Herzlich Willkommen Thema Zahlungsverkehr Die berweisung Definition Ist

Herzlich Willkommen Thema: Zahlungsverkehr

Die Überweisung Definition: Ist die buchmäßige Übertragung einer Geldsumme vom Konto des Zahlungspflichtigen (Überweisender) auf das Konto des Zahlungsempfängers.

Rechtliche Grundlagen • eigenständige Geschäftsbesorgungsverträge: • Zahlungsvertrag • Girovertrag • Überweisungsvertrag

Übersicht der Ausführungsfristen Art der Überweisung Institutsinterne Überweisung Institutsübergreifende Überweisung Grenzüberschreitende Überweisungs- Überweisungs raum -währung Ausführungsfristen Innerhalb einer Geschäftsstelle 1 Bankgeschäftstag EURO Zwischen zwei Geschäftsstellen 2 Bankgeschäftstage Inland EURO 3 Bankgeschäftstage Mitgliedstaaten der EU und des EWR EURO oder EWRWährung 5 Bankgeschäftstage EURO oder Fremdwährung keine Regelung Drittstaaten

• Erteilung eines Überweisungsauftrages - beleghaft - elektronisch - SB - Terminal - Telefon - Banking • Prüfungspflicht der Bank • ausreichend Guthaben • Unterschrift prüfen • BLZ und Empfänger KI identisch

Formen der Überweisung • Einzelüberweisung • Sammelüberweisung • Dauerauftrag • Auslandsüberweisung • EU - Standardüberweisung

EU-Standardüberweisung

Die Lastschrift Definition: Die Lastschrift ist ein Einzugspapier, welches bei Sicht fällig ist, mit dem der Zahlungsempfänger einen Betrag vom Konto des Zahlungspflichtigen abbuchen lässt.

Vertragliche Grundlagen • Abkommen über den Lastschriftverkehr (Lastschriftabkommen) • Bestimmung über einheitliche beleglose Abwicklung des Lastschriftverkehrs und regelt Haftungsverhältnisse für alle beteiligten KI´s

Vorraussetzung zur Teilnahme am Lastschriftverkehr Inkassovereinbarung: • Vertrag über den „Einzug von Forderungen durch Lastschrift“ schließen ( zweifelsfreie Bonität erforderlich) • Nur fällige Forderungen einzuziehen • Keine Teileinlösung • Nur wenn Erlaubnis zum Einzug vorliegt • Nicht eingelöste Lastschriften werden mit Einreicherwertstellung gutgeschrieben

Zahlungsabwicklung im Einzugsermächtigungsverfahren 6. Lastschrifteinzug Zahlstelle 7. Verrechnung 8. 1. Inkassostelle 3. 4. 5. Inkasso. Gutschrift Einreichung vereinbarung E. v. Belastung 2. Einzugsermächtigung Zahlungspflichtiger (Schuldner) 1. Vereinbarung über Lastschrifteneinzug Zahlungsempfänger (Gläubiger)

Zahlungsabwicklung im Abbuchungsverfahren 6. Lastschrifteinzug 7. Verrechnung Zahlstelle 2. Abbuchungs auftrag 8. Belastung Zahlungspflichtiger (Schuldner) 1. Inkassostelle 3. 4. 5. Gutschrift Inkasso. Einreichung vereinbarung E. v. 1. Vereinbarung über Lastschrifteneinzug Zahlungsempfänger (Gläubiger)

Rückgabe von Lastschriften Rücklastschriften • Nichteinlösung durch die Zahlstelle • Widerspruch des Zahlungspflichtigen (nur bei Einzugsermächtigung) • Beträge über 3. 000, 00 Euro , mit Eilnachricht bis 14. 30 Uhr des nächsten Bankarbeitstages • Rücklastschriftenentgelt nur von der Zahlstelle, max. 3, 00 Euro • Bei Nichteinlösung, Benachrichtigungspflicht

Der Scheck Wesen des Schecks Anweisung KI bei Sicht • KI = Bezogener = passive Scheckfähigkeit

Rechtsgrundlagen • Scheck Gesetz • Scheckvertrag Geschäftsbesorgungsvertrag Aushändigung Scheckheft gegen Quittung

Sparkasse Wiehl Zahlen Sie gegen diesen Scheck Betrag in Ziffern EUR ****100, 00*** Verwendungszweck Ausstellungsort Datum Unterschrift

Scheckarten Nach Einlösung Barscheck Verrechnungsscheck

Scheckarten Nach Übertragung Inhaberscheck Orderscheck Rektascheck

Scheckarten • Schecks mit Einlösegarantie Bestätigter Scheck Euroreisescheck Deutsche Bundesbank – Zweigstelle Köln zahlen Sie _ _ _ 13. Mai 2004 Volksbank Oberberg Wir verpflichten uns, diesen Scheck über € 150. 000, 00 bis zum 21. 04. 2004 einzulösen _ _ _ jedoch nicht bar ausgezahlt.

Euroreisescheck • Unbegrenzt gültig • Stückelung: Ø 10, 20, 50, 100, 200 € • Gebühren Ø 1 % vom NW, min. 10, - €; bei Einlösung 1 % • „Quick refund“ ØReiseschecks <500, -€ unmittelbar erstattet

Vorlegungsfristen • Inland 8 Tag • Europa + Mittelmeeranreiner 20 Tage • Andere Kontinente 70 Tage

BSE / GSE • BSE ØBelegloses Scheckeinzugsverfahren ØBis 2. 999, 99 € ØKann-Vorschrift • GSE ØGroßbetrags – Scheck – Einzugsabkommen ØAb 3. 000, - €

Nichteinlösung 1. Einreicher Clearingstelle 3. 2. 7. 1. Inkassostelle 6. 5. Clearingstelle 4. Zahlstelle

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