Historia rozwoju produktw i usug opracowa Arkadiusz Malicki

Historia rozwoju produktów i usług opracował: Arkadiusz Malicki

Rozwój produktów i usług Kompletna oferta produktów i usług nadal prześciga standardy tradycyjnej bankowości

Ewolucja modelu biznesowego Linie biznesowe Kredyty Core Biznes ratalny e. KONTO hipoteczny e. MAX odnawialny izzy. KONTO m. Biznes Plan SFI m. Biznes Karty Kredytowe Fundusze Inwestycyjne m. Biznes. Konto VISA Electron Obligacje Certyfikaty depozytowe Akcje Sieć Dystrybucji Klienci m. Biznes. Max m. Biznes Kredyt (saldo debetowe) VISA Classic VISA Gold Karty Cobrandowe

Pierwsze produkty • ofertę produktową dla Klientów m. Banku tworzyły dwa rachunki: • e. MAX - rachunek a vista o charakterze oszczędnościowym: e. MAX • e. KONTO - rachunek o charakterze oszczędnościoworozliczeniowym: e. KONTO • rachunki charakteryzowały się wysokim, konkurencyjnym oprocentowaniem, które pozwoliło pozyskać Klientów ceniących swobodę w dysponowaniu środkami zgromadzonymi na rachunku, dzięki nowoczesnym rozwiązaniom technologicznym. 4

Pozycjonowanie • rachunki m. Banku były najwyżej oprocentowanymi produktami depozytowymi w swojej kategorii. • oprocentowanie e. KONTA było dwukrotnie wyższe od średniej na rynku ROR (8, 6%) w momencie wprowadzenia oferty. 5

Pierwsze produkty e. KONTO Konto osobiste • najwyższe oprocentowanie pośród kont osobistych na rynku • brak opłat za prowadzenie rachunku • darmowe przelewy na dziesięć zdefiniowanych rachunków • przelewy na wszelkie rodzaje kont • darmowa karta debetowa VISA Electron 6

Pierwsze produkty e. MAX Konto depozytowe a vista • atrakcyjne oprocentowanie konta depozytowego na żądanie, konkurencyjne w stosunku do rachunków oszczędnościowych obecnych na rynku • darmowe przelewy na jeden dowolny, zdefiniowany rachunek bez opłat i prowizji • wypłata pieniędzy z rachunku e. MAX nie zmienia zasad oprocentowania 7

Pierwsze produkty i. ZZY bank Pierwszy wirtualny bank dla młodych ludzi w Polsce Nowoczesne konto oferujące Klientom poniżej 18 roku życia dużą niezależność (niepełnoletni właściciel rachunku ma dostęp do konta poprzez elektroniczne kanały kontaktu) izzy. Bank – Warto być młodym. 8

pierwsze produkty • karta bankowa była z założenia podstawowym i jedynym instrumentem całodobowego dostępu do środków na rachunku w kraju i za granicą. • dostęp do rachunku w drodze obciążeń gotówkowych za pośrednictwem bankomatów (bezpłatnie w Sieci Euronet na terenie Polski), • obciążenia bezgotówkowe za pośrednictwem transakcji płatniczych w punktach handlowousługowych (bezpłatnie na teranie Polski) • proces wydawania i obsługi kart płatniczych m. Banku został opracowany wspólnie z firmą Polcard VISA Electron e. KONTO VISA Electron e. MAX 9

Rozwój produktów Dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, wykonujących wolny zawód lub będących wspólnikiem spółki cywilnej • • zero opłat za otwarcie rachunku darmowe prowadzenie rachunku bezpłatne przelewy do ZUS i US niskie opłaty za przelewy, karty kredytowe oraz pobieranie gotówki z konta m. BIZNES – połączenie niskich kosztów prowadzenia konta z wysokim oprocentowaniem lokat

Rozwój produktów Prosty sposób na okresowe zwiększenie płynności finansowej firmy • • do realizacji okresowych i stałych zobowiązań • możliwość złożenie wniosku przez Internet oraz u operatora m. Linii brak prowizji za udzielenie debetu uproszczona procedura przyznawania debetu przyznanie limitu już następnego dnia roboczego po złożeniu wniosku 11

Rozwój produktów m. Bank jako pierwszy w Polsce całkowicie wirtualny bank przedstawił propozycję dla Klientów, którzy mają potrzeby kredytowe • • prostsze i korzystniejsze zasady zaciągania kredytu • możliwość uzyskania dodatkowych środków bez przychodzenia do banku • • szczególne warunki dla aktywnych Klientów m. Banku oraz posiadaczy prestiżowych kart Visa Gold jedyną formą zabezpieczenia kredytu są wpływy na rachunek lub lokatę opłata to tylko 1% wartości kredytu za jego uruchomienie bardzo atrakcyjne oprocentowanie, które spada po upływie sześciu miesięcy korzystania z kredytu odsetki tylko od faktycznie wykorzystywanej kwoty kredytu 12

Rozwój produktów • m. PLAN hipoteczny (waluta zagraniczna) • m. PLAN otwarty plan finansowy 13

Rozwój produktów Zarządzanie wszelkimi kredytami i lokatami poprzez jedno konto • • • okres spłaty kredytu do 30 lat mechanizm bilansowania odsetek od oszczędności odsetkami z kredytu konsolidacja długu łatwe zarządzanie finansami efektywne zarządzanie płatnościami podatku od oprocentowania m. Plan – Efektywne narzędzie do zarządzania finansami osobistymi 14

Rozwój produktów Nowoczesna i efektywna metoda oszczędzania dla osób i firm, które nie są ekspertami na rynku kapitałowym • • • największe zyski w długim okresie elastyczność inwestowania prostota i wygoda wybór i różnorodność pomoc profesjonalistów. brak bariery niewielkiego kapitału 15

Rozwój produktów Karty kredytowe • • • okres bez oprocentowania do 54 dni limit kredytu od 500 do 50 000 zł minimalny wymagany dochód netto od 500 zł konkurencyjne oprocentowanie kredytu kontrola aktualnego zadłużenia opcja automatycznej spłaty zadłużenia z e. KONTA darmowe umieszczenie na karcie swojego zdjęcia wypłaty gotówki na całym świecie do kwoty 50% przyznanego limitu kredytowego transakcje zagraniczne rozliczane w Euro podwyższenie limitu możliwe po sześciu miesiącach korzystania z karty opcjonalne ubezpieczenia 16

Rozwój produktów Otwarty Fundusz Emerytalny jest drugim filarem, który zarządza częścią składki na ubezpieczenie społeczne, inwestuje ją na różne sposoby, by jak najefektywniej mnożyć Rozwój produktów pieniądze • • oszczędność czasu kontrola pieniędzy kontrola pracodawcy swoboda wyboru 17

Rozwój produktów m. IKE fundusze to Indywidualne Konto Emerytalne oparte na funduszach inwestycyjnych TFI SKARBIEC. To atrakcyjną oferta oszczędzania na przyszłą emeryturę, bez opłat i zbędnych formalności. • • minimum formalności - umowa zawierana w formie elektronicznej brak jakichkolwiek opłat manipulacyjnych swoboda wyboru - różne klasy funduszy, zróżnicowane ryzyko inwestycyjne maksimum wygody – gotowe strategie inwestycyjne m. Banku pełna kontrola - prezentacja rachunku w systemie transakcyjnym m. Banku możliwość szybkiej konwersji między funduszami potencjalnie najwyższa korzyść podatkowa 18

Rozwój produktów To od 500 do 100000 zł jako kredyt w rachunku, z którego pieniądze można wypłacić kiedy i na co się chce • • szybko i bez poręczycieli • odsetki naliczane tylko od rzeczywiście wykorzystanej kwoty, a nie od całego przyznanego kredytu szczególnie atrakcyjne oprocentowanie dla Klientów m. Banku 19

Rozwój produktów • • m. Bank EURO<26 Visa Electron to połączenie Złotej Rybki m. Banku ze studencką kartą EURO<26 dodatkowe pieniądze prawo do 4500 zniżek w Polsce i 100 000 w Europie. dokument potwierdzający status studenta możliwość kupna ubezpieczenie NNW w trzech różnych wariantach do wyboru wp. Karta to karta kredytowa stworzona wspólnie z Wirtualną Polską wydawana od 700 zł dochodu (netto) realizacja transakcji internetowych, telefonicznych bezpłatny dostęp do serwisów portalu WP liczne zniżki w Aktywnej Strefie Zysku. 20

Rozwój produktów • • e. M e. KARTA to pierwsza wirtualną kartą partnerską m. Banku, która jest wspólnym przedsięwzięciem e. CARD SA, Merlin. pl i m. Banku płatność za zakupy w Internecie, zamówienia telefoniczne oraz towary z domów wysyłkowych i zamówienia pocztowe e. KARTA Onet. pl, (e. KARTA Interia. pl) płatność za zakupy w Internecie, zamówienia telefoniczne oraz towary z domów wysyłkowych i zamówienia pocztowe. 5% rabat w internetowym sklepie In. Book (specjalne promocję przy zakupach w pasażu Interia) 21

Rozwój produktów w m. Banku o konkurencyjnej cenie i maksymalnie uproszczonej procedurze zakupu • oferta przy współpracy z T. U. Generali o szerokim zakresie i konkurencyjnej cenie • numer polisy wysyłany w ciągu jednego dnia roboczego od dokonania płatności. najniższa na rynku cena z dodatkową zniżką dla młodzieży, rodzin oraz grup możliwość ubezpieczenia skutków amatorskiego uprawiania narciarstwa. koszty zaistniałe za granicą pokrywane automatycznie uproszczona forma zakupu brak wyznaczonych placówek medycznych, do których należy się zgłosić szeroki zakres pomocy assistance szeroki zakres ubezpieczenia • • 22

Rozwój produktów • • • to pierwsze ubezpieczenie oferowane wspólnie ze STU Ergo Hestia, całkowicie obsługiwane przez wirtualną instytucję finansową komfort i bezpieczeństwo to Indywidualne Konto Emerytalne połączone z polisą Jest złożone z części ochronnej - to dobrowolne, atrakcyjne ubezpieczenie na życie oraz części inwestycyjnej - opartej na ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych Generali Życie T. U. S. A zero opłat manipulacyjnych od wpłat i wypłat środków na fundusze dowolnie kształtowanie i zmienianie polityki inwestycyjnej w ramach rachunku m. IKE ubezpieczenie 23

Rozwój produktów • • • m. Bank Jako pierwszy w Polsce, wspólnie z T. U. COMPENSA S. A. , oferuje ubezpieczenie komunikacyjne przez Internet niska cena 10% zniżki dla Klientów m. Banku Assistance i Zielona Karta bez opłat prosty wniosek internetowy możliwość zapamiętania kalkulacji składki we wniosku internetowym wybór sposobu zawarcia ubezpieczenia Autocasco płatność za pomocą wygodnego i darmowego przelewu m. TRANSFER minimum formalności pewna ochrona 24

Rozwój produktów • • • • m. Banku jako pierwszy oferuje polisę z funduszem przez Internet, bez pośrednictwa agenta ubezpieczeniowego atrakcyjna cena braku opłaty za zawarcie ubezpieczenia niższe koszty administracyjne braku różnicy pomiędzy ceną zakupu a ceną sprzedaży jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych niższej opłaty za ochronę życia i zdrowia szeroki zakres ubezpieczenia szeroki, łatwy dostęp do informacji integracja z kontem bankowym łatwy sposób zawarcia polisy przez Internet nowoczesna obsługa maksymalna wygoda elastyczność - możliwość zmiany sumy ubezpieczenia, strategii inwestycyjnej, częstotliwości opłacania składki 25