Global Pro Visions Inc Laurence Boisjoly Alexandre Seguin

Global Pro Visions Inc. Laurence Boisjoly / Alexandre Seguin / Hugo Delavaud

Plan de présentation: • Objectifs • Constats de bases et spécifiques • Analyses des options envisageables • Conclusion 2 Introduction Constats Analyses Conclusion

Objectifs: • Remboursement de votre dette étudiante en 5 ans maximum • Achat d’une maison • Renforcer votre sécurité financière • Prévoir un fond d’urgence • Prévoir un fond d’éducation pour Olivia • Prévoir votre retraite à 60 ans. 3 Introduction Constats Analyses Conclusion

Constats 4 Introduction Constats Analyses Conclusion

Forces et défis : Forces Défis Bon salaire Revenu excédentaire Épargne annuelle faible Jeunes Placements peu diversifiés Emplois stables e Taux de dette cart é de crédit élev 5 Introduction Constats Analyses Conclusion

Situation financière familiale: • Revenu annuel après impôt: 68 100$ • Dépenses annuelles: 61 667$ • Revenu disponible annuellement: 6 433 $ • Épargne automatique actuelle : 4 100$ • Fond libre à placer annuellement: 2 323$ 6 Introduction Constats Analyses Conclusion

Dettes étudiantes: • Solde à rembourser dans 5 ans: • par M: 25 000$ • Paiement annuel à effectuer: 5 000$ • Paiement annuel actuel: 3 633$ • Terme prévu: 7 ans • par Mme: 30 000$ • Paiement annuel à effectuer: 6 000$ • Paiement annuel actuel: 5 291$ • Terme prévu: 6 ans Introduction Constats 7 Analyses Conclusion

Achat de la maison : • Prix de la maison : 186 000$ incluant frais • Mise de fond nécessaire de 20% : 36 000$ • Hypothèque: 150 000$ 8 Introduction Constats Analyses Conclusion

Assurance Vie: • Couverture actuelle: 250 000 $ • Besoin après achat de maison et réévaluation: 185 000$ • Couverture des cartes de crédit: 5 000$ • Hypothèque immobilière: 150 000$ • Couverture du remboursement des autos: 20 000$ • Frais funéraires: 10 000$ 9 Introduction Constats Analyses Conclusion

Fond d’urgence nécessaire: • Correspond à 3 mois de dépenses payé d’avance. • 1 mois de dépense = 5 140 $ • Fond d’urgence à prévoir: 15 420 $ 10 Introduction Constats Analyses Conclusion

Fond d’éducation: REEE (Régime Enregistré Épargne Études) • Solde actuel: 2 500 $ • Coût moyen pour 2 années universitaires dans 14 ans: 7 916 $ • Versements annuels nécessaire: 669 $ • Subvention (Fédérale): SCEE = 20% de la cotisation • Subvention (Provinciale): IQEE = 10% de la cotisation • Versement à effectuer: 540 $ 11 Introduction Constats Analyses Conclusion

Retraite à 60 ans: • 75 000$ actuel dans 30 ans = 135 850$ • Fond nécessaire à 60 ans jusqu’à 95 ans = 2 919 081$ • Cotisation au REER: • Cotisation maximale par an de M. : 5 292$ • Cotisation maximale par an de Mme : 6 966$ Introduction Constats Analyses 12 Conclusion

Analyses 13 Introduction Constats Analyses Conclusion

Remboursement de la dette étudiante : • Taux acceptable • Échéance acceptable • Non prioritaire dans le plan des objectifs • Actions à effectuer : STATU QUO 14 Introduction Constats Analyses Conclusion

Achat de la maison : • Somme à trouver: 36 000$ • Solde placé dans REER: 48 100$ (M. 11 900$ + Mme 36 200$) • Effectuer un Régime d’accession à la propriété (RAP) • 36 000$ (Mme 25 000$ + M. 11 000$) • À rembourser sur 15 ans : 2 400$/an 15 Introduction Constats Analyses Conclusion

Sécurité financière : • Assurance vie couvre déjà les besoins : 250 000$ > 186 000$ • Prévoir testament notarié, et fiduciaire : • Avantages : permet de respecter les volontés du défunt • Planifier la succession des actifs (ex: maison) • Renégocier une assurance incluant l’inaptitude • Diversifier les placements Introduction Constats 16 Analyses Conclusion

Diversifications de placements Manque de diversité Trop de titre de croissance Pas de titre de revenu fixe Même secteur (technologique) Revenu d’invetissement : Imposable 17 Introduction Constats Analyses Conclusion

Fond d’urgence et carte de crédit: • Fond nécessaire : 15 420$ • Liquidité déjà disponible : 9 250$-5 000$ = 4250 $ • Remboursement de la carte de crédit 5 000$ (taux à 18%) • Ventes d’actions Microsoft = 13 000$ • Résidu : 1 830$ envoyé pour le fond de retraite 18 Introduction Constats Analyses Conclusion

Fond d’éducation : • Épargne à effectuer sur 14 ans : 514$ • Épargne volontaire dans un compte épargne : 500$ • 15 $ pris de l’épargne pour retraite • Réaffecter l’épargne dans le REEE • Atteinte de l’objectif de 7 916$ dans 14 ans grâce au subvention Introduction Constats Analyses Conclusion 19

Fond de retraite : • Épargne annuel actuelle au REER : 3 600$ - 100$ = 3 500$ • Solde REER actuel après RAP : 12 100$ • Remboursement du RAP : 2 400$ • Solde disponible dans 30 ans au REER: 450 000$ 20 Introduction Constats Analyses Conclusion

Fond de retraite: • Ventes des placements en actions : 90 544$ • Effectuer une hypothèque inversée sur la maison dans 30 ans. Solde total cumulé REER + hypothèque + placements : 1 015 000$ Revenu annuel à la retraite sans PSV et RRQ: 47 000$ Solde nécessaire : 2 919 000$ > solde réalisable 1 015 000$ Manque : 1 900 000$ Introduction Constats 21 Analyses Conclusion

Conclusion 22 Introduction Constats Analyses Conclusion

Conclusion • Dettes étudiantes • Achat de la maison, possible • Fond d’urgence avec vente d’actions • Fond d’éducation possible • Renforcement judiciaire de la sécurité financière • Fond de retraite à revoir a la baisse ou envisager plus tard. Introduction Constats Analyses 23 Conclusion

Annexe 1. 1: 24 Annexe

Annexe 1. 2: 25 Annexe

Annexe 1. 3: 26 Annexe

Budget : 27 Annexe

Budget : 28 Annexe