Financijski instrumenti HAMAGBICRO Financijski instrumenti su jedan od
Financijski instrumenti HAMAG-BICRO
Financijski instrumenti su jedan od najučinkovitijih načina korištenja financijskih resursa radi ostvarivanja ciljeva poticanja malog i srednjeg poduzetništva. Ciljevi financijskih instrumenata su olakšati pristup financiranju MSP-ima kroz: • Veću dostupnost zajmova (i ostalih oblika financiranja, gdje god je primjenjivo) • Smanjenje kamatne stope, uključujući maržu vezanu za rizik • Smanjenje razine potrebnih sredstava osiguranja (kolaterala) • Porast zapošljavanja • Povećanje iznosa privatnih ulaganja
POLJOPRIVREDNICI – novi program Cilj Programa je potaknuti aktivnosti financijskih institucija odnosno olakšati pristup financiranju subjektima malog gospodarstva koji ulažu u djelatnost poljoprivrede. Program je namijenjen svim subjektima malog gospodarstva uključujući obiteljska poljoprivredna gospodarstva, trgovačka društva i druge pravne oblike koji imaju status subjekta malog gospodarstva koja se bave primarnom poljoprivredom. Program izdvaja mlade poljoprivrednike kao posebnu ciljnu skupinu koju se želi dodatno potaknuti na poduzetničku aktivnost osiguravajući jamstvom čak do 80% glavnice kredita. Predmetni Jamstveni program, za razliku od prethodnih, omogućuje financiranje obrtnih sredstava te ima nešto nižu premiju koja se naplaćuje za izdano jamstvo.
POLJOPRIVREDNICI – novi program ZNAČAJKE / MJERE Maksimalni iznos jamstva Minimalna stopa jamstva Maksimalna stopa jamstva Mjera A – investicije u poljoprivredi do 10. 000, 00 kn 10% 50% Mjera B – obrtna sredstva do 750. 000, 00 kn 10% 50% - za mlade poljoprivrednike do 80% [1] Minimalno trajanje jamstva Maksimalno trajanje jamstva Namjena kredita za koji se izdaje jamstvo 1 godina 15 godina Osnovna i obrtna sredstva 1 godina 5 godina Obrtna sredstva Udio obrtnih sredstava najviše 30% od iznosa kredita 100% Premija rizika (naknada za izdavanje jamstva) 0, 25% iznosa odobrenog jamstva 0, 5% iznosa odobrenog jamstva Potpora male vrijednosti (de minimis) i/ili Potpora male vrijednosti (de minimis) državna potpora (ABER) "mladi poljoprivrednik" znači osoba koja nije starija od 40 godina u trenutku podnošenja zahtjeva za potporu, koja posjeduje odgovarajuće stručne vještine i znanja te po prvi put preuzima poljoprivredno gospodarstvo kao nositelj tog gospodarstva (prema Uredbi Komisije (EU) br. 702/2014 оd 25. lipnja 2014. o proglašenju određenih kategorija potpora u sektoru poljoprivrede i šumarstva te ruralnim područjima spojivima s unutarnjim tržištem u primjeni članaka 107. i 108. Ugovora o funkcioniranju Europske unije) [1]
Opće informacije o financijskim instrumentima Vrste financijskih instrumenata 5
8% Opće informacije o financijskim instrumentima 36% ESIF alokacija za financijske instrumente 56% Mikro i mali razvojni zajmovi Jamstva Subvencije kamate 6
Alokacija koju provodi HAMAG-BICRO Instrument Alokacija EFRR (EUR) Alokacija nacionalna sredstva (EUR) UKUPNO (EUR) 1. ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo 28. 000 30. 000 58. 000 2. ESIF Pojedinačno jamstvo 42. 000 15. 000 57. 000 - pojedinačno jamstvo bez subvencije kamatne stope 2. 2 - pojedinačno jamstvo uz subvenciju kamatne stope 3. ESIF subvencija kamatne stope 14. 000 15. 000 29. 000 28. 000 10. 000 0 10. 000 4. ESIF Mikro zajmovi 12. 500. 000 0 12. 500. 000 5. ESIF Mali zajmovi 32. 500. 000 0 32. 500. 000 125. 000 45. 000 170. 000 2. 1 UKUPNO 7
ESIF pojedinačna jamstva Značajka mjere Mjera A - za investicijske kredite Mjera B - za obrtna sredstva Minimalni iznos jamstva 150. 000, 00 EUR Maksimalni iznos jamstva 2. 000, 00 EUR 1. 000, 00 EUR Maksimalna stopa jamstva 80% 65% Minimalno trajanje jamstva 1 godina Maksimalno trajanje jamstva 10 godina osim u pojedinim slučajevima ovisno o 5 godina predmetu ulaganja i investiciji Udio obrtnih sredstava Premija rizika Obuhvat jamstva Potpora najviše 30% od iznosa kredita 100% Od 0, 25% do 0, 5% iznosa odobrenog jamstva Od 0, 5% do 1% iznosa odobrenog jamstva Glavnica kredita Potpora male vrijednosti (de minimis) i/ili Potpora male vrijednosti (de minimis) državna potpora (GBER) Subvencija kamatne stope Određenim ciljnim skupinama poduzetnika do maksimalno 3 puta u odnosu na umanjenje kamatne stope od strane financijske institucije Nije primjenjivo
ESIF pojedinačna jamstva Subvencija kamatne stope • Izračun subvencije ovisi o umanjenju redovne kamatne stope (
ESIF portfeljna jamstva Značajka/Financijski instrument ESIF Ograničena portfeljna jamstva Minimalni iznos jamstva Nije određeno Maksimalni iznos jamstva 150. 000, 00 EUR Maksimalno trajanje jamstva 10 godina Premija rizika Ne naplaćuje se Obuhvat jamstva Glavnica kredita + redovna kamata Potpora De minimis
ESIF Mikro investicijski zajam Značajka instrumenta/ Naziv programa ESIF Mikro investicijski zajam Ciljana skupina Iznos Od 1. 000, 00 EUR do 25. 000, 00 EUR Kamatna stopa Poček 0, 5% - 1, 5% Do 12 mjeseci ukoliko je rok otplate dulji od 12 mjeseci Rok otplate Do 5 godina uključujući poček Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika Potpora Namjena De minimis Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina) Obrtna sredstva- do 30% iznosa zajma Mikro gospodarski subjekt Mali gospodarski subjekt Fizičke osobe- u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit nemaju registrirani vlastiti gospodarski subjekt - ukoliko se zajam odobri potrebno je registrirati gospodarski subjekt jer se Ugovor o zajmu ugovara isključivo sa registriranim gospodarskim subjektom. 11
ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva Značajka instrumenta/ Naziv programa ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva Ciljana skupina Iznos Od 1. 000, 00 EUR do 25. 000, 00 EUR Kamatna stopa 1, 5% - 3, 5% Poček Do 6 mjeseci ukoliko je rok otplate dulji od 12 mjeseci Rok otplate Do 3 godina uključujući poček Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika Potpora De minimis Namjena Mikro gospodarski subjekt Mali gospodarski subjekt Obrtna sredstva- 100% iznosa zajma 12
ESIF Mali investicijski zajam Značajka instrumenta/ Naziv programa ESIF Mali zajam Ciljana skupina Iznos Od 25. 000, 01 EUR do 50. 000, 00 EUR Kamatna stopa 0, 5% - 1, 5% Poček Do 12 mjeseci ukoliko je rok otplate dulji od 2 godine Rok otplate Do 10 godina uključujući poček Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika Potpora De minimis Namjena Mikro gospodarski subjekt Mali gospodarski subjekt Srednji gospodarski subjekt Fizičke osobe- u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit nemaju registrirani vlastiti gospodarski subjekt- ukoliko se zajam odobri potrebno je registrirati gospodarski subjekt jer se Ugovor o zajmu ugovara isključivo sa registriranim gospodarskim subjektom. Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina) Obrtna sredstva- do 30% iznosa zajma 13
PITANJA I ODGOVORI KONTAKT: www. hamagbicro. hr zajmovi@hamagbicro. hr jamstva@hamagbicro. hr
- Slides: 14