Finann gramotnost Financovn bydlen SLOKY FINANN GRAMOTNOSTI PENN

Finanční gramotnost: Financování bydlení

SLOŽKY FINANČNÍ GRAMOTNOSTI PENĚŽNÍ GRAMOTNOST GRAMOTNOS § § Správa hotovostních a bezhotovostních peněz Platební nástroje a transakce (běžný účet) Porozumění cenovým mechanizmům a inflaci PENĚŽNÍ GRAMOTNOS § ROZPOČTOVÁ PENĚŽNÍ GRAMOTNOST CENOVÁ GRAMOTNOST GRAMOTNOS § § § Zdroj: NSFV 2010 Správa osobního/rodinného rozpočtu Finanční cíle Alokace finančních zdrojů Správa finančních aktiv (vkladů, investic, pojištění) Správa finančních závazků (úvěru, leasingu)

PROČ CHTÍT VĚDĚT VÍC … „Podle makléřů Europe RK či RE/MAX bývá exekucí zatížená zhruba každá dvacátá prodávaná nemovitost. “ 15. 4. 2012, www. aktualne. cz

OBSAH - O ČEM JE HOSPODAŘENÍ? § Proč vlastní bydlení? § Kdy je ten správný čas? § Představy a realita § Jak si vybrat hypotéku? § Jaká jsou rizika? § Ukázky a výstupy

PROČ VLASTNÍ BYDLENÍ?

KDY ZAČÍT UVAŽOVAT? § Jsem finančně stabilní. § Mám jasno - chci vlastní bydlení, musím něco obětovat. § Dovedu platit 20 – 30 let např. 15 tis. měsíčně. § Mám reálnou představu, kde a jak, popř. s kým chci bydlet (dům, byt, jak velký, nový/starší, vybavený, doprava, rodina) § Znám rizika nesplácení, vím, jak se proti nim zajistím (výpadek příjmů – nemoc, úraz, rozchod; záložní zdroje …) § Koresponduje i s dalšími mými plány do budoucna.

KDY UVAŽOVAT O VLASTNÍM BYDLENÍ? Situace je u každého jiná, obecně ve věku 35 – 40 let.

PŘEHLED O CENÁCH

KOLIK MŮŽE STÁT ZÁMEČEK? Zámek Morkovice, okr. Kroměříž 27 000, - CZK

JAK MŮŽE TAKOVÁ HYPOTÉKA VYPADAT? Cena nemovitosti: 2. 500. 000, Ze svého: 15 -30%, tzn. 375 tis – 750 tis Banka: 70 – 85%, tzn. 1. 750 tis – 2. 125 tis, 3% p. a. Splátka: 12. 500, - (30 let) Splátka: 20. 000, - (15 let) Hypoteční kalkulačka ZDE

NAŠE FINANČNÍ SITUACE, VSTUPNÍ ÚDAJE Finanční majetek • Prostředky na účtech, knížkách, stávající smlouvy. . Finanční závazky • HYPOTÉKA

BYDLENÍ • Potřebná částka (dům, byt): ……………. . • Kdy: ……………. ; Náklady na nájemné: ……………. . doporučená výše úvěru doporučená výše vlastních zdrojů 20% naspoření vlastních zdrojů z hodnoty nemovitosti DATUM REALIZACE PLÁNU 80% čerpání úvěru z hodnoty nemovitosti DATUM POŘÍZENÍ NEMOVITOSTI DATUM SPLACENÍ

BYDLENÍ využitelné pro naspoření volné prostředky vlastních zdrojů DATUM REALIZACE PLÁNU DATUM POŘÍZNÍ NEMOVITOSTI využitelné CF pro splácení úvěru DATUM SPLACENÍ

JAK (O)CHRÁNÍM SVÉ PŘÍJMY • Zajištění budoucích příjmů - dlouhodobá rezerva (pojištění života, trvalých následků a invalidity) • Zajištění nečekaných výdajů - krátkodobá rezerva (3 -6 x plat, pojištění pracovní neschopnosti) • Rezerva pro škody na majetku / pojištění (dům, byt, auto) • Zabezpečení rizika způsobení škody druhým (odpovědnost za škodu)

ZAJIŠTĚNÍ A OCHRANA PŘÍJMŮ ZABEZPEČÍM POKRYTÍ PROVOZNÍCH VÝDAJŮ ČISTÉ PŘÍJMY PARTNERA MIMÁLNĚ TOLIK POTŘEBUJI KE KRYTÍ VÝDAJŮ MOJE ČISTÉ PŘÍJMY HYPOTÉKA PROVOZNÍ VÝDAJE RODINY MINIMÁLNÍ POJISTNÉ ČÁSTKY SMRT INVALIDITA TRVALÉ NÁSLEDKY ÚRAZU 200. 000 50. 000 (+ PROGRESE 400%)

DOBRÁ INVESTICE NENÍ SNADNÁ 2 britští mladíci, zhodnotili 100 000 liber na 1 250 000 liber za dva roky. Jak? Koupě-rekonstrukce-prodej nemovitosti.

HYPOTÉKA NANEČISTO SPOŘENÍ PRO DĚTI POŘÍZENÍ VLASTNÍHO BYDLENÍ PENZE/RENTA

NAVAZUJÍCÍ TÉMATA 1. Počítání s procenty 6. Hospodaření s penězi 2. Peníze a jejich časová 7. Spoření a investování hodnota 3. Půjčky a úvěry 4. Platební karty 5. Rizika a jak se zabezpečit 8. Financování bydlení 9. Zabezpečení vlastního stáří, renta 10. Kdo nám může poradit