FINANAMENT DE LA JUBILACI La Hipoteca Inversa Temari

“ FINANÇAMENT” DE LA JUBILACIÓ La Hipoteca Inversa

Temari n n Quan i com ens hem de plantejar aquest tema ? De quins mitjans disposem avui. Quin es el millor La “Hipoteca Inversa” a aconseguir

Quan i com ens hem de plantejar aquest tema ? Tots els experts de gestió de patrimonis només estan d’acord en que l’estalvi, per la jubilació: “s’ha planificar quan abans millor i de forma personalitzada”

Ara bé, com la fem servir ? Els negocis, i la forma d’invertir diners ha canviat. Això no es nou, allò que si es nou es que ara ens afecta a nosaltres. AVUI LA GENT GRAN SOM UN NOU NEGOCI

Capital privat i empreses que han entrat en aquest negoci “ Todos los que tienen dinero en este país, están metidos en este negocio” Aitor Pérez: 2004 (Consultoría Gerokom) Alguns exemples: n Reposteria Martinez: urbanitzacions per a la gent gran n El Corte Inglés: teleassistència

Capital privat i empreses que han entrat en aquest negoci Més exemples: n n n Carburos Metálicos, en residències Dragados i Construcciones, en Residències i la seva explotació Mondragón, la major cooperativa industrial del país basc

Els recursos de la gent gran Quan passem a formar part del col·lectiu de la Gent Gran, es donen alguns factors negatius en el creixement dels nostres recursos. . .

Factors negatius n n n La disminució de les possibilitats d’estalvi La major dependència dels beneficis socials La major diferència entre salaris i pensions

Per compensar els factors negatius De quins mitjans disposem avui i quin es el millor? 1. Vivenda-pensió 2. Hipoteca-pensió 3. Cessió-lloguer 4. El vitalici 5. LA HIPOTECA INVERSA

1. Vivenda – Pensió Avantatges n n Pot ser interessant en el cas de que no hi hagin hereters i les pensions que tinguin els que triïn aquesta opció , siguin molt baixes. En el cas de que hagin escollit l’opció Hipoteca, si es sobreviu al termini de l’hipoteca, no et poden fer fora del pis.

1. Vivenda – Pensió n n n Inconvenients: De difícil aplicació fora de les grans ciutats. L’edat mínima: 75 anys homes i 80 les dones El propietari: titular únic Problemes quan hi ha hereters. El venedor perd qualsevol dret real sobre la vivenda

2. Hipoteca - Pensió Advantajes n La principal avantatja d’aquest producte, es que el “rendista”, no perd la seva propietat i pot anar augmentant la hipoteca en base a revalorització de la mateixa.

2. Hipoteca - Pensió Inconvenients n n No s’actualitza amb l’IPC Te una Fiscalitat Negativa, ja que es grava la pensió vitalícia que edemes paga els interessos de la Hipoteca.

3. Cessió - Lloguer n n n Avantatges Anar a viure a una vivenda mes acord amb les teves necessitats ? Actualització de la renda segons el mercat immobiliari ? Manteniment de la propietat lliura de càrregues.

3. Cessió - Lloguer n n Inconvenients Implicació de l’administració pel desenvolupament de pla de la Vivenda. El 50% de les rendes del lloguers percebuts estan gravats pel ITP

4. El Vitalici Advantatges n n Saps que no et quedaras mai sense sostre n Inconvenients Es perd la propietat al signar el Vitalici Fiscalment: els ingresos rebuts paguen impost dues vegades

5. La Hipoteca Inversa n n n Avantatges Es la millor opció fiscal que tenim. Es fàcil d’entendre Es particularment avantatjosa, per els pisos que solen viure la Gent Gran d’avui, pisos grans i ben ubicats.

5. La Hipoteca Inversa n n n Avantatges No es perd la propietat de la vivenda hipotecada La revalorització de la vivenda es per el propietari. Es poden realitzar disposicions creixents o allargar la durada de l’hipoteca.

5. La Hipoteca Inversa Inconvenients n En principi, la hipoteca inversa sembla no tenir cap inconvenient

Què és la hipoteca inversa? De fet es tracte de demanar un crèdit amb garantia hipotecaria de la teva vivenda. Aquest producte es d’ampli us en països com Anglaterra, USA o Canada on l’Estat surt com a garant dels impagats

Intentarem explicar-la amb un exemple concret n n Un senyor te un pis que val 60 M. de pts i té una pensió de 1800 € nets al mes. Aquest senyor es vol poder donar algun gustet de tant en tant i decideix fer la Hipoteca Inversa. Ell té 70 anys i la seva dona en te 67. El primer que fa l’entitat financera és valorar el pis Això li produeix unes despeses prèvies a la constitució de la Hipoteca, que son:

Despeses prèvies a la Constitució de la Hipoteca: n n n Taxació 52. 000. - pessetes Registre de la Propietat. . . 4. 000. “ Assegurança de danys ? . . . 87. 000“ n Total despeses prèvies 143. 000. - pessetes

Comissions: n n n L’entitat financera, nomes hipoteca per un màxim de un 70% del valor taxat Valor de taxació: 60. 000. - pessetes Valor Hipotecat: 42. 000. - pessetes Comissió d’obertura ( 2. 83 %) s/ valor hipotecat 1. 320. 000. Estudi ( 0. 00 % ) n Total Comissions 1. 320. 000 pessetes

Despeses Constitució Hipoteca: n n n n Notari 136. 882, 00 pessetes Registres 101. 765, 00 Gestoria 62. 500, 00 Impost A. J. D. (actes juríd. Docum. ) 1. 200. 000, 00

Total despeses constitució hipoteca n n 2. 964. 147. - pessetes n (17. 787. 72 €) Altres dades d’interès. . .

Mes de la Gent gran al Muntanyenc Gracies per la vostra assitencia, esperem us hagi sigut util aquesta informació

Les xerrades del mes de la Gent Gran al Muntanyenc Organitzades per Club Muntanyenc de Sant Cugat i DELTA gent activa amb la colaboració de: FATEC i el suport de: Ajuntament de Sant Cugat i Caixa de Terrassa