Helena Banjad OTP banka Hrvatska d d Neprihodujui

Helena Banjad OTP banka Hrvatska d. d. Neprihodujući krediti u kreditiranju stambenih potreba građana - kako ih (se) riješiti? Konferencija Tržišta novca Zagreb Opatija, svibanj 2015

Kako. . . ? Ovrhama kroz sudove sigurno NE. . . • • sporo i neefikasno sudstvo usporeno zaduživanje građana za rješavanje stambenog pitanja a i oklijevanje „normalnih” građana da kupuju na dražbama • kada se i proda založena nekretnina, cijena pokriva oko 67% glavnice kredita u trenutku prodaje • 2 pitanja: koliko ovakva situacija izaziva hazard dužnika…? ako ne sudskim putem, dakle kako…? 2

Mogućnosti na raspolaganju: § Dobrovoljna prodaja (voluntary sales): • • § § Odgoda plaćanja dijela duga • balon na kraju razdoblja na koji se obračunava ili ne obračunava kamata Otpis dijela duga • • § strukturirani način prodaje založene nekretnine u suradnji banke i dužnika uz otpis ostatka duga rezultati pilot-projekta: od 66 pozvanih dužnika ponudu prihvatilo 7, a realizirana prodaja samo u jednom slučaju ako dužnik ne može plaćati cijeli anuitet, bolje da plaća dio anuiteta nego da ne plaća ništa očekivanja dužnika o iznosu otpisa moraju biti realna i u skladu s odnosom duga i vrijednosti nekretnine u trenutku nemogućnosti plaćanja zakonski preduvjeti za otpis: otpis mora biti porezno priznati trošak i bez pokretanja postupaka prisilne naplate pitanje: da li bi šira primjena djelomičnog otpisa izazvala hazard kod dužnika…? Preuzimanje nekretnine uz otpis ostatka duga • nevoljeno rješenje i samo za one dužnike koji nemaju mogućnost ikakvog plaćanja niti sada niti u doglednoj budućnosti 3

Preduvijeti za brže rješavanje lošeg duga: § Na strani banaka: • • • § § brže priznati loš dug ne samo kroz rezervacije već i konkretne akcije obuhvatiti rješavanjem sve slučajeve gdje dužnik ne može podmirivati svoju obvezu i rješavati sustavno, bez obzira na razlog nastanka: gubitak posla, smanjenje prihoda, švicarac, osobni razlozi… otpisati ako treba Na strani dužnika: • uskladiti svoja očekivanja s realno mogućim Na strani Zakonodavca i administracije: • • izmijeniti porezni tretman otpisa učiniti sudski i pravosudni sustav puno efikasnijim 4