JAMSTVA ESIF Pojedinačna jamstva Značajka mjere Mjera A - ESIF Pojedinačna jamstva za Mjera B - ESIF Pojedinačna jamstva za investicijske kredite za obrtna sredstva 150. 000, 00 EUR 2. 000, 00 EUR 80% 1 godina 10 godina, ili individualno, ovisno o strukturi ulaganja i procesu investicije 150. 000, 00 EUR 1. 000, 00 EUR 65% 1 godina 5 godina najviše 30% od iznosa kredita 100% Premija rizika Od 0, 25% do 0, 5% iznosa odobrenog jamstva Od 0, 5% do 1% iznosa odobrenog jamstva Obuhvat jamstva Glavnica kredita Potpora male vrijednosti (de minimis) i/ili državna potpora (GBER) Glavnica kredita Potpora male vrijednosti (de minimis) Određenim ciljnim skupinama poduzetnika Nije primjenjivo Minimalni iznos jamstva Maksimalna stopa jamstva Minimalno trajanje jamstva Maksimalno trajanje jamstva Udio obrtnih sredstava Potpora Subvencija kamatne stope

ESIF Pojedinačna jamstva Naši partneri: ESIF JAMSTVA

ESIF ograničeno portfeljno jamstvo Značajka instrumenta / ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo Naziv programa Minimalni iznos jamstva Nije određeno Maksimalni iznos jamstva Nije određeno Premija rizika Obuhvat jamstva 150. 000, 00 EUR 10 godina Ne naplaćuje se Glavnica kredita + redovna kamata Potpora De minimis Namjena Osnovna sredstva i/ili obrtna sredstva ESIF JAMSTVA

ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo ESIF JAMSTVA Ø Financijski instrument ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo prvi puta se uvodi na hrvatsko financijsko tržište Naši partneri:

Pojedinačno vs. Ograničeno portfeljno jamstvo Način podnošenja prijave Ø Ø ESIF Pojedinačna jamstva - prijavitelj podnosi financijskoj instituciji zahtjev za odobrenje kredita uz korištenje ESIF Pojedinačnog jamstva. Financijska institucija dostavlja HAMAG-BICRO-u informaciju o odobrenju kredita, nakon čega HAMAG-BICRO odobrava jamstvo. ESIF Portfeljna jamstva - krajnji primatelj podnosi financijskoj instituciji zahtjev za odobrenje kredita uz korištenje ESIF portfeljnog jamstva. Financijska institucija donosi odluku o odobrenju kredita i obavještava HAMAG-BICRO o uključenju poduzetnika u portfelj. ESIF JAMSTVA

Pojedinačno vs. Ograničeno portfeljno jamstvo Djelatnosti koje nisu prihvatljive ESIF JAMSTVA ESIF Pojedinačna jamstva Ribarstvo i akvakultura Primarna poljoprivredna proizvodnja ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo Ribarstvo i akvakultura Primarna poljoprivredna proizvodnja djelatnosti jednog ili više ograničenih sektora (proizvodnja oružja i povezane djelatnosti; duhan i destilirana alkoholna pića; kasina; kockanje; pornografija i prostitucija; nuklearna energija; Ograničenja informatičkog sektora; Ograničenja sektora bio-znanosti) djelatnosti izdavanja novina i drugih povremenih izdanja, djelatnosti proizvodnje i emitiranja radijskog i televizijskog sadržaja, djelatnosti novinskih agencija kao i uslužnih djelatnosti agencija za oglašavanje i odnosa s javnošću trgovačke djelatnosti trgovina na malo motornim gorivima i mazivima u specijaliziranim prodavaonicama (benzinske postaje) djelatnost taxi službe i djelatnost iznajmljivanja i davanja u zakup (leasing) automobila i motornih vozila (rent-a car) djelatnost cestovnog prijevoza tereta

Pojedinačno vs. Ograničeno portfeljno jamstvo Instrumenti osiguranja Ø ESIF Pojedinačno jamstvo: • Instrumente osiguranja definira Sporazum HAMAG-BICRO-a i financijske institucije/leasing društva koji se temelji na pari passu modelu • HAMAG-BICRO kao instrument osiguranja uzima zadužnicu društva (prijavitelja) i vlasnika društva Ø ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo: • financijska institucija/leasing društvo samostalno odlučuju o instrumentima osiguranja • HAMAG-BICRO ne uzima nikakve instrumente osiguranja ESIF JAMSTVA

Prihvatljivi prijavitelji Subjekti malog gospodarstva koji: § su registrirani i obavljaju djelatnost za koju se aplicira za jamstvo § su u privatnom vlasništvu više od 50% § nemaju žiro-račun neprekidno blokiran dulje od 30 dana u posljednjih 6 mjeseci § nemaju nepodmirenih obveza prema državi ili su s državom dogovorili reprogramiranje obveza ESIF JAMSTVA

Ograničene aktivnosti za financiranje - financiranje PDV-a - refinanciranje postojećih obveza - podmirenje obveza nastalih prije zaprimanja zahtjeva u HAMAG-BICRO; - investicije koje služe u osobne svrhe - izgradnja ili kupnja stambenih i poslovnih prostora radi prodaje ili iznajmljivanja osim u svrhu obavljanja turističke djelatnosti koju obavlja podnositelj zahtjeva - kupnja vlasničkih udjela u drugim subjektima - kupnja nekretnina i pokretnina od povezanih osoba - kupnja osobnih vozila - kupnja poslovnih prostora u fazi izgradnje ESIF JAMSTVA

NACIONALNO JAMSTVO Jamstveni program PLUS Mjera A Investicije Značajka mjere Najviši iznos jamstva Najviša stopa jamstva Mjera B Obrtna sredstva 50. 000, 00 eura (za mikro subjekte malog gospodarstva), 2. 000, 00 eura 1. 000, 00 eura 50% Potpora 2. 000, 00 eura (za male i srednje subjekte malog gospodarstva) 80% (za mikro subjekte malog gospodarstva) 60% (za male i srednje subjekte malog gospodarstva) Najkraće trajanje 1 godina jamstva najviše 30% od iznosa kredita Dopušteni udio obrtnih sredstava Od 0, 25% do 0, 5% iznosa Premija odobrenog jamstva rizika Obuhvat jamstva Mjera C - Kupnja poslovnih udjela Glavnica kredita/leasinga Potpora male vrijednosti minimis) i/ili državna potpora 1 godina 100% od iznosa kredita Od 0, 5% do 1% iznosa Od 0, 25% do 0, 5% iznosa odobrenog jamstva Glavnica kredita (de Potpora male vrijednosti (de minimis) Glavnica kredita Potpora male vrijednosti (de minimis) i/ili državna potpora

Jamstveni program PLUS NACIONALNO JAMSTVO Ø Jamstveni program PLUS „nadogradnja” je ESIF jamstvenih programa Ø Financijskim institucijama koje sudjeluju u provedbi financijskog instrumenta „ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo“, omogućuje se sudjelovanje u Programu PLUS kako slijedi: - u mjeri B, isključivo za jamstva po kreditima za refinanciranje postojećih obveza; - u mjeri C, isključivo za jamstva za kupnju poslovnih udjela, čija vrijednost iznosi više od 150. 000, 00 eura kunskoj protuvrijednosti. u Ø Financijskim institucijama koje sudjeluju u provedbi financijskih instrumenata „ESIF Pojedinačno jamstvo” omogućuje se sudjelovanje u Programu PLUS kako slijedi: - u mjeri A, isključivo za jamstva čija vrijednost iznosi manje od 150. 000, 00 eura u kunskoj protuvrijednosti; - u mjeri B, isključivo za jamstva po kreditima za refinanciranje postojećih obveza; - u mjeri C, odnosno jamstvima za kupnju poslovnih udjela.

Korisni linkovi Ø ESIF JAMSTVA Pitanja https: //hamagbicro. hr/pitanja-i-odgovori/esif-ograniceno-portfeljno-jamstvo/ https: //hamagbicro. hr/pitanja-i-odgovori/esif-pojedinacna-jamstva/ Ø Dokumentacija https: //hamagbicro. hr/financijski-instrumenti/kako-do-jamstva/msp/esif-jamstva/pojedinacna/dokumentacija/ Ø Programi https: //hamagbicro. hr/financijski-instrumenti/kako-do-jamstva/msp/esif-jamstva/pojedinacna/ https: //hamagbicro. hr/financijski-instrumenti/kako-do-jamstva/msp/portfeljna/ https: //hamagbicro. hr/financijski-instrumenti/kako-do-jamstva/msp/nacionalna-jamstva/plus/

Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije Croatian Agency for SMEs, Innovations and Investments Ksaver 208, 10000 Zagreb Telefon: +385 1 488 10 00 Fax: +385 1 488 10 09 hamagbicro@hamagbicro. hr INFO TELEFON +385 1 488 10 15 JAMSTVA jamstva@hamagbicro. hr www. investcroatia. h r

Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije Croatian Agency for SMEs, Innovations and Investments ESIF zajmovi SEKTOR ZA FINANCIJSKE INSTRUMENTE SLUŽBA ZA ZAJMOVE 15/10 / 2019 www. hamagbicro. hr www. investcroatia. hr

PREGLED POGLAVLJA Sadržaj § § § § § ESIF Mikro investicijski zajam ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva ESIF Mali investicijski zajam Prihvatljivi prijavitelji Ograničene aktivnosti za financiranje Potrebna dokumentacija za prijavu Isplata i namjensko korištenje sredstava Najčešće pogreške u korištenju sredstava Korisni linkovi

ESIF ZAJMOVI ESIF Mikro investicijski zajam Značajka instrumenta / Naziv programa Ciljna skupina ESIF Mikro investicijski zajam § Mikro gospodarski subjekt § Mali gospodarski subjekt Iznos § Fizičke osobe – u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit nemaju registrirani vlastiti gospodarski subjekt – ukoliko se zajam odobri potrebno je registrirati gospodarski subjekt jer se Ugovorom o zajmu ugovara isključivo sa registriranim gospodarskim subjektom Od 1. 000, 00 EUR do 25. 000, 00 EUR Kamatna stopa 0, 5% - 1, 5% Poček Do 12 mjeseci ukoliko je rok otplate dulji od 12 mjeseci Rok otplate Do 5 godina uključujući poček Instrumenti ulaganja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika Potpora De minimis Namjena § Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina) § Obrtna sredstva – do 30% iznosa zajma

ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva Značajka instrumenta / Naziv programa ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva Ciljna skupina § Mikro gospodarski subjekt Iznos § Mali gospodarski subjekt Od 1. 000, 00 EUR do 25. 000, 00 EUR Kamatna stopa 1, 5% - 3, 5% Poček Do 6 mjeseci ukoliko je rok otplate dulji od 12 mjeseci Rok otplate Do 3 godine uključujući poček Instrumenti ulaganja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika Potpora De minimis Namjena § Obrtna sredstva – 100% iznosa zajma ESIF ZAJMOVI

ESIF ZAJMOVI ESIF Mali investicijski zajam Značajka instrumenta / Naziv programa Ciljna skupina ESIF Mali investicijski zajam § Mikro gospodarski subjekt § Mali gospodarski subjekt § Srednji gospodarski subjekt Iznos § Fizičke osobe – u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit nemaju registrirani vlastiti gospodarski subjekt – ukoliko se zajam odobri potrebno je registrirati gospodarski subjekt jer se Ugovorom o zajmu ugovara isključivo sa registriranim gospodarskim subjektom Od 25. 000, 01 EUR do 50. 000, 00 EUR Kamatna stopa 0, 5% - 1, 5% Poček Rok otplate Instrumenti ulaganja Potpora Do 12 mjeseci ukoliko je rok otplate dulji od 2 godine Namjena § Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina) Do 10 godina uključujući poček Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika De minimis § Obrtna sredstva – do 30% iznosa zajma

ESIF ZAJMOVI Prihvatljivi prijavitelji Subjekti malog gospodarstva koji: § su registrirani i obavljaju djelatnost za koju je dan zajam § su u privatnom vlasništvu više od 50% § nemaju žiro-račun neprekidno blokiran dulje od 30 dana u posljednjih 6 mjeseci § nemaju nepodmirenih obveza prema državi ili su s državom dogovorili reprogramiranje obveza

ESIF ZAJMOVI Ograničene aktivnosti za financiranje - financiranje razvoja proizvoda (prihvatljivo je isključivo financiranje proizvoda koji posjeduju sva potrebna uvjerenja i certifkate o ispravnosti, odnosno, koji su u fazi komercijalizacije) - financiranje PDV-a - refinanciranje postojećih obveza - podmirenje obveza nastalih prije zaprimanja zahtjeva za zajam u HAMAG-BICRO; - investicije koje služe u osobne svrhe - izgradnja ili kupnja stambenih i poslovnih prostora radi prodaje ili iznajmljivanja osim u svrhu obavljanja turističke djelatnosti koju obavlja podnositelj zahtjeva - kupnja vlasničkih udjela u drugim subjektima - kupnja nekretnina i pokretnina od povezanih osoba - kupnja osobnih vozila - kupnja poslovnih prostora u fazi izgradnje

Potrebna dokumentacija za prijavu Obrasci dostupni na mrežnim stranicama HAMAG-BICRO-a ESIF ZAJMOVI

Potrebna dokumentacija za prijavu ESIF ZAJMOVI Statusna dokumentacija - ovisno o pravnom obliku prijavitelja • Izvadak iz sudskog, obrtnog ili drugog odgovarajućeg registra • Osnivački akti društva u slučaju da podnositelj ima 2 ili više osnivača • Obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD-u Dokumentacija o ulaganju • Poslovni plan • Pisma namjere, (pred)ugovori o poslovnoj suradnji, (pred)ugovori o otkupu proizvoda i slično • Ponude/predračuni/troškovnici/ ugovori o kupoprodaji i sl. sukladno strukturi ulaganja navedenoj u zahtjevu za zajam i poslovnom planu • Dokumentacija o legalitetu građenja

Isplata i namjensko korištenje sredstava ESIF ZAJMOVI . Odobrenje Zahtjeva za zajam Dostava dokaza o računu posebne namjene i ispunjenju ostalih dodatnih uvjeta Namjensko korištenje sredstava i dostava dokumentacije o namjenskom korištenju Potpis i ovjera ugovora i instrumenata osiguranja UREDNA OTPLATA ZAJMA Isplata sredstava

ESIF ZAJMOVI Najčešće pogreške u korištenju sredstava § Promjena stavki investicije bez suglasnosti HAMAG-BICRO-a § Sredstva zajma je potrebno utrošiti sukladno strukturi koja je odobrena od strane HAMAG- BICRO-a. U slučaju promjene stavke ulaganja potrebno je zatražiti suglasnot HAMAG- BICRO-a o promjeni strukture investicije § Podmirenje računa nastalih nakon isteka roka korištenja zajma § Svi troškovi navedeni u strukturi ulaganja moraju nastati i biti podmireni u definiranom roku korištenja zajma. U slučaju da navedena ulaganja nije moguće provesti u predviđenom roku, potrebno je zatražiti produljenje roka korištenja zajma

ESIF ZAJMOVI Najčešće pogreške u korištenju sredstava § Više od 5% vrijednosti glavnice zajma utrošeno nenamjenski § Ugovorom o zajmu definirano je da za izmjene do maksimalno 5% unutar vrijednosti odobrene glavnice zajma nije potrebno tražiti suglasnost HAMAG- BICRO-a. Navedeni iznos nije prihvatljivo koristiti za financiranje neprihvatljivih troškova ( PDV, investicije u osobne svrhe) § Plaćanje PDV-a § PDV je potrebno podmiriti s redovnog računa, odnosno sredstva za PDV moguće je uplatiti na račun posebne namjene i zatim provesti plaćanje

ESIF ZAJMOVI Korisni linkovi § Pitanja https: //hamagbicro. hr/pitanja-i-odgovori/esif-zajmovi/ § Dokumentacija https: //hamagbicro. hr/financijski-instrumenti/kako-do-zajma/dokumentacija/ § On line prijava https: //prijave. hamagbicro. hr/w/Home/Login

Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije Croatian Agency for SMEs, Innovations and Investments Ksaver 208, 10000 Zagreb Telefon: +385 1 488 10 00 Fax: +385 1 488 10 09 hamagbicro@hamagbicro. hr INFO TELEFON +385 1 488 10 15 ZAJMOVI zajmovi@hamagbicro. hr www. investcroatia. h r

ESIF JAMSTVA ESIF ZAJMOVI