Fr Alle wichtig 22 11 2020 Thomas Nagel
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Für Alle wichtig
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SEPA Umfang • IBAN / BIC • SEPA Überweisung (seit 2012 möglich) • SEPA Basis-Lastschrift und SEPA Firmen-Lastschrift (ab Februar 2014) • SEPA Kartenzahlung 22. 11. 2020 Thomas Nagel 3
Status seit / ab wann März 2012 SEPA-Verordnung in Kraft Februar 2014 SEPA mit Ausnahmen Februar 2016 SEPA vollständig 22. 11. 2020 Thomas Nagel 4
Status seit März 2012 • Preisgleichheitsgebot für vergleichbare nationale und grenzüberschreitende Euro. Zahlungen (auch über 50. 000 Euro) • Zahlungseingang in 3 Geschäftstagen • Verpflichtung zur Erreichbarkeit für die SEPA-Überweisung 22. 11. 2020 Thomas Nagel 5
Status ab Februar 2014 • Nur noch SEPA-Verfahren • Zusätzliche Prüfpflichten • Zahlungseingang nach einem Geschäftstag • Kontinuitätsregelung für Einzugsermächtigungen • Wegfall der alten Inlandsüberweisung • Wegfall der bisherigen Einzugsermächtigungs- und Abbuchungsauftragslastschrift • Wegfall der bisherigen BIC-Pflicht bei SEPA-Inlandszahlungen • Ausnahme: Kontonummer/BLZ für Verbraucher • Ausnahme: Elektronisches Lastschriftverfahren (ELV) 22. 11. 2020 Thomas Nagel 6
Status ab Februar 2016 • Wegfall aller Ausnahmen • Wegfall der BIC-Pflicht bei grenzüberschreitenden Zahlungen 22. 11. 2020 Thomas Nagel 7
IBAN (International Bank Account Number, internationale Bankkontonummer) 22. 11. 2020 Thomas Nagel 8
BIC (Business Identifier Code) 22. 11. 2020 Thomas Nagel 9
Nutzung von IBAN und BIC Zeitraum im Inland Euro-Zone bis Feb. 2014 IBAN und BIC Feb. 2014 - Feb. 2016 IBAN ab Feb. 2016 22. 11. 2020 IBAN und BIC Thomas Nagel IBAN 10
SEPA Überweisung (ab Feb 2014) • Nur noch mit IBAN (und teilweise BIC) • In einem Geschäftstag • In voller Höhe • Zu den gleichen Gebühren wie eine Inlandsüberweisung • Text hat nur noch 140 Zeichen • andere Buchungsschlüssel (könnte zu Problemen bei Gehaltszahlungen führen, aus denen die Bonität berechnet wird) • Nur noch per XML, das alte DTA wird abgeschafft 22. 11. 2020 Thomas Nagel 11
SEPA Basis-Lastschrift (ab Feb 2014) • Ersetzt die bisherige Einzugsermächtigung. Die alte Abbuchungserlaubnis entfällt. • Anstelle der bisher erteilten Einzugsermächtigung tritt das Mandat. Ab dem 1. Februar 2014 dürfen nur noch SEPA Basis-Lastschriften mit Mandat ausgeführt werden. Das Mandat muss schriftlich vorliegen. • Alte periodische Einzugsermächtigungen gelten weiter. Dazu muss dem Zahlungspflichtigen aber eine Benachrichtigung über das neue Verfahren sowie die nun gültige Gläubiger-ID und Lastschrift-Referenz zugesandt werden (analog zum neuen Mandats-Formular). • Vor der Belastung muss eine Vorabinformation (Rechnung, Police, Vertrag) mind. 14 Kalendertage vor der Fälligkeit erfolgen. (Periodische Lastschriften 2 Tage. ) • Rückruf innerhalb von 8 Wochen nach Belastung. Falls kein Mandat vorlag innerhalb von 13 Monaten. 22. 11. 2020 Thomas Nagel 12
SEPA Basis-Lastschrift neue Rechte ab Feb. 2014 Zahler können ihrer Bank den Auftrag erteilen: 1. Lastschrifteinzüge auf einen bestimmten Betrag oder eine bestimmte Periodizität oder beides zu begrenzen, 2. ein Zahlungskonto gänzlich für Lastschriften zu blockieren, oder 3. Ausschlußlisten („black lists“) oder Erlaubnislisten („white lists“) von Zahlungsempfängern zu beachten. 4. Falls das Lastschriftmandat gemäß dem Zahlverfahren kein Erstattungsrecht vorsieht, müssen zahlungspflichtige Verbraucher ihrer Bank darüber hinaus den Auftrag erteilen können, vor Belastung ihres Zahlungskontos jede Lastschrift anhand der Mandatsangaben zu überprüfen und zu kontrollieren, ob der Betrag und die Periodizität der vorgelegten Lastschrift den Vereinbarungen im Mandat entsprechen. 22. 11. 2020 Thomas Nagel 13
SEPA Firmen-Lastschrift • Einzüge erfolgen nur zwischen "Nicht-Verbrauchern" • B 2 B Mandat erforderlich (siehe Muster der Deutschen Kreditwirtschaft) • Der Zahlungspflichtige muss seiner Bank das Mandat vorlegen (ähnlich dem heutigen Abbuchungsauftrag) • Die Lastschrift muss spätestens einen Tag vor Fälligkeit der Bank des Zahlungspflichtigen vorliegen • Keine Rückgabemöglichkeit durch den Zahlungspflichtigen wegen Widerspruchs 22. 11. 2020 Thomas Nagel 14
SEPA Gläubiger-ID 22. 11. 2020 Thomas Nagel 15
SEPA Gläubiger-ID • In Deutschland von der Bundebank kostenfrei vergeben. • Notwendig für alle Zahlungsempfänger im neuen SEPA Lastschriftverfahren. • Da sie kostenlos vergeben wird empfiehlt sich die umgehende Beantragung. 22. 11. 2020 Thomas Nagel 16
SEPA für Verbraucher ab Feb. 2014 1. freie Wahl der Bank im ganzen Euro-Gebiet 2. Nur noch SEPA-Überweisungen (mit IBAN und BIC) Überweisungen ins Eurogebiet kosten nicht mehr als bisher Inlandsüberweisungen 3. Nur noch SEPA-Lastschriften keine Lastschriften mehr ohne schriftliche Erlaubnis (hieß bisher Einzugsermächtigung, heißt dann Mandat) 22. 11. 2020 Thomas Nagel 17
SEPA für Firmen, Vereine… ab Feb. 2014 1. alle Briefbögen umstellen auf IBAN und BIC des eigenen Kontos 2. Gläubiger-ID bei der Bundesbank beantragen (kostenlos) für den Lastschrifteneinzug 3. alle Lastschriften durchsehen, es besteht Schriftzwang, periodische Einzugsermächtigungen gelten weiter, aber eine schriftliche Benachrichtigung an den Kunden über das neue Verfahren muss erfolgen 4. alle Überweisungen durchsehen, der Verwendungszweck hat nur noch 140 Zeichen, und der Buchungsschlüssel ist nun anders 5. das DTA Verfahren wird abgeschafft, es wird ersetzt durch das SEPA XMLVerfahren gem. ISO 20022 (dazu braucht man i. a. neue Software oder einen Update etc. !) 22. 11. 2020 Thomas Nagel 18
Weitere Informationen • SEPA-Migrationsplan Deutschland, Herausgeber: Deutscher SEPA-Rat, Stand: Januar 2013 siehe www. sepadeutschland. de • Gläubiger-ID-Vergabe durch die Bundesbank: http: //www. bundesbank. de/Navigation/DE/Kerngeschaeftsfelder/Unbarer_Zahlun gsverkehr/SEPA/Glaeubiger_Identifikationsnummer/glaeubiger_identifikationsnu mmer. html • Ihre Hausbank berät Sie in allen anderen Belangen • Viele Banken halten Vorlagetexte für Mandate bereit sowie IBAN-Umrechner 22. 11. 2020 Thomas Nagel 19
VIELEN DANK FÜR IHRE AUFMERKSAMKEIT Thomas. Nagel@Materna. De
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