Gefrderter Beitrag Hohe Wirkung Direktversicherung Work Life Direct

Geförderter Beitrag. Hohe Wirkung. Direktversicherung Work. Life Direct. Betriebliche Altersversorgung aus Entgeltumwandlung.

Helvetia Gruppe – ein internationaler Versicherer. 162 54, 5 235% 9, 45 5 Mio. 6. 829 Jahre Tradition und Expertise Kapitalanlagen 2019 SST-Quote 2019 Geschäftsvolumen 2019 Kunden Quelle: Geschäftsbericht 2019 Helvetia Gruppe, Werte gerundet 2 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation Mrd. CHF Mitarbeiter A S&P-Rating 10/2019 Mrd. CHF

Drohende Altersarmut. 27. 03. 2020 04. 12. 2019 3 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation Bild: Andreas Hermsdorf / pixelio. de 10. 11. 2019

Eigenvorsorge ist wichtiger denn je. Brutto. Einkommen Netto. Einkommen GRV 67. Lj. GRV 65. Lj. GRV 63. Lj. 3, 000 € 1, 933 € 989 € 880 € 776 € Höhe des Brutto-Einkommens eines 40 -Jährigen Arbeitnehmers in 2020 Höhe des Netto-Einkommens eines 40 -Jährigen Arbeitnehmers in 2020 Gesetzliche Rente zum Rentenbeginnalter Einkommen für einen 40 -Jährigen: 3. 000 € Brutto, Steuerklasse 1, keine Kinder, Bundesland NRW, Ki. St-pflichtig, KK 14, 6% zzgl. Zuschlag 1%. Altersrente für einen 40 -Jährigen vor Steuern nach Abzug der KV- und PV-Beiträge. Max. 46 Beitragsjahre (bei Rente mit 67 Jahren) bzw. 44/42 Jahre (bei Rente mit 65/63 Jahren ). Quelle: Schallöhr Verlag 2020 4 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation

Staatliche Förderung der betrieblichen Altersversorgung. Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung 15% Arbeitgeberzuschuss auf Entgeltumwandlung* Förderung Steuerfrei bis 552 € im Monat** Sozialabgabenfrei bis 276 € im Monat** * Soweit der Arbeitgeber Sozialversicherungsbeiträge spart. Tarifvertragliche Abweichungen möglich. ** 8% der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) sind steuerfrei (in 2020: 6. 624 € p. a. ), aber nur 4% der BBG sind sozialversicherungsfrei (in 2020: 3. 312 € p. a. ). Erst die späteren Leistungen sind steuerpflichtig und beitragspflichtig in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung. 5 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation

Optimale Förderung. 03. 01. 2020 6 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation Bild: Andreas Hermsdorf / pixelio. de 19. 11. 2019

So funktioniert die Entgeltumwandlung Arbeitgeber 7 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation Versorgungszusage Arbeitnehmer

So funktioniert die Entgeltumwandlung 8 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation Arbeitnehmer Rechtsanspruch Versorgungszusage Leistung Beiträge Arbeitgeber

Unser Musterkunde. Max Muster. ter Max Mus eispiele B r ü f e d n u terk Unser Mus 9 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation

So rechnet sich das für Sie. Nettoaufwand Arbeitnehmer 50 € Eigenbeitrag Sparbeitrag Musterberechnung bei einem Bruttoeinkommen von 3. 400 € und Steuerklasse 1 + Ki. St. , GKV-Zusatzbeitrag 1, 0%, Werte gerundet 10 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation

So rechnet sich das für Sie. Steuer- und SV-Ersparnis 50 € Nettoaufwand Arbeitnehmer 50 € Eigenbeitrag Sparbeitrag Musterberechnung bei einem Bruttoeinkommen von 3. 400 € und Steuerklasse 1 + Ki. St. , GKV-Zusatzbeitrag 1, 0%, Werte gerundet 11 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation

Das Extra Ihres Arbeitgebers. 15 € Zuschuss Arbeitgeber* mit ca. 50 EUR Eigenaufwand fließen 115 EUR in die Direktversicherung Steuer- und SV-Ersparnis 50 € Nettoaufwand Arbeitnehmer 50 € Eigenbeitrag Sparbeitrag * Soweit der Arbeitgeber Sozialversicherungsbeiträge spart. Tarifvertragliche Abweichungen möglich. Musterberechnung bei einem Bruttoeinkommen von 3. 400 € und Steuerklasse 1 + Ki. St. , GKV-Zusatzbeitrag 1, 0%, Werte gerundet 12 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation

Damit können Sie rechnen. 13 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation

Die Rendite einer Anlage bringt zum Ausdruck, in welchem Maße sich investiertes Kapital innerhalb eines bestimmten Zeitraums vermehrt. Definition Rendite. 14 Optional Bereichsbezeichnung | Thema/Projekt | Referent 31. 10. 2020

Attraktive Rendite. Quelle: Sparrechner: www. zinsen-berechnen. de/sparrechner 15 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation

Betriebsrente besonders lukrativ. Angebot im Tarif Work. Life Direct Classic (Einzel), 5 Jahre RGZ 5, 6% Garantierte Auszahlung* 16. 400 € Eigenbeitrag 50, 00 EUR über die gesamte Laufzeit (27 J. ) 16 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation 36. 893 € Ablaufleistung Bruttorendite auf das Garantiekapital * Die Leistungen werden zu 100% nachgelagert besteuert, was die Rendite individuell reduziert. Zudem fallen ggf. Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung an, die sich durch einen Freibetrag reduzieren können. Die Gesamtleistungen inkl. nicht garantierter Überschüsse sind auf Basis der aktuellen Überschussdeklaration hochgerechnet.

Betriebsrente besonders lukrativ. Angebot im Tarif Work. Life Direct Classic (Einzel), 5 Jahre RGZ 42. 428 € 6, 5% Inkl. Überschüsse (nicht garantiert)* Bruttorendite auf das Gesamtkapital 5, 6% Bruttorendite auf das Garantiekapital Garantierte Auszahlung* • 16. 400 € Eigenbeitrag 50, 00 EUR über die gesamte Laufzeit (27 J. ) 17 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation 36. 893 € Ablaufleistung Die Gesamtleistungen inkl. nicht garantierter Überschüsse sind auf Basis der aktuellen Überschussdeklaration hochgerechnet. Auf die Rente, die sich aus dem Kapital ergibt, würden in diesem Fall keine Krankenversicherungsbeiträge auf die Leistung anfallen, da die Rente unterhalb des Freibetrages von derzeit 159, 52 Euro mtl. liegt. Pflegeversicherungsbeiträge fallen in Höhe von 3, 3% an. Bezieht man die Abzüge in gleicher Relation auf das Kapital und läge der Gesamtabzug inkl. des individuellen Steuersatzes bei… … z. B. 20%, ergäben sich daraus Nettorenditen von 4, 1% auf das garantierte Kapital und 5, 0% auf das Gesamtkapital … z. B. 30%, ergäben sich daraus Nettorenditen von 3, 3% auf das garantierte Kapital und 4, 2% auf das Gesamtkapital

Das leistet Ihre Direktversicherung. Lebenslange zusätzliche Altersrente Flexibler Abruf Lebenslange garantierte Verzinsung 18 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation ● Einmalige Kapitalabfindung ● Teilzahlung bis 30% mit Restverrentung ● Vorzeitiger Rentenbeginn (bis zu 5 Jahre) ● Verlängerungsoption (bis zu 5 Jahre) ● Plus zusätzlicher Leistung aus Überschussbeteiligung

Was geschieht bei… AG-Wechsel 19 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation Elternzeit / Krankheit Arbeitslosigkeit Tod

Was geschieht bei… AG-Wechsel Elternzeit / Krankheit ● Mitgabe des Vertrages bei Dienstaustritt ● Möglichkeiten der Weiterführung: ● Privat mit eigenen Beiträgen oder beitragsfrei ● beim neuen Arbeitgeber 20 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation Arbeitslosigkeit Tod

Was geschieht bei… AG-Wechsel Elternzeit / Krankheit ● Beitragsfreistellung oder ● Weiterführung mit privaten Beiträgen durch Arbeitnehmer 21 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation Arbeitslosigkeit Tod

Was geschieht bei… AG-Wechsel ● Beitragsfreistellung ● Hartz-IV - sicher 22 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation Elternzeit / Krankheit Arbeitslosigkeit Tod

Was geschieht bei… AG-Wechsel Elternzeit / Krankheit Arbeitslosigkeit ● vor Rentenbeginn: Rückerstattung des Ansparkapitals ● ab Rentenbeginn: Rentengarantiezeit ● Auszahlung an steuerlich anerkannte Hinterbliebene: ● Ehepartner, Kinder, Lebenspartner, namentlich benannte Lebensgefährte/-in 23 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation Tod

Betriebsrente. Steuerersparnis* Sozialversicherungsersparnis** 15% Arbeitgeberzuschuss auf Entgeltumwandlung*** Ihre Vorteile Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalabfindung Insolvenzfest und Hartz-IV geschützt Lebenslang garantierte Verzinsung * Steuerfreiheit der Beiträge bis mtl. 552 € (2020), Besteuerung erst der Rente mit einem dann i. d. R. deutlich niedrigeren Steuersatz ** SV-Freiheit der Beiträge bis mtl. 276 € (2020), die spätere Rente ist dann kranken- und pflegeversicherungspflichtig *** Soweit der Arbeitgeber Sozialversicherungsbeiträge spart. Tarifvertragliche Abweichungen möglich. 24 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation

Einzelberatung und persönliche Berechnung. Bisher ohne b. AV Neu mit b. AV Durch Investition von 49, 88 EUR Gehalt stehen Ihnen 115, 00 EUR für den Aufbau Ihrer Altersvorsorge zur Verfügung! Auszahlungsbetrag 2. 135, 05 EUR 25 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation Differenz ca. 50, 00 EUR 2. 085, 17 EUR

Vergleich b. AV vs. private Altersversorgung. 1) Berechnet nach Tarif Work. Life Classic inkl. nicht garantierter Überschussbeteiligung(Stand 2020), b. AV mit HWM-Rabatt, dynamische Rente, RGZ 5 Jahre 2) Steuerpflichtiger Anteil b. AV 100%, Steuerpflichtiger Anteil Privatrente mit Ertragsanteil 20% (musterhaft unterstellt zum Rentenbeginn im Jahr 2047) 3) Beitragssatz zur Krankenversicherung der Rentner vereinfacht mit 20% berechnet, Freibetrag in Höhe von mtl. 159, 25 Euro, Beitragssatz gesetzliche Pflegeversicherung 3, 3% (inkl. Zuschlag für kinderlose), entfällt bei Privatrente und b. AV mit privater Krankenversicherung 4) Nettominderung der GRV (46 Beitragsjahre) unter Berücksichtigung des gleichen Steuersatzes wie oben sowie verminderten KV- und vollen Pflege. Beiträge (11, 1%): Durchschnittsentgelt 40. 551 € (2020); Rentenwert ab 07/2019 v. 33, 05 € *) Steuerlicher Basisbeitrag KV/PV 500 Euro mtl. Musterberechnung nach der aktuellen Steuer- und Sozialgesetzgebung (inflatorische Parameter nicht berücksichtigt), ohne rechtliche Gewähr, Werte gerundet, tatsächliche Werte können abweichen (Stand 01/2020) 26 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation

Zusammengefasst. Unser Erklärvideo zur Betriebsrente. Die Direktversicherung bietet Ihnen eine clevere Lösung, mit der Sie direkt aus dem Bruttoeinkommen sparen können – noch vor Steuern und Sozialabgaben. QR-Code scannen Der Clou: So finanzieren Sie einen großen Teil der Beiträge aus den eingesparten Abgaben. In vielen Fällen hilft auch der Arbeitgeber kräftig mit. Somit können Sie sich mit einem nur geringen Eigenaufwand eine hohe Betriebsrente aufbauen. Scannen Sie einfach den QR-Code und entdecken Sie selbst, wie attraktiv das auch für Sie sein kann. Oder www. helvetia. de/entgeltumwandlung-15 aufrufen. 27 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation

Prospekt Direktversicherung Work. Life Direct 28 Helvetia Work. Life Direct - Arbeitnehmerpräsentation

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.

Allgemeine Hinweise zur Präsentation. Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der Helvetia in Deutschland. Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine Anlage-empfehlung noch ein Angebot zum Kauf von Versicherungen oder sonstigen Vorsorgeinstrumenten. Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammengestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über zukünftige Entwicklungen zu. Die Darstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der Steuer-gesetzgebung und Rechtsprechung. Änderungen der Rechtsprechung können Auswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach bestem Wissen – jedoch unverbindlich gegeben. Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG weder reproduziert noch veröffentlicht werden. 30