Evidencija tednih uloga i drugih poslova sa stanovnitvom

Evidencija štednih uloga i drugih poslova sa stanovništvom JS

Uvod � Pored plasiranja kredita, banke pružaju i brojne druge bankarske proizvode i usluge. � Razmatramo 1. 2. poslove banaka sa stanovništvom: Poslovi štednje Poslovi po tekućim računima građana

Poslovi štednje Pojam štednog uloga • Štedni ulog je podvrsta ugovora o depozitu pri kojem banka, svom deponentu (klijentu) izdaje štednu knjižicu ili karticu na osnovu deponovanog novca. Vrste novčanih uloga • Dinarski (dinarska štednja) • Devizni (devizna štednja) Dokumentacija • Za otvaranje: Lična karta, Zahtev za otvaranje računa • Po otvaranju: Pristupnica sa bitnim podacima o deponentu i Ugovor o štednom ulogu. Pojam štedne knjižice • Štedna knjižica je dokument koji izdaje banka i koji dokazuje deponovanje novčanog uloga. • Po otvaranju deviznog štednog uloga banka izdaje štednju knjižicu i u nju se unose podaci o svim uplatama i isplatima novca. • Neophodan je i ugovor o štednom ulogu.

Ulozi na štednju mogu glasiti: Štedni ulog na ime • Raspolaže ulagač tj. lice na čije ime glasi štedni uloga (vlasnik računa ili ovlašćeno lice). Štedni ulog na donosioca • Sredstvima na računu raspolaže donosilac štedne knjižice. Štedni ulog na ime / na donosioca uz šifru • Važe sve odredbe kao i za ulog na ime, s tim što se pri raspolaganju mora reći šifra.

Štedni ulozi: Po viđenju (ili “a vista” štednja) • Štedni ulozi koji su isplativi u momentu podnošenja zahteva za isplatu. • Pored ličnih uplata, štedni ulozi po viđenju koriste se za prilive novca iz inostranstva (loro doznake i ino čekove) i slanje novca iz zemlje (po osnovu ugovora o kupoprodaji nepokretnosti, zakupa stana ili poslovnog prostora i drugo). • Na depozit po viđenju banka isplaćuje kamatu za štednju po viđenju, koja je niža od kamate za oročena sredstva. Kamata se obračunava na kraju kalendarske godine i kod većine banka iznosi oko 2% godišnje. • Nema ograničena u korišćenju sredstava na računu. Oročeni ulozi • Štedni ulozi koji se isplaćuju nakon određenog vremenskog perioda. • Na oročeni depozit dobija se određena mesečna kamata na štednju koja se isplaćuje na kraju perioda oročavanja. • Kamata na oročenje zavisi od valute i iznosa oročenog depozita, od dužine oročenje depozita, od uslova koje sama banka nudi za štednju na depozite. • Depozit se može podići i pre roka dospeća oročenja, ali u tom slučaju ostaje se bez kamate na oročenu štednju i pripisuje se kamata po viđenju.

Vrste štednje: Dinarska Štednja Devizna Štednja po viđenju Oročena štednja

Vrste oročenih štednih uloga: Bez namene • 1 mesec • 2 meseca • 3 meseca • 6 meseci • 12 meseci • 24 meseca • 36 meseci Sa određenom namenom • Radi sticanja prava na kredit (depozit) • Dečija štednja • Rentna štednja • Štednja do penzije

Vrste računa Dinarski • Tekući račun • Žiro račun • Namenski računi Devizni • Tekući račun ili Štednja po viđenju • Štedni račun • Oročena štednja

Dokumentacija za otvaranje računa: Fizička lica • Zahtev za otvaranje računa • Lična karta • Zaposleni: Potvrda od firme da je klijent u radnom odnosu • Penzioneri: Ček od penzije Pravna lica • Zahtev za otvaranje računa • Rešenje o upisu u registar Agencije za privredne registre (APR) • Izvod iz poreske evidencije (PIB broj) • Karton deponovih potpisa • Overeni potpisi lica ovlascenih za zastupanje (OP obrazac) • Lične isprave lica navedenih na OP obrascu • Osnivački akt

Tekući račun � � Tekući računi – račun koji se koristi za obavljanje transakcija, vršenje plaćanja u zemlji i inostranstvu, tzv. transfere novca. Sva pravna lica koja obavljaju određenu delatnost u obavezi su da otvore tekući račun u banci. Sva fizička lica koja imaju redovne mesečne prilive u obavezi su da otvore tekući račun u banci. Pravna i fizička lica mogu imati više računa u jednoj banci, ili u više banaka, preko kojih će vršiti plaćanja.

Struktura računa � Tekući račun u platnom prometu sastoji se iz tri dela, ukupno 18 cifara: XXX-YYYYYYY-ZZ q q q XXX je jedinstven identifikacioni broj Banke u RTGS, dodeljen od strane Narodne Banke YYYYYYY – broj računa – dodeljuje ga banka (do 13 numeričkih mesta), ZZ – kontrolni broj Primer: 165 -0000006478523 -01 Skraćeno: 165 -6478523 -01

Putem tekućeg računa je moguće: Fizička lica • Primati platu, • Plaćati račune, • Dobiti čekovnu karticu i čekove, • Dobiti debitnu / kreditnu karticu, • Uzeti kredit, • Dobiti dozvoljeni minus, • E-banking. Pravna lica • Vršiti uplate pazara, • Obavljati poslove platnog prometa (uplate, isplate, prenose i naplate), • Dobiti dozvoljeni minus, • Dobiti platne biznis kartice, • Dobiti kredit, • E-banking.