Gondoskodjon nyugdjas veinek anyagi biztonsgrl A jv tervezhet

Gondoskodjon nyugdíjas éveinek anyagi biztonságáról! A jövő tervezhető! *Az Évgyűrűk Önkéntes Nyugdíjpénztár közgyűlése 2005. december 20 -án úgy határozott, hogy a Pénztár új neve: Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár. A névváltozás bejelentése folyamatban van, a végleges hatályba lépés id őpontja a Fővárosi Bíróság végzésének függvénye.

Ön hogyan képzeli el nyugdíjas éveit? • Aktív nyugdíjas évek. • Változatlan életszínvonal. • Kiteljesedett családi élet. • Utazások, sport, hobby. • Átlagos életminőség. • Csökkenő életszínvonal. • Kiegészítésként munkavállalás. • Beszűkülő életminőség. • Alacsony életszínvonal. • Betegség. • Lemondásokkal járó hétköznapok.

Milyen folyamatok veszélyeztetik tervei megvalósítását? • Az alábbi várható társadalmi problémák jelentős hatást gyakorolnak nyugdíjas éveire: – Társadalmunk elöregszik, az aktív keresők aránya csökken. Ø A TB rendszer finanszírozása nehezedik. – A nyugdíjemelés nem követi a bérek növekedését. Ø A nyugdíjak vásárlóértéke csökken. – A várható nyugdíj kevesebb lesz, mint az utolsó jövedelem. ØNyugdíjba vonuláskor jelentősen csökken az életszínvonal. – Az átlagéletkor növekszik. ØEmelni kell a nyugdíjkorhatárt is, vagy a nyugdíjjárulék mértékét.

Ahhoz, hogy Ön nyugdíjas éveiben is élvezhesse azt az életszínvonalat, amelyet aktív dolgozóként megteremtett, az állami TB rendszer, illetve a magánnyugdíjpénztári megtakarítás nem lesz elegendő! Megoldás ÖNGONDOSKODÁS A GENERALI ÖNKÉNTES NYUGDÍJPÉNZTÁRRAL Célunk, hogy bár múlnak az évek, az arcán a MOSOLY ne változzon!

Mi is az önkéntes nyugdíjpénztár? • • • Az önkéntes nyugdíjpénztár a banki folyószámlához hasonló, egyéni nyugdíjszámlát vezet minden tagja részére, ezen írja jóvá a havi befizetésekből a fedezeti tartalékra jutó részt. Az egyéni nyugdíjszámlán lévő összeget a vagyonkezelők azonnal befektetik, és a Pénztár az elért hozamot negyedévente jóváírja a nyugdíjszámlán. A befizetéseket 30% adókedvezmény támogatja, vagyis az éves tagdíjbefizetésének 30%-át (éves szinten maximum 100. 000 Ft/év, a 2020. előtt nyugdíjba vonulók esetén 130. 000 Ft/év) az APEH az Ön által megjelölt, egyéni nyugdíjszámlájára visszautalja. (Szja 44/A-44/C §, 45. §). Amennyiben nyugdíjpénztári és egészségpénztári számlával is rendelkezik, és mindkét helyről érvényesít adókedvezményt, dönteni kell, hogy az összevont kedvezményt melyik számlára kéri. A visszautalt kedvezmény 100%-ban az egyéni számlára kerül, működési és likviditási tartalék javára történő levonás nem engedélyezett. Amennyiben a visszautaláskor már nem rendelkezik sehol egyéni számlával (pl. év közben nyugdíjba vonult), a saját folyószámlájára fogja visszakapni a kedvezményt. Az önkéntes pénztári befizetésekhez kapcsolódó adókedvezmény nincs jövedelemkorláthoz kötve.

Pénzügyi kondícióink • Befizetések felosztása – Fedezeti tartalék (nyugdíjszámla) – Működési tartalék – Likviditási tartalék 96, 0% 3, 9% 0, 1% Év elején az első befizetett 1. 000 Ft 100%-ban a működési tartalékon kerül jóváírásra • Belépési díj – Belépéskor, az első befizetett 4. 000 Ft a működési tartalékra kerül • Alaptagdíj – Minden pénztártag részére kötelezően megfizetendő minimáldíj, melynek mértéke 2. 000 Ft/hó.

Becsüljük meg együtt, mekkora összeg halmozódhat fel a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztárnál vezetett egyéni nyugdíjszámláján! *Adókedvezményre jogosító maximális befizetés. **A 2020. Előtt nyugdíjba vonulók számára adókedvezményre jogosító maximális befizetés.

Nem csak nyugdíjszolgáltatás, hanem hosszú távú befektetés is! A pénztártagok folyamatosan nyomon követhetik az egyéni nyugdíjszámlájuk alakulását, és a megtakarítások felvételére az alábbi lehetőségek közül választhatnak: • 10 év pénztártagság utáni lehetőségek • • Lehetőség van arra, hogy már a belépéstől számított 10. év után adómentesen felvegye az egyéni számláján felhalmozott hozamot. Amennyiben a befizetett tőke részt is szeretné igénybe venni, személyi jövedelemadót és egészségügyi hozzájárulást kell fizetni. Az adóköteles jövedelmet a következő képpen kell megállapítani: A belépéstől számított 10. és 11. évben a felvett tőke összeg 100%-a 12. évben a felvett tőke összeg 90%-a, ……. 20. évben a felvett tőke összeg 10%-a, 21. évben a felvett tőke összeg 0%-a számít bevételnek. Nyugdíjszolgáltatás Amennyiben megszerzi a nyugdíjjogosultságot (vagy 67%-os rokkantnyugdíjat), függetlenül a fente említett 10 évtől, a felhalmozott összeg egyösszegben vagy járadék formájában adó- és járulék-mentesen felvehető. Banki hitelfedezet A 10 év pénztártagsággal rendelkező tagok felajánlhatják egyenlegük 50%-át banki hitelfelvétel fedezeteként.

Kinek ajánljuk az önkéntes pénztári megtakarítást? • Fiataloknak, akik 10 -20 éves futamidejű, adókedvezménnyel támogatott, alacsony költségű megtakarítást keresnek. • Középkorúaknak, akik előre kívánnak gondoskodni nyugdíjas éveikről.

Kinek ajánljuk az önkéntes pénztári megtakarítást? • Azoknak, akik magas hozamot termelő befektetést keresnek. • Cégvezetőknek, munkáltatóknak, akik közterhek nélkül kívánnak gondoskodni a munkatársak nyugdíjáról.

Ajánlatunk cégvezetők részére • • • Az önkéntes nyugdíjpénztári tagdíjat fizetheti a munkáltató is a munkavállalói részére. A cégvezető oly módon gondoskodhat értékes kollégái nyugdíjáról, hogy közben megtakarítja a járulékokat, hiszen a rendszeres munkáltatói tagdíjfizetés - munkatársanként - a mindenkori minimálbér 100%-ig (62. 500 Ft/hó) járulék- és adómentes, vagyis a munkáltató a tagdíjbefizetést költségként elszámolhatja. A jelenlegi nyugdíjpénztári befizetések 70%-a a munkáltatóktól származik. A munkáltató által befizetett önkéntes nyugdíjpénztári, egészségpénztári és önsegélyező pénztári rendszeres tagdíj mértéke összevontan a mindenkori minimálbér 130%-ig járulék és adómentes. Az egészség- és önsegélyező pénztári hozzájárulás, az üdülési hozzájárulás, képzési költségek, iskolakezdési támogatás, számítógép-juttatás és használat, bankszámlaköltség térítés, művelődési intézményi szolgáltatás, helyi utazási bérlet stb. adómentesen összevontan évi 400. 000 Ft értékben adható. Az önkéntes nyugdíjpénztári hozzájárulás nem tartozik bele a 400. 000 Ft-os körbe!

Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár bemutatása • • Alapításakor a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár - az öngondoskodás szervezett intézményeként - arra vállalkozott, hogy biztonságos, eredményes és a szigorú jogszabályoknak megfelelő működésével, piacvezető partnerek választásával, ügyfeleivel való gyakori kommunikációjával megteremti pénztártagjai részére a biztonságos előtakarékosság lehetőségét. A Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár 1999. október 1 -én jött létre 6 korábban önállóan működő önkéntes nyugdíjpénztár egyesülésével, a jogelőd Postabank Kiegészítő Nyugdíjpénztár 1995 -ben alakult. 2001. 06. 27 -én a Magyar Szakszervezetek Országos Nyugdíjpénztára, a Zemplén Nyugdíjpénztár, valamint a Kelet Jövője Nyugdíjpénztár közgyűlése is úgy döntött, hogy 2001. június 30 -i fordulónappal beolvad a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztárba. Az összefogás célja az új nyugdíjpénztár eredményességének növelése volt, hiszen nagyobb taglétszám esetén biztonságosabb és stabilabb gazdálkodás érhető el, a működési és adminisztrációs költségek csökkenthetők, így több erőforrást tudunk ügyfeleink jobb kiszolgálására, és a befektetések értékének növelésére fordítani.

Taglétszám és vagyon A Nyugdíjpénztár taglétszáma 2005. december 31 -án elérte a 28. 200 főt, eddigi működése során több mint 39. 000 ügyféllel állt kapcsolatban. A Pénztár vagyona 2005. december 31 -én meghaladta a 9 milliárd Ft-ot.

Befektetés, vagyonkezelés • • A Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár vezetősége konzervatív, biztonságos, rövid és hosszú távú érdekeket egyaránt figyelembe vevő, közepes kockázatvállalású befektetési stratégia mellett döntött, a 2006. évi referenciaindex: 87, 5% MAX comp. index (állampapír) 5% BUX index (magyar részvény) 3, 75% Euro. Stoxx 50 index (európai részvény) 1, 25% S&P 100 index (tengeren túli részvény) 2, 5% BIX index (ingatlanalap ) A vagyonkezelők évek óta kimagasló hozamot termelnek a tagok számára: 2001 -ben 5, 36% 2002 -ben 8, 04% 2003 -ban 3, 05% 2004 -ben 13, 6% 2005 -ben 10, 9% Az elmúlt 5 év átlagos nettó hozama 8, 12%, ami átlagosan 2, 87% infláció feletti reálhozamot jelent a pénztártagok számára.

Szolgáltatóink, partnereink A Nyugdíjpénztár pályázat utján választja ki szolgáltatóit, melyekkel szemben elvárás a biztos működési háttér, és a meghatározó piaci pozíció • Értékesítés Generali–Providencia Biztosító Rt. • Vagyonkezelés Generali Alapkezelő Rt. ERSTE Bank Alapkezelő Rt. • Letétkezelés Citibank Rt. • Számlavezető Erste Bank Hungary Rt. • Könyvvizsgáló Pricewaterhouse. Coopers

Működés, vezető tisztségviselők A közgyűlésen területi elv alapján az egyéni pénztártagok képviselői, illetve a nagyobb munkáltatók küldöttei vesznek részt. Az Alapszabály szerint minden 430 főnél több pénztártaggal rendelkező munkáltató küldöttet delegálhat a közgyűlésre. Az Igazgatótanács tagjai befektetési, számviteli, értékesítési szakemberek Paál Zoltán elnök Fórizs Sándor Dr. Szeker László Dr. Mesterházy György Ferencz Zoltán Mátraházi István Bolla Alfréd Ügyvezető igazgató: Az Ellenőrző Bizottság tagjai a nagyobb munkáltatók delegáltjai Rácz Zoltán elnök Farkas Gézáné Takács Károly Vincze László Vachaja Szilvia Bauer Éva Krihó Mihály Mohr Lajos A Pénztár az Ellenőrző Bizottság mellett önálló tagozatot működtet a beolvadó nyugdíjpénztárak részére, amely tagozatban a nagyobb munkáltatók küldöttei és részt vehetnek.

Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár, mint befektetés • • Biztonság – Generali-Providencia Biztosító Rt. , az ország második legnagyobb biztosítótársasága. Partnerség – Célunk, hogy pénztártagjaink és a velünk kapcsolatban álló munkáltatók elégedettek legyenek szolgáltatásaink minőségével és gazdálkodásunk eredményességével. – Szakszerű, rendszeres tájékoztatás, évente legalább 3 alkalommal tájékoztató a pénztártagok részére. Befektetői szakértelem, magas hozam – 2001. január 1 -től a kockázat megosztása céljából két kiemelkedő vagyonkezelővel működik a Nyugdíjpénztár, a 2004. évi nettó hozam 13, 6%. Költségtakarékos működtetés – Alaptagdíj befizetése esetén is már a tagdíj minimum 96%-a kerül a tagok egyéni számlájára.

Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár, mint befektetés • Rugalmasság – Tanácsadás személyre, illetve cégre szabott konstrukció összeállításához, – Differenciálhatóság a tagdíjban, – Differenciálhatóság az egyes dolgozók kiemelt támogatását illetően, – A nyugdíjhoz közelebb álló korosztályok támogatásának lehetősége. • Országos tanácsadói hálózat – A Generali-Providencia Biztosító Rt. tanácsadói vidéken és Budapesten több mint 200 irodában állnak az érdeklődők rendelkezésére. • Internet – www. generalipenztarak. hu

Legfontosabb adataink • Levelezési cím: 1325 Budapest, Pf: 425. • Adószám: 18074088 -1 -01 • Bankszámlaszám: 11991102 -02147312 • Telefon: (06 -1) 239 -1944 • Fax: (06 -1) 239 -1944/34 • Internet: www. generalipenztarak. hu

Nyomtatványaink • Belépési nyilatkozat • Munkáltatói szerződés • Tájékoztató prospketus • Általános tájékoztató • Prezentáció cégvezetők részére • Oktatási füzet

Biztonság, jogszabályi háttér • • • Az önkéntes nyugdíjpénztárak működését szigorú törvények szabályozzák • 1993. évi XCVI. Törvény az önkéntes kölcsönös biztosítópénztárakról, • 281/2001. Kormányrendelet az önkéntes kölcsönös egészség- és önsegélyező pénztárak egyes gazdálkodási szabályairól, • 223/2000. Kormányrendelet az önkéntes nyugdíjpénztárak beszámoló-készítési és könyvvezetési kötelezettségének sajátosságairól A pénztárak tevékenységét a Pénzügyi Szerveztek Állami Felügyelete ellenőrzi. Büszkék vagyunk arra, hogy a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár eddigi működése során nem részesült felügyeleti elmarasztalásban. §