Factoring k sndani AMSP R kola zen pohledvek

Factoring k snídani AMSP ČR, Škola řízení pohledávek 8. 12. 2011 Tomáš Morávek

Obsah • ČSOB Factoring a factoringový trh v ČR • Co to je factoring a jak funguje • Vstupní kritéria pro factoring • Limitující faktory • Výhody factoringu • Cenové parametry a modelový příklad nákladů • Pro koho je factoring vhodný • Kontakty 1

Profil ČSOB Factoring • Společnost ČSOB Factoring (dříve O. B. HELLER) působí na českém trhu od r. 1992 a patří tak k nejstarším factoringovým firmám v ČR, • od r. 2006 je 100% dceřinou společností ČSOB, disponuje zázemím silné finanční skupiny, • má kanceláře v Praze, Brně a v Ostravě, vlastní společnost Eurincasso, s. r. o. , která se specializuje na inkaso problematických pohledávek v tuzemsku i zahraničí, • je zakládajícím členem Asociace factoringových společností České republiky a členem České leasingové a finanční asociace, • dlouhodobě udržuje svůj tržní podíl nad 20 % a řadí se tak mezi nejvýznamnější společnosti tohoto typu na trhu. 2

Factoringový trh v ČR Tržní podíl 22 % (údaje uvedeny v mil. CZK) 3

Co to je factoring Factoring je flexibilní způsob provozního financování kontokorentního charakteru, založený na postupování krátkodobých pohledávek z obchodního styku. Provozní financování Správa pohledávek Převzetí rizika neplacení 4

Jak funguje factoring DODAVATEL 3 2 a 5 ODBĚRATEL 1 4 2 b ČSOBF 1 Podpis factoringové smlouvy Elektronická komunikace 2 a Vystavení faktury s cesní klausulí 2 b Postoupení faktury 3 Vyplacení zálohy ve výši až 90 % 4 Platba odběratele 5 Doplatek do 100 % v den zaplacení odběratelem 5

Vstupní kritéria pro factoring • opakovaná a pravidelná fakturace • min. roční obrat factoringové spolupráce ve výši 20 mil. Kč • nejméně 5 odběratelů (nespřízněných a bonitních) • koncentrace u největšího odběratele pod 30 % • splatnost pohledávek do 90 dní • dobré a realistické řízení • finanční perspektiva firmy 6

Limitující faktory • jednorázové zakázky • vysoký podíl zápočtů a dobropisů • odběratelé majetkově či personálně spříznění • zákaz postupování pohledávek • zálohové faktury 7

Výhody factoringu • více zdrojů ve srovnání s bankovním financováním – zálohy až do 90 % hodnoty pohledávek vč. DPH – financování pohledávek až do 90 dnů po lhůtě splatnosti za neměnných podmínek nezávislost na platební morálce odběratelů • flexibilita – rychlý schvalovací proces – umožňuje přesné plánování cash-flow – dokáže reagovat i v případě výkyvů tržeb • správa pohledávek – časová úspora – zlepšuje se platební morálka odběratelů • možnost převzetí rizika neplacení – až do 80 % hodnoty pohledávky řeší dilema např. u odběratelů, které firma nezná a obává se vzniku špatných pohledávek 8

Cenové parametry • FACTORINGOVÝ POPLATEK – souvisí se správou pohledávek a monitoringem odběratelů – odvislý od plánovaného ročního factoringového obratu • ÚROKOVÁ MARŽE – srovnatelná s náklady na provozní úvěry od bank – účtována na základě skutečného čerpání peněžních prostředků • POPLATEK ZA VYUŽÍVÁNÍ ELEKTRONICKÉ APLIKACE – fixní měsíční poplatek 450 Kč • POPLATEK ZA PŘEVZETÍ RIZIKA NEPLACENÍ (bezregresní fact. ) – přirážka k factoringovému poplatku plus jednorázový poplatek za stanovení úvěrového limitu a měsíční monitorovací poplatek • SCHVÁLENÍ ŽÁDOSTI, PŘÍPRAVA SMLUVNÍ DOKUMENTACE = 0 • ZÁVAZKOVÁ PROVIZE = 0 9

Modelový příklad cenotvorby • • • Roční obrat přes ČSOB Factoring: Procento financování: Průměrná návratnost pohledávek: Čerpání Maximální limit financování: • • • 1 M PRIBOR: Úroková marže p. a. : Úrokové náklady celkem: • • • Factoringový poplatek z obratu: Poplatek za převzetí rizika neplacení z obratu: Poplatek z obratu celkem: • CELKOVÉ NÁKLADY / ROK: • NÁKLADY KLIENTA Z FACTORINGOVÉHO OBRATU : 120 000 Kč 80 % 60 dní 16 000 Kč 18 000 Kč 1, 00 % 3, 00 % 640 000 Kč 4, 00 % 0, 45 % 0, 00 % 540 000 Kč 1 180 000 Kč 0, 98 % 10

Factoring je vhodný pro společnosti: • které mají provozní kapitál vázaný v pohledávkách, a to jim způsobuje problémy v cash-flow • které chtějí správu pohledávek přenechat profesionálům • které mají zájem o ošetření rizika nezaplacení pohledávek z titulu platební neschopnosti či nevůle odběratelů • kterým banky snižují limity na financování pohledávek, a to je omezuje v jejich fungování 13

Kontakty Další informace o factoringu a o našich službách naleznete rovněž na: www. csobfactoring. cz S Vašimi dotazy se můžete obracet také přímo na nás: ČSOB Factoring, a. s. Benešovská 40 101 00 Praha 10 - Vinohrady Tel. : 267 184 805 Fax: 267 184 822 E-mail: info@csobfactoring. cz 14

Děkuji Vám za pozornost!