Fideicomiso Antecedentes En tiempos modernos y desde hace

Fideicomiso

Antecedentes En tiempos modernos y desde hace muchos años, el fideicomiso ha demostrado en todo el mundo ser una herramienta versátil, para hacer posible estructuras de financiamiento en proyectos financieros por la seguridad que representa encapsular de manera efectiva, activos físicos, recursos financieros o flujos de fondos a través de este antiguo y noble instrumento del derecho civil, hoy modernizado.

¿Qué es el Fideicomiso? Es un contrato por el cual una persona destina ciertos bienes a un fin lícito determinado, encomendando la realización de ese fin a una institución. Para GNP, es un instrumento que administra las sumas aseguradas de cualquier póliza de Vida y cumple con la finalidad del seguro: “Garantizar un período de estabilidad económica a la familia”

Partes que integran al Fideicomiso FIDEICOMITENTE FIDEICOMISARIO CONTINGENTE Contratante. Persona física que aporta los bienes al fideicomiso y establece las condiciones del mismo. Beneficiario. Quien o quienes reciben el provecho del fideicomiso. Designados por el fideicomitente. Es la persona que recibirá temporalmente el provecho del fideicomiso, en caso de que exista un menor de edad o una persona con incapacidad jurídica.

Partes que integran al Fideicomiso FIDEICOMISARIO SECUNDARIO FIDUCIARIA PATRIMONIO CARTA DE ADHESIÓN Es la persona que recibirá el beneficio del fideicomiso en caso de que el fideicomisario fallezca, este concepto aplica exclusivamente para Fideicomiso Profesional. Grupo Nacional Provincial, S. A. B. Institución autorizada para este cargo, que debe cumplir la voluntad del fideicomitente. Integrado por las aportaciones al fideicomiso provenientes de las pólizas de Seguro de Vida, sólo puede ser de Suma Asegurada. Contrato donde se estipulan las condiciones de pago del fideicomitente.

Características del Fideicomiso Autonomía: el patrimonio dado en fideicomiso es independiente del resto de los bienes del fideicomitente, el fiduciario y el beneficiario. Titularidad: el fideicomitente transmite la propiedad de los bienes descritos en la carta de adhesión, al fiduciario, el cual será el titular hasta la obtención del fideicomiso, invirtiéndolo de acuerdo a estrictas pautas de seguridad y rentabilidad. Inembargabilidad: por el traspaso que realiza el fideicomitente al fiduciario, los bienes dados en fideicomiso dejan de formar parte del patrimonio del fideicomitente, no pudiendo ser objeto de embargo salvo que leyes especiales dispongan lo contrario. No lucrativo: no genera ninguna ganancia para GNP.

Marco Legal Leyes Especiales: Ley General de Instituciones Mutualistas de Seguros: Art. 34 Fracc. IV: Define los tipos de Fideicomisos que pueden operarse. Art. 35 Frac. XVI: Establece que la operación de los fideicomisos debe hacerse en los mismos términos que para las Instituciones Bancarias. Ley General de Instituciones de Crédito que regula la operación de los fideicomisos bancarios y destaca: Art. 106 Fracción XIX: Prohibido garantizar rendimientos.

Marco Legal Ley del Impuesto sobre la Renta : Art. 77: Fracción XXII. Las S. A. son exentas de impuestos. Ley de Quiebras y Suspensión de Pagos : Art. 159: Los fideicomisos se restituyen a partir de los bienes de la empresa quebrada. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito: Art. 355: Los fideicomisarios tienen el derecho de exigir el cumplimiento de los fines por parte de la institución fiduciaria. Art. 356: El fiduciario está obligado a cumplir con los fines del fideicomiso y “deberá actuar como buen padre de familia”.

¿Cómo solicitar el Fideicomiso? 1. Para pólizas nuevas: Al llenar la nueva solicitud de Vida debes elegir como opción de liquidación la administración en Fideicomiso. Llenar la Carta de Adhesión al Fideicomiso, de acuerdo al fideicomiso elegido. Seguir el trámite normal de expedición de póliza a través de tu Dirección de Agencia.

¿Cómo solicitar el Fideicomiso? 2. Para pólizas vigentes: Llenar la forma H-107 y en la sección de beneficiarios incluir la leyenda que indica la adhesión al Fideicomiso: “La Suma Asegurada se aportará al Fideicomiso FI 01 S-023 -00 constituido en Grupo Nacional Provincial, S. A. B. y se liquidará a los beneficiarios designados en la carta de adhesión que se adjunta y a las condiciones de ese contrato de Fideicomiso”. Llenar la Carta de Adhesión al Fideicomiso, de acuerdo al fideicomiso elegido. Seguir el trámite normal de modificaciones a la póliza, a través de tu Dirección de Agencia.

¿Cómo solicitar el Fideicomiso? 3. Para pólizas de otras aseguradoras: El Asegurado debe solicitar a su aseguradora la actualización de beneficiarios, incluyendo la misma leyenda que indica la adhesión al Fideicomiso (vista en la lámina anterior). Llenar la Carta de Adhesión al Fideicomiso, de acuerdo al fideicomiso elegido. Enviar al área Fiduciaria : Carta de adhesión original solicitada. Copia de la carátula de la póliza. Endoso modificatorio expedido por la aseguradora.

¿Cómo solicitar el Fideicomiso? 4. Fusión de Pólizas (Póliza eje) Si el Asegurado desea adherir más de una póliza a un mismo contrato de Fideicomiso, el Agente deberá: Seleccionar la póliza con mayor monto de Suma Asegurada (póliza eje). Llenar la Carta de Adhesión al Fideicomiso, de acuerdo al fideicomiso elegido, con el número de la póliza eje. Incluir en la sección de observaciones, la designación de beneficiarios con la siguiente leyenda: “La Suma Asegurada se aportará al Fideicomiso FI 01 S-023 -00 constituido en Grupo Nacional Provincial, S. A. B. y se liquidará a los beneficiarios designados en la carta de adhesión que se adjunta y a las condiciones de la carta de adhesión correspondiente a mi póliza de seguro número (póliza eje)”.

Carta de Adhesión al Fideicomiso Es el formato que firma el Asegurado en vida para que a su fallecimiento GNP aporte la Suma Asegurada a un fondo de inversión. En este formato también se desglosan las instrucciones para la administración del fondo en Fideicomiso de cada Fideicomisario y debe ser llenada como si en este momento ocurriera el evento cubierto.

Información que necesito para llenar la carta de adhesión Para el llenado correcto de la Carta de Adhesión, es necesario obtener la siguiente información: Invalidez Fallecimiento Qué beneficio Ahorro Fideicomitente A quién Beneficiarios Cuándo Fecha de inicio y término Cómo Rentas Plan Escolar Pagos Adicionales

Ejemplo sin Fideicomiso Si ocurre algún evento cubierto y no se cuenta con Fideicomiso, el pago del beneficio será: a iz Pól GNP paga la Suma Asegurada en una sola exhibición

Ejemplo con Fideicomiso Si ocurre algún evento cubierto y se cuenta con Fideicomiso, el pago del beneficio será: Pagos parciales iza l ó P n co miso ico e d Fi Institución Educativa Rentas mensuales

Tipos de Fideicomiso Actualmente existen tres tipos de Fideicomiso: Fideicomiso GNP Administra las Sumas Aseguradas y está disponible como opción de liquidación para los planes de vida que pertenecen a GNP. Fideicomiso Profesional Especialmente diseñado para el plan que garantiza la educación, es decir, Profesional. Fideicomiso GAF Es un beneficio adicional exclusivo para los planes Dotales con descuentos en edad cuya función es garantizar el pago de la dote al final del plazo contratado, en caso de que ocurra el fallecimiento del Asegurado.

Fideicomiso GNP

Fideicomiso GNP Administra los beneficios por: Invalidez Fallecimiento Supervivencia / Retiro Ahorro Garantizado Opciones de administración: Rentas mensuales: son 12, 13 ó 14 pagos mensuales al año, teniendo la alternativa de escoger el mes en el que se quiere hacer el 13 vo. o 14 vo. pago. Pagos adicionales: se refiere a los pagos que se realizan en una fecha específica por un monto en específico. Plan Escolar: cubre todos los gastos que facture la escuela.

Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP 1. Llenar correctamente los datos principales: a 05 10 2007 87654321 Franco Palacios Rafael xxxx Mendoza Flores Alejandra xxxx A partir de la fecha en que se firma la carta, la cantidad Nombre del Solicitante o dependiendo de la inflación. a pagar se actualiza Debes seleccionar la Asegurado El Indispensable monto los elpagos suponiendo que el opción de debe la moneda Nombre del de segundo número de fijarse la póliza para depósito inicie el enlaque se firma la carta enenque seel prefiere solicitante Asegurado, enmomento la oque se contratará Fideicomiso. devidas adhesión. liquidación. caso de conjuntas

Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP 2. Debes leer detenidamente la siguiente información: Comprendiendo lo más importante.

Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP 3. Llenar correctamente la designación de Fideicomisarios para cada cobertura: Franco Mendoza Hijo Miriam 50% a La va indemnización de de elegir, Tienes la opción El parentesco, de acuerdo concorrespondiente El porcentaje espuede repartido entre los Invalidez y Supervivencia/Retiro sólo de las 4 alternativas una el interés asegurable de la póliza Es el nombre del Fideicomisariofideicomisarios, el resultado de la ser entregada al Fideicomitente por para cada sola cobertura suma siempre debe ser el 100%. ej. adhesión (Solicitante/Asegurado) beneficiario Miriam recibirá el 50% de la S. A.

Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP 3. Llenar correctamente la designación de Fideicomisarios para cada Cobertura: 100, 000. 00 Ene, 2017 Ene, 2022 20, 000 23, Ene, 2017 Fallecimiento Ago, 2017 Indica el el cual se de el querer 13 y fecha o período 14 en durante Debes escribir. En caso la Indica En la opción de monto Al elegir como opción de Indicamos desde qué pagará la pago colegiatura y cuotasel rentas, indicar el de mes Si el Asegurado opción cantidad completa enelige Plan escolar, eldebes quela se desea el Pagos adicionales, fecha/evento y administración hasta cuándo adicionales al momento de ocurrir en el que se entregará la administración de Rentas Mensuales, el el tipo de moneda que adicional. se eldebe llenado es: llenar de la siguiente evento aplica el primer monto del pago adicional llenado de la siguiente manera: elegistedebe ser cantidad forma: indicado

Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP 4. Llenar los datos de los Fideicomisarios Contingentes: Linares Ramos Felipe xxxx Rodríguez Avalos Patricia xxxx El fideicomitente por adhesión, nombra a los fideicomisarios contingentes, para recibir temporalmente las rentas que corresponden a los fideicomisarios menores de edad y/o en estado de incapacidad jurídica. Es importante señalar que siempre hay que poner datos de dos personas para evitar juicios sucesorios.

Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP En la 2 a parte de la carta de adhesión, es importante que leas el cuadro con la siguiente información: 1. Una leyenda indicando que la suma de los porcentajes designados a cada Fideicomisario debe ser el 100% por cobertura. 2. Procedimiento que seguirá GNP en caso de que algún Fideicomisario fallezca.

Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP 3. Funcionamiento del Plan Escolar, ya que es una de las formas de pago que maneja el Fideicomiso, en la que se estipula que GNP cubrirá todos los gastos educativos facturados por la institución.

Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP 4. Procedimiento que seguirá GNP en caso de que al haber concluido con los pagos indicados en el formato exista remanente en el fondo de los Fideicomisarios.

Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP 4. Este espacio se llena en caso de haber alguna petición especial: - - En el campo de observaciones se explican de forma breve requerimientos especiales que complementen (y no contradigan) las instrucciones antes citadas, por ejemplo: En caso de que el menor deje de estudiar. . . Las rentas se entregarán de forma semestral con un monto de 5, 000 Dls. (La renta especificada en el formato corresponde a una mensual). En caso de que la muerte haya sido accidental (como en esta póliza se tiene contratado IMA) las rentas antes señaladas cambiarán de 100 Dls a 200 Dls.

Fideicomiso GAF

Fideicomiso GAF Garantía de Ahorro por Fallecimiento Es un beneficio adicional exclusivo para los planes Dotales con descuentos en edad cuya función es garantizar el pago de la dote al final del plazo contratado, en caso de que ocurra el fallecimiento del Asegurado. Por lo anterior, el GAF implica el pago de una Suma Asegurada Adicional a la de la cobertura básica, que se entregará a los beneficiarios al final del plazo contratado. El mecanismo mediante el cual se entrega la Suma Asegurada de GAF, es a través de Fideicomiso GAF.

Fideicomiso GAF Este Fideicomiso es muy similar al Fideicomiso GNP por lo cual cuenta con las mismas opciones de administración que son: Rentas mensuales: son 12, 13 ó 14 pagos mensuales al año, teniendo la alternativa de escoger el mes en el que se quiere hacer el 13 vo. o 14 vo pago. Pagos adicionales: se refiere a los pagos que se realizan en una fecha específica por un monto en específico. Plan Escolar: cubre todos los gastos que facture la escuela. Sin embargo, presenta una diferencia importante en relación con Fideicomiso GNP y es que las fechas indicadas en el Fideicomiso GAF, deberán ser siempre posteriores a la fecha de vencimiento del plan dotal.

Pasos para el llenado del Fideicomiso GAF Los siguientes puntos se llenan de la misma forma que el Fideicomiso GNP, como lo hemos visto anteriormente: 1. Datos principales del Fideicomitente por adhesión 2. Datos de los Fideicomisarios Contingentes. El siguiente cuadro es el mismo que aparece en Fideicomiso GNP, el cual se explicó anteriormente:

Pasos para el llenado del Fideicomiso GAF 2. Debes leer detenidamente la siguiente información: Comprendiendo lo más importante.

Pasos para el llenado del Fideicomiso GAF 3. Llenar correctamente la designación de Fideicomisarios para cada cobertura: Fideicomisario 1: Flores Martínez 10, 000 Jul, 2017 Jun, 2027 12, 000 Jul, 2027 Jun, 2037 Fideicomisario 2: 2 5 0 8 2 0 0 7 50, 000 Jul, 2017 Hijo Fallecimiento 40% Jul, 2023 de Indica el período durante el va cual En caso de. Elserparentesco pago único, se se pagará la colegiatura y cuotas acuerdo alla interés el total de. Hija S. A. en Flores Martínez Marceladebe indicar 60% 1 6 1 0 2 0 0 5 adicionales alelasegurable momento de ocurrir El pagará porcentaje repartido entre los de la póliza monto y es inicio será un día Se indica la cantidad que se el después evento delel vencimiento fideicomisarios, resultado de la desde la fecha/eventos, hasta Jul, 2029 Jun, 2027 Jul, 2017 10, 000 siempre debe ser el 100%. ej. Jul, 2027 cuándo aplica. Jun, la 2037 forma desuma pagopóliza 12, 000 Juan recibirá el 40% de la S. A. Nombre del Fideicomisario 2 Juan

Fideicomiso Profesional

Fideicomiso Profesional Este Fideicomiso solamente lo puedes utilizar si el plan contratado es Profesional. Permite el pago de los beneficios por Supervivencia, Invalidez y Fallecimiento a un solo beneficiario de dos formas: Rentas Plan Escolar

¿Cómo lleno la Carta de Adhesión? Rentas Para el Ahorro Garantizado la opción de rentas consiste trece rentas mensuales durante cinco años y éstas están en función de los módulos contratados, cada módulo equivale a: 1, 000 pesos en MN 100 dólares en USD Para el pago de la Suma Asegurada por Fallecimiento e Invalidez la renta será de acuerdo al nivel escolar del menor: NIVEL ESCOLAR PORCENTAJE DE LA RENTA EDUCACIONAL PREESCOLAR 50% PRIMARIA 60% SECUNDARIA 70% PREPARATORIA 80%

¿Cómo lleno la Carta de Adhesión? Plan Escolar La opción de Plan Escolar se encargará del pago directo a la Institución Educativa de todos aquellos pagos como colegiaturas, inscripciones y cuotas adicionales hasta que se agote el fondo.

Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional 1. Llenar correctamente los datos principales: 05 10 2007 9101112 Hernández Aguirre José xxxxx Romo Villaseñor Alicia xxxxx Aguirre Villaseñor José Alejandro En este espacio se encuentra el nombre del menor que recibirá el beneficio

Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional 2. Seleccionar: a a xxxxx Noviembre En. Dependiendo espacio seel escribe en tiene laeducativa, cobertura elegida, opción Si el Fideicomitente elige pago aeluna institución Eleste monto va la de acuerdo ames Fideicomitente desea que de de en liquidación, ya sea inicie en este se que realizará hastala el forma momento quesela compañía loselescoger módulos contratados renta beneficiario rentas olael 13 va pagocontratada a unaalinstitución educativa el pago entregue de la protección del Ahorro Garantizado

Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional 2. Seleccionar: a xxxxx a Noviembre Si el Fideicomitente elige el pago institución educativa, De igual manera, si aeluna Fideicomitente elige la el Eleste. Fideicomisario recibirá el en espacio se escribe el mes pago anual y. En directo a de la Institución educativa se hará durante 5 cobertura Ahorro Garantizado, tiene la opción depósito enlacuenta bancaria de el Fideicomitente desea se ya sea años, con laque cantidad que sea notificada aque la Fiduciaria necesaria de escoger forma de liquidación, en las 13 orentas al año educativa entregue la renta beneficiario para cubrir los conceptos de mensuales inscripción y colegiaturas rentas el 13 va pago a unaalinstitución

Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional En ambos casos, de existir remanente en el fondo, éste será entregado al Fideicomisario en una sola exhibición.

Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional 3. Seleccionar: Valdivia Muñoz Norma El Fideicomisario Secundario es la persona que recibirá el beneficio del fideicomiso en caso de que el fideicomisario fallezca, este concepto aplica exclusivamente para Fideicomiso Profesional.

Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional 4. Este espacio se llena en caso de haber alguna petición especial: - - En el campo de observaciones se explican de forma breve requerimientos especiales que complementen (y no contradigan) las instrucciones antes citadas, por ejemplo: En caso de que el menor deje de estudiar. . . Las rentas se entregarán de forma semestral con un monto de 5, 000 Dls. (La renta especificada en el formato corresponde a una mensual). En caso de que la muerte haya sido accidental (como en esta póliza se tiene contratado IMA) las rentas antes señaladas cambiarán de 100 Dls a 200 Dls.

Argumentos de Venta Estricta confidencialidad de GNP con el fideicomitente y los fideicomisarios La protección del patrimonio ante posibles embargos, ya que estos recursos no forman parte de la masa hereditaria del Asegurado Apoyo financiero para la protección y administración del capital de los fideicomisarios, como “Buen Padre de Familia”, según lo señala la Ley de Títulos y Operaciones de Crédito en su artículo 391. Evita trámites sucesorios, los gastos notariales y legales Cumple con la finalidad del seguro al garantizar la estabilidad económica de la familia

Argumentos de Venta GNP responde a la CONFIANZA del Asegurado cuando compra un “intangible”, el seguro, obligándose por la ley a la correcta administración patrimonial de sus recursos en favor de sus fideicomisarios Sin costo por contratación Los bancos tienen altos honorarios y bajos rendimientos Elimina el posible abuso de terceras personas, al instruir a GNP tanto la designación de beneficiarios como el plazo y montos para la distribución del patrimonio

Argumentos de Venta El Asegurado puede afectar al Fideicomiso todo o parte de: - La Suma Asegurada - El Fondo en Inversión - Sólo ciertas coberturas Con la Suma Asegurada de una póliza se pueden tener: - Diferentes fideicomisarios sin conocerse entre ellos. - Fines diversos para cada fideicomisario