Finansinis vietimas draudimo rinkoje Irmina Judickait Draudimo prieiros

Finansinis švietimas draudimo rinkoje Irmina Judickaitė Draudimo priežiūros komisijos narė Vilnius, 2009 04 30 I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija

Pranešimo turinys Ø Kodėl svarbu finansinis švietimas draudimo rinkoje? Ø Finansinis švietimas Europos šalyse Ø Situacija Lietuvoje Ø DPK šviečiamoji veikla I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 2

Kodėl svarbu finansinis švietimas draudimo rinkoje? Ø Ø Draudimo paslaugos yra vienos sudėtingiausių finansų rinkoje Draudimo paslaugos įgauna vis didesnį vaidmenį apsaugant namų ūkius ir didina savo įtaką finansų rinkose visame pasaulyje Žemas finansinis raštingumas būdingas ne tik namų ūkiams Žemas finansinis raštingumas neleidžia tinkamai įvertinti asmenį veikiančias rizikas ir tų rizikų laipsnį I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 3

OECD “Geros praktikos” rekomendacijos Ø Ø 2008 m. kovo 28 d. OECD šalių vyriausybės patvirtino padidintos rizikos suvokimo ir švietimo draudimo srityje “Geros praktikos” rekomendacijas Jų tikslas yra: išryškinti potencialias rizikas, kurios gali paveikti individą ir draudimo rūšis, kurios atitinkamai gali eliminuoti/padengti šias rizikas suteikti galimybę asmenims siekti didesnio supratimo, žinių, kompetencijos, pasitikėjimo, būtino adekvačiai įvertinti rizikas ir suprasti kokios draudimo sutarties jam reikia suteikti asmeniui žinių, kur ieškoti papildomos informacijos ar kas galėtų jį pakonsultuoti I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 4

Draudimo rinką prižiūrinčios institucijos vaidmuo Ø Ø Didelį dėmesį visuomenės finansiniam švietimui turi skirti draudimo rinką prižiūrinti ir reguliuojanti institucija - tai yra viena iš priemonių užtikrinti, kad draudimo rinka būtų patikima, skaidri, efektyvi, konkurencinga o jos dalyviai tinkamai apsaugoti Švietimas draudimo klausimais papildo reguliavimą ir užtikrina draudėjų apsaugą Ypatingą dėmesį reguliuotojas turi skirti kokybiškos informacijos pateikimui prieš sudarant draudimo sutartį, jos sudarymo metu ir po jos sudarymo (informacijos atskleidimo taisyklės) Ne mažiau svarbūs teisiniai reikalavimai draudimo tarpininkų veiklai (tinkamo elgesio taisyklės) I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 5

Vyriausybių vaidmuo (1) Ø Ø Vyriausybės turi užtikrinti, kad piliečiai būtų tinkamai išsilavinę, t. y. skatinti požiūrį, kad asmuo pats yra atsakingas už asmeninę apsaugą - ypač šviečiant žmones apie galimas rizikas, apie jų sušvelninimą ir kompensavimo mechanizmą tinkamai pasirinkus draudimo paslaugas Į mokyklų mokymo programas, ypač vidurinių mokyklų, turėtų būti įtrauktas draudimo dalykas – t. y. galimų rizikų ir draudimo samprata, draudimo mechanizmas, produktai, draudimo rinkos dalyviai I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 6

Vyriausybių vaidmuo (2) Ø Ø Turėtų būti steigiami specializuoti rizikų ir draudimo dalyko mokymo ir prevencijos/informavimo centrai Minėtų centrų steigimo ir propagavimo tikslas be šviečiamosios veiklos turėtų apimti ir pakankamai didelių rizikų perdavimą draudėjui, pvz. investicinis gyvybės draudimas, kai investavimo rizika tenka draudėjui; nepakankamas rizikų draudimas arba persidraudimas/persidengimas; pagrindinės sutarties sąlygos, draudėjų ir rinkos dalyvių (draudimo įmonių) teisės ir pareigos I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 7

Rinkos dalyvių vaidmuo (1) Ø Ø Ø Rinkos dalyvių vaidmuo finansinio švietimo procese turėtų būti aiškiai apibrėžtas ir tapti gero korporatyvinio valdymo dalimi Rinkos dalyvių, o ypač nepriklausomų tarpininkų teikiama informacija turėtų apimti ne tik produkto reklamą ir siūlymą, bet ir objektyvią, klientui kylančias rizikas ir jo poreikius atitinkančią informaciją Tinkama pardavimo praktika turi apimti ir pardavėjo darbuotojų vertinimą ar jų žinios ir supratimas yra adekvatus atliekamam darbui. Ypač tai svarbu parduodant kompleksinius produktus, ilgalaikius produktus ir tuos, kurių rizika tenka draudėjui I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 8

Rinkos dalyvių vaidmuo (2) Ø Ø Draudimo rinkos dalyviai (ar jų asociacijos) turėtų būti padrąsinti sukurti interneto puslapį kuriame pagrindinė informacija apie draudimo produktus ir juos siūlančias kompanijas būtų laisvai prieinama konsultantams Turėtų būti skatinama bet kokia draudimo rinkos dalyvių iniciatyva siekiant didesnio vartotojų supratimo draudimo srityje bei skleidžiant objektyvią informaciją. Šita veikla turi būti atskirta nuo produkto reklamavimo ir pardavimų! I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 9

Socialinių ir biznio partnerių vaidmuo Ø Rinkos dalyvių asociacijos, vartotojų asociacijos, darbdavių asociacijos, specializuoti draudimo institutai ir pan. turėtų prisidėti prie finansinio švietimo programų I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 10

O kaip yra Lietuvoje? Ø Ø Ø Draudimo temos vidurinių mokyklų mokymo programose rasti nepavyko Draudikų asociacijos šviečiamasis darbas minimalus: rinkos dalyvių teikiama informacija daugiausia susijusi su jų platinamais produktais ir yra orientuota į pardavimus Draudimo brokerių veikla iš esmės taip pat apsiriboja platinamų produktų pristatymu I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 11

DPK šviečiamoji veikla (1) Ø Ø Draudimo priežiūros komisijos tikslas - užtikrinti draudimo sistemos patikimumą, veiksmingumą, saugumą ir stabilumą bei draudėjų, apdraustųjų, naudos gavėjų ir nukentėjusių trečiųjų asmenų interesų ir teisių apsaugą Viena iš funkcijų - bendradarbiauti su Lietuvos Respublikos, kitų Europos Sąjungos valstybių narių bei užsienio valstybių kompetentingomis institucijomis, finansų ir kapitalo rinkos priežiūros, konkurencijos ir vartotojų teisių gynimo institucijomis, kitomis Lietuvos Respublikos institucijomis I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 12

DPK šviečiamoji veikla (2) Ø Interneto puslapyje teikiama visuomenei ir rinkos dalyviams aktuali informacija: Ø D. U. K. – Draudėjo vadovas Ø Gyvybės draudimo informacinis gidas Ø Vartotojų ir draudikų ginčai I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 13

DPK šviečiamoji veikla (3) Ø Ø Ø 2006 m. liepos 11 d. priimtas nutarimas Nr. N-74 „Dėl Draudėjų informavimo apie gyvybės draudimą, susijusį su investiciniais fondais (kai investavimo rizika tenka draudėjui), tvarkos aprašo patvirtinimo“ Šiuo nutarimu DPK nustatė informacijos, kuri privalo būti pateikta draudėjui prieš sudarant investicinio gyvybės draudimo sutartį bei investicinio gyvybės draudimo sutarties galiojimo metu, turinį bei šios informacijos teikimo tvarką Minėtas DPK nutarimas reglamentuoja ir informacijos, teikiamos investicinio gyvybės draudimo sutarties draudėjui, teikimo tvarką I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 14

DPK šviečiamoji veikla 2009 (1) Ø 2009 m. darbo plane tarp kitų numatyti uždaviniai - “Šviesti visuomenę draudimo bei pensijų kaupimo klausimais” Ø Ø Ø Ruošti ir publikuoti interneto tinklalapyje Priežiūros komisijos mėnesinę apžvalgą „Draudimo rinka 2009 metais“ Ruošti pusmečio biuletenį „Draudimo rinka 2009 metais“ ir publikuoti jį Priežiūros komisijos interneto tinklalapyje bei siųsti valstybinėms institucijoms, švietimo įstaigoms bei privatiems asmenims Ruošti ketvirtines draudimo brokerių įmonių vykdomos draudimo tarpininkavimo veiklos apžvalgas Pildyti Priežiūros komisijos tinklalapio skiltį „Gyvybės draudimo informacinis gidas“ naujomis temomis Parengti ir įgyvendinti priemonių planą dėl šviečiamosios kampanijos apie rizikinio gyvybės draudimo ypatumus ir naudą organizavimo Koordinuoti visuomenės nuomonės tyrimo „Draudimo paslaugų poreikis“ organizavimą I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 15

DPK šviečiamoji veikla 2009 (2) Ø “Siekti, kad Priežiūros komisijos veikla, tikslai bei vaidmuo būtų suprantami visuomenėje”: Ø Organizuoti spaudos konferenciją, aptariant vartotojų ir draudikų ginčų bei skundų metinius rezultatus Ø Organizuoti spaudos konferenciją apie draudimo įmonių ir draudimo brokerių įmonių veiklos metinius rezultatus bei raidos tendencijas Ø Teikti konsultacijas, išaiškinimus visuomenei bei draudimo rinkos dalyviams rūpimais klausimais I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 16

Ginčų ir skundų nagrinėjimas Ø Ø Ø Draudimo įstatymo 207 straipsnis: Priežiūros komisija nagrinėja vartotojų ginčus su draudiku, kylančius iš draudimo sutarties ar susijusius su ja, jei draudimo sutarčiai yra taikytina Lietuvos Respublikos teisė Vartotojo teisė kreiptis į Priežiūros komisiją neatima teisės vartotojui tiesiogiai kreiptis į teismą Priežiūros komisijos sprendimas yra rekomendacinio pobūdžio I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 17

Ginčų ir skundų skaičius 2008 m. I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 18

Kreipimosi atvejų skaičiaus tendencijos I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 19

2008 m. kreipimųsi nagrinėjimo rezultatai I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 20

Draudimo rūšys, dėl kurių buvo daugiausia kreiptasi 2008 m. I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija 21

Ačiū už Jūsų dėmesį I. Judickaitė, Draudimo priežiūros komisija