Finann gramotnost SPOTEBITELSK VRY DLUHY Kdo jsme Charita

Finanční gramotnost SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY & DLUHY

Kdo jsme? Charita Odry Občanská poradna Ing. Michaela Dlabajová Hranická 1113/48 742 35 Odry tel: 604 645 378, 731 228 547, 739 783 911

Co se dnes dozvíme Co zvážit než si půjčím O úvěrových smlouvách, co mají obsahovat O rizicích úvěrů, co nám může uniknout O rodinném rozpočtu, jak jej sestavit Jak správně hospodařit s vydělanými penězi O dluhové pasti, jak ji předejít, případně jak z ní ven

Proč si bereme úvěry? ? NEMÁM PŘÍJEM- PRÁCI MÁM PŘÍJEM – PRÁCI Chceme se vyrovnat kamarádům Chceme si koupit byt nebo dům Chceme mít lepší postavení Chci se osamostatnit Chceme mít lepší životní úroveň Mobilní telefony, značkové oblečení ŠPATNĚ!! SPRÁVNĚ!!

Než si vezmu půjčku. . Zvažte, zda nemáte jiné řešení a poté se rozhodujte (práce, brigáda) • Ne všechny společnosti s vámi hrají čistou hru • Dbejte na její serióznost, otevřenost, možnosti řešení, • Recenze na jejich webových stránkách mohou být mnohdy nepravdivé. •

ZKOUŠKA

S jakými úvěry se mohu setkat Spotřebitelské Hypoteční Podnikatelské

Kdo poskytuje půjčky? 1. Bankovní společnosti výhody • známá minulost poskytovatele půjček, • kredit, • reference, • dostatek informací, • kvalifikovaní makléři, • dohled ČNB. nevýhody • delší doba vyřízení žádosti o půjčku, • dokladování pravidelnosti a výše příjmů, • komplexní ověření bonity klienta, • vyšší pravděpodobnost neposkytnutí půjčky, • zpravidla „rozumné úroky“ pro bonitní klienty

2. Nebankovní společnosti Výhody • • • Nevýhody • ne příliš známá minulost, rychlé jednání, • nedostatek referencí, mnohdy nevyžadují potvrzení o • mnohdy chybějí informace o výši příjmu, produktech a obchodních podmínkách, vyřízení půjčky „z domova“ prostřednictvím telemarketingu • ne všechny „hrají čistou hru“, či přístupem přes internet • časté negativní osobní zkušenosti – nevyřízení žádosti, vysoké poplatky,

POZOR VELKÉ RIZIKO !!! Kreditní karty a kontokorenty Revolvingové úvěry Proficredit Vitacredit Provident Smart Internetové půjčky

Úvěrová smlouva na co mám právo nechat si podrobně vysvětlit každou větu ve smlouvě možnost oboustranného jednání vyjednat změnu v podmínkách plnění smlouvy neočekávané a nepříjemné události dlouhodobé úvěry lze vyjednat s bankou možnost upravení splátek - nemoc, ztráta práce, úraz Nepodepsat písemnou doložku změny okolností!!

Co si pohlídáme než uzavřeme úvěr ? ? určený na financování spotřebního zboží výši jistiny, výše splátek a počet splátek celkem úroky, RPSN pojištění a podmínky předčasného splacení termíny splatnosti podmínky prodlení, sankce.

Kde najdu informace o úvěrech? Komerční banka • ČSOB https: //www. csob. cz/portal/ • Česká spořitelna • Poštovní spořitelna • Airbank • Mbank • GE Money Bank, a. s. •

Nákup dovolené Nikdy si nepůjčovat zbytečně !! Telefonu Televize Vánoce Zadlužujeme se pouze v případě nutnosti a to na věci dlouhodobé potřeby byt, dům, které mají hodnotu i do budoucna.

NOVELA ZÁKONA O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU DOMÁCÍ ÚKOL: Najděte webové stránky a stručně popište hlavní body novely zákona o spotřebitelském úvěru https: //www. mesec. cz/clanky/novy-zakon -o-spotrebitelskem-uveru-v-kostce/

Co platíme za úvěr? Úrok je připisován jako odměna z vkladu nebo ztráta z úvěru může být, denní, měsíční a roční (pevná a pohyblivá) RPSN udává procentní podíl z dlužné částky, který musí spotřebitel zaplatit za období jednoho roku v souvislosti se splátkami, správou a dalšími výdaji spojenými s čerpáním úvěru.

Poplatky a sankce zjistěte veškeré informace o možných poplatcích za uzavření smlouvy za vedení úvěrového účtu za předčasné splacení půjčky za prodlení ve splátce (při opoždění splátky o několik dní) za povolení odložení splátky podle nového splátkového kalendáře za přerušení splátek

Na co si dát dále pozor, když si chcete půjčit peníze ? Složení akontace předem – neodpovídá vypůjčené částce je vysoká Poplatek za zprostředkování - si ponechá prodejce a nevrátí jej i když půjčku nedostanete Rozhodčí doložka ve smlouvě- dohodnutý obchod Inkaso věřitele – nestrne částku, poté žádá poplatek z prodlení Revolvingový úvěr - poskytovaný opakovaně, vysoký úrok Zajištění – při nízkém úvěru, riziko že přijdu o byt, dům ad.

Co je refinancování půjčky? k jinému poskytovateli převedeme pouze jeden jediný úvěr zjistíme u banky, kolik můžeme ušetřit, jaké jsou podmínky. http: //www. finparada. cz/1864 -Nabidka-refinancovani-spotrebitelskych -pujcek. aspx http: //www. penize. cz/kalkulacky/refinancovani-pujcek

Co je konsolidace půjček? můžeme si převést hned několik úvěrů v budoucnu splácíme jednu půjčku vypočítává se se ze součtu všech úvěrů nezapomeňte na náklady za předčasné ukončení stávajících úvěrů a zaplatíte více! http: //www. penize. cz/kalkulacky/k onsolidace-pujcek

Porovnání bank i úvěrů stránky bank zveřejňují veškeré poplatky např. www. mesec. cz Kolik zaplatím, když si půjčím 30. 000 Kč? Počet splátek 32 Splátka 1. 700 Kč Zaplatím celkem 54. 400 Kč PŘEPLATÍM 24. 400 Kč Pozor na týdenní splátky a jejich výši

Na co si dát pozor !!! Nebankovní úvěry např. Home credit, Provident, Smart, Profi credit, atd. !!!! 2 x vyšší úrok, krátká splatnost Neuzavírat úvěry po internetu bez informací Neuzavírat úvěry s podomními prodejci Nebýt ručitelem

Co nastane, když neplatím úvěr, pokuty, poplatky, energie ad. ? ?

Dluhy Exekuce Neschopnost splácet své závazky Jsme v mínusu = Příjmy menší než výdaje Špatná finanční gramotnost Dluhová past Zápis v registru dlužníků

Jak se vyhnout dluhové pasti ? ? ? Počítám a přemýšlím dříve než si půjčuji !!!!! Myslím na zadní kolečka!!

RODINNÝ ROZPOČET

Co se děje, pokud neplatím, co mám Přijde upomínka - komunikuji s věřitelem, začnu splácet Nebo mě kontaktuje vymáhací společnost – komunikuji s věřitelem, začnu splácet nebo si dohodnu si splátkový kalendář Následuje exekuce - komunikuji s exekutorem a věřitelem, začnu splácet DŮLEŽITÁ JE KOMUNIKACE A POSTAVENÍ SE DLUHŮM ČELEM PŘEBÍRÁM POŠTU V MÍSTĚ TRVALÉHO BYDLIŠTĚ

Příklad: vývoj dluhu 2. 500 Kč Náklady v soudním řízení Odměna advokáta v nalézacím řízení 4800 Kč + 21% DPH 5 808 Kč 2 x režijní nákladový paušál advokáta á 300 Kč + 21% DPH 726 Kč Celkem 6 534 Kč Náklady v exekučním řízení odměna advokáta v exekučním řízení 2400 Kč + 21% DPH 2 904 Kč 2 x režijní nákladový paušál advokáta á 300 Kč + 21% DPH 726 Kč odměna a náklady exekutora 3000 Kč + 21% DPH 3 630 Kč paušální náklady exekuce 3500 Kč + 21% DPH 4 235 Kč Celkem 11 495 Kč Dluh s náklady na soudní a exekuční řízení 20 529 Kč

Co může zabavit exekutor Zabavit dům, byt a prodat jej pod cenou Vstoupit do vašeho bytu, domu kdykoliv Zabavit auto, kolečkové brusle, sedací soupravu, televizi, počítač, tablet, telefon, mikrovlnku, domácí kino, i Xbox, Play. Station, kuchyňské roboty ad.

Co vám zabavit exekutor nesmí Oblečení Lednička, Pračka, Postel Domácího mazlíčka, Snubní prstýnky

Spotřebitelská gramotnost Reklamace vyúčtování za Změna dodavatele hovory do 2 měsíců, energií – reklamace musí být vyřízena do měsíce do 14 dnů odstoupit od smlouvy – na dobu Podomní prodej a smlouvy uzavřené na dálku do 14 dnů neurčitou 3 měsíční výpovědní doba, odstoupení Kde jsou tabule o zákazu, smlouvy jsou neplatné na dobu určitou výpovědní doba vymezena ve smlouvě.

Další rada na závěr Spočítejte si, kolik jste schopni měsíčně splácet Věnujte úvěru čas, získejte alespoň dvě nabídky Poptejte se na výši splátky i všechny poplatky Využijte úvěrové kalkulačky na internetu Spočítejte náklady a kolik za úvěr celkově přeplatíte Porovnejte nabídky, nerozhodujte se v časové tísni

Jaké máme možnosti při řešení zadluženosti Kontaktovat jakoukoliv občanskou Splátkové kalendáře, poradnu (Odry, Nový Jičín, Vítkov Zastavení exekuce, ad. ) Odklad exekuce, Poradí a pomohou - bezplatně a anonymně Odvolání, Vyplacení dlužné mzdy, Insolvence

Dotazy ? ? ? Co jsme se dnes dozvěděli nového ? ? ? DĚKUJI ZA POZORNOST A PŘEJI KRÁSNÝ DEN!