Generalidades seguros La importancia de los seguros En

Generalidades seguros

La importancia de los seguros En la planeación financiera

La importancia de los seguros de vida En la planeación financiera ü Permite estar preparado financieramente para soportar imprevistos como fallecimiento e incapacidad de total y permanente ü Asegura la protección de patrimonio familiar ü Permite la realización y cumplimiento de planes y objetivos ü Cubre eventualidades en caso de perdida de capacidad laboral ü Ayuda a cubrir obligaciones financieras existentes ü Permite suplir la perdida de un salario o ingresos ordinarios ü Ayuda a mantener calidad de vida de la familia

Conceptos básicos Seguros de vida Objetivo del Seguro de Vida El seguro de vida tiene como finalidad resarcir a los beneficiarios de la pérdida económica y financiera que se presenta como consecuencia del fallecimiento, incapacidad total y permanente o la ocurrencia de otros siniestros.

Conceptos básicos Seguros de vida Objetivo del Seguro de Vida El seguro de vida tiene como finalidad resarcir a los beneficiarios de la pérdida económica y financiera que se presenta como consecuencia del fallecimiento, incapacidad total y permanente o la ocurrencia de otros siniestros.

Conceptos básicos Seguros de vida Asegurador Es la persona jurídica que asume los riesgos, debidamente autorizada para ello según las leyes y reglamentos. Tomador Persona que contrata el seguro, es decir, a nombre de quien figura la póliza y quien paga la prima. Asegurado 4 -Proteger los recursos culturales y naturales del país Beneficiario Persona o bien (objeto) que está cubierto ante los riesgos suscritos en un seguro. Es quien puede resultar directamente afectado por un accidente, fallecimiento u otros incidentes desafortunados. Es quien esta expuesto al riesgo. Es la persona que percibirá la indemnización. Puede ser el asegurado o la persona que éste haya designado. Puede ser a titulo gratuito (mera liberalidad) u oneroso.

Conceptos básicos Seguros de vida Prima Extra prima Suma asegurada 4 -Proteger los recursos culturales y naturales del país Es el precio del seguro, es la contraprestación a cargo del tomador y a favor del asegurador. Valor que se adiciona a la prima comercial del amparo básico de vida, cuando el Asegurado presenta un mayor grado de riesgo a causa de la ocupación que desempeña, los deportes que practica, lugar de residencia o su estado de salud. Cuantía que el cliente decide asegurar de acuerdo con sus necesidades y como resultado de su estudio de planeación financiera.

Conceptos básicos Seguros de vida Riesgo Asegurable Es la persona jurídica que asume los riesgos, debidamente autorizada para ello según las leyes y reglamentos. Interés Asegurable Persona que contrata el seguro, es decir, a nombre de quien figura la póliza y quien paga la prima. Exclusiones 4 -Proteger los recursos culturales y naturales del país Póliza Persona o bien (objeto) que está cubierto ante los riesgos suscritos en un seguro. Es quien puede resultar directamente afectado por un accidente, fallecimiento u otros incidentes desafortunados. Es quien esta expuesto al riesgo. Es la persona que percibirá la indemnización. Puede ser el asegurado o la persona que éste haya designado. Puede ser a titulo gratuito (mera liberalidad) u oneroso.

Deberes del Tomador / asegurado Declarar sinceramente el estado de riesgo Cumplir con las garantías Dar aviso del siniestro Tomador Asegurado Cumplir con el pago de la prima Mantener el estado de riesgo Declarar seguros coexistentes Notificar cambios en el estado de riesgo

Deberes aseguradora Depositar el condicionado ante SFC Deber de información – alcances de la póliza Normas de protección al consumidor Tomador Asegurado Expedir y entregar la póliza Devolver primas no devengadas Pagar la indemnización

Características del contrato de seguro Seguros de vida Conceptos básicos Seguros de vida Bilateral Las partes se obligan recíprocamente. Existen derechos y obligaciones por parte del Contratante/Asegurado y la Aseguradora. Oneroso Existe un desembolso económico por parte del Contratante/Asegurado (Prima) y la Aseguradora (Indemnización). Aleatorio 4 -Proteger los recursos culturales y naturales del país Consensual El contrato cubre eventos que pueden ocurrir o no, por lo tanto la prestación debida depende de un acontecimiento incierto que hace que no sea posible la evaluación de la pérdida, sino hasta que ese acontecimiento se realice. Consentimiento de las partes en la aceptación de la oferta.

Características del contrato de seguro Seguros de vida Conceptos Buena fe básicos Seguros de vida Cada una de las partes (Asegurado, Asegurador) confía en la honestidad, lealtad y prudencia en que se establece el contrato. De adhesión Las condiciones del contrato no están sujetas a discusión sino que el Asegurado las acepta. Condicional Cuando su existencia o su resolución depende de un acontecimiento futuro e incierto. Conjunto de leyes relativas al comercio y a las transacciones realizadas en los negocios. Entre estas leyes se encuentran las 4 -Proteger los recursos relativas a las ventas; a los instrumentos financieros, como culturales y naturales Código de los seguros, cheques y los pagarés, etc. del país Comercio Se entiende por contrato de sociedad aquél mediante el cual dos o más personas se obligan a poner en común bienes o servicios con el ánimo de repartirse las ganancias que se obtengan.

Conceptos básicos Seguros de vida Incapacidad Total y Permanente QUE ES? ü Es la pérdida del 50% o más de la capacidad laboral del asegurado. ü Se da como consecuencia de lesiones corporales causadas por accidente o enfermedad, sea o no de origen profesional ü De por vida impiden al asegurado desempeñar todas las ocupaciones o empleos remunerados para los cuales se encuentra razonablemente habilitado en razón de su capacitación, entrenamiento o experiencia.

Conceptos básicos Seguros de vida Requisitos: ü Continua y permanente por un periodo no inferior a: ü Ciento veinte (120) días: ü Seguro de Vida e Incapacidad ü Crea Patrimonio ü Ciento ochenta (180) días: ü Crea ü El día 1 de los 120/180 días de la incapacidad total y permanente estén dentro de la vigencia de la póliza. ü La estructuración de la incapacidad total y permanente, sea declarada por el médico que escoja el asegurado de la lista que Old Mutual le suministrará.

Clasificación de los tributos Impuestos Tasas Contribuciones Son ingresos que recibe el estado en virtud del poder de imposición que tiene. El pago no obedece a ninguna contraprestación. Estos ingresos se devuelven en un interés general NO INDIVIDUAL Ingresos que recibe el Estado como contraprestación de un servicio que está directamente relacionado con el sujeto pasivo. Ingresos que recibe el Estado de un grupo de personas, de carácter obligatorio y destinado a un fin específico con el cual hay un beneficio colectivo.

Elementos De los impuestos Sujeto activo Articulo 338 C. N Sujeto pasivo Hecho generador Base Tarifa

Conceptos básicos seguros de vida Incapacidad total y permanente Siempre se tiene que esperar el plazo de 120/180 días para declarar la ITP ? No en todos los casos. Si a juicio del médico, la incapacidad total y permanente del asegurado es evidente o se presenta alguna de las lesiones que se relacionan a continuación, no será necesario que se cumpla el plazo de 180 días mencionado: a. La pérdida irreparable de la vista en ambos ojos. b. La pérdida de las dos manos o de los dos pies. c. La pérdida de una mano y un pie. d. La pérdida de una mano junto con la pérdida irreparable de la vista de un ojo. e. La pérdida de un pie junto con la pérdida irreparable de la vista de un ojo.

Conceptos básicos seguros de vida Incapacidad total y permanente Si el cliente no esta de acuerdo con el dictamen definitivo del médico que escogió, ¿que puede hacer? Si el asegurado no está de acuerdo con el dictamen del médico que hubiere escogido de la lista suministrada por Old Mutual , podrá solicitar dentro de los 10 días hábiles siguientes a la fecha en que el medico le haya enviado el dictamen, una valoración a la junta regional de calificación de invalidez. Si el asegurado tampoco estuviere conforme con el pronunciamiento de esta última, podrá recurrir a la junta nacional de invalidez, de acuerdo con los procedimientos establecidos en la ley.

Tipos de seguros Vida eterna Vida permanente • Su beneficio se entrega si ocurre la muerte del asegurado. • Es una cobertura que dura toda la vida del asegurado. • El periodo de pago de primas es de largo plazo (15, 20, 25 años o por toda la vida). • En la mayoría de los casos el valor asegurado no presenta variación con respecto al valor inicial que se contrata. • El pago de primas se realiza a tasas niveladas, que se fijan por unidad de valor asegurado. • Tiene valores de rescate o de cesión garantizados. • Pueden incluir anexos o seguros complementarios por invalidez y consecuencia de accidentes.

Tipos de seguros Temporales • Su beneficio se entrega si sucede la muerte del asegurado. • La cobertura otorga protección por un plazo determinado. • El valor asegurado puede presentar cambios según el diseño del producto. • El valor de las primas crecientes cambian en función de las variaciones del valor asegurado. • No incluyen valores de rescate, si se trata de productos de corta duración. • Son productos renovables hasta cierta edad del asegurado. • Existe la posibilidad, si el dueño de la póliza decide hacerlo, de convertir la cobertura a un producto de vida entera. • Son seguros asequibles para los consumidores.

Tipos de seguros de vida Dotales / mixtos • Sus beneficios son pagaderos en caso de muerte o de supervivencia. • Tiene un periodo limitado de cobertura y de pago de primas por ejemplo a 15, 20, 25 años. • En la mayoría de los casos el valor asegurado no presenta variación con respecto al valor inicial que se contrata. • El valor de las primas de este seguro es un poco más alto ya que el asegurado obtiene adicionalmente a la cobertura de riesgo de muerte, el beneficio en caso de que sobreviva hasta cierta edad estipulada en el producto. • El pago de primas se realiza a tasas niveladas que se fijan por unidad de valor asegurado. • Tiene valores de rescate o de cesión garantizados. • Si el contratante de la póliza lo prefiere, puede incluir anexos o seguros complementarios por invalidez o consecuencias de accidentes.

Tipos de seguros de vida Vida con ahorro • Puede realizar aportes adicionales a su ahorro, sin pagar comisiones ni costos extras. • Puede realizar rescates, sin dejar de estar asegurado. • En caso de necesidad, puede dejar de pagar la prima mensual y cargar el costo del seguro a su ahorro sin dejar de estar protegido. • Los seguros de vida con ahorro pueden entregar una muy buena rentabilidad a su ahorro incluso superiores a los de otros instrumentos bancarios.

Contexto de mercado Conceptos básicos Distribución de hogares asegurados en Colombia Seguros de vida 9. 3 m Estratos 1 -2 92, 5% No Asegurados 7, 5% Asegurados 13. 5 m de hogares 3. 5 m Estratos 3 -6 80, 3% No Asegurados 19, 7% Asegurados Existe un potencial grande de clientes que hoy en día no están asegurados

Contexto de mercado Conceptos básicos Distribución de hogares asegurados en Colombia Seguros de vida ¿Por qué se aseguran los Colombianos? Canal de Compra 1% 5% 14% 15% Recomendación familiar/conocido 16% Asesor Tener capital acumulado para el futuro Familia tenga un capital por si fallece 2% Otro 63% Fuente: Fasecolda 2016 46% 38% Bancos Supermercados

Conceptos básicos Seguros de vida Contexto de mercado Edad al Momento de la Compra 20% 10% <30 21% 3% 30 -39 40 -49 Periodicidad de Pago - Prima 13% 3% Mensual 7% Trimestral Semestral Anual 49 -64 Otra >64 23% No informa 77% Nuestras soluciones de protección ofrecen las periodicidades mas demandas en el mercado.

Tiempo de Cobertura Contexto de mercado Conceptos básicos Seguros de vida 17% Mientras pague 4% Con nuestras soluciones de protección, podemos ofrecerle a nuestros clientes tiempos de cobertura que se ajustan a sus necesidades <1 año 9% 54% 1 a 5 años 5 a 10 años > 10 años 15% Valor Asegurado 20% 22% 1 a 50 M 50 a 100 M 100 a 300 M 17% 28% 7% 6% Mas de 300 Valor deuda NS/NR Nuestro Seguro de Vida e Incapacidad ofrece sumas aseguradas amplias y la posibilidad de contratarlo para cubrir el valor de una deuda existente

Conceptos básicos Seguros de vida Contexto de mercado Razones de no compra de Seguros de Vida 14% Le recomentaron que no lo adquiriera 9% No confía ne las compañias de seguros 15% Caros para el beneficio ofrecido No los conoce/entiende 16% 14% No lo necesita No le alcanzan los ingresos 17% Usa otros mecanismo de proteccion