Europees Toezicht in de Bankenunie Persbriefing dr J
Europees Toezicht in de Bankenunie Persbriefing dr. J. Sijbrand 25 november 2013
Bankenunie: meer dan Europees toezicht Doelstellingen bankenunie – Doorbreken negatieve wisselwerking overheden en banken – Verbeteren grensoverschrijdend toezicht en vertrouwen in banken – Verkleinen financiële risico’s belastingbetaler Pilaren bankenunie 1. Gezamenlijk toezicht: Single Supervisory Mechanism (SSM) 2. Gezamenlijk resolutiemechanisme: Single Resolution Mechanism (SRM) 3. Gezamenlijk depositogarantiestelsel: Europees Deposit Guarantee Scheme (DGS) SSM verst gevorderd, maar mogelijke inhaalslag SRM 2012 j SSM SRM DGS a 2013 s o n d j f m a m Commissievoorstel 2014 j j a s o n d j f m a m j j a s Verordening van kracht Commissievoorstel o n d Start Verordening? Onderhandelingen Richtlijn gaande : harmonisatie nationale stelsels
Kernelementen Single Supervisory Mechanism – SSM: samenwerking ECB en nationale toezichthouders • SSM betreft prudentieel bankentoezicht (CRR/CRD IV/Fico. D) • Deelnemende toezichthouders: één autoriteit per deelnemende lidstaat (NL: DNB) • Significantie bank bepaalt samenwerkingsvorm ECB – nationale toezichthouders – Significante banken • ± 130 instellingen; 85% balanstotaal van bankwezen eurogebied • ECB leidt toezicht via bankspecifieke Joint Supervisory Teams • Nationale toezichthouders participeren in JST’s (capaciteit, lokale kennis en expertise) – Minder significante banken • ± 4000 instellingen; 15% balanstotaal van bankwezen eurogebied • Nationale toezichthouders voortouw; indirect toezicht ECB (eindverantwoordelijk) • ECB kan instructies uitvaardigen en leiding overnemen – Horizontaal toezicht • • Instelling overstijgend toezicht langs thema/expertise Nieuwe on-site toezicht functie – Nieuwe toezichtmethodologie en –processen • DNB Focus! methodologie wordt vervangen door SSM Risk Assessment System (RAS) • DNB SREP-proces wordt SSM SREP-proces
Beoogde SSM-organisatie ECB • • SSM voor ECB substantiële organisatieuitbreiding Begin 2014: oprichting Supervisory Board – – • Governing Council Voorzitter Vice-voorzitter (ECB Executive Board lid) Vier ECB-vertegenwoordigers Landenvertegenwoordigers (één per deelnemende lidstaat) Vier nieuwe Directoraten Generaal: 1000 FTE additionele formatie (800 FTE toezicht; 200 FTE ondersteuning) – – – Werving senior management ver gevorderd Daarna top-down bemensing vacatures JST coördinatoren (+ ondersteuning) in DG I en DG II Indirect toezicht in DG III Horizontaal toezicht (DG IV) grootste DG met afdelingen als on-site toezicht, beleid, quality assurance, modelbeoordeling, strategie, etc. ) Supervisory Board Secretariaat DG I Direct toezicht DG III Indirect toezicht DG IV Horizontaal toezicht
Gevolgen voor DNB, Nederlandse banken, andere instellingen • Behoorlijk impact op DNB als onderdeel van het Mechanisme: – Organisatie: hoe het beste samen te werken binnen Joint Supervisory Teams? On-site toezichtfunctie belangrijke vernieuwing voor DNB. – Governance: ECB heeft het laatste woord, zeker voor de significante banken – Mensen: DNB’ers vertrekken naar ECB, maar toezichtwerk blijft – Veranderingen in toezichtmethodologie en –processen – DNB krijgt medeverantwoordelijkheid voor bankentoezicht in gehele eurozone • Voor Nederlandse banken, significant én minder-significant – – • Nieuwe toezichtmethode voor beoordeling en beheersing risico’s Toezichtrapportage: meer data, via DNB naar ECB Primaire voertaal Engels Toezichtkosten geheven door ECB Andere Nederlandse instellingen – Niet-prudentiële bankentoezichttaken blijven nationaal: • gedragstoezicht AFM • prudentieel toezicht DNB op verzekeraars, pensioenen • bestrijding witwassen/terrorismefinanciering – Waar relevant moeten uitvoerders van deze taken gaan samenwerken met ECB: hiervoor moeten afspraken worden gemaakt
De Comprehensive Assessment • Doorlichting bankbalansen – – – • Gezamenlijke exercitie ECB en lokale autoriteiten binnen overeengekomen kader met minimum-kwaliteitseisen Ondersteuning door onafhankelijke externe experts Doel: transparantie bevorderen en (markt-)vertrouwen versterken Drietrapsraket 1. Broad risk assessment - Analyse van belangrijkste risico’s aan de hand van SSMtoezichtmethodologie RAS 2. Asset Quality Review – kapitaaldrempel van 8% Common Equity Tier 1 3. Stresstest – in samenwerking met EBA
- Slides: 6