El Plan de Jubilacin para Iglesias Bautistas del
El Plan de Jubilación para Iglesias Bautistas del sur 403(b)(9) A 24 -1
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Prepárese para el Futuro Los años de jubilación Hombres 1950 Mujeres Hombres 62, 6 Promedio 65 años 67, 4 76, 2 2010 Mujeres Promedio 79 años 81, 0 Expectativa promedio de vida en los Estados Unidos Fuente: Centers for Disease Control and Prevention, (Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades) A 24 -2
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Ingresos de Retiro § Se necesita entre 70 y 90% del ingreso previo a la jubilación para mantener el nivel de vida § Fuentes: • Seguro social (Social Security) • Pensiones • Ahorros personales • Empleo después de la jubilación A 24 -3
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Fuentes de Ingresos de Retiro § Seguro Social • Beneficios completos a los 67 si la persona nació en 1960 o después • Beneficios promedios de $1, 328 por mes § Pensión • Muchas compañías ya no la otorgan § Ahorros personales • Efecto reductor de la inflación A 24 -4
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Preparación para la Jubilación § Empiece pronto § Sea consistente en el ahorro A 24 -5
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Preparación para la Jubilación § ¡Empiece hoy! § Meta: $200, 000 § Rendimiento: 8% • 30 años: $88 mensuales • 40 años: $210 mensuales • 50 años: $580 mensuales La tasa de rendimiento es puramente hipotética y no es representativa de ningún tipo específico de inversión. A 24 -6
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Preparación para la Jubilación Inversiones con ventajas tributarias para los empleados de las iglesias bautistas del sur A 24 -7
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS El Plan de Jubilación para Iglesias § Guide. Stone Financial Resources presta servicios desde 1918 § Plan de jubilación para iglesias bautistas del sur 403(b)(9) — El Plan de jubilación para iglesias A 24 -8
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS El Plan de Jubilación para Iglesias ¿Quién puede participar? § Cualquier persona con ingresos gravables provenientes de una iglesia bautista del sur o de una escuela § Personal ministerial o no-ministerial § De tiempo completo, medio tiempo o bivocacional A 24 -9
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS El Plan de Jubilación para Iglesias § ¿Qué es? • 403(b) - Clasificación del código tributario para organizaciones sin fines de lucro § Similar a: • 401(k) - Organizaciones con fines de lucro A 24 -10
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS ¿Qué es? § 403(b) Clasificación del código tributario § Plan protegido de impuestos Contribuciones previas a la jubilación e ingresos NO GRAVADOS Pagos postjubilación GRAVADOS A 24 -11
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS ¿Qué es? § 403(b) Clasificación del código tributario § Plan protegido de impuestos § Plan de contribución definida Menor contribución al plan Mayor contribución al plan Menor pago de beneficio Mayor pago de beneficio A 24 -12
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS ¿Por qué usarlo? § No hay comisiones de ventas ni cargos anticipados o posteriores al vender o invertir • 100% se invierte en su cuenta A 24 -13
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS ¿Por qué usarlo? § No hay comisiones de venta ni cobros al vender o invertir § Disminución de impuestos • Contribuciones de los empleados: ‐ Aplazamiento de impuestos sobre la renta ‐ Exclusión de impuestos para el Seguro Social para ministros A 24 -14
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS ¿Por qué usarlo? § No hay comisiones de venta ni cobros al vender o invertir § Disminución de impuestos § Topes más altos de contribución que en una cuenta individual de jubilación IRA (Individual Retirement Account) A 24 -15
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS ¿Por qué usarlo? § No hay comisiones de venta ni cobros al vender o invertir § Disminución de impuestos § Topes más altos de contribución que en una IRA (Individual Retirement Account) § El beneficio puede ser designado como una concesión de vivienda para ministros en su jubilación • El beneficio se recibe libre de impuestos A 24 -16
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS ¿Por qué usarlo? § No hay comisiones de venta ni cobros al vender o invertir § Disminución de impuestos § Topes más altos de contribución que en una IRA (Individual Retirement Account) § El beneficio se estipula como concesión de vivienda para ministros jubilados § Beneficios adicionales y contribuciones para participantes elegibles • Beneficios de protección de vida y por discapacidad • Aportes apareados para la jubilación A 24 -17
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS ¿Por qué usarlo? § No hay comisiones de venta ni cobros al vender o invertir § Disminución de impuestos § Topes de contribución más altos que en una IRA (Individual Retirement Account) § El beneficio puede estipularse como concesión de vivienda para ministros jubilados § Otros beneficios y contribuciones para participantes que reúnen los requisitos § Opcion de inversión con fundamento cristiano § Empresas de manejo de inversión comprobadas A 24 -18
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Fuentes de las Contribuciones Empleador Meta recomendada: 10% del ingreso mensual del empleado A 24 -19
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Fuentes de las Contribuciones Empleador Meta recomendada: 10% del ingreso mensual del empleado • Reducción salarial Empleado A 24 -20
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Fuentes de las Contribuciones Empleador Meta recomendada: 10% del ingreso mensual del empleado • Reducción salarial Empleado • Transferencia • Otros planes de jubilación o IRA A 24 -21
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Fuentes de las Contribuciones Empleador Meta recomendada: 10% del ingreso mensual del empleado • Reducción salarial Empleado • Transferencia • Otros planes de jubilación o IRA Convención Bautista estatal • Contribuciones de contrapartida al plan de jubilación A 24 -22
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Contribuciones de las Convenciones Estatales § Beneficio por discapacidad • Hasta $500 mensuales en beneficios por discapacidad • Además de los seguros o del Seguro social • Aporta a la cuenta de jubilación $35 durante cada mes de beneficio por discapacidad A 24 -23
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Contribuciones de las Convenciones Estatales § Beneficio por discapacidad § Beneficio por supervivencia • La suma pagadera a los beneficiarios está determinada por la edad del participante al momento de fallecer • Puede equivaler a un máximo de $100, 000 • El pago es aparte del saldo que tenga la cuenta de jubilación del participante A 24 -24
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Contribuciones de las Convenciones Estatales § Beneficio por discapacidad § Beneficio por supervivencia • No requiere de asesoramiento medico • Sin costo adicional A 24 -25
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Contribuciones de las Convenciones Estatales § Beneficio por discapacidad § Beneficio por supervivencia § Contribuciones de contrapartida al plan de jubilación • La convención estatal determina la disponibilidad • Los participantes que califiquen deberán contribuir más de $52. 50 mensuales A 24 -26
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Contribuciones de las Convenciones Estatales $105. 00 Su nivel de contribución mensual Contribuciones de contrapartida de jubilación de $1 por $3 (máximo de $17. 50) $52. 50 $1. 00 Beneficios de protección: beneficio por discapacidad y beneficio por supervivencia A 24 -27
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Contribuciones de las Convenciones Estatales § La iglesia: debe satisfacer los requisitos de la convención § Los ministros: califican para recibir los beneficios § Los no-ministros: pueden calificar para recibir los beneficios § La contribución de contrapartida: es determinada por la convención A 24 -28
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Cómo Funciona el Plan Ejemplo: ingreso mensual de $3, 000 A 24 -29
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Cómo Funciona el Plan Ejemplo: ingreso mensual de $3, 000 $300. 00 Contribución del empleador (meta de 10) A 24 -30
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Cómo Funciona el Plan Ejemplo: ingreso mensual de $3, 000 $300. 00 Contribución del empleador (meta de 10) $150. 00 Contribución del participante A 24 -31
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Cómo Funciona el Plan Ejemplo: ingreso mensual de $3, 000 $300. 00 Contribución del empleador (meta de 10) $150. 00 Contribución del participante $ 17. 50 Contribución de la convención estatal A 24 -32
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Cómo Funciona el Plan Ejemplo: ingreso mensual de $3, 000 $300. 00 Contribución del empleador (meta de 10) $150. 00 Contribución del participante $ 17. 50 Contribución de la convención estatal $467. 50 Total A 24 -33
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Las Contribuciones Compran Acciones Contribución mensual $467. 50 Precio del fondo NAV $10. 00 Acciones compradas 46. 75 Total de acciones Valor de la cuenta 46. 75 $ 467. 50 Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente; no indica desempeño futuro. A 24 -34
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Las Contribuciones Compran Acciones Contribución mensual Precio del fondo NAV Acciones compradas Total de acciones Valor de la cuenta $467. 50 $10. 00 46. 75 $ 467. 50 $ 9. 75 47. 95 94. 70 $ 923. 33 Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente; no indica desempeño futuro. A 24 -35
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Las Contribuciones Compran Acciones Contribución mensual Precio del fondo NAV Acciones compradas Total de acciones Valor de la cuenta $467. 50 $10. 00 46. 75 $ 467. 50 $ 9. 75 47. 95 94. 70 $ 923. 33 $467. 50 $10. 25 45. 61 140. 31 $1, 438. 18 Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente; no indica desempeño futuro. A 24 -36
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Las Contribuciones Compran Acciones Contribución mensual Precio del fondo NAV Acciones compradas Total de acciones Valor de la cuenta $467. 50 $10. 00 46. 75 $ 467. 50 $ 9. 75 47. 95 94. 70 $ 923. 33 $467. 50 $10. 25 45. 61 140. 31 $1, 438. 18 Ejemplo hipotético para efectos explicativos únicamente; no indica desempeño futuro. A 24 -37
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Elección de Fondo de Inversión Propuesta de un fondo único • My. Destination Funds® de Guide. Stone Funds Propuesta de asignación de activos • Fondos de asignación de activos de Guide. Stone Funds Construya su propia propuesta • Fondos Selectos de Guide. Stone Funds • Fondo de preservación de capital de Guide. Stone Financial Resources *Al invertir en My. Destination Funds, usted será responsable de los gastos de los fondos, además de los fondos subyacentes. Puede invertir en los fondos directamente. My. Destination Funds también están sujetos a los riesgos de los fondos subyacentes que poseen. A 24 -38
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Cómo Inscribirse en el Plan de Jubilación para Iglesias § Formulario de solicitud del Plan de jubilación para iglesias § Acuerdo de reducción salarial § Formulario de solicitud de tranferencia § Solicite una carpeta con información • En línea en www. Guide. Stone. org • Llame al 1 -888 -98 -GUIDE (1 -888 -984 -8433) De lunes a viernes, 7 a. m. – 6 p. m. , hora centro A 24 -40
EL PLAN DE JUBILACIÓN PARA IGLESIAS Fondo de Asistencia para Iglesias y Misiones § Preupuesto annual de la iglesia menor de $75, 000 § Hasta $3, 000 en contribuciones adicionales para la jubilación A 24 -41
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