Exempel p mlmarknadsparametrar mlgruppsparametrar Frskring med sparande Detta

Exempel på målmarknadsparametrar/ målgruppsparametrar Försäkring med sparande Detta är exempel och de är inte för någon part på marknaden att anse som en riktlinje eller liknande. Var och en på marknaden tar eget ansvar för att välja hur försäkringsprodukter skall definieras och vilka målmarknadsparametrar respektive försäkringsprodukt skall ha samt att följa reglerna om produkttillsyn och annat under IDD. SFM och/eller annan som medverkat i att ta fram dessa exempel har inget ansvar för om exemplen är korrekta och tar inget ansvar för tillämpning eller ej.

Produkter enligt "Förberedande riktlinjer om försäkringsföretagens och försäkringsdistributörernas system för produkttillsyn och styrning" definieras som: Med produkter avses de skadeförsäkringsklasser och livförsäkringsklasser som förtecknas i bilagorna I och II till Solvens II. Införlivat i 2 kap. 12 § FRL Tillstånd för direkt livförsäkringsrörelse ska avse en eller flera av följande försäkringsklasser eller risk som hänför sig till en sådan klass: – I. a) försäkring där utbetalning av försäkringsbelopp (engångsbelopp eller periodiska utbetalningar) är beroende av en persons eller flera personers liv, dock inte försäkringar enligt klass III, – I. b) försäkring som meddelas som tillägg till försäkring enligt klass I a, – II. a) försäkring som utfaller vid giftermål, – II. b) försäkring som utfaller vid födelse, – III. försäkring som avses i klasserna I a, II a och II b som är anknuten till fonder vilka förvaltas av den som har rätt att driva fondverksamhet enligt lagen (2004: 46) om värdepappersfonder eller till specialfonder vilka förvaltas av den som har rätt att förvalta specialfonder enligt lagen (2013: 561)) om förvaltare av alternativa investeringsfonder (fondförsäkring), och – IV. sjukförsäkring och olycksfallsförsäkring som gäller för längre tid än fem år, under obestämd tid eller till dess den försäkrade uppnått en viss ålder och som inte får sägas upp av försäkringsföretaget eller får sägas upp bara under särskilda förhållanden som anges i försäkringsavtalet. Vi utgår i exemplen på målmarknadsparametrar från produkterna: Fondförsäkring Depåförsäkring Traditionellt förvaltad försäkring Individuellt tecknad försäkring eller tjänstepension? Exempel på målmarknadsparametrar för individuellt tecknad försäkring med sparande framgår på sid 2. Om det är fråga om tjänstepension kan exempelvis målmarknadsparametrarna ”inom kollektivavtal” och ”utom kollektivavtal” användas. Sedan, för respektive anställd, när så är S möjligt, gå vidare till sidan 2 i detta dokumentet för målmarknadsparametrar vid anställds eventuella val av produkt.

Målmarknadsparametrar för sparprodukter - BAS Krav och Behov Kunskap/ Förståelse givet ingen rådgivning Målmarknad sparprodukter Finansiell situation Riskvilja Investeringshorisont Ålder Sysselsättnin g Spara till pension Spara långsiktigt Buffertsparande Spara kortsiktigt Ingen kunskap Någon kunskap Medel kunskap Stor kunskap Inget eller otillräckligt buffertsparande Ingen risk Tillräckligt buffertsparande Låg risk Sparande < 5 år Hög risk Sparande > 5 år 18 – 65 år < 18 år Juridisk person Medelrisk Företagare Anställd Finansiella/ ickefinansiella syften Optimera avkastning givet viss risknivå Distribution Kan tecknas utan passande- och/eller lämplighetsbedömning Sparande >10 år 65 – 90 år F. d. Anställd > 90 år Studerar Pensionerad Arbetslös Hållbara investeringar Kan tecknas efter passandebedömning Krav på rådgivning innan tecknande av produkt