Fra minus til pluss Kurs i hverdagskonomi Tidsplan

Fra minus til pluss - Kurs i hverdagsøkonomi

Tidsplan 10. 00 - 10. 45 Første økt 10. 55 - 11. 30 Andre økt 11. 30 - 12. 00 Lunsj 12. 00 – 13. 00 Tredje økt 13. 15 – 14. 00 Fjerde økt 14. 15 – 15. 00 Femte økt NAV, 08. 09. 2021 Side 2

Innhold i kurset Inntekter vs utgifter Hverdagsøkonomi : Mat , strøm, mobil, forsikring, bank, Sløsing Budsjett og ” 2 - konto systemet” Evaluering NAV, 08. 09. 2021 Side 3

Bli kjent med din egen økonomi § Får du nok ut av pengene dine? § Holder inntektene til neste lønningsdag? § Har du oversikt over hva du bruker pengene dine på? § Klarer du å betale alle regningene ved forfall? NAV, 08. 09. 2021 Side 4

Økonomisk trygghet § Hva er det ? § Hva som skjer når man mister økonomisk trygghet ? NAV, 08. 09. 2021 Side 5

Mål med kurset Mestre egen økonomi NAV, 08. 09. 2021 Side 6

Hvem vil ha en slik? NAV, 08. 09. 2021 Side 7

Hva med denne ? NAV, 08. 09. 2021 Side 8

Og denne ? NAV, 08. 09. 2021 Side 9

Gode spørsmål å stille seg selv § Trenger jeg det § Har jeg råd til det? § Finnes det en rimeligere utgave? Hva skjer dersom jeg ikke kjøper dette? NAV, 08. 09. 2021 Side 10

Når utgifter er større enn inntekter Utgifter Inntekter Utgifter NAV, 08. 09. 2021 Side 11

Hva er mer viktig: øke inntekter eller redusere utgifter? Planlegging og kontroll! NAV, 08. 09. 2021 Side 12

Mat www. toonpool. com NAV, 08. 09. 2021 Side 13

Hvordan spare på mat? Ikke kjøp mer enn du trenger Ikke betal mer enn du må Kjøp «riktig» og sunn mat NAV, 08. 09. 2021 Side 14

Ikke kjøp mer enn du trenger § Sjekk hva du allerede har hjemme § God planlegging er viktig ( handleliste ) § Kjøper du «junk-food» ? § Impulskjøp? § Husk at butikker prøver å selge deg så mye som mulig NAV, 08. 09. 2021 Side 15

Hvordan «overleve» på en matbutikk? § Spis hjemme først. § Velg riktig rute, ikke bruk mye tid § Pass på volumer § Forsiktig med «Ta 3 betal for 2» - tilbud § Unngå ferdigmat, søppelmat, snacks osv § Betal med kontanter § Husk å sortere mat hjemme og ta vare på kvittering! NAV, 08. 09. 2021 Side 16

App NAV, 08. 09. 2021 Side 17

Går maten ut på dato? § «Best før» betyr ikke «verst etter» § Sjekk om utgått matvare er fortsatt god § Vær kreativ! § (Nesten) alt kan fryses /vakuumeres § Krev 50% avslag i kassen hvis du finner en datovare til vanlig pris NAV, 08. 09. 2021 Side 18

Ikke betal mer enn du må Hvor mye bruker du for mat per måned? NAV, 08. 09. 2021 Side 19

Ikke betal mer enn du må § Kjøp i lavprisbutikker, sjekk tilbud i alle andre butikker § Ikke kjøp alt i samme butikk § Store volumer gir vanligvis lavere pris (hvis du kan fryse) § Egne merker er billigere § Sjekk kampanjer ( «god helg» osv) § Unngå behandlet mat § Bli medlem i fordelsprogrammer (Trumf, Coop) men ikke «gift seg» med disse butikkene § Sjekk pristester på nettet (dinside, enhver, klikk, vg) § GLEM bensinstasjon og kiosker! NAV, 08. 09. 2021 Side 20

Ukesmeny - middag Storkiosk/bensinstasjon § REMA . Man Karbonader 23. - Man. Salatmeny 61. - Tirs. Ørretfilet 65. - Tirs Calzonemeny 69. - Ons Hel grillet kylling 20 Ons. 2 slice meny (pizza) 49. - Tors Fiskekarbonader 22. - Tors. 2 x pølsemeny 79. - Fre Pizza 28. - Fre Salatmeny 61. - Lør Chicken curry 40. - Lør Pizza hel 150. - Søn Sodd 35. - Søn Lunameny 59. - 233. - Til sammen hele uka NAV, 08. 09. 2021 528. - Side 21

Vår pristest Rema 1000 Coop OBS! Eurospar Kiwi Meny Bunnpris Leverpostei, 200 g 13, 80 14, 00 15, 90 13, 60 14, 90 15, 90 Norvegia 1 kg 79, 70 82, 20 89, 90 79, 70 88, 90 79, 90 Billigst ost, 1 kg 58, 70 56, 00 - 59, 90 67, 70 Lettmelk, 1 l 14, 70 14, 90 15, 90 14, 20 17, 00 15, 40 Billigste pølser, pr 1 kg 24, 11 24, 20 33, 98 24, 10 25, 50 46, 03 Billigste spagetti 9, 20 9, 30 9, 90 9, 20 9, 90 11, 90 Japp duo 16, 30 16, 90 (19, 50) 19, 90 18, 90 19, 90 Cola, 0, 5 l, med pant 20, 50 20, 90 20, 80 21, 90 20, 80 Prisene hentet anonymt i Moa-Lerstad område, 8. 04. 2015 NAV, 08. 09. 2021 Side 22

Til sammenligning… Laveste butikkpris Esso Narvesen Europris Elkøjp Coca-Cola, 0, 5 l 20, 50 29, 00 28, 00 21, 90 15, 00 Japp Duo 16, 30 28, 00 30, 00 19, 90 Lettmelk, 1 l 14, 20 22, 00 Leverpostei 13, 60 18, 00* *100 g boks NAV, 08. 09. 2021 Side 23

1300 kroner mot 250 kroner – 1000 spart! NAV, 08. 09. 2021 Side 24

First Price grillpølser Best i Test! NAV, 08. 09. 2021 Side 25

KIWI God-helg produkter § Hver fredag kan du kjøpe 10 middager til kr 17, 90 pr stk. § Varierer mellom kjøtt, kylling og fisk. § Middag i en måned koster da 507 kroner § Med tilbehør : potet el ris og grønnsaker kr 180 § Samlet kr 687, - NAV, 08. 09. 2021 Side 26

Butikkkjeder i Norge Butikker Norgesgruppen AS fordelsprogram Kiwi, Spar, Eurospar, Meny, Joker, Ultra, Centra, Nærbutikken Trumf Coop Norge SA OBS!, Mega, Prix, Extra, Marked, Coop Medlem Reitangruppen Rema 1000 Ingen Bunnpris Ingen ICA, Rimi, Matkroken ? Bunnpris ICA Norge NAV, 08. 09. 2021 Side 27

Hvordan «sortere» butikker? Priser Stormarked med ferskvareavdeling $$$ Stormarked uten ferskvareavdeling $$$ «Lavprisbutikk» Nærbutikk NAV, 08. 09. 2021 Størrelse Utvalg Plassering Hvilke butikker? ◌ Meny Eurospar Coop Mega ⌂ ++++++ Coop OBS! Coop Extra $$$ ⌂- ⌂ ++++++ Rema 1000 Kiwi $$$ ⌂ ++++++ Joker Coop Marked Side 28

Kjøp «riktig» og sunn mat NAV, 08. 09. 2021 Side 29

Strøm NAV, 08. 09. 2021 Side 30

Strøm 3 typer strømpriser: Fastpris Fast variabel pris Strømpris Hva er best for deg? NAV, 08. 09. 2021 Side 31

Strøm Finn billigere strøm Bruk mindre strøm NAV, 08. 09. 2021 Side 32

Hvordan finne billig strøm? § www. kt. no § Spotpris er vanligvis billigere over tid § Finn spotpris til 0, - i påslag hvis du velger spotpris § Takk nei til telefonsalg av strøm, rabatt ved tegning av strømavtale osv. NAV, 08. 09. 2021 Side 33

Energimerking NAV, 08. 09. 2021 Side 34

Energimerking Kilde: www. enova. no NAV, 08. 09. 2021 Side 35

Energimerking NAV, 08. 09. 2021 Side 36

LED vs glødepære Kilde: www. lyskultur. no NAV, 08. 09. 2021 Side 37

Strømpriser Strømpris=kraftpris+nettleie+avgifter Nettleie - du kan ikke velge leverandør Nettleiepris er pris pr k. W + pr mnd Avgifter bestemmes av staten NAV, 08. 09. 2021 Side 38

Hvordan spare på oppvarming § Sett temperaturen litt ned § Bruk natt og dag temperatursenking § Alternative kilder til oppvarming? § Reduser varmetap § Luft kort og effektivt NAV, 08. 09. 2021 Side 39

Hvor bye betaler vi for strøm? www. sintef. no NAV, 08. 09. 2021 Side 40

Hvordan spare på varmtvann § Reduser dusjtid § Reduser dusjtemperatur med 1 grad § Monter sparedusj § Kan du dusje på trening osv? § Bruk oppvaskmaskin fremfor hånd oppvask § Ikke la vannet renne NAV, 08. 09. 2021 Side 41

Forsikring NAV, 08. 09. 2021 Side 42

Forsikring § Det er enkelt å finne billigere forsikring og bytte selskap § Helt tilbud fra flere selskap § www. finansportalen. no § Bestill på nett § Be om rabatt § Ikke kjøp (eller si opp) forsikringer du ikke trenger NAV, 08. 09. 2021 Side 43

Forsikring § Forsikring skal en ha på det en ikke klarer å erstatte § Alt for mange er overforsikret § Spar en månedslønn på forsikringsbytte NAV, 08. 09. 2021 Side 44

Mobil NAV, 08. 09. 2021 Side 45

Mobil § Trenger du mye data? § Bruker du det du betaler for? § Finn det som er billigst for deg § Flytt nummer til en billigere leverandør § Kutt streaming. Bruk trådløst Internett (449, - vs 49, -) § Ring aldri 5 -siffer nummer, sjekk tlfnr. com § Kjøp aldri mobil med abonnement § Vent med å bytte mobiltelefon § Bruk kun gratis apper § Gratis sms NAV, 08. 09. 2021 Side 46

Bank NAV, 08. 09. 2021 Side 47

Bank og finans § Betaler du for å betale? (fakturagebyr, purregebyr, kontantuttak, kontoutskrift osv) § Er du «gift» med banken din? § Er du ofte på finansportalen. no? § Det er enkelt å bytte bank (har du bank id? ) NAV, 08. 09. 2021 Side 48

Dagligbank Finn en bank med de beste vilkår, dvs: § høy sparerente § Gratis nettbank, bruk av bankkort, evt overføring til utlandet § Du kan ha forskjellige tjenester i forskjellige bank § Si nei til tjenester du ikke trenger NAV, 08. 09. 2021 Side 49

Sparing NAV, 08. 09. 2021 Side 50

Spareområder og sparetiltak § Bank og finans § Forsikring § Bolig § Transport § Mat § Løpende utgifter NAV, 08. 09. 2021 Side 51

Internett, TV, musikk, streaming § Trenger du abonnement med mange kanaler? § Kan det være lurt å si opp NRK-lisens? § Gratis streaming, youtube og radio er en løsning § Gratis utlån av musikk og filmer på bibliotek § Finn riktig Internett leverandør § Betaler du for hastighet du ikke trenger? NAV, 08. 09. 2021 Side 52

Innkjøpstopp § Den beste medisinen for din økonomi § Start med dine behov og gi svar til de 3 spørsmålene § Vent med å øke din livskvalitet § Nei til impulskjøp! NAV, 08. 09. 2021 Side 53

Vi kjøper illusjon av lykke NAV, 08. 09. 2021 Side 54

Hvem er han? Hvor mye eier han? Hva koster hans klær? Bilde: Jarik Minnevik NAV, 08. 09. 2021 Side 55

De beste ting i livet er gratis NAV, 08. 09. 2021 Side 56

Hvor mue sparer du? Før: 999, Nå: 499, - Gratulerer! Du har tapt 500 kroner. NAV, 08. 09. 2021 Side 57

Oppsalg og mersalg Butikker ønsker at du kjøper: 1. Det du ikke trenger 2. Mer enn du trenger 3. Dyrere enn du trenger Butikker ønsker at du kommer tilbake for å utføre pp. 1 -3 igjen NAV, 08. 09. 2021 Side 58

Hva sier reklame? § Det er billig/mye for pengene § Alle kjøper det § Kjendiser kjøper/bruker det § Det vil løse ditt problem § Du blir attraktiv § Du blir god kone/mor/far/bestefar NAV, 08. 09. 2021 Side 59

Varemerker og merkevarer NAV, 08. 09. 2021 Side 60

Hvordan spare på noe som helst § Start med dine behov (3 spørsmål) § Selg det du ikke trenger ( Facebook, finn. no ) § Sjekk priser, prisutvikling og alternativer (prisjakt, kelkoo) § Les tester § Kjøp brukt § Lær deg å si «nei» § Nei til telefonsalg, dørsalg osv § Vær skeptisk til salg, tilbud, kampanjer og rabatt § Benytt returrett, garanti og reklamasjonsrett §NAV, Gamle ting kan bli reparert 08. 09. 2021 Side 61

Sløsing NAV, 08. 09. 2021 Side 62

Oppgave § Cola § Kaffe-besøk § Sjokolade NAV, 08. 09. 2021 Side 63

BUDSJETT NAV, 08. 09. 2021 Side 64

Hva er budsjett? Budsjett er en plan av forventede inntekter og kostnader - Skal være realistisk - Skal være periodisert - Husk sikkerhetsmargin - Tenk helhetlig - Budsjett kan evt justeres NAV, 08. 09. 2021 Side 65

Typiske feil ved budsjettering § Inntekter overvurderes § Utgifter undervurderes § «Glemte» poster § Prisendringer ikke tas med § Budsjett er urealistisk (bevisst eller ubevisst) § Budsjett ikke følges NAV, 08. 09. 2021 Side 66

Budsjett INNTEKTER Disponibel inntekt = lønn / trygdeytelser / bidrag / leieinntekter / renteinntekter - minus skatter (inntekts/formue) Hva er lettest å gjøre noe med? Øke inntektene eller redusere utgiftene? NAV, 08. 09. 2021 Side 67

Budsjett UTGIFTER Utgifter deles i to kategorier faste og variable NAV, 08. 09. 2021 Side 68

Budsjett § Gir bedre oversikt over hvor pengene tar veien …. . fordi det da er lettere å oppdage lekkasjene § Viser at vi bruker mer enn vi tror på mat- og forbruks- innkjøp samt impulskjøp § Budsjett skal være målstyrende og forhindre impulskjøp § Eksempel: Budsjett NAV, 08. 09. 2021 Side 69

Prioriteringer Prioriter følgende utgifter: § Boutgifter: (må ha et sted å bo) § Husleie § Renter og avdrag på boliglån § Bolig- og innboforsikring - dødsrisiko (det en ikke klarer å erstatte) § Strøm og fyringsutgifter (matlaging, varme, varmt vann) § Bidrag (høyeste prioritet ved utleggstrekk) NAV, 08. 09. 2021 Side 70

Oppgave § Din egen budsjett NAV, 08. 09. 2021 Side 71

2 (3) KONTOSYSTEM Regningskonto Brukskonto Sparekonto NAV, 08. 09. 2021 Side 72

Hva er betalingsproblemer ? § Betalingsproblemer er følger av at forholdet mellom inntekter og utgifter i et hushold kommer ut av balanse, slik at en opplever å ikke kunne betale de forpliktelser husholdet har pådratt seg, eller anser det helt nødvendig å ha økonomi til § Man betaler ikke sine regninger i tide § KRISE!!! Hva er det? NAV, 08. 09. 2021 Side 73

Hva kan føre betalingsproblemer til? NAV, 08. 09. 2021 Side 74

Ubetalt faktura på kr 5580 Eventuelt purregebyr Ingen erstatnings -plikt. Eventuelt purregebyr Maks. erstatnings-plikt iht. tabell (inkassoloven) Maks. erstatnings -plikt iht. tabell pluss erst. for skriving av forliksklage Bet. Inkasso varsel/Purring kr 64 Betalingsoppfordrind 14 d. betalingsfrist Kr 640 Tvangsauksjon fast eiendom kr 172+860+9546+5000+ 1270 Det koster kr 28284+ renter Varsel om rettslig skritt 14 + 28 d. bet. frist 1 Kr 640 Forliksklage Bet. Namsfogdens behandling av saken Tingretten avgjør Hvis du klager Du får varsel om forliksklage Forliksrådet behandler saken Maks. erstatningsplikt pluss saksomkostninger Bet. Dom i forliksrådet Kr 860+430 Begjæring om utlegg hos namsfogd kr 860+1591 Inkassosats reguleres hvert år og er i år på kr 640. Rettsgebyret er på kr 860 og purregebyr er 1/10 av inkassosatsen. NAV, 08. 09. 2021 Side 75

NAVS ØKONOMIRÅDSTELEFON – 800 GJELD NAV, 08. 09. 2021 Side 76

Nettsider § www. okonomilappen. no § www. finansportalen. no § www. konkurransetilsynet. no § www. enova. no § www. dinside. no § www. dinepenger. no § www. smartepenger. no § www. hvakostertannlegen. no § www. enhver. no § www. tilbudsweb. no § www. prisjakt. no NAV, 08. 09. 2021 Side 77

Hjemmeoppgave § Gå gjennom kontoutskrifter § Sjekk hva har du brukt pengene dine på NAV, 08. 09. 2021 Side 78

Oppsummering § Hva har denne dagen gitt deg? § Har du lært noe nytt? § Har du skjønt alt jeg har snakket om? – Dersom ikke, hva var vanskelig/uforståelig? § Er det noe du savner i forhold til det vi har vært gjennom? LYKKE TIL!! NAV, 08. 09. 2021 Side 79