Finann gramotnost Zajitn na st renta DCHODY V

Finanční gramotnost: Zajištění na stáří, renta

DŮCHODY V ČESKU … „Co mají společnýho pařížský a ostravský důchodce? Oba si můžou za svůj důchod koupit letenku do Prahy. “

OBSAH – JAK NA DŮCHOD § Proč si vůbec spořit na důchod? § A co stát - jak to funguje a co nás čeká? § Spoření na důchod po česku … § Jaký chceme standard? § Do důchodu dříve! § Možnosti a rizika. § Otázky?

DŮCHODY? ÚČET V DEFICITU 30 MILIONŮ Děti a mládež Ekonomicky aktivní lidé Penzisté

DEMOGRAFIE – STROM ŽIVOTA 194 6 200 3 205 0 Ekonomicky aktivních obyvatel ubývá, penzistů přibývá => systém je v nerovnováze

JAK Z TOHO VEN? § Hlavní faktory • Počet mladých, počet starších (populační síla ročníků) • Průměrná délka života • Věk odchodu do důchodu § Existují jen 3 možnosti obnovení rovnováhy … • 1. Upravit poměr – posunout věk odchodu, motivovat k delší práci (nyní 70) • 2. Snížit důchod (nyní průměrný důchod 10 740 Kč) • 3. Zvýšit odvod (nyní 28% hrubé mzdy)

CO Z TOHO PLYNE? § Průběžný systém bude zachován § Pravidelné vklady do penzijních fondů jako hlavní pilíř se státní garancí. se státním příspěvkem. § Věk odchodu se bude postupně zvyšovat, vyplácené důchody snižovat. § Pravidelné investování do otevřených podílových fondů (dluhopisové, akciové, komoditní, nemovitostní). § Zajistit si stáří bez finančních § Pořízení nemovitosti za účelem problémů bude na nás samotných. pronajímání.

PILÍŘOVÝ DŮCHODOVÝ SYSTÉM Ekonomicky aktivní lidé I. pilíř III. pilíř Důchodové zabezp. Povinně ZRUŠEN volitelné investice Doplňkové penzijní spoření Povinné odvody do státního rozpočtu Volitelné vytváření vlastních zdrojů Zvýhodněné vytváření vlastních zdrojů

VÝŠE DŮCHODŮ PODLE PŘÍJMŮ Hrubý měsíční příjem Čistý měsíční příjem Očekávaný důchod Náhradový poměr 10 000, - 8 750, - 8 450, - 97% 15 000, - 12 150, - 9 463, - 78% 20 000, - 15 520, - 10 475, - 67% 30 000, - 22 245, - 11 798, - 53% 40 000, - 28 970, - 12 473, - 43% 50 000, - 35 695, - 13 148, - 37% 100 000, - 69 320, - 15 593, - 22%

JAK JSME ZAJIŠTĚNI NA PENZI? Průměrný příspěvek do penzijního připojištění (1 Q ) je 422, - Kč. Jsem v pohodě, dávám si 500, - Kč měsíčně do penzijka…

STAČÍ 400? Vývoj naspořené částky v penzijním připojištění: 579 296, - měsíční vklad 500, - Kč 347 500, - počítané zhodnocení 3% p. a. 206 441, 88 075, - 10 let 20 let 30 let 40 let

KOLIK VLASTNĚ POTŘEBUJI? výše příjmu příjem ze zaměstnání ? státní penze začátek ekonomické aktivity odchod do penze věk

KOLIK VLASTNĚ POTŘEBUJI - PŘÍKLAD Hrubý měsíční příjem Čistý měsíční příjem 20 000, Měsíční propad příjmu 5 045, - Očekávaný důchod 15 520, - x 12 měsíců Roční propad příjmu 60 540, - 10 475, - x 20 let v penzi Celkový propad příjmu 1 210 800, - Propad příjmu 5 045, Celkový propad příjmu 1 210 800, -

… K TOMU JEŠTĚ INFLACE Celkový propad příjmu v současné hodnotě 1 210 000, Pokud půjdeme do penze za 30 let, budeme potřebovat přibližně: Celkový propad příjmu v budoucí hodnotě 2 200 000, -

CO NAŠICH 400 KČ? Částka naspořená na penzijním připojištění za 30 let (500, -/M) 347 500, Celkový propad příjmu v budoucí hodnotě 2 200 000, - !

JAK SI PŘEDSTAVUJEME SVÉ STÁŘÍ? § Nejvyšší důchod v ČR: 92. 000, - Kč (zdroj: ČTK, 2010) § Nejnižší důchod v ČR: 2. 940, - Kč (zdroj: ČTK, 2010)

MOŽNÁ ŘEŠENÍ § Penzijní připojištění § Životní pojištění § Investice – otevřené podílové fondy

PŘÍKLAD § MUŽ, 25 let § 30 let hodlá pravidelně odkládat 1000, - Kč měsíčně § Na kolik je může zhodnotit? (v dlouhodobě průměrných sazbách) § Běžný účet (0, 1%): 360. 000, - § Spořicí účet (1, 5%): 419. 977, - § Termínovaný vklad (4%): 696. 362, - § Stavební spoření (5%): 516. 500, - (pozn. každých 6 let znovu založené) § Penzijní připojištění: 651. 000, - § Peněžní trh (2%): 493. 546, - § Dluhopisy (4%): 696. 362, - § Akciový trh (8%): 1. 500. 295, - § (pro srovnání IŽP (6%): 1. 009. 537, -) Špatná zpráva: Čím vyšší výnos, tím vyšší riziko. Dobrá zpráva: I s rizikem lze pracovat a předcházet mu.

KDY? ČÍM DŘÍVE, TÍM LÉPE výše příjmu příjem ze zaměstnání RENTA státní penze začátek ekonomické aktivity odchod do penze věk

JAK? PŘEHLEDEM FINANČNÍ SITUACE 2. 1. Finanční majetek • Prostředky na účtech, knížkách, stávající smlouvy. . Finanční závazky • • Úvěry HYPOTÉKA Snížením výdajů

DOPORUČENÍ § Začněme včas odkládat na stáří. Čím dříve začneme, tím méně můžeme platit. § Využít lze penzijní fondy, investice či třeba pořízení nemovitosti za účelem pronájmu. § Podílové fondy umožňují vyšší zhodnocení, krátkodobě však kolísají. § Varianta životního pojištění též nabídne daňový odpočet, je však více zatížena poplatky.

NAVAZUJÍCÍ TÉMATA 1. Počítání s procenty 6. Hospodaření s penězi 2. Peníze a jejich časová 7. Spoření a investování hodnota 3. Půjčky a úvěry 4. Platební karty 5. Rizika a jak se zabezpečit 8. Financování bydlení 9. Zajištění na stáří, renta 10. Kdo nám může poradit